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中華人民共和國(guó)最高人民法院
民 事 判 決 書(shū)
(2019)最高法民終593號(hào)
上訴人(一審原告):張某某。
委托訴訟代理人:黃思哲,北京卓緯律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:胡宇翔,北京卓緯律師事務(wù)所律師。
上訴人(一審被告):黃某某。
委托訴訟代理人:陳新云,福建升恒律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:王福生,福建升恒律師事務(wù)所律師。
上訴人(一審被告):福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司,住所地福建省莆田市城廂區(qū)文獻(xiàn)路(舊體育場(chǎng)內(nèi))。
法定代表人:楊成杰,總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:陳新云,福建升恒律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:王福生,福建升恒律師事務(wù)所律師。
上訴人張某某與上訴人黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(以下簡(jiǎn)稱澤潤(rùn)公司)民間借貸糾紛一案,不服福建省高級(jí)人民法院(2016)閩民初73號(hào)民事判決,均向本院提起上訴。本院于2019年4月15日立案后,依法組成合議庭,開(kāi)庭進(jìn)行了審理。張某某的委托訴訟代理人黃思哲、胡宇翔,黃某某和澤潤(rùn)公司的共同委托訴訟代理人陳新云、王福生到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
張某某上訴請(qǐng)求:撤銷一審判決,改判支持張某某一審訴訟請(qǐng)求,本案一審、二審訴訟費(fèi)由黃某某、澤潤(rùn)公司負(fù)擔(dān)。二審中,張某某將其上訴請(qǐng)求進(jìn)一步明確為請(qǐng)求判令黃某某歸還張某某借款本金人民幣(以下幣種均為人民幣)79604179.53元及利息17534728.86元(暫計(jì)算至2014年12月31日),從2015年1月1日起,利息以79604179.53元為基數(shù),按照年利率24%計(jì)算,澤潤(rùn)公司對(duì)上述全部金額承擔(dān)連帶責(zé)任。事實(shí)和理由:一審判決認(rèn)定證據(jù)、事實(shí)均存在錯(cuò)誤。(一)《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》經(jīng)由雙方當(dāng)事人簽字并經(jīng)黃某某方律師見(jiàn)證,是雙方真實(shí)意思表示。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第28條,本案中,即使《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》中存在高額利息,也應(yīng)按照其已經(jīng)支付的36%,不予以返還,未支付的24%之內(nèi)予以支付,而不能是將《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》不作為證據(jù)使用,直接撤銷。一審法院并未向張某某釋明就該借款利息結(jié)算方式如無(wú)法提供證據(jù)補(bǔ)強(qiáng),或未提供具體結(jié)算方式,將可能承擔(dān)的不利后果,未盡到釋明義務(wù)。(二)一審法院將已經(jīng)歸還的8045.48萬(wàn)元全部認(rèn)定為均是歸還涉案四筆借款的本金及利息是認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。首先,案外3000萬(wàn)元借款發(fā)生的時(shí)間明顯早于涉案四筆借款。在出借人相同、借款人相同的情況下,“先還清舊債,再還新債”是民間借貸的交易習(xí)慣。其次,原審判決認(rèn)定8045.48萬(wàn)元并非全部是對(duì)案外3000萬(wàn)元借款的償還,則應(yīng)全部屬于對(duì)涉案借款的償還,存在邏輯疏漏,忽略了8045.48萬(wàn)元部分用于歸還案外借款本息、部分用于歸還涉案借款的客觀事實(shí)。再次,若按照一審判決邏輯,則黃某某的還款情況存在明顯不合理之處。2012年7月6日時(shí),黃某某償還的金額達(dá)到了3482.3萬(wàn)元,此時(shí)涉案第一筆借款的本金僅為3000萬(wàn)元,出借日期為2012年5月21日,其他涉案借款均未發(fā)生,若認(rèn)定全部是歸還涉案借款,則3000萬(wàn)元的借款本金在一個(gè)半月的時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生了如此高的利息,違背民間借貸的交易習(xí)慣和常理,也與對(duì)賬結(jié)算的情況不一致。一審結(jié)束后,張某某通過(guò)梳理過(guò)往借款的情況明確如下:案外3000萬(wàn)元借款的約定利率為每月6%,涉案第一筆、第二筆借款的約定利率為每月4%,第三筆、第四筆借款的約定利率為每月6%,黃某某根據(jù)出借本金每月產(chǎn)生的利息按期還款,其每筆還款金額與當(dāng)期利息金額完全對(duì)應(yīng)。第二筆借款的銀行轉(zhuǎn)賬流水金額為1988萬(wàn)元,與約定的2000萬(wàn)元存在12萬(wàn)元的差額,該差額為2012年6月未清償?shù)陌竿饨杩罾?2萬(wàn)元轉(zhuǎn)化而來(lái)。黃某某始終未曾償還四筆案內(nèi)借款的本金。按照上述約定利率計(jì)算出來(lái)的尚欠本金金額及尚欠利息數(shù)額與對(duì)賬單完全一致。(三)依據(jù)法定利率計(jì)算,截至2014年12月31日,尚未償還的本金為79604179.53元,利息為17534728.86元。
