上訴人（原審被告）：蔣某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住北京市通州區(qū)。

上訴人（原審被告）：徐曉偉，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住北京市通州區(qū)。

委托訴訟代理人：蔣某某，系徐曉偉之妻。

被上訴人（原審原告）：興業(yè)消費(fèi)金融股份公司，住所地福建省泉州市豐澤區(qū)豐澤街**興業(yè)銀行大廈第**。

法定代表人：鄭海清，董事長(zhǎng)。

委托訴訟代理人：王利卡，北京京坤律師事務(wù)所律師。

委托訴訟代理人：李小樂(lè)，北京京坤律師事務(wù)所律師。

上訴人蔣某某、徐曉偉因與被上訴人興業(yè)消費(fèi)金融股份公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)興業(yè)公司）金融借款合同糾紛一案，不服北京市昌平區(qū)人民法院（2020）京0114民初361號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2021年1月18日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

蔣某某、徐曉偉上訴請(qǐng)求：1.撤銷(xiāo)一審判決；2.將本案相關(guān)線(xiàn)索移送公安機(jī)關(guān)偵查；3.保全費(fèi)及一審、二審訴訟費(fèi)由興業(yè)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：興業(yè)公司非法經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳，人為制造證據(jù)且不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，擾亂市場(chǎng)金融秩序。興業(yè)公司巧立名目詐取消費(fèi)者利息，蔣某某已歸還興業(yè)公司的貸款月利息確是所約定月利率3倍，興業(yè)公司涉嫌借民事訴訟掩蓋其犯罪行為。1.興業(yè)消費(fèi)金融股份公司在北京昌平區(qū)沒(méi)有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。2018年4月底，蔣某某與興業(yè)公司北京海淀業(yè)務(wù)部的陳菲菲在北京市海淀區(qū)北郵科技酒店簽約，陳菲菲沒(méi)有給蔣某某看所簽內(nèi)容，更沒(méi)有給蔣某某任何形式的合同文本。且被興業(yè)公司北京海淀業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員索走現(xiàn)金8900元。2.興業(yè)公司北京海淀業(yè)務(wù)部事實(shí)行為與對(duì)公眾的承諾相悖。興業(yè)公司官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、APP及北京海淀業(yè)務(wù)部室內(nèi)宣傳牌中均向公眾承諾：家庭消費(fèi)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保。事實(shí)上卻對(duì)徐曉偉以擔(dān)保人的身份實(shí)施保全、訴訟并責(zé)令其承擔(dān)賠償責(zé)任。3.興業(yè)公司、北京海淀業(yè)務(wù)部跨省經(jīng)營(yíng)，虛假宣傳。蔣某某已歸還興業(yè)公司的貸款月利息是5.878％；貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書(shū)所約定月利率1.95％的3倍等涉嫌借民事訴訟掩蓋其犯罪行為。

興業(yè)公司辯稱(chēng)，一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求維持一審判決。

興業(yè)公司向一審法院起訴請(qǐng)求：1．判令蔣某某、徐曉偉歸還興業(yè)公司貸款本金人民幣142787.03元，支付自至2019年7月11日止的利息、違約金、罰息共計(jì)14396.81元，并支付興業(yè)公司自2019年7月12日起至實(shí)際付清之日止的利息、違約金、罰息和費(fèi)用（根據(jù)《貸款條款》約定計(jì)算）；2．本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)由蔣某某、徐曉偉承擔(dān)。

