上訴人（原審被告）：王某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住山東省聊城市東昌府區(qū)。

委托訴訟代理人：王峰，山東同心達律師事務所律師。

被上訴人（原審原告）：北銀消費金融有限公司，住所地北京市海淀區(qū)中關村大街**中科大廈**。

法定代表人：么毅，董事長。

委托訴訟代理人：趙曦，北京盈科（廈門）律師事務所律師。

委托訴訟代理人：鄭博文，北京盈科（廈門）律師事務所律師。

上訴人王某某因與被上訴人北銀消費金融有限公司（以下簡稱北銀消費公司）金融借款合同糾紛一案，不服北京市海淀區(qū)人民法院（2020）京0108民初24209號民事判決，向本院提起上訴。本院于2021年2月1日立案后，根據(jù)《全國人民代表大會常務委員會關于授權最高人民法院在部分地區(qū)開展民事訴訟程序繁簡分流改革試點工作的決定》，依法適用第二審程序，由審判員獨任審理，于2021年2月8日公開開庭審理本案。上訴人王某某的委托訴訟代理人王峰、被上訴人北銀消費公司的委托訴訟代理人趙曦、鄭博文到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。

王某某上訴請求：撤銷一審判決，改判駁回北銀消費公司的全部訴訟請求。事實和理由：1.一審法院認定北銀消費公司與借款人朱用培簽署的《輕松貸個人消費貸款合約書》是雙方真實意思表示，事實不清、證據(jù)不足?，F(xiàn)有證據(jù)不能證明合同是否真實簽署，相關貸款是否發(fā)放。2.即使北銀消費公司向所謂的借款人銀行賬戶支付了款項，現(xiàn)有證據(jù)也不能證明款項性質(zhì)是否為借款。3.王某某是擔保人，簽署《金融借款債務承諾書》并非債務加入。4.即使基礎債權情況屬實，王某某提供連帶責任保證的保證期間截至2018年3月30日，北銀消費公司未在合同約定的保證期間內(nèi)主張權利，王某某不應承擔保證責任。

北銀消費公司辯稱，不同意王某某的上訴請求，同意一審判決。具體答辯意見：1.王某某一審中確認了其所簽署的《金融借款債務承諾書》的真實性，視為其認可了《金融借款債務承諾書》記載的基礎法律關系的真實性。2.王某某簽訂的《金融借款債務承諾書》的性質(zhì)是債務加入，一審法院查明事實正確。

北銀消費公司向一審法院起訴請求：王某某償還借款本金20萬元，逾期利息4575元及逾期罰息（截止至2016年8月30日的逾期罰息為26240.57元，自2016年8月31日起至借款本息實際清償之日止的逾期罰息，按案外人朱用培簽訂的《北銀消費公司輕松貸個人消費貸款合約書》約定的逾期罰息標準計算）。

一審法院認定事實：2015年1月22日，朱用培簽署了由北銀消費公司出具的《輕松貸個人消費貸款合約書》。合約書的內(nèi)容：朱用培向北銀消費公司貸款20萬元，貸款用途為裝修，貸款期限12個月，年利率13.5%，賬戶管理費每月0.49%，還款方式為按月付息，到期還本；逾期滯納費為欠付款項（不含罰息）的（3%）且不少于30元，按逾期次數(shù)加付；合約書在“申請人在此確認”部分記載了“本人在本合約書上所填寫全部內(nèi)容、所提供全部資料及文件真實、合法、有效；北銀消費公司已提請本人注意有關責任或權利限制條款及收費標準并就本合同進行了詳盡的解釋和說明，本人已充分閱讀并完全理解本合約書背面記載的輕松貸個人消費貸款條款及該業(yè)務的各項規(guī)則和收費標準，愿意遵守本合同所有內(nèi)容，并無疑問、分歧或異議；本人同意合約書一旦簽署即為不可撤銷，借款人不得以任何理由取消本貸款”；并約定了指定放款、還款賬號。貸款條款并約定：申請人未能按期足額償還任何到期應付的貸款本息、費用或其他應付款項時，則應就欠付款項按照同期適用的合同利率上浮50%（逾期罰息利率）按日加付自款項到期日起至申請人實際償還日止以實際天數(shù)計算的罰息；申請人未能完全適當?shù)芈男衅湓诒竞贤椣碌娜魏纬兄Z、保證、義務或責任視為違約，北銀消費公司有權要求申請人支付罰息、逾期滯納費、違約金，并承擔損失責任，要求申請人償還債務并承擔本公司為實現(xiàn)債權而實際發(fā)生的費用，包括但不限于訴訟、仲裁費、律師費、調(diào)查取證費用、差旅費及其他合理費用。