黃某某、澤潤(rùn)公司共同上訴請(qǐng)求:撤銷一審判決,改判駁回張某某的一審全部訴訟請(qǐng)求。后,黃某某提供書(shū)面材料明確其上訴請(qǐng)求為:撤銷一審判決,改判黃某某向張某某償還借款本金9425200元,并自2015年1月1日起按照銀行同類貸款利率計(jì)算利息,訴訟費(fèi)按比例負(fù)擔(dān)。澤潤(rùn)公司將其上訴請(qǐng)求明確為:1.同意黃某某的上訴請(qǐng)求;2.澤潤(rùn)公司不應(yīng)承擔(dān)共同償還責(zé)任。事實(shí)和理由:(一)一審判決將2012年5月21日、2012年7月13日兩筆借款認(rèn)定“存在高額的利息約定”無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)。本案每筆借款的利息并不相同,幾筆借款之間沒(méi)有任何的關(guān)聯(lián)性,以兩筆借款有高額利息為由,推定另外兩筆無(wú)約定利息的借款存在高額利息沒(méi)有事實(shí)依據(jù),也違反了打擊非法高利的法律精神。一審判決以“被告未能舉證證明所償還利息與其他有利息的借款之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系”認(rèn)定無(wú)利息約定的借款存在高額利息,違反法律邏輯。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條第一款規(guī)定,“借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持?!鄙鲜鰞晒P借款并無(wú)約定利息,不應(yīng)當(dāng)支持張某某的利息主張。(二)一審判決認(rèn)定澤潤(rùn)公司自愿作為共同借款人是錯(cuò)誤的,違反國(guó)家打擊非法金融放貸的法律精神。澤潤(rùn)公司與張某某無(wú)往來(lái),本案借款與澤潤(rùn)公司無(wú)關(guān),由澤潤(rùn)公司承擔(dān)個(gè)人債務(wù)嚴(yán)重不公平。《借款本息對(duì)賬單》是高利貸逼債的產(chǎn)物,應(yīng)被認(rèn)定為無(wú)效。對(duì)賬單上的蓋章并非澤潤(rùn)公司的真實(shí)意思表示,也沒(méi)有股東會(huì)決議。澤潤(rùn)公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。(三)一審法院未查明張某某的款項(xiàng)來(lái)源。張某某并無(wú)經(jīng)營(yíng)任何實(shí)業(yè),其也從未繳納個(gè)人所得稅。其款項(xiàng)來(lái)源是非法的,應(yīng)認(rèn)定本案的借貸行為無(wú)效。一審期間,黃某某、澤潤(rùn)公司提供了張某某在兩年期間內(nèi)放貸多筆民間借貸的民事判決書(shū),數(shù)額均屬巨大,利息極高,應(yīng)認(rèn)定張某某非法從事放貸業(yè)務(wù)。一審判決以“與本案不具有關(guān)聯(lián)性”為由不予采納且也未根據(jù)黃某某、澤潤(rùn)公司在第二次庭審前的申請(qǐng)調(diào)取相關(guān)證據(jù)是錯(cuò)誤的。
黃某某、澤潤(rùn)公司不認(rèn)可張某某的上訴請(qǐng)求、事實(shí)及理由,并辯稱張某某是職業(yè)放貸人,其行為構(gòu)成犯罪,本案應(yīng)移送公安處理。涉案借款合同應(yīng)被認(rèn)定為無(wú)效。涉案借條9000萬(wàn)元,但實(shí)際到賬8988萬(wàn)元。黃某某已經(jīng)歸還的款項(xiàng)中已經(jīng)無(wú)法區(qū)分本金和利息,則應(yīng)該全部折抵本金。對(duì)賬單是受脅迫簽訂且內(nèi)容與事實(shí)不符,是無(wú)效的。澤潤(rùn)公司并未借款,不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。
張某某不認(rèn)可黃某某、澤潤(rùn)公司的上訴請(qǐng)求、事實(shí)及理由,并辯稱黃某某、澤潤(rùn)公司主張張某某是職業(yè)放貸人只是為了逃避債務(wù)。澤潤(rùn)公司在對(duì)賬單上蓋章,黃某某是澤潤(rùn)公司實(shí)際控制人。資金用于澤潤(rùn)公司開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)且資金大部分打至澤潤(rùn)公司員工賬戶。黃某某和澤潤(rùn)公司稱被脅迫但沒(méi)有任何證據(jù)。澤潤(rùn)公司應(yīng)對(duì)本案承擔(dān)連帶還款責(zé)任。
張某某向一審法院起訴請(qǐng)求:判令黃某某、澤潤(rùn)公司共同償還張某某借款本金9000萬(wàn)元,利息8035萬(wàn)元,及以9000萬(wàn)元為基數(shù)自2015年1月1日起按月利率2%計(jì)算利息至還清之日止(暫計(jì)至2016年5月30日為3060萬(wàn)元)。
一審法院認(rèn)定事實(shí):2012年5月21日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為3000萬(wàn)元,未約定還款期限、利息。同日,黃某某向張某某出具借條一張,載明:茲向張某某借人民幣叁仟萬(wàn)元。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的黃志勇、楊亞瑄賬戶支付了3000萬(wàn)元款項(xiàng)。
2012年7月9日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為2000萬(wàn)元,借款利息為月利率40‰,未約定還款期限。同日,黃某某出具借條一張,載明茲向張某某借人民幣貳仟萬(wàn)元。用于生意使用,月利率40‰。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的謝麗雄賬戶支付了款項(xiàng)1988萬(wàn)元。
2012年7月13日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為3000萬(wàn)元,未約定還款期限、利息。同日,黃某某向張某某出具借條一張,載明:茲向張某某借人民幣叁仟萬(wàn)元。用于生意使用。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的楊亞瑄賬戶支付3000萬(wàn)元款項(xiàng)。
2012年8月17日,張某某與黃某某簽訂《借款合同》,約定黃某某向張某某借款,借款金額為1000萬(wàn)元,借款月利率為60‰,未約定還款期限。同日,黃某某出具借條一張,載明茲向張某某借人民幣壹仟萬(wàn)元。用于生意使用,月利率60‰。當(dāng)日,張某某向黃某某指定的楊亞瑄賬戶支付1000萬(wàn)元。
庭審中,黃某某向一審法院確認(rèn)已收到前述8988萬(wàn)元款項(xiàng)。
2015年4月1日,黃某某向張某某出具《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》,載明:茲有黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司向張某某借款人民幣9000萬(wàn)元(大寫(xiě)玖仟萬(wàn)元),截止2014年12月31日止借款人尚欠本金人民幣9000萬(wàn)元(大寫(xiě)玖仟萬(wàn)元),利息人民幣8035萬(wàn)元(大寫(xiě)捌仟零叁拾伍萬(wàn)元),合計(jì)本金及利息人民幣17035萬(wàn)元(大寫(xiě)壹億柒仟零叁拾伍萬(wàn)元),本對(duì)賬單只作為原借條的附件。以上借款的本金從2015年1月1日起按月2.3%計(jì)息?!督杩畋鞠⒔Y(jié)算對(duì)賬單》右下方確認(rèn)人一欄由黃某某簽名捺印,加蓋澤潤(rùn)公司公章。
