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張某某、黃某某民間借貸糾紛二審民事判決書(shū)

2020-07-05 塵埃 評(píng)論0

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中華人民共和國(guó)最高人民法院
民 事 判 決 書(shū)
(2019)最高法民終593號(hào)
上訴人(一審原告):張某某。
委托訴訟代理人:黃思哲,北京卓緯律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:胡宇翔,北京卓緯律師事務(wù)所律師。
上訴人(一審被告):黃某某。
委托訴訟代理人:陳新云,福建升恒律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:王福生,福建升恒律師事務(wù)所律師。
上訴人(一審被告):福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司,住所地福建省莆田市城廂區(qū)文獻(xiàn)路(舊體育場(chǎng)內(nèi))。
法定代表人:楊成杰,總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:陳新云,福建升恒律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:王福生,福建升恒律師事務(wù)所律師。
上訴人張某某與上訴人黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(以下簡(jiǎn)稱澤潤(rùn)公司)民間借貸糾紛一案,不服福建省高級(jí)人民法院(2016)閩民初73號(hào)民事判決,均向本院提起上訴。本院于2019年4月15日立案后,依法組成合議庭,開(kāi)庭進(jìn)行了審理。張某某的委托訴訟代理人黃思哲、胡宇翔,黃某某和澤潤(rùn)公司的共同委托訴訟代理人陳新云、王福生到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
張某某上訴請(qǐng)求:撤銷一審判決,改判支持張某某一審訴訟請(qǐng)求,本案一審、二審訴訟費(fèi)由黃某某、澤潤(rùn)公司負(fù)擔(dān)。二審中,張某某將其上訴請(qǐng)求進(jìn)一步明確為請(qǐng)求判令黃某某歸還張某某借款本金人民幣(以下幣種均為人民幣)79604179.53元及利息17534728.86元(暫計(jì)算至2014年12月31日),從2015年1月1日起,利息以79604179.53元為基數(shù),按照年利率24%計(jì)算,澤潤(rùn)公司對(duì)上述全部金額承擔(dān)連帶責(zé)任。事實(shí)和理由:一審判決認(rèn)定證據(jù)、事實(shí)均存在錯(cuò)誤。(一)《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》經(jīng)由雙方當(dāng)事人簽字并經(jīng)黃某某方律師見(jiàn)證,是雙方真實(shí)意思表示。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第28條,本案中,即使《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》中存在高額利息,也應(yīng)按照其已經(jīng)支付的36%,不予以返還,未支付的24%之內(nèi)予以支付,而不能是將《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》不作為證據(jù)使用,直接撤銷。一審法院并未向張某某釋明就該借款利息結(jié)算方式如無(wú)法提供證據(jù)補(bǔ)強(qiáng),或未提供具體結(jié)算方式,將可能承擔(dān)的不利后果,未盡到釋明義務(wù)。(二)一審法院將已經(jīng)歸還的8045.48萬(wàn)元全部認(rèn)定為均是歸還涉案四筆借款的本金及利息是認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。首先,案外3000萬(wàn)元借款發(fā)生的時(shí)間明顯早于涉案四筆借款。在出借人相同、借款人相同的情況下,“先還清舊債,再還新債”是民間借貸的交易習(xí)慣。其次,原審判決認(rèn)定8045.48萬(wàn)元并非全部是對(duì)案外3000萬(wàn)元借款的償還,則應(yīng)全部屬于對(duì)涉案借款的償還,存在邏輯疏漏,忽略了8045.48萬(wàn)元部分用于歸還案外借款本息、部分用于歸還涉案借款的客觀事實(shí)。再次,若按照一審判決邏輯,則黃某某的還款情況存在明顯不合理之處。