上訴人（原審被告）：王某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無(wú)業(yè)，住山東省聊城市東昌府區(qū)。

委托訴訟代理人：王峰，山東同心達(dá)律師事務(wù)所律師。

被上訴人（原審原告）：北銀消費(fèi)金融有限公司，住所地北京市海淀區(qū)中關(guān)村大街**中科大廈**。

法定代表人：么毅，董事長(zhǎng)。

委托訴訟代理人：趙曦，北京盈科（廈門）律師事務(wù)所律師。

委托訴訟代理人：鄭博文，北京盈科（廈門）律師事務(wù)所律師。

上訴人王某某因與被上訴人北銀消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱北銀消費(fèi)公司）金融借款合同糾紛一案，不服北京市海淀區(qū)人民法院（2020）京0108民初24225號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2021年2月1日立案后，根據(jù)《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于授權(quán)最高人民法院在部分地區(qū)開展民事訴訟程序繁簡(jiǎn)分流改革試點(diǎn)工作的決定》，依法適用第二審程序，由審判員獨(dú)任審理，于2021年2月8日公開開庭審理本案。上訴人王某某的委托訴訟代理人王峰、被上訴人北銀消費(fèi)公司委托訴訟代理人趙曦、鄭博文到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

王某某上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，改判駁回北銀消費(fèi)公司的全部訴訟請(qǐng)求。事實(shí)和理由：1.一審法院認(rèn)定北銀消費(fèi)公司與借款人馮蕊蕊簽署的《輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書》是雙方真實(shí)意思表示，事實(shí)不清、證據(jù)不足。現(xiàn)有證據(jù)不能證明合同是否真實(shí)簽署，相關(guān)貸款是否發(fā)放。2.即使北銀消費(fèi)公司向所謂的借款人銀行賬戶支付了款項(xiàng)，現(xiàn)有證據(jù)也不能證明款項(xiàng)性質(zhì)是否為借款。3.王某某是擔(dān)保人，簽署《金融借款債務(wù)承諾書》并非債務(wù)加入。4.即使基礎(chǔ)債權(quán)情況屬實(shí)，王某某提供連帶責(zé)任保證的保證期間截至2018年3月30日，北銀消費(fèi)公司未在合同約定的保證期間內(nèi)主張權(quán)利，王某某不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

北銀消費(fèi)公司辯稱，不同意王某某的上訴請(qǐng)求，同意一審判決。具體答辯意見：1.王某某一審中確認(rèn)了其所簽署的《金融借款債務(wù)承諾書》的真實(shí)性，視為其認(rèn)可了《金融借款債務(wù)承諾書》記載的基礎(chǔ)法律關(guān)系的真實(shí)性。2.王某某簽訂的《金融借款債務(wù)承諾書》的性質(zhì)是債務(wù)加入，一審法院查明事實(shí)正確。

北銀消費(fèi)公司向一審法院起訴請(qǐng)求：王某某償還借款本金200000元，逾期利息6900元、逾期滯納金6411.75元、賬戶管理費(fèi)2940元及逾期罰息（截止至2016年8月30日的逾期罰息為24172.37元，自2016年8月31日起至借款本息實(shí)際清償之日止的逾期罰息，按案外人馮蕊蕊簽訂的《北銀消費(fèi)公司輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書》約定的逾期罰息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）。

