原公訴機(jī)關(guān)濟(jì)南市歷下區(qū)人民檢察院。
上訴人（原審被告人）周港麗，女，1981年6月17日出生于山東省濟(jì)南市，漢族，中專文化，無(wú)業(yè)，住濟(jì)南市，因涉嫌犯貸款詐騙罪于2014年8月18日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕，現(xiàn)羈押于山東省濟(jì)南市看守所。
辯護(hù)人劉恩杰、孟繁昭，山東元邦律師事務(wù)所律師。
原審被告人周輝，男，1977年2月2日出生于江蘇省啟東市，漢族，初中文化，系江蘇省啟東市惠萍鎮(zhèn)英才村村民，住該村七組25號(hào)，因涉嫌犯貸款詐騙罪于2014年8月20日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕。
原審被告人陳立建，男，1966年3月2日出生于河南省寧陵縣，漢族，初中文化，農(nóng)民，住河南省寧陵縣，因涉嫌犯貸款詐騙罪于2014年8月18日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕。

濟(jì)南市歷下區(qū)人民法院審理濟(jì)南市歷下區(qū)人民檢察院指控原審被告人周港麗、周輝、陳立建犯騙取貸款罪一案，于二0一五年十二月十五日作出（2015）歷刑二初字第164號(hào)刑事判決，原審被告人周港麗不服，提出上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于二0一六年三月二十三日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，濟(jì)南市人民檢察院指派檢察員李學(xué)倫出庭履行職務(wù)，上訴人周港麗及其辯護(hù)人到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
原審判決認(rèn)定：
一、2011年3、4月份，張某某（另案處理）因負(fù)有巨額債務(wù)，急需資金歸還欠款，被告人周港麗向張某某提出可以通過(guò)青島銀行的熟人幫助張某某以多戶聯(lián)保形式自青島銀行股份有限公司濟(jì)南分行（以下簡(jiǎn)稱青島銀行濟(jì)南分行）取得貸款，并可以墊付貸款保證金，周港麗收取6%的好處費(fèi)。2011年6月，由周港麗提供180萬(wàn)元貸款保證金、對(duì)公賬戶、采購(gòu)合同，張某某以田某某、張某某、張某某（均另案處理）作為聯(lián)保體成員，使用虛假的銷(xiāo)售清單、個(gè)人銀行賬戶交易明細(xì)、購(gòu)房協(xié)議、購(gòu)銷(xiāo)合同、貸款用途等，從青島銀行濟(jì)南分行每戶貸款300萬(wàn)元，共計(jì)900萬(wàn)元。貸款發(fā)放后，被告人周港麗扣除保證金、好處費(fèi)、欠款等，剩余款項(xiàng)均由張某某使用。至案發(fā)，尚有7256557.69元本金未歸還。
二、2012年6月，被告人周港麗為歸還欠款及公司經(jīng)營(yíng)，與被告人周輝、陳立建預(yù)謀，以周輝、陳立建、陳某乙（另案處理）名義，使用虛假購(gòu)銷(xiāo)合同、銀行流水、銷(xiāo)貨清單等資料，從青島銀行濟(jì)南分行騙取貸款410萬(wàn)元，全部由周港麗使用。至案發(fā)，尚有2923568.92元本金未歸還。
綜上，被告人周港麗騙取貸款1310萬(wàn)元；被告人周輝、陳立建騙取貸款410萬(wàn)元。
認(rèn)定上述事實(shí)，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院予以確認(rèn)的下列證據(jù)證實(shí)：
1、證人朱某乙的證言證明：其在青島銀行濟(jì)南分行工作，負(fù)責(zé)貸后管理。2011年3月，周輝、陳立建、陳某乙以三戶聯(lián)保方式從其行共貸款900萬(wàn)元，貸款到期后按期歸還了貸款。2012年6月，三人又以同樣方式申請(qǐng)貸款900萬(wàn)元，由于貸款額度原因給周立輝放貸230萬(wàn)元，陳立建放貸180萬(wàn)元，陳某乙沒(méi)有放貸，由于上次貸款按期歸還，此次貸款在貸款利率上浮30%不變的情況下，保證金下浮至貸款金額的10%，貸款到期后出現(xiàn)逾期，經(jīng)進(jìn)一步審查發(fā)現(xiàn)貸款人提供的資料虛假，借款用途與實(shí)際不符，2014年6月向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