2012年7月6日時(shí),黃某某償還的金額達(dá)到了3482.3萬(wàn)元,此時(shí)涉案第一筆借款的本金僅為3000萬(wàn)元,出借日期為2012年5月21日,其他涉案借款均未發(fā)生,若認(rèn)定全部是歸還涉案借款,則3000萬(wàn)元的借款本金在一個(gè)半月的時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生了如此高的利息,違背民間借貸的交易習(xí)慣和常理,也與對(duì)賬結(jié)算的情況不一致。一審結(jié)束后,張某某通過(guò)梳理過(guò)往借款的情況明確如下:案外3000萬(wàn)元借款的約定利率為每月6%,涉案第一筆、第二筆借款的約定利率為每月4%,第三筆、第四筆借款的約定利率為每月6%,黃某某根據(jù)出借本金每月產(chǎn)生的利息按期還款,其每筆還款金額與當(dāng)期利息金額完全對(duì)應(yīng)。第二筆借款的銀行轉(zhuǎn)賬流水金額為1988萬(wàn)元,與約定的2000萬(wàn)元存在12萬(wàn)元的差額,該差額為2012年6月未清償?shù)陌竿饨杩罾?2萬(wàn)元轉(zhuǎn)化而來(lái)。黃某某始終未曾償還四筆案內(nèi)借款的本金。按照上述約定利率計(jì)算出來(lái)的尚欠本金金額及尚欠利息數(shù)額與對(duì)賬單完全一致。(三)依據(jù)法定利率計(jì)算,截至2014年12月31日,尚未償還的本金為79604179.53元,利息為17534728.86元。
黃某某、澤潤(rùn)公司共同上訴請(qǐng)求:撤銷一審判決,改判駁回張某某的一審全部訴訟請(qǐng)求。后,黃某某提供書(shū)面材料明確其上訴請(qǐng)求為:撤銷一審判決,改判黃某某向張某某償還借款本金9425200元,并自2015年1月1日起按照銀行同類貸款利率計(jì)算利息,訴訟費(fèi)按比例負(fù)擔(dān)。澤潤(rùn)公司將其上訴請(qǐng)求明確為:1.同意黃某某的上訴請(qǐng)求;2.澤潤(rùn)公司不應(yīng)承擔(dān)共同償還責(zé)任。事實(shí)和理由:(一)一審判決將2012年5月21日、2012年7月13日兩筆借款認(rèn)定“存在高額的利息約定”無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)。本案每筆借款的利息并不相同,幾筆借款之間沒(méi)有任何的關(guān)聯(lián)性,以兩筆借款有高額利息為由,推定另外兩筆無(wú)約定利息的借款存在高額利息沒(méi)有事實(shí)依據(jù),也違反了打擊非法高利的法律精神。一審判決以“被告未能舉證證明所償還利息與其他有利息的借款之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系”認(rèn)定無(wú)利息約定的借款存在高額利息,違反法律邏輯。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條第一款規(guī)定,“借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持?!鄙鲜鰞晒P借款并無(wú)約定利息,不應(yīng)當(dāng)支持張某某的利息主張。(二)一審判決認(rèn)定澤潤(rùn)公司自愿作為共同借款人是錯(cuò)誤的,違反國(guó)家打擊非法金融放貸的法律精神。澤潤(rùn)公司與張某某無(wú)往來(lái),本案借款與澤潤(rùn)公司無(wú)關(guān),由澤潤(rùn)公司承擔(dān)個(gè)人債務(wù)嚴(yán)重不公平。《借款本息對(duì)賬單》是高利貸逼債的產(chǎn)物,應(yīng)被認(rèn)定為無(wú)效。對(duì)賬單上的蓋章并非澤潤(rùn)公司的真實(shí)意思表示,也沒(méi)有股東會(huì)決議。澤潤(rùn)公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。(三)一審法院未查明張某某的款項(xiàng)來(lái)源。張某某并無(wú)經(jīng)營(yíng)任何實(shí)業(yè),其也從未繳納個(gè)人所得稅。其款項(xiàng)來(lái)源是非法的,應(yīng)認(rèn)定本案的借貸行為無(wú)效。一審期間,黃某某、澤潤(rùn)公司提供了張某某在兩年期間內(nèi)放貸多筆民間借貸的民事判決書(shū),數(shù)額均屬巨大,利息極高,應(yīng)認(rèn)定張某某非法從事放貸業(yè)務(wù)。一審判決以“與本案不具有關(guān)聯(lián)性”為由不予采納且也未根據(jù)黃某某、澤潤(rùn)公司在第二次庭審前的申請(qǐng)調(diào)取相關(guān)證據(jù)是錯(cuò)誤的。
黃某某、澤潤(rùn)公司不認(rèn)可張某某的上訴請(qǐng)求、事實(shí)及理由,并辯稱張某某是職業(yè)放貸人,其行為構(gòu)成犯罪,本案應(yīng)移送公安處理。涉案借款合同應(yīng)被認(rèn)定為無(wú)效。涉案借條9000萬(wàn)元,但實(shí)際到賬8988萬(wàn)元。黃某某已經(jīng)歸還的款項(xiàng)中已經(jīng)無(wú)法區(qū)分本金和利息,則應(yīng)該全部折抵本金。對(duì)賬單是受脅迫簽訂且內(nèi)容與事實(shí)不符,是無(wú)效的。澤潤(rùn)公司并未借款,不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。