一審法院認(rèn)定事實(shí)：2015年2月10日，馮蕊蕊簽署了由北銀消費(fèi)公司出具的輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書。合約書的內(nèi)容：馮蕊蕊向北銀消費(fèi)公司貸款20萬(wàn)元，貸款用途為裝修，貸款期限12個(gè)月，年利率13.5%，賬戶管理費(fèi)每月0.49%，還款方式為按月付息，到期還本；逾期滯納費(fèi)為欠付款項(xiàng)（不含罰息）的（3%）且不少于30元，按逾期次數(shù)加付；合約書在“申請(qǐng)人在此確認(rèn)”部分記載了“本人在本合約書上所填寫全部?jī)?nèi)容、所提供全部資料及文件真實(shí)、合法、有效；北銀消費(fèi)公司已提請(qǐng)本人注意有關(guān)責(zé)任或權(quán)利限制條款及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并就本合同進(jìn)行了詳盡的解釋和說(shuō)明，本人已充分閱讀并完全理解本合約書背面記載的輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款條款及該業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)則和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，愿意遵守本合同所有內(nèi)容，并無(wú)疑問(wèn)、分歧或異議；本人同意合約書一旦簽署即為不可撤銷，借款人不得以任何理由取消本貸款”；并約定了指定放款、還款賬號(hào)。貸款條款并約定：申請(qǐng)人未能按期足額償還任何到期應(yīng)付的貸款本息、費(fèi)用或其他應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，則應(yīng)就欠付款項(xiàng)按照同期適用的合同利率上浮50%（逾期罰息利率）按日加付自款項(xiàng)到期日起至申請(qǐng)人實(shí)際償還日止以實(shí)際天數(shù)計(jì)算的罰息；申請(qǐng)人未能完全適當(dāng)?shù)芈男衅湓诒竞贤?xiàng)下的任何承諾、保證、義務(wù)或責(zé)任視為違約，北銀消費(fèi)公司有權(quán)要求申請(qǐng)人支付罰息、逾期滯納費(fèi)、違約金，并承擔(dān)損失責(zé)任，要求申請(qǐng)人償還債務(wù)并承擔(dān)本公司為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，包括但不限于訴訟、仲裁費(fèi)、律師費(fèi)、調(diào)查取證費(fèi)用、差旅費(fèi)及其他合理費(fèi)用。

上述貸款合約書簽署后，北銀消費(fèi)公司于2015年2月15日將貸款20萬(wàn)元打入馮蕊蕊指定放款賬號(hào)。

在合同履行過(guò)程中，馮蕊蕊已償還9期貸款利息、9期賬戶管理費(fèi)、2期逾期罰息、2期逾期滯納費(fèi)。

截至2016年8月30日，馮蕊蕊尚欠貸款本金200000元，利息6900元（借期內(nèi)）、逾期滯納金6411.75元（借期內(nèi)）、賬戶管理費(fèi)2940元（借期內(nèi)）、逾期罰息24172.37元。

另查，2016年3月31日，王某某向北銀消費(fèi)公司（債權(quán)人）出具金融借款債務(wù)承諾書。承諾書的主要內(nèi)容：就債權(quán)人向（見附件，以下簡(jiǎn)稱債務(wù)人）已發(fā)放的消費(fèi)用途貸款（合同名稱及號(hào)碼見附件，以下簡(jiǎn)稱貸款合同），本人王某某（以下簡(jiǎn)稱承諾人）鄭重承諾如下：1、本承諾人與上述貸款存在利益關(guān)聯(lián)，現(xiàn)自愿對(duì)貸款合同下的全部債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任，應(yīng)償還債務(wù)的范圍包括但不限于各個(gè)貸款合同項(xiàng)下之本金（合計(jì)壹仟捌佰萬(wàn)元整）以及應(yīng)付利息、罰息、逾期滯納費(fèi)、違約金、賬戶管理費(fèi)、費(fèi)用和相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失之和。若承諾人未能按期足額履行任何一期還款的，則債權(quán)人有權(quán)提前收回全部貸款合同下貸款余額的本金、利息、罰息、逾期滯納費(fèi)和賬戶管理費(fèi)等；2、本承諾人保證不晚于下述期限結(jié)清上述第一條約定的全部債務(wù)：2018年3月30日；3、本承諾人就本承諾書約定的還款向債權(quán)人提供的擔(dān)保方式：連帶保證、信用、抵押；4、就債務(wù)人在貸款合同下的還款義務(wù)，債權(quán)人有權(quán)直接向本承諾人索償，若本承諾人沒有履行上述償還責(zé)任時(shí)，本承諾人授權(quán)債權(quán)人可從本承諾人的銀行賬戶中自行扣劃應(yīng)付款項(xiàng)，也可以扣押、占據(jù)并處置本人的任何資產(chǎn)，直至結(jié)清全部應(yīng)付款項(xiàng)；5、本承諾人無(wú)條件地授權(quán)債權(quán)人與債務(wù)人可自行協(xié)商變更債務(wù)履行條款，其將不影響本承諾書的效力，但變更增加的債務(wù)額部分除外；若所承諾償還的債權(quán)項(xiàng)下簽署有抵押合同或設(shè)定有抵押權(quán)，本承諾人將不得要求債權(quán)人在向本承諾人主張權(quán)利前先行行使抵押權(quán)；6、本承諾書獨(dú)立于貸款合同，不因貸款合同被撤銷或被認(rèn)定無(wú)效而無(wú)效，本承諾人對(duì)債權(quán)人因貸款合同無(wú)效而產(chǎn)生的貸款本金、息費(fèi)損失等責(zé)任仍應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)全額的清償責(zé)任……9、本承諾書附件是本承諾書的有效組成部分，與本承諾書具有同等法律效力。附件：本承諾人的身份證明復(fù)印件、債務(wù)人清單。債務(wù)人清單記載了包括馮蕊蕊在內(nèi)的90名債務(wù)人的證照號(hào)碼、貸款合同編號(hào)、貸款本金數(shù)額、貸款期限。