2、歷下區(qū)法院移送函及案件相關(guān)材料證明：該院在案件執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)張某某、張某某、田某某、張某某、周港麗、周輝、陳立建貸款合同糾紛案涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，將案件移送公安機(jī)關(guān)。
3、公安機(jī)關(guān)從青島銀行濟(jì)南分行調(diào)取的周輝、陳立建、陳某乙貸款資料證明：三人以聯(lián)保方式從青島銀行濟(jì)南分行每人申請(qǐng)貸款300萬(wàn)元，銀行實(shí)際放款周輝230萬(wàn)元，陳立建180萬(wàn)元。
4、青島銀行濟(jì)南分行提供的周輝、陳立建還款情況說(shuō)明、還款書(shū)證等證據(jù)證明：截至2014年9月2日，尚有2923568.92元本金未歸還。
5、張某某案件保證合同、貸款申請(qǐng)合同、身份證復(fù)印件、個(gè)人借款合同、個(gè)人額度借款合同、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行流水明細(xì)對(duì)賬單、銷(xiāo)貨明細(xì)單、貸款用途合同、借款人還款承諾等證據(jù)證明：2011年6月，田某某、張某某、張某某以三戶聯(lián)保形式從青島銀行濟(jì)南分行每人貸款300萬(wàn)元，共計(jì)900萬(wàn)元，每人交納保證金60萬(wàn)元。
6、青島銀行濟(jì)南分行提供的張某某、田某某、張某某欠款說(shuō)明等證據(jù)證明：截至2014年7月15日，張某某、田某某、張某某三戶聯(lián)保貸款中有7256557.69元本金未歸還。
7、吳某某銀行交易明細(xì)、濟(jì)南龍盟商貿(mào)銀行查詢及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、天橋區(qū)正力辦公用品經(jīng)銷(xiāo)部銀行查詢及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、天橋區(qū)浪麗家用電器銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)部銀行查詢及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、天橋區(qū)星橋辦公用品經(jīng)銷(xiāo)部銀行查詢及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、秀明商貿(mào)有限公司銀行查詢及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、劉某某、倪某某、馬某某、王某甲銀行查詢資料等證據(jù)證明：青島銀行濟(jì)南分行發(fā)放的貸款的去向。
8、濟(jì)南龍盟商貿(mào)有限責(zé)任公司工商查詢資料、田某某、張某某、張某某、商鋪?zhàn)赓U查詢資料、王某乙銀行查詢、王某丙提供的張某某借款憑條、崔某某提供的張某某借款憑條、楊某甲提供的張某某還款憑條等證據(jù)證明：張某某以田某某、張某某、張某某名義所貸款項(xiàng)的去向。
9、證人陳某甲的證言證明：2011年“五一”前，張某某講他以張某某、張某某、田某某的名義在華東汽配城租了三間門(mén)頭房并辦理了個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，準(zhǔn)備以三人名義從青島銀行聯(lián)保貸款，并稱青島銀行有熟人，只要把三間店偽裝成正常經(jīng)營(yíng)的店鋪便可從青島銀行貸款，張某某在每間店鋪上安裝了廣告牌，上有個(gè)體工商戶名稱，張某某還安排田某某、楊某甲給每間店鋪購(gòu)買(mǎi)了貨架、辦公桌、打印機(jī)、電腦等辦公用品，制作了假的品牌廠家授權(quán)書(shū)，購(gòu)銷(xiāo)合同是楊某甲從網(wǎng)上找的模板，找打印社打印的，張某某讓其購(gòu)買(mǎi)了一些價(jià)值不高、體積大的配件，擺滿貨架、柜臺(tái)，三間門(mén)面共花了4000余元，其中有些配件是其借給張某某的，張某某還讓其打印了汽車(chē)配件的進(jìn)銷(xiāo)貨流水，以證明三家店鋪正常經(jīng)營(yíng)，為了應(yīng)付銀行的問(wèn)詢，張某某、張某某、田某某、張某某、楊某甲跟其學(xué)了二、三天汽車(chē)配件名稱、種類、常用配件的價(jià)格、購(gòu)貨渠道等，張某某還按照銀行的問(wèn)詢方式對(duì)張某某、田某某等人進(jìn)行了演練，因銀行需要考察倉(cāng)庫(kù)，張某某讓其幫忙找到易佳汽配行的老板借用倉(cāng)庫(kù)應(yīng)付銀行核查。