張某某不認(rèn)可黃某某、澤潤(rùn)公司的上訴請(qǐng)求、事實(shí)及理由,并辯稱黃某某、澤潤(rùn)公司主張張某某是職業(yè)放貸人只是為了逃避債務(wù)。澤潤(rùn)公司在對(duì)賬單上蓋章,黃某某是澤潤(rùn)公司實(shí)際控制人。資金用于澤潤(rùn)公司開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)且資金大部分打至澤潤(rùn)公司員工賬戶。黃某某和澤潤(rùn)公司稱被脅迫但沒(méi)有任何證據(jù)。澤潤(rùn)公司應(yīng)對(duì)本案承擔(dān)連帶還款責(zé)任。
張某某向一審法院起訴請(qǐng)求:判令黃某某、澤潤(rùn)公司共同償還張某某借款本金9000萬(wàn)元,利息8035萬(wàn)元,及以9000萬(wàn)元為基數(shù)自2015年1月1日起按月利率2%計(jì)算利息至還清之日止(暫計(jì)至2016年5月30日為3060萬(wàn)元)。
一審法院認(rèn)定事實(shí):2012年5月21日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為3000萬(wàn)元,未約定還款期限、利息。同日,黃某某向張某某出具借條一張,載明:茲向張某某借人民幣叁仟萬(wàn)元。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的黃志勇、楊亞瑄賬戶支付了3000萬(wàn)元款項(xiàng)。
2012年7月9日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為2000萬(wàn)元,借款利息為月利率40‰,未約定還款期限。同日,黃某某出具借條一張,載明茲向張某某借人民幣貳仟萬(wàn)元。用于生意使用,月利率40‰。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的謝麗雄賬戶支付了款項(xiàng)1988萬(wàn)元。
2012年7月13日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為3000萬(wàn)元,未約定還款期限、利息。同日,黃某某向張某某出具借條一張,載明:茲向張某某借人民幣叁仟萬(wàn)元。用于生意使用。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的楊亞瑄賬戶支付3000萬(wàn)元款項(xiàng)。
2012年8月17日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為1000萬(wàn)元,借款月利率為60‰,未約定還款期限。同日,黃某某出具借條一張,載明茲向張某某借人民幣壹仟萬(wàn)元。用于生意使用,月利率60‰。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的楊亞瑄賬戶支付1000萬(wàn)元。
庭審中,黃某某向一審法院確認(rèn)已收到前述8988萬(wàn)元款項(xiàng)。
2015年4月1日,黃某某向張某某出具《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》,載明:茲有黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司向張某某借款人民幣9000萬(wàn)元(大寫(xiě)玖仟萬(wàn)元),截止2014年12月31日止借款人尚欠本金人民幣9000萬(wàn)元(大寫(xiě)玖仟萬(wàn)元),利息人民幣8035萬(wàn)元(大寫(xiě)捌仟零叁拾伍萬(wàn)元),合計(jì)本金及利息人民幣17035萬(wàn)元(大寫(xiě)壹億柒仟零叁拾伍萬(wàn)元),本對(duì)賬單只作為原借條的附件。以上借款的本金從2015年1月1日起按月2.3%計(jì)息?!督杩畋鞠⒔Y(jié)算對(duì)賬單》右下方確認(rèn)人一欄由黃某某簽名捺印,加蓋澤潤(rùn)公司公章。
2012年6月6日至2014年1月30日期間,被告通過(guò)楊亞瑄、朱奇泉、謝麗雄、肖偉山、陳軼萍、莆田市展宏建材貿(mào)易有限公司、莆田市華鑫盛發(fā)展有限公司、莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司、龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司等賬戶向張某某本人及其指定賬戶支付款項(xiàng)合計(jì)80454800元。具體金額如下:

序號(hào)

時(shí)間

付款人

收款人

金額

1

2012.6.6

楊亞瑄

張某某

150萬(wàn)元

2

2012.7.3

朱奇泉

張某某

1350萬(wàn)元

3

2012.7.4

朱奇泉

張某某

1150萬(wàn)元

4

2012.7.6

朱奇泉

張某某

600萬(wàn)元

5

2012.7.6

謝麗雄

胡麗芳

232.3萬(wàn)元

6

2012.7.23

肖偉山

陳美云

120萬(wàn)元

7

2012.8.9

謝麗雄

張某某

260萬(wàn)元

8

2012.8.22

陳軼萍

陳美云

120萬(wàn)元

9

2012.10.9

謝麗雄

胡麗芳

220萬(wàn)元

10

2012.10.10

朱奇泉

胡麗芳

583.18萬(wàn)元

11

2013.1.7

陳軼萍

胡麗芳

440萬(wàn)元

12

2013.1.7

陳軼萍

胡麗芳

440萬(wàn)元

13

2013.2.8

莆田市展宏建材貿(mào)易有限公司

胡玉堂

440萬(wàn)元

14

2013.7.4

莆田市華鑫盛發(fā)展有限公司

胡麗芳

440萬(wàn)元

15

2013.10.17

莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司

張某某

190萬(wàn)元

16

2013.10.17

莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司

張某某

190萬(wàn)元

17

2013.10.17

莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司

張某某

120萬(wàn)元

18

2014.1.29

龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司

張某某

190萬(wàn)元

19

2014.1.29

龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司

張某某

190萬(wàn)元

20

2014.1.29

龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司

張某某

190萬(wàn)元

21

2014.1.29

龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司

張某某

190萬(wàn)元

22

2014.1.29

龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司

張某某

120萬(wàn)元

23

2014.1.30

高小全

張某某

120萬(wàn)元

合計(jì)8045.48萬(wàn)元

一審法院認(rèn)為,黃某某系香港特別行政區(qū)居民,本案為涉港民間借貸糾紛,因各方當(dāng)事人未選擇對(duì)本案爭(zhēng)議所適用的法律,本案張某某及澤潤(rùn)公司的住所地均在內(nèi)地,根據(jù)《中華人民共和國(guó)涉外民事關(guān)系法律適用法》第四十一條的規(guī)定,應(yīng)依照最密切聯(lián)系原則,確定中華人民共和國(guó)內(nèi)地法律作為準(zhǔn)據(jù)法。
一審法院歸納本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:(一)案涉借款本金數(shù)額;(二)尚欠的本息金額;(三)澤潤(rùn)公司是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。
(一)關(guān)于案涉借款本金數(shù)額
本案張某某與黃某某簽訂的四張《借條》及對(duì)應(yīng)的《借款合同》,經(jīng)黃某某簽字確認(rèn)。張某某提供的證據(jù)可以證明其已向黃某某支付了8988萬(wàn)元款項(xiàng),黃某某對(duì)此亦予以確認(rèn),對(duì)于該部分借款,雙方意思表示真實(shí)、明確,未違反法律規(guī)定,且借款已經(jīng)實(shí)際發(fā)生,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同有效。對(duì)于張某某主張的12萬(wàn)元的現(xiàn)金部分,黃某某、澤潤(rùn)公司不予認(rèn)可,且張某某未能提供其他證據(jù)證明該款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際支付,對(duì)于該部分款項(xiàng),一審法院不予以確認(rèn)。故案涉四筆借款本金數(shù)額為3000萬(wàn)元、1988萬(wàn)元、3000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元,合計(jì)8988萬(wàn)元。
(二)關(guān)于尚欠的本息金額
第一,關(guān)于《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》確認(rèn)的款項(xiàng)認(rèn)定問(wèn)題。黃某某向張某某出具的《借款本息對(duì)賬單》體現(xiàn)了尚欠張某某本金9000萬(wàn)元,利息8035萬(wàn)元,張某某主張?jiān)摾⑹前凑赵吕?%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得出的,但未能提供具體的結(jié)算方法和其他相應(yīng)證據(jù),鑒于雙方在兩張借條中存在高利息的約定,明顯超出了法律保護(hù)的限度,不能排除《借款本息對(duì)賬單》是根據(jù)高額利息計(jì)算得出的可能性,故對(duì)于該《借款本息對(duì)賬單》所確認(rèn)的欠款金額,不應(yīng)作為認(rèn)定本案尚欠本息金額的依據(jù),案涉借款尚欠的本息金額應(yīng)根據(jù)案涉借條的約定及黃某某的還款情況予以認(rèn)定。