一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年5月3日，蔣某某簽署《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款申請(qǐng)表》，載明：申請(qǐng)人蔣某某，貸款金額20萬(wàn)，貸款期限24個(gè)月，貸款用途裝修。蔣某某手寫(xiě)“貴公司已向本人充分提示貸款條款及信用授權(quán)條款內(nèi)容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接收各條款約束”并在落款處簽名?！顿J款條款》包括以下內(nèi)容：2.貸款的發(fā)放：貸款支取申請(qǐng)核準(zhǔn)后，貸款人將貸款對(duì)應(yīng)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至申請(qǐng)人在本合同中指定的放款賬戶(hù)，貸款資金一旦劃轉(zhuǎn)，即視為貸款已被申請(qǐng)人提取，當(dāng)日即為該筆貸款的放款日。3．貸款利息（手續(xù)費(fèi)）、費(fèi)用及計(jì)算規(guī)則：貸款采取積數(shù)法計(jì)算利息，利息=貸款本金×借款天數(shù)×日利率，日利率=年利率／360，年利率=月利率×12，貸款利率以貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書(shū)為準(zhǔn)。申請(qǐng)人未能按期足額償還任何到期應(yīng)付的貸款本息、費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)及其他應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，按利息計(jì)收的，應(yīng)就當(dāng)期應(yīng)付未付款項(xiàng)按照同期適用的利率上浮50％加付自款項(xiàng)到期日起至申請(qǐng)人實(shí)際償還日止以實(shí)際天數(shù)計(jì)算罰息；同時(shí)，應(yīng)按逾期次數(shù)加付逾期違約金，每次逾期違約金為當(dāng)期應(yīng)付未付款項(xiàng)（不含罰息）的1％且不低于20元。6.違約與扣款清償，申請(qǐng)人發(fā)生本合同項(xiàng)下的違約時(shí)，貸款人有權(quán)根據(jù)中國(guó)法律法規(guī)、本合同的規(guī)定要求申請(qǐng)人承擔(dān)支付罰息、逾期違約金及提前還款違約金等其他責(zé)任。同時(shí)，貸款人有權(quán)隨時(shí)宣布本合同項(xiàng)下的全部或部分（由貸款人視情況決定）債務(wù)立即到期，要求申請(qǐng)人立即清償?shù)取?duì)于貸款人在本合同項(xiàng)下行使權(quán)利而獲得的款項(xiàng)，應(yīng)按下列順序清償債權(quán)：實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益以及申請(qǐng)人應(yīng)承擔(dān)的其他費(fèi)用、損害賠償金、逾期違約金、提前還款違約金和其他違約金、罰息、手續(xù)費(fèi)、利息、本金?！顿J款條款》還規(guī)定有其他內(nèi)容。

同日，徐曉偉簽署《共同還款承諾書(shū)》，載明本人徐曉偉與借款申請(qǐng)人蔣某某為夫妻關(guān)系，針對(duì)蔣某某申請(qǐng)的20萬(wàn)元貸款，本人對(duì)上述貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用（具體金額以貴司提供的信息為準(zhǔn)），承擔(dān)共同、連帶還款責(zé)任直至貸款本息及相關(guān)費(fèi)用償還完畢。一旦借款申請(qǐng)人未按借款申請(qǐng)人與貴司簽署的貸款合同約定履行或未完全履行還款義務(wù)，則本人在此授權(quán)貴司有權(quán)從本人名下指定賬戶(hù)內(nèi)扣劃對(duì)應(yīng)款項(xiàng)。若本人未履行或未完全履行還款義務(wù)，則貴司有權(quán)根據(jù)貸款合同約定將適用于借款人的任何違約救濟(jì)措施，要求本人同等承擔(dān)。

后蔣某某與興業(yè)公司簽訂《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書(shū)》，載明：合同編號(hào)HT20180503110000xxx，貸款品種家庭消費(fèi)貸，貸款金額20萬(wàn)元，貸款期限24個(gè)月，指定還款日每月15日，月利率1.95％，還款方式是等額本息。興業(yè)公司在貸款人處蓋章，蔣某某在借款人處簽字并摁手印。

2018年5月8日，興業(yè)公司向蔣某某發(fā)放貸款20萬(wàn)元。

2018年6月15日至2019年12月21日，蔣某某已還款金額90429.56元，尚欠本金142787.03元。蔣某某自2019年2月15日開(kāi)始未償還本金，于2019年2月15日至2019年12月21日期間合計(jì)還款6314.2元。