這些準(zhǔn)備工作做好以后，青島銀行的工作人員張某和一個(gè)男的到三個(gè)店鋪進(jìn)行考察，田某某、楊某甲在洪偉汽配商行，其與張某某在旭日汽配商行，張某某和張某某在凱潤(rùn)汽配商行，分別應(yīng)對(duì)銀行工作人員對(duì)進(jìn)貨渠道、經(jīng)營(yíng)方式、庫(kù)存、營(yíng)業(yè)額等問(wèn)題的提問(wèn)，其還領(lǐng)著銀行工作人員到易佳汽配行倉(cāng)庫(kù)實(shí)地查看，張某某并沒(méi)有租用易佳汽配行的倉(cāng)庫(kù)，后來(lái)銀行的人又去了一次，其因?yàn)橛惺聸](méi)在，后來(lái)聽(tīng)說(shuō)張某某也去了。其還幫助張某某打印了同上、大合、久真汽配配件經(jīng)銷(xiāo)處的銷(xiāo)售單一些貸款需要的銷(xiāo)售單，銀行考察完了以后，張某某講銀行考察程序走完了，讓其幫忙把店鋪?zhàn)獬鋈ァ?br/>10、證人仇某乙的證言證明：天橋區(qū)同上汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)部、天橋區(qū)大合汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)處、天橋區(qū)久真汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)部、天橋區(qū)郎麗家用電器經(jīng)營(yíng)部、天橋區(qū)正力辦公用品經(jīng)銷(xiāo)部、天橋區(qū)星橋辦公用品經(jīng)銷(xiāo)部、天橋區(qū)樂(lè)滋家用電器經(jīng)銷(xiāo)部是其注冊(cè)成立的，這幾個(gè)經(jīng)銷(xiāo)部的賬戶和U盾借給了周港麗的妹夫陳某某轉(zhuǎn)賬使用，華東汽配市場(chǎng)凱潤(rùn)汽配商行、華東汽配市場(chǎng)旭日汽配銷(xiāo)售處、華東汽配市場(chǎng)洪偉汽配商行分別與天橋同上汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)部、天橋區(qū)大合汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)處、天橋區(qū)久真汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)部簽訂的汽車(chē)配件采購(gòu)合同，提供給銀行貸款用的銷(xiāo)貨清單、銷(xiāo)售單其不清楚。
11、證人張某甲的證言證明：周港麗是其表姐。2012年3月，其借用郝某某的濟(jì)南秀明商貿(mào)有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章、法人章、賬戶U盾等給周港麗用于銀行貸款。2012年6月23日通過(guò)劉某某交通銀行賬戶轉(zhuǎn)入其交通銀行賬戶的3.1萬(wàn)元用于歸還周港麗信用卡了。
12、郝某某(濟(jì)南秀明商貿(mào)有限公司法人代表)的證言證明：2012年3月，張某甲講其表姐周港麗想借用其公司賬戶轉(zhuǎn)款，其將公司公章、法人章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、網(wǎng)銀U盾借給了張某甲，陳立建與其公司的購(gòu)銷(xiāo)合同、銷(xiāo)售清單、公司賬戶轉(zhuǎn)入的180萬(wàn)元又轉(zhuǎn)入劉某某、倪某某賬戶款項(xiàng)等情況其均不知情，其不認(rèn)識(shí)陳立建、劉某某、倪某某。