第二,關(guān)于黃某某償還的80454800元款項(xiàng)的認(rèn)定問(wèn)題。根據(jù)張某某的陳述,案外的另一筆3000萬(wàn)元款項(xiàng)中2500萬(wàn)元發(fā)生于2012年4月28日,500萬(wàn)元發(fā)生于2012年5月24日,而黃某某的還款行為發(fā)生于2012年6月至2014年1月期間,其中2012年6月6日還款150萬(wàn)元,2012年7月3日、4日還款兩筆合計(jì)2500萬(wàn)元,2012年7月6日還款600萬(wàn)元,如該款系償還案外3000萬(wàn)元借款,則已歸還大部分本金,此后的本息合計(jì)不可能高達(dá)5000多萬(wàn)元。故張某某稱黃某某所償還的款項(xiàng)均與案涉借款無(wú)關(guān),不能得到支持。在張某某無(wú)法舉證證明黃某某所還款項(xiàng)與案外3000萬(wàn)元的借款的對(duì)應(yīng)關(guān)系的情況下,可以認(rèn)定黃某某所償還的80454800元為本案8988萬(wàn)元借款項(xiàng)下的款項(xiàng)。
第三,關(guān)于案涉兩筆借款是否存在利息約定的問(wèn)題。案涉四張借條中兩張未約定利率,兩張分別約定了月利率4%和6%。張某某庭審中稱兩筆雖未書(shū)面約定利率的借款,實(shí)際上雙方口頭約定了4%的月利率,被告主張?jiān)搩晒P借款未約定利息。但首先,對(duì)于高額的借款未約定利息,不符合民間借貸的交易習(xí)慣;其次,從黃某某的還款來(lái)看,其在2012年7月6日之前還款五筆合計(jì)3482.3萬(wàn)元,已經(jīng)超出了3000萬(wàn)元本金數(shù)額,與被告主張的該筆借款未約定利息明顯不符。而從雙方簽訂的《借款本息對(duì)賬單》來(lái)看,黃某某與澤潤(rùn)公司確認(rèn)的尚欠利息高達(dá)8035萬(wàn)元,如本案項(xiàng)下兩筆各3000萬(wàn)元的借款未約定利息,則不可能產(chǎn)生如此高額的利息結(jié)算。故對(duì)于2012年7月13日的3000萬(wàn)元借款,雖然未書(shū)面約定利息,但在被告未能舉證證明其所償還利息與其他有利息的借款之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系的情況下,結(jié)合雙方其余三筆借款的情況,可以認(rèn)定雙方之間實(shí)際存在高額的利息約定。
第四,關(guān)于本案尚欠的本息數(shù)額。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問(wèn)題的解釋(二)》第二十一條的規(guī)定債務(wù)人除主債務(wù)之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用,當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí),并且當(dāng)事人沒(méi)有約定的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充:(一)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用;(二)利息;(三)主債務(wù)。對(duì)于黃某某所償還的款項(xiàng),應(yīng)優(yōu)先用于償還案涉借款的利息。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,對(duì)于黃某某已經(jīng)支付的超過(guò)年利率36%的利息部分,應(yīng)予以折抵借款本金,尚未支付的借款利息,應(yīng)按照年利率24%計(jì)算。對(duì)于2012年5月21日的3000萬(wàn)元借款,如前所述,截至2012年7月6日,借款時(shí)間不足2個(gè)月,黃某某已償還3482.3萬(wàn)元,除本金3000萬(wàn)元之外支付的利息部分482.3萬(wàn)元已經(jīng)大大超過(guò)按照年利率36%計(jì)算的利息,該筆借款本金3000萬(wàn)元已經(jīng)還清,而此時(shí)案涉其他三筆借款尚未發(fā)生,不存在以超額支付的利息折抵其他案涉借款本金的情形,因被告并未在本案中提起反訴請(qǐng)求返還該部分利息,對(duì)該超額支付的部分,本案不予處理,由當(dāng)事人另案主張。經(jīng)核算,其余三筆借款尚欠本金40700615.27元(具體計(jì)算方法見(jiàn)一審判決附表)。案涉三張《借條》未約定借款期限,張某某有權(quán)隨時(shí)要求被告在合理期限內(nèi)返還,現(xiàn)張某某起訴要求被告償還借款本金40700615.27元,具有事實(shí)和法律依據(jù),予以支持。張某某雖請(qǐng)求從2015年1月1日起計(jì)算尚欠利息,但其該請(qǐng)求系以《借款本息對(duì)賬單》確定的利息起算時(shí)間為前提,因一審法院根據(jù)雙方款項(xiàng)往來(lái)的實(shí)際情況認(rèn)定案涉借款尚欠本息數(shù)額,故被告支付尚欠利息的起算點(diǎn)應(yīng)是其支付最后一期利息的次日,即2014年1月31日。黃某某應(yīng)償還案涉借款本金40700615.27元及該欠款自2014年1月31日起至實(shí)際還款之日止,按照年利率24%計(jì)算的利息。