上述貸款合約書簽署后，北銀消費公司于2015年1月27日將貸款20萬元打入朱用培指定放款賬號。

在合同履行過程中，朱用培已償還10期貸款利息、10期賬戶管理費、1期逾期罰息、1期逾期滯納費。

截至2016年8月30日，朱用培尚欠貸款本金20萬元，利息4575元（借期內(nèi)）、逾期罰息26240.57元。

另查，2016年3月31日，王某某向北銀消費公司（債權人）出具《金融借款債務承諾書》。承諾書的主要內(nèi)容：就債權人向（見附件，以下簡稱債務人）已發(fā)放的消費用途貸款（合同名稱及號碼見附件，以下簡稱貸款合同），本人王某某（以下簡稱承諾人）鄭重承諾如下：1、本承諾人與上述貸款存在利益關聯(lián)，現(xiàn)自愿對貸款合同下的全部債務承擔連帶償還責任，應償還債務的范圍包括但不限于各個貸款合同項下之本金（合計壹仟捌佰萬元整）以及應付利息、罰息、逾期滯納費、違約金、賬戶管理費、費用和相關經(jīng)濟損失之和。若承諾人未能按期足額履行任何一期還款的，則債權人有權提前收回全部貸款合同下貸款余額的本金、利息、罰息、逾期滯納費和賬戶管理費等；2、本承諾人保證不晚于下述期限結清上述第一條約定的全部債務：2018年3月30日；3、本承諾人就本承諾書約定的還款向債權人提供的擔保方式：連帶保證、信用、抵押；4、就債務人在貸款合同下的還款義務，債權人有權直接向本承諾人索償，若本承諾人沒有履行上述償還責任時，本承諾人授權債權人可從本承諾人的銀行賬戶中自行扣劃應付款項，也可以扣押、占據(jù)并處置本人的任何資產(chǎn)，直至結清全部應付款項；5、本承諾人無條件地授權債權人與債務人可自行協(xié)商變更債務履行條款，其將不影響本承諾書的效力，但變更增加的債務額部分除外；若所承諾償還的債權項下簽署有抵押合同或設定有抵押權，本承諾人將不得要求債權人在向本承諾人主張權利前先行行使抵押權；6、本承諾書獨立于貸款合同，不因貸款合同被撤銷或被認定無效而無效，本承諾人對債權人因貸款合同無效而產(chǎn)生的貸款本金、息費損失等責任仍應向債權人承擔全額的清償責任……9、本承諾書附件是本承諾書的有效組成部分，與本承諾書具有同等法律效力。附件：本承諾人的身份證明復印件、債務人清單。債務人清單記載了包括朱用培在內(nèi)的90名債務人的證照號碼、貸款合同編號、貸款本金數(shù)額、貸款期限。

上述承諾書及債務人清單均由王某某簽字確認。

上述《金融借款債務承諾書》簽署后，王某某未能履行連帶清償責任。

另查，王某某于2017年8月28日前系聊城興宏鼎盛金融信息服務有限公司法定代表人。

庭審中，王某某稱，北銀消費公司在聊城的業(yè)務，授權了聊城興宏鼎盛金融信息服務有限公司，且本案訴爭的款項已平移，北銀消費公司均予以否認，為此，王某某未能提供證據(jù)。