13、證人陳某乙的證言、周港麗的說(shuō)明等證據(jù)證明：2011年3月，其哥陳立建講他朋友周港麗經(jīng)營(yíng)需要資金欲從銀行貸款，讓其幫忙以其名義從銀行貸款，陳立建講周港麗在青島銀行有關(guān)系，其在貸款手續(xù)上簽字走走形式，其按照陳立建的要求提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證復(fù)印件、洛口服裝城的租賃合同，陳立建帶其到銀行在三戶聯(lián)保材料上簽字，每戶貸款300萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)周港麗、周輝都在。上述貸款發(fā)放后其沒(méi)有使用，為此其讓周港麗給其出具了該貸款實(shí)際使用人為周港麗的書(shū)面材料。2012年6月，陳立建對(duì)其講，周港麗將上次的貸款還上了，讓其再次幫忙貸款，提供的材料和程序與上次一樣。貸款到期后，銀行工作人員讓其通知周港麗、陳立建歸還貸款，其才知道這次貸款申請(qǐng)其名下的沒(méi)有審批下來(lái)。
14、證人張某乙的證言證明：2011年3月，周輝、陳立建、陳某乙在其行辦理了三戶聯(lián)保貸款，每戶300萬(wàn)元，貸款按期歸還了。2012年6月，周輝、陳立建、陳某乙又以同樣方式申請(qǐng)每戶貸款300萬(wàn)元，由于上次貸款按期歸還屬優(yōu)質(zhì)客戶，此次貸款保證金由上次的20%下調(diào)為10%，由于貸款額度的問(wèn)題，實(shí)際放貸給周輝230萬(wàn)元，陳立建180萬(wàn)元。在貸款審查過(guò)程中，未發(fā)現(xiàn)資料虛假。
15、證人許某乙（青島銀行濟(jì)南分行個(gè)貸部工作人員）的證言證明：2011年3月至2013年6月，其行曾經(jīng)兩次放貸給周輝、陳立建、陳某乙等人，由于第一次按時(shí)還款，第二次貸款保證金比例下調(diào)至10%，在貸款復(fù)核過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)資料虛假情況。
16、證人陳某丙的證言、承諾書(shū)證明：其2009年4月起任周港麗、周輝的會(huì)計(jì)，2011年3月，以周輝、陳立建、陳某乙的名義從銀行貸款900萬(wàn)元，為歸還貸款聽(tīng)周港麗講借吳某某、王某甲、陶某某不少錢(qián)，周港麗在濟(jì)南沒(méi)有任何實(shí)體經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易業(yè)務(wù)。2012年6月，周輝、陳立建從銀行又貸了410萬(wàn)元，應(yīng)該是周港麗還債了，周港麗在民生銀行還有300萬(wàn)元貸款沒(méi)有歸還，是以其與劉某某、趙某的名義貸的。周港麗平時(shí)都是用其與劉某某、張某甲的賬戶轉(zhuǎn)賬的。
17、證人劉某某的證言證明：其名下尾號(hào)4217交通銀行貴賓卡及網(wǎng)銀一直由周港麗借用，具體使用情況其不清楚。
18、證人馬某某的證言證明：2012年6月21日周輝借其90萬(wàn)元，其按照周輝的要求分別轉(zhuǎn)入周輝和其他二人賬戶各30萬(wàn)元，當(dāng)日通過(guò)劉某某賬戶歸還了851015元，余款是現(xiàn)金歸還的，其不認(rèn)識(shí)劉某某。
19、證人崔某某的證言證明：其不是花花公子服裝山東總代理的財(cái)務(wù)人員，“茲證明崔某某為我公司財(cái)務(wù)人員，陳某某為我公司出納人員”上的“崔某某”簽字不是其本人所簽，其不認(rèn)識(shí)陳某某。2011年6月18日至20日，天橋區(qū)大合汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)部向其轉(zhuǎn)帳的200萬(wàn)元是張某某還給其的欠款。
20、證人吳某某的證言證明：濟(jì)南龍盟商貿(mào)有限公司的法人代表是其弟弟吳某某，周港麗曾多次向其借款，2012年4月，周港麗講最近有筆款可以還她，但要求其提供購(gòu)銷(xiāo)合同和銀行流水等材料貸款使用，其提供了銀行流水，貸款下來(lái)后匯入龍盟商貿(mào)公司賬戶歸還其230萬(wàn)元，其又轉(zhuǎn)入其個(gè)人的浦發(fā)銀行賬戶。周港麗提供給銀行的關(guān)于吳某某帕蘭朵濟(jì)南總代理的財(cái)務(wù)人員系假的，龍盟公司經(jīng)營(yíng)酒水，不經(jīng)營(yíng)服裝，周港麗提供給銀行的供銷(xiāo)合同是假的。
21、證人王某甲的證言、賬戶明細(xì)等證據(jù)證明：2012年6月21日劉某某銀行賬戶轉(zhuǎn)給其的30萬(wàn)元是周港麗歸還其的欠款。