(三)澤潤(rùn)公司是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任
雖然《借款本息對(duì)賬單》上體現(xiàn)的金額不能作為認(rèn)定案涉借款尚欠本息的依據(jù),但《借款本息對(duì)賬單》上明確約定借款人為黃某某、澤潤(rùn)公司,澤潤(rùn)公司在《借款本息對(duì)賬單》上亦蓋章確認(rèn),其自愿作為共同借款人,承擔(dān)案涉?zhèn)鶆?wù)的還款責(zé)任的意思表示明確,應(yīng)當(dāng)依約對(duì)黃某某在本案項(xiàng)下所負(fù)的債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。澤潤(rùn)公司主張其不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任,沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù),不應(yīng)予以支持。
綜上,張某某的主張部分有事實(shí)和法律依據(jù),一審法院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條,《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第二十一條,《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條的規(guī)定,判決如下:一、黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)向張某某支付借款本金40700615.27元及相應(yīng)的利息(按照年利率24%,自2014年1月31日起計(jì)算至實(shí)際還款之日止);二、駁回張某某的其他訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)1046550元,由張某某負(fù)擔(dān)592936元,黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司負(fù)擔(dān)453614元,本案財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)用5000元由黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司負(fù)擔(dān)。
二審?fù)徶?,黃某某、澤潤(rùn)公司與張某某均確認(rèn)沒(méi)有新證據(jù)提供。
張某某二審中提供一份自行制作的《實(shí)際還款情況表》以補(bǔ)充說(shuō)明案外借款3000萬(wàn)元客觀存在。張某某認(rèn)為第一筆案外2500萬(wàn)元借款雙方實(shí)際按照月利率6%結(jié)算、第一筆案內(nèi)借款3000萬(wàn)元按照月利率4%結(jié)算,第二筆案外借款500萬(wàn)元按照月利率6%結(jié)算,第二筆案內(nèi)借款2000萬(wàn)元按照月利率4%結(jié)算,第三筆案內(nèi)借款3000萬(wàn)元按照月利率6%結(jié)算,第四筆案內(nèi)借款1000萬(wàn)元按照月利率6%結(jié)算,如此計(jì)算出到2014年12月31日,案外3000萬(wàn)元借款本金及利息已經(jīng)清償完畢,涉案四筆借款本金均沒(méi)有償還,且其中12萬(wàn)元本金是由2012年6月至7月間12天未清償?shù)陌竿饨杩罾?2萬(wàn)元轉(zhuǎn)化而來(lái),與當(dāng)事人之間的對(duì)賬單完全一致。張某某另提供一份自行制作的持股公司情況說(shuō)明,以證明張某某家庭有正當(dāng)?shù)闹鳡I(yíng)業(yè)務(wù),出借資金來(lái)源于其合法收入。
黃某某對(duì)此發(fā)表意見(jiàn)如下:不存在案外3000萬(wàn)元借款,且第一筆和第三筆案內(nèi)借款不存在利息。黃某某和澤潤(rùn)公司認(rèn)為張某某提供的持股情況說(shuō)明不能成立,無(wú)法證實(shí)她的實(shí)際持股情況,應(yīng)提供相關(guān)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及公司章程,這樣才能準(zhǔn)確判斷。
庭審后,黃某某提供錄音錄像資料擬證明張某某伙同黑社會(huì)團(tuán)體到澤潤(rùn)公司追債。張某某對(duì)前述錄音錄像資料的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性及證明目的均不予認(rèn)可。
張某某對(duì)一審法院已經(jīng)查明的事實(shí)沒(méi)有異議,但認(rèn)為推論錯(cuò)誤。雙方對(duì)賬時(shí)結(jié)算的8035萬(wàn)元的利息包含案內(nèi)兩筆沒(méi)有約定利息的借款的利息,案外3000萬(wàn)元借款一審法院已經(jīng)認(rèn)定真實(shí)存在,行業(yè)習(xí)慣應(yīng)該先還舊債再還新債。一審判決邏輯不合理。黃某某、澤潤(rùn)公司對(duì)一審法院查明事實(shí)的異議如下:1、對(duì)賬單應(yīng)該是完全無(wú)效的,是被脅迫簽訂;2、借款2000萬(wàn)元實(shí)際到賬1988萬(wàn)元;3、一審法院遺漏查明張某某職業(yè)放貸人的身份及資金來(lái)源。