一審法院認為，北銀消費公司與朱用培簽署的《輕松貸個人消費貸款合約書》及王某某向北銀消費公司出具的《金融借款債務承諾書》，均系各方當事人的真實意思表示，且內(nèi)容未違反法律、法規(guī)強制性規(guī)定，應屬合法有效，具有法律約束力。北銀消費公司作為貸款人履行了出借借款的義務，但朱用培作為借款人收到借款后至今未能完全履行償還借款本金等義務，系違約行為，應承擔違約責任，除應償還所欠借款本金外，仍應支付借款利息、逾期罰息；王某某承諾為朱用培上述債務的連帶責任償還義務，系債務加入的意思表示，但其未依據(jù)承諾書的承諾，履行連帶償還責任，也系違約行為，應承擔違約責任，連帶償還朱用培所欠全部債務。故北銀消費公司要求王某某連帶償還朱用培全部債務的訴訟請求，事實清楚，證據(jù)充分、確鑿，該院予以支持。關于王某某辯稱的與北銀消費公司間系金融借款保證合同關系，本案案由應定性為保證合同糾紛；即使北銀消費公司陳述的涉案債務情況屬實，北銀消費公司要求王某某承擔責任，也早已超過保證期間，王某某不應承擔保證責任。該院認為，王某某向北銀消費公司出具的《金融借款債務承諾書》的第1條承諾：“本承諾人與上述貸款存在利益關聯(lián)，現(xiàn)自愿對貸款合同下的全部債務承擔連帶償還責任，應償還債務的范圍包括但不限于各個貸款合同項下之本金（合計壹仟捌佰萬元整）以及應付利息、罰息、逾期滯納費、違約金、賬戶管理費、費用和相關經(jīng)濟損失之和”，從該條款承諾的內(nèi)容看，王某某系承諾對債務人清單中所列明的全部貸款合同項下的債務承諾承擔連帶償還責任，未承諾承擔連帶保證責任。依據(jù)《中華人民共和國擔保法》第六條規(guī)定：本法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。第十三條規(guī)定：保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證合同應當包括以下內(nèi)容：（一）被保證的主債權種類、數(shù)額；（二）債務人履行債務的期限；（三）保證的方式；（四）保證擔保的范圍：（五）保證的期間；（六）雙方認為需要約定的其他事項。因此，王某某辯稱的與北銀消費公司間系保證合同關系，不符合上述法律規(guī)定，故該院依法認定該承諾系承擔連帶清償責任，屬于債務加入的意思表示，與債務人承擔連帶清償責任，因此，北銀消費公司有權依據(jù)《金融借款債務承諾書》的約定，直接向王某某索償。另《金融借款債務承諾書》第3條約定，本承諾人就本承諾書約定的還款向債權人提供的擔保方式：連帶保證、信用、抵押。該院認為，該條款的約定系王某某對所承諾的債務應提供的擔保方式，但王某某承諾后，未另行提供連帶保證人及信用保證人，也未另行提供抵押財產(chǎn)，也未辦理相應的抵押登記，該院應認定王某某未能提供上述擔保，也不存在保證期間的約定。故王某某辯稱的與北銀消費公司間系金融借款保證合同關系，并已超過保證期間的抗辯，缺乏事實及法律依據(jù)，該院不予采信。另王某某辯稱的本案訴爭的款項已經(jīng)金融部門責令對相關借款予以平移。該院認為，依據(jù)“誰主張誰舉證”的原則，王某某所抗辯的事實，北銀消費公司予以否認，且王某某也未能提供證據(jù)予以證明，故王某某的該抗辯理由，無事實及法律依據(jù)，該院亦不予采信。王某某的其他抗辯理由，因缺乏事實依據(jù)，該院亦均不予采信。

綜上所述，該院依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條、第二百零六條規(guī)定，判決：王某某于判決生效后十日內(nèi)償還北銀消費公司借款本金20萬元，逾期利息4575元及逾期罰息（截止至2016年8月30日的逾期罰息為26240.57元，自2016年8月31日起至借款本息實際清償之日止的逾期罰息，按案外人朱用培簽訂的《北銀消費金融有限公司輕松貸個人消費貸款合約書》約定的逾期罰息標準計算）。

二審中，當事人未提交新的證據(jù)。

本院對一審法院查明的事實予以確認。

本院認為，王某某認可其向北銀消費公司出具《金融借款債務承諾書》的真實性，現(xiàn)王某某以北銀消費公司業(yè)務平移為由主張《金融借款債務承諾書》內(nèi)容不屬實，缺乏證據(jù)支持，本院不予采信?！督鹑诮杩顐鶆粘兄Z書》是當事人真實意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應屬有效?！督鹑诮杩顐鶆粘兄Z書》附件中明確列明了債務人清單、貸款合同編號、貸款本金數(shù)額、貸款期限等信息。就本案訴爭的北銀消費公司對朱用培的基礎債權，《金融借款債務承諾書》中所載事項與北銀消費公司本案提交的《輕松貸個人消費貸款合約書》、放款憑證相互印證。王某某不認可北銀消費公司對朱用培享有的基礎債權，但未提交證據(jù)推翻，本院對其該項上訴意見不予確認。

《金融借款債務承諾書》約定的內(nèi)容系王某某承諾對訴爭借款連帶還款，所約定的結清全部債務期限“2018年3月30日”亦為還款期限。王某某出具《金融借款債務承諾書》應屬債務加入性質(zhì)。王某某所稱其系涉案債務的連帶保證人、北銀消費公司的主張超過保證期間的意見，缺乏事實和法律依據(jù)，本院不予采信。

綜上所述，王某某的上訴請求不能成立，應予駁回；一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。

二審案件受理費4762元，由王某某負擔。

本判決為終審判決。

審 判 員　　劉　婷

二〇二一年二月十日

法官助理　　孫夢青

書 記 員　　姜　菲