22、共同作案人張某某供述：其對(duì)外欠債很多，2011年6月，周港麗提出她青島銀行有關(guān)系，可以找?guī)讉€(gè)人辦理聯(lián)保貸款，每人最高貸款金額300萬(wàn)元，每人60萬(wàn)元保證金周港麗可先行墊付，其以張某某、田某某、張某某名義申請(qǐng)三戶聯(lián)保貸款900萬(wàn)元，以三人名義租賃了三間店鋪，辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，購(gòu)置了部分辦公用品，布置了部分貨物，應(yīng)付銀行工作人員核查，其將貸款所需三人的身份證、戶口本、單身證明、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)戶資料、銀行卡等交給了周港麗，制作了三個(gè)商鋪虛假的銷(xiāo)售清單，安排田某某、張某某、張某某提供了虛假的汽車(chē)配件銷(xiāo)售合同、購(gòu)銷(xiāo)清單、購(gòu)房協(xié)議等資料，銀行發(fā)放的900萬(wàn)元貸款，歸還了周港麗墊付的180萬(wàn)元保證金、1萬(wàn)元利息及54萬(wàn)元好處費(fèi)，約500萬(wàn)元?dú)w還了個(gè)人債務(wù)，還有部分款項(xiàng)周港麗使用。
23、共同作案人田某某、張某某供述：2011年6月，張某某讓其其與田某某、張某某幫忙為其辦理聯(lián)保貸款，每人貸款300萬(wàn)元，張某某以他們?nèi)嗣x租賃了三間店鋪，辦理了三個(gè)個(gè)體戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并制作了一些假象應(yīng)付銀行工作人員的檢查，張某某讓他們幾人到銀座晶都周港麗辦公室在一些貸款材料上簽字，最后到青島銀行在貸款憑證和貸款合同上簽字摁印。貸款資料中其名下的購(gòu)房合同、購(gòu)貨合同上的簽字是其本人所簽，但其并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)合同上的房產(chǎn)，也沒(méi)有真實(shí)的購(gòu)貨業(yè)務(wù)，其知道提供給銀行的貸款資料是假的。900萬(wàn)元貸款都是張某某使用的。
24、共同作案人張某某供述：2011年5月，其堂哥張某某讓其與張某某、田某某幫忙從青島銀行貸款，為此張某某以他們?nèi)嗣x在華東汽配城租賃了三間店鋪，辦了三個(gè)個(gè)體戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在銀座晶都一辦公室在很多材料上簽字，最后到青島銀行濟(jì)南分行簽訂了個(gè)人貸款借款合同，這些貸款的實(shí)際貸款人是張某某，貸款下來(lái)以后也是張某某使用的。
25、證人楊某甲的證言證明：2011年5月，張某某在銀行有不良記錄無(wú)法貸款，為了從銀行申請(qǐng)聯(lián)保貸款，張某某在華東汽配城出資租了三個(gè)門(mén)頭，以田某某、張某某、張某某的名義注冊(cè)了華東汽配市場(chǎng)凱潤(rùn)汽配商行、華東汽配市場(chǎng)旭日汽配銷(xiāo)售處、華東汽配商場(chǎng)洪偉汽配商行三個(gè)個(gè)體工商戶，租房、購(gòu)買(mǎi)貨架、打印機(jī)、電腦等費(fèi)用都是張某某支付的，田某某、張某某、張某某沒(méi)有做配件的經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有租房經(jīng)銷(xiāo)配件的能力，他們?nèi)硕贾朗菫榱藥蛷埬衬迟J款，三人也告訴他是為了幫張某某貸款，張某某讓其到門(mén)頭上幫忙裝樣子，以應(yīng)付銀行核查，門(mén)頭上擺放的配件有些是買(mǎi)的價(jià)格低體積大的，有些是從市場(chǎng)上經(jīng)銷(xiāo)配件的陳某丁處借的，為了應(yīng)付銀行工作人員的詢問(wèn)，陳某丁對(duì)田某某、張某某、張某某進(jìn)行培訓(xùn)，三人都知道提供給銀行的貸款資料是假的。2011年6月，天橋同上汽車(chē)配件經(jīng)銷(xiāo)部和天橋區(qū)星橋辦公用品經(jīng)銷(xiāo)部向其轉(zhuǎn)帳的280萬(wàn)元其不清楚，該帳號(hào)由張某某使用。