2012年6月6日至2014年1月30日期間,被告通過(guò)楊亞瑄、朱奇泉、謝麗雄、肖偉山、陳軼萍、莆田市展宏建材貿(mào)易有限公司、莆田市華鑫盛發(fā)展有限公司、莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司、龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司等賬戶向張某某本人及其指定賬戶支付款項(xiàng)合計(jì)80454800元。具體金額如下:
序號(hào)
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時(shí)間
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付款人
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收款人
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金額
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1
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2012.6.6
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楊亞瑄
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張某某
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150萬(wàn)元
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2
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2012.7.3
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朱奇泉
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張某某
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1350萬(wàn)元
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3
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2012.7.4
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朱奇泉
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張某某
|
1150萬(wàn)元
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4
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2012.7.6
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朱奇泉
|
張某某
|
600萬(wàn)元
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5
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2012.7.6
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謝麗雄
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胡麗芳
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232.3萬(wàn)元
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6
|
2012.7.23
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肖偉山
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陳美云
|
120萬(wàn)元
|
7
|
2012.8.9
|
謝麗雄
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張某某
|
260萬(wàn)元
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8
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2012.8.22
|
陳軼萍
|
陳美云
|
120萬(wàn)元
|
9
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2012.10.9
|
謝麗雄
|
胡麗芳
|
220萬(wàn)元
|
10
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2012.10.10
|
朱奇泉
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胡麗芳
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583.18萬(wàn)元
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11
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2013.1.7
|
陳軼萍
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胡麗芳
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440萬(wàn)元
|
12
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2013.1.7
|
陳軼萍
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胡麗芳
|
440萬(wàn)元