本院對(duì)一審法院已經(jīng)查明的事實(shí)予以確認(rèn)。對(duì)于當(dāng)事人有異議的事實(shí),結(jié)合本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)一并論述。本案為涉港民事糾紛,一審法院認(rèn)定中華人民共和國(guó)內(nèi)地法律作為本案準(zhǔn)據(jù)法并無(wú)不當(dāng),且二審中各方當(dāng)事人對(duì)此均無(wú)異議,本院一并予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為,本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:一、涉案當(dāng)事人間是否存在合法有效的民間借貸法律關(guān)系;二、涉案借款未償還的本息數(shù)額;三、澤潤(rùn)公司是否需要對(duì)涉案借款承擔(dān)共同償還責(zé)任。
對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)一:涉案當(dāng)事人之間存在合法有效的民間借貸法律關(guān)系。黃某某、澤潤(rùn)公司主張張某某出借涉案款項(xiàng)資金來(lái)源非法且是職業(yè)放貸人。但是就在案證據(jù)來(lái)看,尚無(wú)充分證據(jù)足以證明張某某向黃某某出借的款項(xiàng)來(lái)源非法。黃某某、澤潤(rùn)公司認(rèn)為張某某符合職業(yè)放貸人的特征并提供相關(guān)裁判文書(shū),但結(jié)合其提供的判決書(shū)載明的內(nèi)容,本案中尚不足以認(rèn)定張某某存在非法向不特定公眾發(fā)放貸款的行為,一審法院認(rèn)定涉案借款合同有效并無(wú)錯(cuò)誤,黃某某、澤潤(rùn)公司辯稱本案應(yīng)移送公安處理尚缺乏充分事實(shí)及法律依據(jù)。鑒于此,一審法院事實(shí)查明不存在遺漏。但是本院注意到,涉案借條上約定的利率較高,已經(jīng)遠(yuǎn)高于法律規(guī)定的最高限制?,F(xiàn)行法律并不禁止民間借貸行為,但民事主體應(yīng)自覺(jué)遵守法律關(guān)于利率上限的規(guī)定。
對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)二,包含幾個(gè)方面:1.在案證據(jù)是否已經(jīng)足以證明張某某主張的案外3000萬(wàn)元借款應(yīng)當(dāng)在本案中一并結(jié)算;2.涉案借款的本金數(shù)額;3.如何計(jì)算尚未歸還的本息數(shù)額。
1.現(xiàn)有證據(jù)尚不足以證明張某某所主張的案外3000萬(wàn)元借款可以在本案中一并結(jié)算。綜合一、二審的審理情況,張某某主張案外3000萬(wàn)元借款客觀存在的主要證據(jù)有其提供的銀行流水、案外人情況說(shuō)明及便簽。張某某二審中并提供自行制作的《實(shí)際還款情況表》以補(bǔ)充論證其主張的案外3000萬(wàn)元借款的情況。黃某某不認(rèn)可存在案外3000萬(wàn)元借款的事實(shí)。
經(jīng)審查,首先,二審中張某某對(duì)80454800元償還情況的陳述與一審明顯不同。其于一審中最終向法院明確的主張是80454800元全部用于償還案外借款與涉案借款無(wú)關(guān),而不是現(xiàn)在主張的按照其自行制作的《實(shí)際還款情況表》對(duì)于案外案內(nèi)借款分別進(jìn)行償還。《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》中對(duì)未償還利息的計(jì)算方式未予明確,現(xiàn)張某某雖于二審中變更了相關(guān)主張并提供了自行制作的《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》的計(jì)算明細(xì),但是其一審提供的便簽上僅是記錄了若干銀行賬戶信息,沒(méi)有利息等的約定,也無(wú)張某某主張的2012年5月24日案外500萬(wàn)元借款的信息,黃某某對(duì)案外3000萬(wàn)元借款亦不予認(rèn)可?;谀壳霸诎缸C據(jù),尚無(wú)法充分證明張某某主張的案外3000萬(wàn)元借款的情況。
其次,按照張某某二審的主張,《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》中的金額與其提供的《實(shí)際還款情況表》中算出的金額一致,但張某某自行制作的《實(shí)際還款情況表》中包含對(duì)雙方尚存爭(zhēng)議的案外3000萬(wàn)元借款的結(jié)算,而從《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》的文字表述來(lái)看,也只是黃某某、澤潤(rùn)公司向張某某借款9000萬(wàn)元,尚余9000萬(wàn)元本金和利息8035萬(wàn)元沒(méi)有歸還,無(wú)法得出是將案內(nèi)案外借款總結(jié)算的意思表示,也無(wú)明確的結(jié)算利息標(biāo)準(zhǔn)。且就已經(jīng)查明的黃某某的還款情況來(lái)看,黃某某向張某某第一筆還款發(fā)生在2012年6月6日,此次涉案第一筆借款已經(jīng)客觀產(chǎn)生。綜上,基于目前證據(jù),張某某關(guān)于黃某某已歸還的款項(xiàng)中包含對(duì)其他案外借款實(shí)際按照月利率6%的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的償還,應(yīng)在計(jì)算涉案借款未償還本息數(shù)額時(shí)將案外借款一并結(jié)算的主張并不充分,一審法院認(rèn)定黃某某償還的80454800元是償還涉案借款本息并無(wú)不當(dāng)。