26、證人王某乙的證言證明：張某某匯入其名下交通銀行尾號(hào)1209賬戶的200萬(wàn)元，其提取現(xiàn)金后交給了王某丙，該款是張某某歸還王某丙的借款，2011年6月19、20日，張某某轉(zhuǎn)入其賬戶90萬(wàn)元，其提取現(xiàn)金后按照張某某的安排交給王某某15萬(wàn)元，歸還張某某的借款，余款75萬(wàn)元給了楊某甲，其名下中國(guó)建設(shè)銀行尾號(hào)9850賬戶是張某某使用的，該賬戶2011年6月20日轉(zhuǎn)入的50萬(wàn)元，其按照張某某的安排提取現(xiàn)金后與韓某一起開(kāi)車(chē)到了歷下大潤(rùn)發(fā)旁邊的青島銀行交給了張某某。
27、證人王某丙的證言證明：張某某自2010年開(kāi)始陸續(xù)向其借錢(qián)，2011年6月通過(guò)堂哥王某乙?guī)魵w還其200萬(wàn)元
28、證人祝某某的證言、契稅憑證、繳存憑證、房產(chǎn)證復(fù)印件等證據(jù)證明：其與張某某2009年開(kāi)始共同生活，2011年生育一子。濟(jì)南市槐蔭區(qū)經(jīng)一路273號(hào)4號(hào)樓2-1703室是其個(gè)人出資2009年按揭購(gòu)買(mǎi)的，房產(chǎn)證2011年丟失后重新補(bǔ)辦了，天橋區(qū)正力辦公用品經(jīng)銷(xiāo)部轉(zhuǎn)入其賬戶的10萬(wàn)元其不知情，該銀行卡當(dāng)時(shí)由張某某使用。
29、被告人周港麗、周輝、陳立建的戶籍信息資料證明三被告人的基本身份情況。
30、抓獲材料、發(fā)破案經(jīng)過(guò)證明：被告人周港麗、陳立建經(jīng)電話傳喚主動(dòng)投案，被告人周輝被抓獲歸案
31、被告人周港麗在偵查機(jī)關(guān)的供述證明：2011年3月31日，其以周輝、陳立建、陳某乙的名義，采取三戶聯(lián)保方式從青島銀行濟(jì)南分行貸款900萬(wàn)元（每人300萬(wàn)元），2012年3月，歸還了貸款。2012年4月，其又采取同樣方式以上述三人名義青島銀行濟(jì)南分行申請(qǐng)貸款900萬(wàn)元（每人300萬(wàn)元），提供的貸款資料購(gòu)銷(xiāo)合同、銀行流水、采購(gòu)清單、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等與第一次貸款一樣都是虛假的，同年6月，銀行實(shí)際發(fā)放貸款410萬(wàn)元，周輝230萬(wàn)元，陳立建180萬(wàn)元，所貸款項(xiàng)均由其控制使用，其中用于歸還其欠吳某某借款230萬(wàn)元、王某甲30萬(wàn)元、馬某某90萬(wàn)元（其中轉(zhuǎn)賬851015元）、陳亮10萬(wàn)元，歸還信用卡20余萬(wàn)元，提取現(xiàn)金25萬(wàn)元。2011年3、4月份，其為了索要欠款及好處，和張某某共謀使用虛假購(gòu)銷(xiāo)合同、購(gòu)銷(xiāo)清單、銀行流水等，幫助張某某從青島銀行貸款900萬(wàn)元，其認(rèn)為張某某有能力還款，對(duì)張某某具體經(jīng)濟(jì)情況不了解。
32、被告人陳立建在偵查機(jī)關(guān)的供述證明：其幫助周港麗使用虛假證明，從銀行貸款，發(fā)放的貸款全部是周港麗使用的。
33、被告人周輝在偵查機(jī)關(guān)的供述證明：其向馬某某借款90萬(wàn)作貸款保證金，并使用虛假證明文件，幫助周港麗從銀行貸款410萬(wàn)元，同時(shí)證明周港麗因幫助張某某貸款，從張某某處索要了5萬(wàn)元錢(qián)。
原審法院認(rèn)為，被告人周港麗、周輝、陳立建的行為構(gòu)成騙取貸款罪。被告人周港麗系主犯，其行為給銀行造成特別重大損失，被告人周輝、陳立建的行為給銀行造成重大損失，但二人在共同犯罪中系從犯，依法予以從輕處罰。周港麗、陳立建雖系電話傳喚主動(dòng)到案，但未如實(shí)供述犯罪事實(shí)，均不構(gòu)成自首。對(duì)被告人周港麗依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第二十六條第一、四款；對(duì)被告人周輝依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第三款；對(duì)被告人陳立建依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第二十七條之規(guī)定，被告人周港麗犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金五萬(wàn)元。被告人周輝犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年五個(gè)月，并處罰金二萬(wàn)元。被告人陳立建犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年五個(gè)月，并處罰金二萬(wàn)元。未追回的贓款予以追繳。
