山東省單縣人民檢察院
劉某某
張春梅（山東法運(yùn)律師事務(wù)所）

公訴機(jī)關(guān)山東省單縣人民檢察院
被告人劉某某，男，1980年8月7日出生山東省單縣，漢族，農(nóng)民，住單縣。因犯搶劫罪，于1999年12月6日被北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院判處有期徒刑三年，2002年2月4日釋放。2014年3月12日被濟(jì)南鐵路公安局處菏澤車站派出所抓獲。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2014年3月13日被單縣公安局刑事拘留，同月27日被逮捕?，F(xiàn)羈押于單縣看守所。
辯護(hù)人張春梅，山東法運(yùn)律師事務(wù)所律師。
山東省單縣人民檢察院以單檢公刑訴（2014）133號(hào)起訴書指控被告人劉某某犯騙取貸款罪，于2014年6月19日向本院提起公訴。2014年7月14日單縣人民檢察院申請(qǐng)延期審理，并在法定期限內(nèi)提請(qǐng)恢復(fù)審理。本院依法組成合議庭，于2014年8月22日公開開庭審理了本案。單縣人民檢察院指派代理檢察員張秋建、徐納，被告人劉某某及其辯護(hù)人張春梅到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
山東省單縣人民檢察院指控，被告劉某某于2012年3月3日，以郭某某的名義，使用虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照在單縣西關(guān)信用社貸款20萬(wàn)元。貸款到期后被告人劉某某拒不償還。公訴機(jī)關(guān)針對(duì)上述指控向法庭提供了相關(guān)證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人劉某某以欺騙手段，騙取貸款，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條 ?之一之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。
被告人劉某某公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)及罪名不持異議，并自愿認(rèn)罪。辯護(hù)人認(rèn)為，被告人劉某某自愿認(rèn)罪、悔罪，犯罪情節(jié)較輕，可對(duì)其從輕處罰。劉某某能夠取得貸款與單縣信用聯(lián)社對(duì)貸款材料審查不嚴(yán)，存在過錯(cuò)有關(guān)，應(yīng)減輕劉某某的責(zé)任。
經(jīng)審理查明，被告人劉某某以自己使用借款為目的，指使郭某某向單縣農(nóng)村信用社西關(guān)信用社申請(qǐng)貸款，在信用社按照規(guī)定對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況考查時(shí)，劉某某借用他人營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，使用虛假營(yíng)業(yè)執(zhí)照通過了西關(guān)信用社的貸前審查。于2012年3月3日以郭某某名義，以經(jīng)營(yíng)地板、瓷磚為由，與西關(guān)信用社簽訂四戶聯(lián)保的借款合同，取得借款20萬(wàn)元。借款被其用于經(jīng)營(yíng)的賓館及借貸給他人使用，致使借款至今不能歸還。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證的下列證據(jù)證實(shí)。
1、戶籍證明，證明劉某某達(dá)到刑事責(zé)任年齡。
2、單縣工商局信息中心出具的證明、郭某某、劉某甲、趙某某、付某某的借款資料證明，劉某某以郭某某名義與單縣信用社簽訂了四戶聯(lián)保借款合同，使用了虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
3、證人唐某某證言證明，劉某某于2012年3月3日以郭某某名義借款到期未歸還，向單縣公安局報(bào)案。
4.證人孫某某、郭某某證言證明，劉某某是其妹夫，編號(hào)1027742的借款契約是應(yīng)劉某某要求簽訂的，借款被劉某某使用。在信用社人員對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所考查時(shí)，劉某某讓郭某某到向陽(yáng)路一賣地板、瓷磚的門市，冒充業(yè)主。
5、證人李某證言證明，2012年3月3日與郭某某、趙某某、劉某乙、付某某簽訂的四戶聯(lián)保借款合同是經(jīng)馬某某介紹，貸前按規(guī)定進(jìn)行了考查，簽訂合同時(shí)借款人及保證人到場(chǎng)簽字辦理手續(xù)。借款到期向郭某某催收借款時(shí)，郭某某說借款是劉某某使用，多次向劉某某催收，劉某某沒能歸還。
6、證人付某某證言證明，四戶聯(lián)保借款人其只認(rèn)識(shí)趙某某，其使用的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是虛假的。
7、證人馬某某證言證明，郭某某、趙某某、劉某乙、付某某的四戶聯(lián)保借款是其介紹信用社的李某辦的，劉某某是郭某某的妹夫，劉某某告訴其郭某某在舜雅苑附有近門市，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。郭某某的借款到期后其找劉某某催要，劉某某說他想辦法還上。
8、證人張某證言證明，郭某某、趙某某、劉某乙、付某某四戶聯(lián)保借款是其介紹的，劉某某是郭某某的妹夫，郭某某的借款是劉某某以郭某某的名義辦理的，借款被劉某某使用。營(yíng)業(yè)執(zhí)照是其花錢辦的。
9、被告人劉某某的供述和辯解證明，該筆借款是其以郭某某名義借的，為取得借款其在舜和雅苑東邊找了圣力地板門市，通過張某辦的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。借款中5萬(wàn)元被其用于經(jīng)營(yíng)賓館，15萬(wàn)元借給朋友黃某某，賓館沒有賺錢，借出的錢沒有歸還，其沒能歸還信用社的借款。
本院認(rèn)為，被告人劉某某借用他人名義和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，編造虛假借款理由，擅自改變借款用途，致使借款無力歸還，給單縣信用聯(lián)社造成重大經(jīng)濟(jì)損失。其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，予以支持。辯護(hù)人所提，劉某某自愿認(rèn)罪，悔罪態(tài)度較好，愿繳納罰金，可對(duì)其從輕處罰，判處拘役六個(gè)月的意見，有事實(shí)和法律依據(jù)，予以支持?！?a target=_blank href="/blog/%E4%B8%AD%E5%8D%8E%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%85%B1%E5%92%8C%E5%9B%BD%E5%90%88%E5%90%8C%E6%B3%95">中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十九條 ?規(guī)定:“訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況”。借款人在訂立借款合同時(shí)向貸款人提供真實(shí)情況是借款人的義務(wù)。辯護(hù)人以單縣農(nóng)村信用聯(lián)社對(duì)借款資料審查不嚴(yán)，存在過錯(cuò)，應(yīng)減輕被告人劉某某的責(zé)任的辯護(hù)意見，沒有法律依據(jù)，不予采納。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條 ?之一第一款 ?、第六十四條 ?之規(guī)定。判決如下:
一、被告人劉某某犯騙取放貸罪，判處拘役六個(gè)月，并處罰金一萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵一日。即自2014年3月12日起至2014年9月11日止。已繳納的罰金，在判決生效后上繳國(guó)庫(kù)）。
二、被告人劉某某的違法所得，繼續(xù)追繳，發(fā)還單縣信用聯(lián)社。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省菏澤市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。

