公訴機(jī)關(guān)濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院。
被告人於某某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生于山東省濟(jì)南市，大專(zhuān)文化，無(wú)業(yè)，住山東省濟(jì)南市。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2013年6月16日被刑事拘留，同年7月19日被逮捕?，F(xiàn)羈押于山東省濟(jì)南市看守所。
辯護(hù)人趙雷，山東保君律師事務(wù)所律師。

濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院以濟(jì)市中檢刑訴（2013）365號(hào)起訴書(shū)指控被告人於某某犯信用卡詐騙罪，于2014年1月9日向本院提起公訴。本院依法適用簡(jiǎn)易程序，組成合議庭審理本案。在案件審理過(guò)程中，因發(fā)現(xiàn)部分事實(shí)不清，于同年1月16日依法轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖?。因公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為案件事實(shí)與起訴書(shū)指控的事實(shí)不符，以魯濟(jì)市中檢公訴刑變?cè)V（2014）3號(hào)變更起訴決定書(shū)于2014年2月28日要求變更起訴。濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院檢察員王媛媛出庭支持公訴，被告人於某某及其辯護(hù)人趙雷到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，被告人於某某分別于2009年1月申辦中國(guó)光大銀行信用卡1張、2009年7月申辦招商銀行信用卡1張、2010年3月申辦中國(guó)銀行信用卡1張、2010年8月申辦中信銀行信用卡1張、2011年2月申辦交通銀行信用卡1張、申辦中國(guó)工商銀行信用卡1張，在明知沒(méi)有還款能力的情況下，使用上述信用卡在濟(jì)南萬(wàn)千百貨有限公司等地刷卡消費(fèi)，并使用信用卡大量購(gòu)買(mǎi)彩票，經(jīng)各發(fā)卡銀行多次催繳，超過(guò)3個(gè)月仍不歸還。截止至案發(fā)，被告人於某某尚欠中國(guó)光大銀行透支本金279481.87元、招商銀行信用卡27977.3元、中國(guó)銀行35939.44元、中信銀行29906.59元、交通銀行190478元、中國(guó)工商銀行4998.23元。綜上，被告人於某某使用信用卡惡意透支本金共計(jì)568781.43元。
公安機(jī)關(guān)接中信銀行報(bào)警后于2013年6月16日在濟(jì)南市歷下區(qū)金地佳苑2號(hào)樓2單元603號(hào)將被告人於某某抓獲到案。經(jīng)審訊，被告人於某某對(duì)其使用中信銀行信用卡惡意透支的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，并主動(dòng)供述了公安機(jī)關(guān)尚不掌握的上述使用中國(guó)光大銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)工商銀行信用卡惡意透支的犯罪事實(shí)。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證和查證屬實(shí)的下列證據(jù)予以證實(shí)：
1、證人胡某某證言證實(shí)，其受濟(jì)南市中信銀行信用卡部委托到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，該行客戶於某某于2010年9月申辦中信銀行信用卡并開(kāi)戶使用，2012年4月開(kāi)始逾期不還，經(jīng)多次催繳仍未還款，截止2013年4月欠款本金29906.59元。
2、證人暢某某證言證實(shí)，其為中國(guó)銀行濟(jì)南全福支行員工，該行客戶於某某自2010年3月1日申辦中國(guó)銀行信用卡1張，截止2013年6月欠款本金35939.44元，經(jīng)多次催繳，於某某拒不還款。
3、證人孫某某證言證實(shí)，其為於某某母親，於某某于2011年離職后一直沒(méi)有干過(guò)具體的工作，賣(mài)過(guò)醫(yī)療器械，最后賠錢(qián)了，他名下也沒(méi)有任何存款和房產(chǎn)。
4、書(shū)證中信銀行信用卡中心出具的報(bào)案材料、信用卡申請(qǐng)材料、交易流水證實(shí)，被告人於某某于2010年8月申辦中信銀行信用卡1張，截止2013年4月22日欠款本金29906.59元。
5、書(shū)證中信銀行信用卡中心委托書(shū)、催收記錄單證實(shí)，發(fā)卡銀行于2012年7月至2012年9月對(duì)於某某進(jìn)行催收，其超過(guò)三個(gè)月仍不歸還。
6、書(shū)證中國(guó)銀行股份有限公司濟(jì)南分行銀行卡部出具的報(bào)案書(shū)、信用卡申請(qǐng)材料、個(gè)人信用報(bào)告、交易流水證實(shí)，被告人於某某于2010年3月申辦中國(guó)銀行信用卡1張，截止2013年6月26日欠款本金35939.44元。
7、書(shū)證中國(guó)銀行信用卡中心出具的催收歷史詳細(xì)記錄證實(shí)，發(fā)卡銀行于2012年6月至2013年4月對(duì)於某某進(jìn)行催收，其超過(guò)三個(gè)月仍不歸還。
8、書(shū)證招商銀行股份有限公司信用卡中心出具的報(bào)案材料、信用卡申請(qǐng)材料、賬單查詢證實(shí)，被告人於某某于2009年7月申辦招商銀行信用卡1張，自2012年6月起開(kāi)始拖欠賬款，截止2013年6月10日欠款本金27977.3元。
9、書(shū)證招商銀行信用卡中心出具的於某某催收記錄證實(shí)，發(fā)卡銀行于2012年6月至2013年8月對(duì)於某某進(jìn)行催收，其超過(guò)三個(gè)月仍不歸還。