經(jīng)二審審理查明的主要事實(shí)和證據(jù)與一審相同。
另查明，2011年6月，上訴人周港麗與張某某、田某某、張某某、張某某共同騙取青島銀行濟(jì)南分行貸款900萬(wàn)元，至案發(fā)，尚有6509292.21元未歸還。
認(rèn)定上述事實(shí)，有經(jīng)本院庭審舉證、質(zhì)證，予以確認(rèn)的下列證據(jù)證實(shí)：
1、購(gòu)房協(xié)議、證明、群盛華城交房相關(guān)手續(xù)、房產(chǎn)登記信息等證據(jù)證明：調(diào)取自山東匡山琪鑫置業(yè)股份有限公司購(gòu)房協(xié)議證明張某某提供給青島銀行的購(gòu)房合同中房產(chǎn)的實(shí)際買(mǎi)受人為王某某。濟(jì)南市歷城區(qū)仲宮鎮(zhèn)西郭村開(kāi)發(fā)的宏福佳園未與田某某簽訂購(gòu)房合同，貸款資料中購(gòu)房合同中的房產(chǎn)購(gòu)房人姓孫。調(diào)取自山東安和物業(yè)有限公司群盛華城項(xiàng)目管理部的房屋驗(yàn)收表、提前收房申請(qǐng)表、房屋交接手續(xù)表、交房確認(rèn)單信息等證據(jù)證明：張某某提供給青島銀行的房屋買(mǎi)賣(mài)合同中的業(yè)主為祝某某。
2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行賬戶明細(xì)證明：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行提供的張某某尾號(hào)5818賬戶明細(xì)證明該賬戶開(kāi)卡日期為2011年5月30日，只有開(kāi)卡當(dāng)日存入10元的交易記錄，與張某某提供給青島銀行賬戶明細(xì)不符。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行張某某尾號(hào)4715賬戶明細(xì)證明該卡開(kāi)卡日期為2009年3月16日，至2011年6月，該賬戶只有少數(shù)交易，與張某某提供給青島銀行濟(jì)南分行的賬戶交易明細(xì)不符。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行提供的賬戶查詢證明證實(shí)尾號(hào)8011的賬戶不存在。
3、青島銀行濟(jì)南分行出具的欠款說(shuō)明證明：張某某、張某某、田某某900萬(wàn)貸款給銀行造成的本金損失合計(jì)6509292.21元。
關(guān)于上訴人周港麗及其辯護(hù)人提出的周未參與張某某900萬(wàn)元虛假貸款材料的制作，所貸款項(xiàng)除歸還其欠款外均由張某某使用，其不應(yīng)對(duì)該筆900萬(wàn)元貸款負(fù)責(zé)的問(wèn)題，經(jīng)查，2011年3、4月份，張某某因急需資金歸還欠款，上訴人周港麗向張某某提出可以通過(guò)青島銀行的熟人幫助張某某以多戶聯(lián)保形式取得貸款，并可墊付保證金，周港麗收取6%的好處費(fèi)。2011年6月，由周港麗提供180萬(wàn)元貸款保證金、對(duì)公賬戶、采購(gòu)合同，張某某以田某某、張某某、張某某作為聯(lián)保體成員，使用虛假的購(gòu)銷(xiāo)清單、個(gè)人銀行賬戶交易明細(xì)、購(gòu)房協(xié)議、購(gòu)銷(xiāo)合同、貸款用途等，從青島銀行濟(jì)南分行每戶貸款300萬(wàn)元，共計(jì)900萬(wàn)元，上述事實(shí)，有證人朱某乙、許某乙、仇某乙、陳某丁、楊某甲等人的證言、共同作案人張某某、張某某、田某某、張某某的供述、租賃合同、個(gè)體戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人銀行卡帳戶明細(xì)、銷(xiāo)售清單、購(gòu)房合同等書(shū)證予以證實(shí)，且上訴人周港麗在偵查階段對(duì)騙取銀行貸款的主要事實(shí)予以供認(rèn)，其供述與上述證人證言、書(shū)證等證據(jù)能夠相互印證，足以認(rèn)定，上訴人周港麗及其辯護(hù)人提出的此條辯解、辯護(hù)意見(jiàn)沒(méi)有事實(shí)依據(jù)，不能成立，不予采納。
