公訴機關(guān)鹽邊縣人民檢察院。
被告人劉蕓學(xué)，男，1963年8月20日出生，住四川省鹽邊縣。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2016年7月5日被鹽邊縣公安局取保候?qū)彛?016年9月23日經(jīng)鹽邊縣人民法院決定被取保候?qū)彙?br/>辯護(hù)人李黎，四川三才律師事務(wù)所鹽邊分所律師。

鹽邊縣人民檢察院以攀鹽檢公訴刑訴（2016）142號起訴書指控被告人劉蕓學(xué)犯信用卡詐騙罪，于2016年9月23日向本院提起公訴，本院依法適用簡易程序，獨任審判，于2016年11月4日、2016年12月20日公開開庭審理了本案，期間，鹽邊縣人民檢察院申請延期開庭一次。鹽邊縣人民檢察院指派代理檢察員林均出庭支持公訴，被告人劉蕓學(xué)到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)法庭審理，本院認(rèn)為，公訴機關(guān)當(dāng)庭宣讀、出示并經(jīng)法庭質(zhì)證的證據(jù)，系偵查機關(guān)依照法定程序收集，取證程序合法，證據(jù)之間能夠相互印證，其證明的內(nèi)容客觀、真實，本院予以采信，對于辯護(hù)人提交并經(jīng)質(zhì)證的證據(jù)，公訴人無異議，本院認(rèn)為其來源合法真實，與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院亦予以采信，作為定案依據(jù)。根據(jù)采信證據(jù)確認(rèn)如下事實：
1、2014年3月19日，被告人劉蕓學(xué)于中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鹽邊縣支行倮果分理處申請辦理了一張信用卡，2014年4月被告人劉蕓學(xué)激活并開始使用該卡，因修建養(yǎng)殖場需要大量資金，被告人劉蕓學(xué)在明知沒有還款能力的情況下多次透支使用該卡，2014年9月6日開始透支本金已超過1萬元，2015年3月5日起透支逾期，2015年4月至2015年11月期間，農(nóng)行鹽邊縣支行多次以簽訂承諾書、催收通知書，上門催收，短信催收的形式要求被告人劉蕓學(xué)還款，被告人劉蕓學(xué)至今仍未歸還，截止2016年6月7日，惡意透支本金10865.61元。2016年6月14日，農(nóng)行鹽邊縣支行到鹽邊縣公安局報警，被告人劉蕓學(xué)即到公安機關(guān)如實供述犯罪事實。
2、2013年4月，被告人劉蕓學(xué)在中國郵政儲蓄銀行股份有限公司攀枝花市東區(qū)支行申請辦理了一張信用卡，2013年6月，被告人劉蕓學(xué)激活并使用該卡，后被告人劉蕓學(xué)為修建養(yǎng)殖場，開始多次透支使用該卡，2013年10月至2015年7月間，郵儲銀行攀枝花東區(qū)支行多次以電話催收、上門催收的方式催促被告人劉蕓學(xué)還款，至2016年8月15日，超過三個月仍不歸還透支本金9262.1元。2016年8月15日，郵儲銀行攀枝花東區(qū)支行到鹽邊縣公安局報警，被告人劉蕓學(xué)即到公安機關(guān)如實供述犯罪事實。
3、2013年7月被告人劉蕓學(xué)在中國工商銀行攀枝花市東區(qū)分行申請辦理了信用卡，2013年9月，被告人劉蕓學(xué)激活并使用該卡，為建造養(yǎng)殖場提供資金，明知無還款能力仍大量透支，2015年2月至2015年7月，經(jīng)工商銀行攀枝花市東區(qū)分行多次以電話催收的形式多次催促被告人劉蕓學(xué)歸還欠款，截止2016年6月1日，被告人劉蕓學(xué)超過三個月仍不歸還透支本金3100.18元。2016年6月1日工商銀行攀枝花市東區(qū)分行到鹽邊縣公安局報警，被告人劉蕓學(xué)經(jīng)傳喚，即到公安機關(guān)如實供述犯罪事實。
另查明，2016年10月24日，被告人劉蕓學(xué)歸還了農(nóng)行鹽邊縣支行的透支本金10866.00元，2016年12月20日，歸還了郵儲銀行攀枝花市東區(qū)支行的透支本金9263.00元以及工商銀行攀枝花市東區(qū)分行的透支本金3100.20元。

本院認(rèn)為，被告人劉蕓學(xué)在信用卡使用過程中，以非法占有為目的，明知沒有還款能力仍多次透支現(xiàn)金，在規(guī)定期限內(nèi)未還款，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不還款，系惡意透支，惡意透支金額達(dá)23227.89元，屬數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，公訴機關(guān)指控的罪名成立，本院予以支持。辯護(hù)人提出的被告人劉蕓學(xué)在郵儲銀行攀枝花市東區(qū)支行辦理的信用卡透支的本金9262.1元和在工商銀行攀枝花分行辦理的信用卡透支的本金3100.18元均未達(dá)到信用卡詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)認(rèn)定為犯罪金額的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，信用卡詐騙罪侵害的法益是國家金融秩序，工商銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行均是國家金融機構(gòu)，對其惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙的行為均是對國家金融秩序的破壞，對這三筆應(yīng)以整體對待，且被告人劉蕓學(xué)的供述證實被告人是2014年8月份以后，因修建養(yǎng)殖場欠缺資金且在明知自己無能力還款的情況下透支，對在工商銀行攀枝花分行、郵儲銀行攀枝花市東區(qū)支行辦理的信用卡的透支行為，是基于同一非法占有目的惡意透支行為，該犯罪一直處于持續(xù)狀態(tài)，故本院認(rèn)為被告人劉蕓學(xué)在郵儲銀行攀枝花市東區(qū)支行、工商銀行攀枝花分行的透支金額應(yīng)計入犯罪金額，辯護(hù)人提出的該辯護(hù)意見與本院查明的事實和法律規(guī)定不符，本院不予采納。辯護(hù)人還提出被告人劉蕓學(xué)系自首的辯護(hù)意見，經(jīng)查，被告人系被害單位報案后，已被確定為重大犯罪嫌疑人，公安機關(guān)已受案之情況下，經(jīng)公安機關(guān)傳喚后到案，辯護(hù)人的該辯護(hù)意見與法律規(guī)定不符，本院不予采納。鑒于被告人劉蕓學(xué)到案后，如實供述犯罪事實，系坦白，同時辯護(hù)人提出的被告人劉蕓學(xué)在一審宣判前全部退還贓款，悔罪態(tài)度較好，該辯護(hù)意見與本院查明事實相符，本院予以采納。綜合以上情節(jié)，本院對被告人劉蕓學(xué)予以從輕處罰，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第四款、第五十二條、第五十三條、第六十四條、第六十七條第三款；最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條的規(guī)定，判決如下：

被告人劉蕓學(xué)犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年；并處罰金20000元。
（緩刑考驗期從判決確定之日起計算，罰金應(yīng)于判決生效后十日內(nèi)繳納，到期未繳納的，強制繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或直接向四川省攀枝花市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。

代理審判員 楊學(xué)雄

書記員： 譚隆