上訴人（原審被告）：曹某某，男，xxxx年xx月xx日出生。

委托訴訟代理人：付雪薇，北京市東友律師事務(wù)所律師。

被上訴人（原審原告）：北銀消費(fèi)金融有限公司，住所地北京市海淀區(qū)中關(guān)村大街22號(hào)中科大廈B座。

法定代表人：么毅，董事長。

上訴人曹某某因與被上訴人北銀消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱北銀消費(fèi)公司）金融借款合同糾紛一案，不服北京市海淀區(qū)人民法院（2020）京0108民初6419號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2021年2月1日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

曹某某提出上訴請(qǐng)求：1．撤銷一審判決，依法發(fā)回重審或改判，駁回北銀消費(fèi)公司的起訴；2．上訴費(fèi)由北銀消費(fèi)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：1．根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，一審判決認(rèn)定《輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書》的效力錯(cuò)誤，屬于認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤，應(yīng)予糾正；2．曹某某被詐騙對(duì)銀行卡失去控制，是嫌疑人控制曹某某銀行卡和密盾，因此20萬元交付給了嫌疑人，并未交付給曹某某，金融借款合同關(guān)系中交付借款一環(huán)并未實(shí)現(xiàn)，曹某某不應(yīng)承擔(dān)還款義務(wù)；3．北銀消費(fèi)公司表示不支付利息就將曹某某房屋賣掉，曹某某擔(dān)心房屋被處置才支付了2萬元利息，一審判決認(rèn)定曹某某自愿償還9期利息系事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤；4．北銀消費(fèi)公司未起訴保證人中融富匯公司，可能已經(jīng)經(jīng)過保證期間，損害曹某某的權(quán)益；5．因本案有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，二審應(yīng)改判駁回北銀消費(fèi)公司的起訴，將案件移送北京市公安局朝陽分局。

北銀消費(fèi)公司向一審法院起訴請(qǐng)求：曹某某償還借款本金200000元及利息、逾期罰息、逾期滯納費(fèi)、賬戶管理費(fèi)（截至2019年9月5日止的利息6825元、逾期罰息209201元、逾期滯納費(fèi)6409．5元、賬戶管理費(fèi)2940元，自2019年9月6日起至尚欠本息實(shí)際清償之日止的逾期罰息，按輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書及貸款條款約定的年利率20．25%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算），并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。

一審法院認(rèn)定事實(shí)：2015年3月26日，曹某某簽署了由北銀消費(fèi)公司出具的輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款合約書。合約書的內(nèi)容：曹某某向北銀消費(fèi)公司貸款200000元，貸款用途為裝修，貸款期限12個(gè)月，月利率11．25‰，賬戶管理費(fèi)每月980元，逾期滯納費(fèi)為欠付款項(xiàng)（不含罰息）的（3%）且不少于30元，按逾期次數(shù)加付；合約書在“申請(qǐng)人在此確認(rèn)”部分記載了“本人在本合約書上所填寫全部內(nèi)容、所提供全部資料及文件真實(shí)、合法、有效；北銀消費(fèi)公司已提請(qǐng)本人注意有關(guān)責(zé)任或權(quán)利限制條款及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并就本合同進(jìn)行了詳盡的解釋和說明，本人已充分閱讀并完全理解本合約書背面記載的輕松貸個(gè)人消費(fèi)貸款條款及該業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)則和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，愿意遵守本合同所有內(nèi)容，并無疑問、分歧或異議；本人同意合約書一旦簽署即為不可撤銷，借款人不得以任何理由取消本貸款”；并約定了指定放款、還款賬號(hào)（該賬號(hào)均為曹某某名義開立）。貸款條款并約定：申請(qǐng)人未能完全適當(dāng)?shù)芈男衅湓诒竞贤?xiàng)下的任何承諾、保證、義務(wù)或責(zé)任視為違約，北銀消費(fèi)公司有權(quán)要求申請(qǐng)人支付罰息、逾期滯納費(fèi)、違約金，并承擔(dān)損失責(zé)任，要求申請(qǐng)人償還債務(wù)并承擔(dān)本公司為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，包括但不限于訴訟、仲裁費(fèi)、律師費(fèi)、調(diào)查取證費(fèi)用、差旅費(fèi)及其他合理費(fèi)用。上述貸款合約書簽署后，北銀消費(fèi)公司于2015年4月1日將貸款200000元打入指定放款賬號(hào)。在合同履行過程中，曹某某償還9期貸款利息，3期逾期罰息，9期賬戶管理費(fèi)，3期逾期滯納費(fèi)。現(xiàn)曹某某尚欠借款本金200000元，截至2019年9月5日止的利息6825元（借期內(nèi)）、逾期罰息209201元、逾期滯納費(fèi)6409．5元（借期內(nèi)）、賬戶管理費(fèi)2940元（借期內(nèi)）。另查，曹某某稱因張某等人詐騙，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并立案一節(jié)，經(jīng)一審法院向公安機(jī)關(guān)核實(shí)屬實(shí)。