上述承諾書及債務(wù)人清單均由王某某簽字確認(rèn)。

上述金融借款債務(wù)承諾書簽署后，王某某未能履行連帶清償責(zé)任。

另查，王某某于2017年8月28日前系聊城興宏鼎盛金融信息服務(wù)有限公司法定代表人。

庭審中，王某某稱，北銀消費(fèi)公司在聊城的業(yè)務(wù)，授權(quán)了聊城興宏鼎盛金融信息服務(wù)有限公司，且本案訴爭(zhēng)的款項(xiàng)已平移，北銀消費(fèi)公司均予以否認(rèn)，為此，王某某未能提供證據(jù)。

一審法院認(rèn)為，北銀消費(fèi)公司與馮蕊蕊簽署的輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書及王某某向北銀消費(fèi)公司出具的金融借款債務(wù)承諾書，均系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且內(nèi)容未違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，具有法律約束力。北銀消費(fèi)公司作為貸款人履行了出借借款的義務(wù)，但馮蕊蕊作為借款人收到借款后至今未能完全履行償還借款本金等義務(wù)，系違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，除應(yīng)償還所欠借款本金外，仍應(yīng)支付借款利息、逾期罰息、逾期滯納費(fèi)和賬戶管理費(fèi)；王某某承諾為馮蕊蕊上述債務(wù)的連帶責(zé)任償還義務(wù)，系債務(wù)加入的意思表示，但其未依據(jù)承諾書的承諾，履行連帶償還責(zé)任，也系違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，連帶償還馮蕊蕊所欠全部債務(wù)。故北銀消費(fèi)公司要求王某某連帶償還馮蕊蕊全部債務(wù)的訴訟請(qǐng)求，事實(shí)清楚，證據(jù)充分、確鑿，法院予以支持。關(guān)于王某某辯稱的與北銀消費(fèi)公司間系金融借款保證合同關(guān)系，本案案由應(yīng)定性為保證合同糾紛；即使北銀消費(fèi)公司陳述的涉案?jìng)鶆?wù)情況屬實(shí)，北銀消費(fèi)公司要求王某某承擔(dān)責(zé)任，也早已超過(guò)保證期間，王某某不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。法院認(rèn)為，王某某向北銀消費(fèi)公司出具的金融借款債務(wù)承諾書的第1條承諾：“本承諾人與上述貸款存在利益關(guān)聯(lián)，現(xiàn)自愿對(duì)貸款合同下的全部債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任，應(yīng)償還債務(wù)的范圍包括但不限于各個(gè)貸款合同項(xiàng)下之本金（合計(jì)壹仟捌佰萬(wàn)元整）以及應(yīng)付利息、罰息、逾期滯納費(fèi)、違約金、賬戶管理費(fèi)、費(fèi)用和相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失之和”，從該條款承諾的內(nèi)容看，王某某系承諾對(duì)債務(wù)人清單中所列明的全部貸款合同項(xiàng)下的債務(wù)承諾承擔(dān)連帶償還責(zé)任，未承諾承擔(dān)連帶保證責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條規(guī)定：本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。第十三條規(guī)定：保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）保證的方式；（四）保證擔(dān)保的范圍：（五）保證的期間；（六）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，王某某辯稱的與北銀消費(fèi)公司間系保證合同關(guān)系，不符合上述法律規(guī)定，故法院依法認(rèn)定該承諾系承擔(dān)連帶清償責(zé)任，屬于債務(wù)加入的意思表示，與債務(wù)人承擔(dān)連帶清償責(zé)任，因此，北銀消費(fèi)公司有權(quán)依據(jù)金融借款債務(wù)承諾書的約定，直接向王某某索償。另金融借款債務(wù)承諾書第3條約定，本承諾人就本承諾書約定的還款向債權(quán)人提供的擔(dān)保方式：連帶保證、信用、抵押。法院認(rèn)為，該條款的約定系王某某對(duì)所承諾的債務(wù)應(yīng)提供的擔(dān)保方式，但王某某承諾后，未另行提供連帶保證人及信用保證人，也未另行提供抵押財(cái)產(chǎn)，也未辦理相應(yīng)的抵押登記，法院應(yīng)認(rèn)定王某某未能提供上述擔(dān)保，也不存在保證期間的約定。故王某某辯稱的與北銀消費(fèi)公司間系金融借款保證合同關(guān)系，并已超過(guò)保證期間的抗辯，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)，法院不予采信。另王某某辯稱的本案訴爭(zhēng)的款項(xiàng)已經(jīng)金融部門責(zé)令對(duì)相關(guān)借款予以平移。法院認(rèn)為，依據(jù)“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的原則，王某某所抗辯的事實(shí)，北銀消費(fèi)公司予以否認(rèn)，且王某某也未能提供證據(jù)予以證明，故王某某的該抗辯理由，無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)，法院亦不予采信。王某某的其他抗辯理由，因缺乏事實(shí)依據(jù)，法院亦均不予采信。

綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第一百零七條、第二百零六條規(guī)定，判決：王某某于本判決生效后十日內(nèi)償還北銀消費(fèi)金融有限公司借款本金200000元，逾期利息6900元、逾期滯納金6411.75元、賬戶管理費(fèi)2940元及逾期罰息（截止至2016年8月30日的逾期罰息為24172.37元，自2016年8月31日起至借款本息實(shí)際清償之日止的逾期罰息，按案外人馮蕊蕊簽訂的《北銀消費(fèi)金融有限公司輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書》約定的逾期罰息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）。

二審中，當(dāng)事人未提交新的證據(jù)。

本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，王某某認(rèn)可其向北銀消費(fèi)公司出具《金融借款債務(wù)承諾書》的真實(shí)性，現(xiàn)王某某以北銀消費(fèi)公司業(yè)務(wù)平移為由主張《金融借款債務(wù)承諾書》內(nèi)容不屬實(shí)，缺乏證據(jù)支持，本院不予采信?！督鹑诮杩顐鶆?wù)承諾書》是當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效?！督鹑诮杩顐鶆?wù)承諾書》附件中明確列明了債務(wù)人清單、貸款合同編號(hào)、貸款本金數(shù)額、貸款期限等信息。就本案訴爭(zhēng)的北銀消費(fèi)公司對(duì)馮蕊蕊的基礎(chǔ)債權(quán)，《金融借款債務(wù)承諾書》中所載事項(xiàng)與北銀消費(fèi)公司本案提交的《輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書》、放款憑證相互印證。王某某不認(rèn)可北銀消費(fèi)公司對(duì)馮蕊蕊享有的基礎(chǔ)債權(quán)，但未提交證據(jù)推翻，本院對(duì)其該項(xiàng)上訴意見不予確認(rèn)。

《金融借款債務(wù)承諾書》約定的內(nèi)容系王某某承諾對(duì)訴爭(zhēng)借款連帶還款，所約定的結(jié)清全部債務(wù)期限“2018年3月30日”亦為還款期限。王某某出具《金融借款債務(wù)承諾書》應(yīng)屬債務(wù)加入性質(zhì)。王某某所稱其系涉案?jìng)鶆?wù)的連帶保證人、北銀消費(fèi)公司的主張超過(guò)保證期間的意見，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予采信。

綜上所述，王某某的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。

二審案件受理費(fèi)4906元，由王某某負(fù)擔(dān)。

本判決為終審判決。

審 判 員　　徐　冰

二〇二一年二月九日

法官助理　　葉康喜

書 記 員　　姜　菲

書 記 員　　侯順淼