一審法院認(rèn)為，興業(yè)公司與徐曉偉、蔣某某之間簽署的相關(guān)貸款文件系屬雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且未違反國(guó)家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)予認(rèn)定合法有效，當(dāng)事人之間成立金融借款合同關(guān)系。合同簽訂后，原告依約發(fā)放貸款，二被告應(yīng)按照合同約定按期履行還款義務(wù)。二被告未如約履行還款義務(wù)?，F(xiàn)雙方確認(rèn)被告已還款金額90429.56元、尚欠本金142787.03元，一審法院對(duì)此不持異議。被告自2019年2月15日開(kāi)始出現(xiàn)逾期還款，對(duì)于原告主張依據(jù)《貸款條款》要求的利息、罰息、違約金和費(fèi)用的，超出24％的部分，一審法院不予支持。蔣某某于2019年2月15日至2019年12月21日償還利息6314.2元，應(yīng)予扣減。對(duì)于被告主張?jiān)媸杖》?wù)費(fèi)8900元，無(wú)事實(shí)佐證，一審法院不予采信。

綜上所述，一審法院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百九十六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決：1.蔣某某、徐曉偉于判決生效之日起10日內(nèi)返還興業(yè)公司本金142787.03元；2.蔣某某、徐曉偉于判決生效之日起10日內(nèi)支付興業(yè)公司以142787.03元為基數(shù)，自2019年4月24日起至實(shí)際付清之日止，按照年利率24％計(jì)算的利息、罰息及違約金；3.駁回興業(yè)公司的其他訴訟請(qǐng)求。

本院二審期間，蔣某某、徐曉偉向本院提交了一份興業(yè)銀行的陳菲菲和蔣某某的電話(huà)錄音，證明興業(yè)銀行虛假宣傳、非法經(jīng)營(yíng)，實(shí)際上和蔣某某、徐曉偉簽訂合同的并不是興業(yè)銀行而是興業(yè)公司。

本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證，興業(yè)公司對(duì)于上述證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性均不認(rèn)可，認(rèn)為雖然上述證據(jù)是原始載體播放的錄音記錄，但對(duì)于其中通話(huà)的人是否為陳菲菲本人無(wú)法核實(shí)，且其內(nèi)容無(wú)法達(dá)到蔣某某、徐曉偉的證明目的。

本院經(jīng)審查認(rèn)為，因興業(yè)公司對(duì)蔣某某、徐曉偉提交證據(jù)的真實(shí)性不認(rèn)可，且蔣某某、徐曉偉并沒(méi)有相關(guān)有效證據(jù)對(duì)通話(huà)人的身份真實(shí)性予以佐證，故本院對(duì)上述證據(jù)的證明力不予確認(rèn)。

本院對(duì)一審法院查明的其他事實(shí)予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。興業(yè)公司與蔣某某、徐曉偉之間簽署的相關(guān)貸款文件系屬雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且未違反國(guó)家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為合法有效，對(duì)雙方均有約束力，蔣某某、徐曉偉應(yīng)按照合同約定按期還款而未如約履行還款義務(wù)。蔣某某、徐曉偉上訴主張興業(yè)公司非法經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳，擾亂市場(chǎng)金融秩序，涉嫌犯罪，故不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。但蔣某某、徐曉偉未能提舉有效證據(jù)證明興業(yè)公司具有非法經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳、擾亂市場(chǎng)金融秩序等涉嫌犯罪的行為，對(duì)其主張，本院不予支持。此外，徐曉偉、蔣某某主張興業(yè)公司收取服務(wù)費(fèi)8900元，亦未提供有效證據(jù)予以佐證，應(yīng)承擔(dān)舉證不利之法律后果。現(xiàn)雙方確認(rèn)徐曉偉、蔣某某已還款金額90429.56元、尚欠本金142787.03元，故一審法院判決蔣某某、徐曉偉返還興業(yè)公司本金142787.03元并支付自2019年4月24日起至實(shí)際付清之日止，按照年利率24％計(jì)算的利息、罰息及違約金，蔣某某于2019年2月15日至2019年12月21日償還的利息6314.2元應(yīng)予扣減，并無(wú)不當(dāng)，本院予以確認(rèn)。

綜上所述，蔣某某、徐曉偉的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。

二審案件受理費(fèi)3156元，由蔣某某、徐曉偉負(fù)擔(dān)。

本判決為終審判決。

審 判 長(zhǎng)　　李　利

審 判 員　　陳　實(shí)

審 判 員　　楊　力

二〇二一年四月十六日

法官助理　　李曉桐

書(shū) 記 員　　李連漪