10、書(shū)證中國(guó)光大銀行濟(jì)南分行零售業(yè)務(wù)部報(bào)案說(shuō)明、客戶基本信息、信用卡申請(qǐng)材料、已出賬單查詢證實(shí)，被告人於某某自2012年5月開(kāi)始逾期不還款，截止案發(fā)欠款本金279481.87元未歸還。
11、書(shū)證招商銀行信用卡中心出具的於某某催收記錄證實(shí)，發(fā)卡銀行于2012年8月至2013年2月對(duì)於某某進(jìn)行催收，其超過(guò)三個(gè)月仍不歸還。
12、書(shū)證交通銀行山東分行出具的於某某財(cái)產(chǎn)情況、信用卡申請(qǐng)材料、交易流水證實(shí)，被告人於某某于2011年2月申辦交通銀行信用卡1張，截止2013年6月29日欠款本金190478元未歸還。
13、書(shū)證交通銀行信用卡中心出具的催收記錄證實(shí)，發(fā)卡銀行于2012年6月至2012年10月對(duì)於某某進(jìn)行催收，其超過(guò)三個(gè)月仍不歸還。
14、書(shū)證中國(guó)工商銀行股份有限公司山東省分行出具的客戶信息、查詢信用卡交易明細(xì)證實(shí)，被告人於某某使用該行信用卡刷卡消費(fèi)，截止2013年8月26日欠款本金4998.23元。
15、書(shū)證中國(guó)工商銀行股份有限公司山東省分行出具的催收記錄證實(shí)，發(fā)卡銀行于2012年6月至2012年11月對(duì)於某某進(jìn)行催收，其超過(guò)三個(gè)月仍不歸還。
16、書(shū)證信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司山東省分公司出具的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員證明證實(shí)，於某某于2010年10月至2011年10月在該公司從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作，此期間其累計(jì)稅后收入為46399.28元。
17、書(shū)證中國(guó)銀行股份有限公司濟(jì)南分公司出具的賬戶查詢、上海浦東發(fā)展銀行濟(jì)南分行營(yíng)業(yè)部出具的賬務(wù)信息、中信銀行濟(jì)南分行出具的余額查詢、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司山東省分行營(yíng)業(yè)部出具的活期存款交易明細(xì)查詢、山東濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)村合作銀行歷下支行出具的活期存款賬戶資料查詢、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司濟(jì)南歷下支行出具的個(gè)人活期一本通賬戶明細(xì)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限公司濟(jì)南市玉函路支行出具的開(kāi)銷(xiāo)戶登記簿查詢、活期明細(xì)、中國(guó)工商銀行股份有限公司出具的賬號(hào)信息、齊魯銀行濟(jì)南文西支行賬戶出具的賬戶清單證實(shí)，被告人於某某名下的資產(chǎn)情況。
18、公安機(jī)關(guān)制作的受案登記表、發(fā)破案經(jīng)過(guò)證實(shí)，被告人於某某的歸案情況。
19、被告人於某某所供述的犯罪時(shí)間、地點(diǎn)及經(jīng)過(guò)與上述證據(jù)證實(shí)的情況均相吻合。
關(guān)于被告人於某某的辯護(hù)人辯護(hù)稱發(fā)卡銀行具有一定過(guò)錯(cuò)責(zé)任的問(wèn)題。經(jīng)查，被告人於某某申辦信用卡的申請(qǐng)材料均系其本人填寫(xiě)提交，經(jīng)發(fā)卡銀行審核后發(fā)放，而非辯護(hù)人所稱的“被動(dòng)受卡”；其次，銀行的發(fā)卡行為與被告人使用信用卡惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙的犯罪行為并無(wú)直接因果關(guān)系，不宜認(rèn)定發(fā)卡銀行具有過(guò)錯(cuò)責(zé)任。對(duì)辯護(hù)人的此辯護(hù)理由不予采納。
本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，足以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，被告人於某某使用信用卡惡意透支，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額巨大，公訴機(jī)關(guān)指控其犯信用卡詐騙罪成立。被告人於某某因涉嫌信用卡詐騙犯罪歸案后，能夠如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，且主動(dòng)供述司法機(jī)關(guān)尚未掌握的同種較重罪行，依法可以從輕處罰。對(duì)辯護(hù)人的上述辯護(hù)理由予以采納。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條第一款、第二款第（一）項(xiàng)、第三款、第四款、最高人民法院《關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條之規(guī)定，判決如下：

被告人於某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑七年（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2013年6月16日起至2020年6月15日止），并處罰金人民幣十萬(wàn)元（罰金從判決生效之日起一個(gè)月內(nèi)交納）。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)交上訴狀正副本各一份。

審　判　長(zhǎng)　　呂　青 審　判　員　　王惠東 代理審判員　　郭安琪

書(shū)記員：劉笑天