一審法院認(rèn)為，北銀消費(fèi)公司為證明其主張的成立，向法庭提供了申請(qǐng)人為曹某某，并由曹某某簽名的個(gè)人消費(fèi)貸款合約書，且曹某某在庭審中也認(rèn)可申請(qǐng)人的簽字系其本人所簽，但不認(rèn)可貸款合約書中手寫部分的內(nèi)容是其所填寫。對(duì)于消費(fèi)貸款合約書中的手寫部分的內(nèi)容是否為曹某某所填寫，不影響該貸款合約書的成立與生效，即使曹某某簽字時(shí)，該消費(fèi)貸款合約書的手寫內(nèi)容為空白，也視為曹某某事后授權(quán)他人補(bǔ)填，且北銀消費(fèi)公司已依消費(fèi)貸款合約書的約定，向消費(fèi)貸款合約書中載明的曹某某銀行卡內(nèi)放款20萬元，曹某某庭審中也認(rèn)可其該銀行卡內(nèi)收到了北銀消費(fèi)公司所發(fā)放的20萬元貸款，曹某某并在履行貸款合同過程中也償還了9期貸款利息，3期逾期罰息，9期賬戶管理費(fèi)，3期逾期滯納費(fèi)。通過以上事實(shí)的認(rèn)定，一審法院依法認(rèn)定消費(fèi)貸款合約書系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且內(nèi)容未違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，具有法律約束力。北銀消費(fèi)公司作為貸款人履行了出借借款的義務(wù)，但曹某某作為借款人收到借款后至今未能完全履行償還借款本金義務(wù)，系違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，除應(yīng)償還所欠借款本金外，仍應(yīng)支付利息、逾期罰息、逾期滯納費(fèi)及賬戶管理費(fèi)，北銀消費(fèi)公司有權(quán)依據(jù)貸款條款的約定，要求曹某某償還尚欠貸款本金及相應(yīng)的費(fèi)用。故北銀消費(fèi)公司的訴訟請(qǐng)求，事實(shí)清楚，證據(jù)充分、確鑿，一審法院予以支持。關(guān)于曹某某辯稱的本案涉及套路貸詐騙，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)已立案偵查，應(yīng)將本案移送公安機(jī)關(guān)。一審法院認(rèn)為，曹某某所稱向公安機(jī)關(guān)報(bào)案一節(jié)，系以張某等人將北銀消費(fèi)公司向其銀行卡內(nèi)所放貸款轉(zhuǎn)出被詐騙，而向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)并立案偵查，公安機(jī)關(guān)所立涉刑案件，系張某等人涉嫌詐騙的個(gè)人涉嫌犯罪行為，與北銀消費(fèi)公司依約向曹某某個(gè)人發(fā)放貸款行為之間并無關(guān)聯(lián)性，張某涉嫌詐騙案的偵查，并不影響北銀消費(fèi)公司依據(jù)個(gè)人消費(fèi)貸款合同關(guān)系向曹某某主張民事合同權(quán)利，曹某某應(yīng)當(dāng)依據(jù)個(gè)人消費(fèi)貸款合約書的約定承擔(dān)違約民事責(zé)任。故曹某某的該辯稱理由，缺乏法律依據(jù)，一審法院不予采信。綜上所述，一審法院依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條、第二百零六條，判決：曹某某于判決生效后十日內(nèi)償還北銀消費(fèi)公司借款本金200000元及利息、逾期罰息、逾期滯納費(fèi)、賬戶管理費(fèi)（截至2019年9月5日止的利息6825元、逾期罰息209201元、逾期滯納費(fèi)6409．5元、賬戶管理費(fèi)2940元，自2019年9月6日起至尚欠本息實(shí)際清償之日止的逾期罰息，按年利率20．25%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）。

本院二審審理中，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)，本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)在于北銀消費(fèi)公司與曹某某之間的合同的效力及和北銀消費(fèi)公司與曹某某之間的借貸法律關(guān)系是否涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。首先，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。本案中，個(gè)人消費(fèi)貸款合約書系曹某某申請(qǐng)并有其本人簽字且北銀消費(fèi)公司已將20萬元交付至曹某某的指定賬戶，該合約書已經(jīng)成立和生效，現(xiàn)曹某某稱該合約書無效、未實(shí)現(xiàn)交付，但未提供相應(yīng)證據(jù)予以證明，本院對(duì)其主張不予支持。其次，關(guān)于曹某某提出的本案涉嫌刑事犯罪的上訴意見，本院認(rèn)為，曹某某報(bào)警且公安機(jī)關(guān)立案偵查的刑事案件系案外人張某等人涉嫌詐騙曹某某等人的涉嫌犯罪行為，而北銀消費(fèi)公司依個(gè)人消費(fèi)貸款合約書向曹某某發(fā)放貸款系民事行為，兩者屬于不同的法律關(guān)系，案外人張某等人的刑事案件結(jié)果并不會(huì)影響北銀消費(fèi)公司與曹某某之間金融借款合同糾紛案件的審理，故曹某某的該項(xiàng)上訴意見無事實(shí)和法律依據(jù)，不能成立，本院不予支持。最后，關(guān)于曹某某主張北銀消費(fèi)公司未起訴中融富匯公司損害其權(quán)益的主張，本院認(rèn)為，北銀消費(fèi)公司作為債權(quán)人單獨(dú)起訴債務(wù)人曹某某并無不當(dāng)，故其該項(xiàng)上訴意見無法律依據(jù)，不能成立，本院不予支持。

綜上所述，曹某某的上訴理由缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。其上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。

二審案件受理費(fèi)7681元，由曹某某負(fù)擔(dān)（已交納）。

本判決為終審判決。

審 判 長　　郭　勇

審 判 員　　唐述梁

審 判 員　　梁　睿

二〇二一年三月八日

法官助理　　孫沙沙

書 記 員　　焦　淼