本院認(rèn)為，被告人劉某某借用他人名義和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，編造虛假借款理由，擅自改變借款用途，致使借款無力歸還，給單縣信用聯(lián)社造成重大經(jīng)濟(jì)損失。其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，予以支持。辯護(hù)人所提，劉某某自愿認(rèn)罪，悔罪態(tài)度較好，愿繳納罰金，可對(duì)其從輕處罰，判處拘役六個(gè)月的意見，有事實(shí)和法律依據(jù)，予以支持?！?a target=_blank href="/blog/%E4%B8%AD%E5%8D%8E%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%85%B1%E5%92%8C%E5%9B%BD%E5%90%88%E5%90%8C%E6%B3%95">中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十九條 ?規(guī)定:“訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況”。借款人在訂立借款合同時(shí)向貸款人提供真實(shí)情況是借款人的義務(wù)。辯護(hù)人以單縣農(nóng)村信用聯(lián)社對(duì)借款資料審查不嚴(yán)，存在過錯(cuò)，應(yīng)減輕被告人劉某某的責(zé)任的辯護(hù)意見，沒有法律依據(jù)，不予采納。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條 ?之一第一款 ?、第六十四條 ?之規(guī)定。判決如下:

一、被告人劉某某犯騙取放貸罪，判處拘役六個(gè)月，并處罰金一萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵一日。即自2014年3月12日起至2014年9月11日止。已繳納的罰金，在判決生效后上繳國(guó)庫(kù)）。
二、被告人劉某某的違法所得，繼續(xù)追繳，發(fā)還單縣信用聯(lián)社。

審判長(zhǎng)：劉克柱
審判員：周博
審判員：白興烈

書記員：曹艷麗