關(guān)于上訴人周港麗及其辯護(hù)人提出的虛假的410萬(wàn)元貸款手續(xù)銀行是明知的，銀行有重大過(guò)錯(cuò)的問(wèn)題，經(jīng)查，銀行工作人員張某、許某乙、朱某乙等人的證言均證實(shí)貸款審核、復(fù)核、審批過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)周港麗等人提供的貸款材料虛假，且即使銀行經(jīng)辦人員違反規(guī)定發(fā)放貸款，亦不影響對(duì)其騙取貸款事實(shí)的認(rèn)定，因此，上訴人及其辯護(hù)人提出的此條辯解、辯護(hù)意見(jiàn)沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，不能成立，不予采納。
關(guān)于上訴人及其辯護(hù)人提出的貸款410萬(wàn)中交納的90萬(wàn)元保證金不應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額的問(wèn)題，經(jīng)查，貸款保證金是銀行在發(fā)放貸款前要求借款人按貸款金額的一定比例繳存一定數(shù)額的款項(xiàng)存入借款人在銀行開(kāi)設(shè)的專有特定賬戶，該款所有權(quán)歸借款人，但借款人不能動(dòng)用，只有相應(yīng)借款按期歸還了，保證金才歸還借款人。上訴人周港麗等人以欺騙手段獲取銀行貸款410萬(wàn)元，其該行為已實(shí)際侵犯了金融秩序和金融安全，原判認(rèn)定其騙取貸款410萬(wàn)元的事實(shí)構(gòu)成騙取貸款罪的事實(shí)并無(wú)不當(dāng)，上訴人及其辯護(hù)人提出的此條辯解、辯護(hù)意見(jiàn)沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，不能成立不予采納。

本院認(rèn)為，上訴人周港麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失；原審被告人周輝、陳立建以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，原審法院認(rèn)定三人的行為均構(gòu)成騙取貸款罪是正確的。但原判認(rèn)定上訴人周港麗參與騙取銀行貸款900萬(wàn)元給銀行造成損失數(shù)額有誤，應(yīng)予糾正。在共同犯罪中上訴人周港麗起主要作用，系主犯；原審被告人周輝、陳立建起次要作用，系從犯，原審被告人周輝歸案后認(rèn)罪態(tài)度較好，原審判決已對(duì)二人依法予以從輕處罰是恰當(dāng)?shù)?。上訴人周港麗雖經(jīng)電話傳喚主動(dòng)到案，如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，但在一審判決前又翻供，不能認(rèn)定為自首，上訴人及其辯護(hù)人提出周港麗構(gòu)成自首的辯解、辯護(hù)意見(jiàn)于法無(wú)據(jù)，不能成立，不予采納。原審法院認(rèn)定的主要犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，審判程序合法。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

一、維持山東省濟(jì)南市歷下區(qū)人民法院（2015）歷刑二初字第164號(hào)刑事判決第一項(xiàng)對(duì)上訴人周港麗的定罪、對(duì)原審被告人周輝、陳立建的定罪、量刑部分，第二項(xiàng)未追回贓款的處理部分。
二、撤銷(xiāo)山東省濟(jì)南市歷下區(qū)人民法院（2015）歷刑二初字第164號(hào)刑事判決第一項(xiàng)對(duì)上訴人周港麗的量刑部分。
三、上訴人周港麗犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年九個(gè)月（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年8月18日起至2019年5月17日止），并處罰金五萬(wàn)元（罰金于判決生效后一個(gè)月內(nèi)繳納）。
本判決為終審判決。

審　判　長(zhǎng)　　畢庶惠 審　判　員　　劉建民 代理審判員　　陳　勇

書(shū)記員：黃瑋