當(dāng)事人之間若對(duì)其他款項(xiàng)存在爭(zhēng)議可以另行依法解決。
2.涉案借款的本金數(shù)額。匯款憑證顯示,張某某向黃某某實(shí)際出借的款項(xiàng)為8988萬(wàn)元。一審中張某某主張另有12萬(wàn)元現(xiàn)金部分,黃某某對(duì)此不予認(rèn)可。二審中,張某某主張12萬(wàn)元是案外3000萬(wàn)元借款中的500萬(wàn)元對(duì)應(yīng)的未付利息結(jié)算而來(lái)。鑒于目前基于在案證據(jù)尚不能證明張某某所主張的案外3000萬(wàn)元債權(quán)債務(wù)與本案?jìng)鶛?quán)債務(wù)應(yīng)當(dāng)一并結(jié)算,12萬(wàn)元系抵扣未償還利息的主張不應(yīng)獲得支持。一審法院認(rèn)定涉案借款本金共計(jì)為8988萬(wàn)元并無(wú)不當(dāng)。一審法院對(duì)借款本金數(shù)額相關(guān)事實(shí)的查明既無(wú)遺漏,也不存在錯(cuò)誤。
3.尚未歸還的本息數(shù)額計(jì)算問(wèn)題。第一、利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。涉案四筆借款分別為2012年5月21日出借3000萬(wàn)元,未明確約定利息;2012年7月9日出借1988萬(wàn)元,月利率約定為4%;2012年7月13日出借3000萬(wàn)元,未明確約定利息;2012年8月17日出借1000萬(wàn)元,月利率約定為6%。黃某某、澤潤(rùn)公司主張未約定利息的借款不應(yīng)計(jì)算利息。一般來(lái)說(shuō),大額民間借貸不約定利率不符合常理。第一筆涉案借款出借后到第二筆涉案借款出借前,黃某某償還的款項(xiàng)遠(yuǎn)超借款本金,可以認(rèn)定第一筆涉案借款存在利息約定。一審法院并結(jié)合黃某某實(shí)際還款情況、涉案其他借款的利息約定及交易習(xí)慣等認(rèn)定2012年7月13日出借的3000萬(wàn)元在當(dāng)事人之間實(shí)際存在高息約定并無(wú)不當(dāng)。
第二、已經(jīng)償還的80454800元如何抵扣的問(wèn)題。根據(jù)一審法院查明的情況,在涉案第二筆借款出借之前,涉案借款僅有一筆于2012年5月21日出借的3000萬(wàn)元。黃某某于2012年6月6日至2012年7月6日之間共計(jì)還款3482.3萬(wàn)元,已經(jīng)遠(yuǎn)超可以被法律允許出借人收取的最高利息標(biāo)準(zhǔn),故案涉第一筆3000萬(wàn)元借款在法律允許的范圍內(nèi)已經(jīng)本息償還完畢。但鑒于此時(shí)可以在本案內(nèi)一并結(jié)算的其他涉案借款尚未實(shí)際出借,前述款項(xiàng)與后續(xù)借款之前缺乏關(guān)聯(lián)性,因此不存在超額支付的利息折抵后續(xù)未出借借款的問(wèn)題。超出法律規(guī)定的利息,當(dāng)事人可另案訴請(qǐng)要求返還。對(duì)于自2012年7月23日至2014年1月30日的還款,一審法院根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第二十一條及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,對(duì)已經(jīng)支付的超過(guò)年利率36%的利息部分,折抵本金,剩余本金的未支付利息按照年利率24%計(jì)算的處理符合法律規(guī)定且計(jì)算結(jié)果并無(wú)錯(cuò)誤。
對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)三,澤潤(rùn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任?!督杩畋鞠?duì)賬單》上的金額不應(yīng)予以采納。但是該對(duì)賬單上,澤潤(rùn)公司作為借款人蓋章,其共同承擔(dān)借款的意思表示是明確的。澤潤(rùn)公司雖主張對(duì)賬單系受到脅迫而簽訂但并未提供充分證據(jù)予以證明,也沒(méi)有充分證據(jù)顯示加蓋公章的行為不是澤潤(rùn)公司的真實(shí)意思表示。一審對(duì)此節(jié)事實(shí)查明也不存在遺漏。一審法院認(rèn)定澤潤(rùn)公司應(yīng)就未償還的本金及利息承擔(dān)共同清償責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。
綜上所述,黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司及張某某的上訴請(qǐng)求均不能成立,應(yīng)予駁回;一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚,適用法律正確,應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定,判決如下:
駁回上訴,維持原判。
二審案件受理費(fèi)人民幣704076.41元,由黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司共同負(fù)擔(dān)359041.78元,由張某某負(fù)擔(dān)345034.63元。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)  尹穎舜
審判員  張 穎
審判員  賈清林
二〇二〇年四月一日
法官助理徐晨
書(shū)記員郟海虹
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