|
13
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2013.2.8
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莆田市展宏建材貿(mào)易有限公司
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胡玉堂
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440萬(wàn)元
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14
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2013.7.4
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莆田市華鑫盛發(fā)展有限公司
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胡麗芳
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440萬(wàn)元
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15
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2013.10.17
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莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司
|
張某某
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190萬(wàn)元
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16
|
2013.10.17
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莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司
|
張某某
|
190萬(wàn)元
|
17
|
2013.10.17
|
莆田市凱達(dá)貿(mào)易有限公司
|
張某某
|
120萬(wàn)元
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18
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2014.1.29
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龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司
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張某某
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190萬(wàn)元
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19
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2014.1.29
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龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司
|
張某某
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190萬(wàn)元
|
20
|
2014.1.29
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龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司
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張某某
|
190萬(wàn)元
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21
|
2014.1.29
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龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司
|
張某某
|
190萬(wàn)元
|
22
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2014.1.29
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龍圖騰(莆田)貿(mào)易有限公司
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張某某
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120萬(wàn)元
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23
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2014.1.30
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高小全
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張某某
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120萬(wàn)元
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合計(jì)8045.48萬(wàn)元
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一審法院認(rèn)為,黃某某系香港特別行政區(qū)居民,本案為涉港民間借貸糾紛,因各方當(dāng)事人未選擇對(duì)本案爭(zhēng)議所適用的法律,本案張某某及澤潤(rùn)公司的住所地均在內(nèi)地,根據(jù)《中華人民共和國(guó)涉外民事關(guān)系法律適用法》第四十一條的規(guī)定,應(yīng)依照最密切聯(lián)系原則,確定中華人民共和國(guó)內(nèi)地法律作為準(zhǔn)據(jù)法。
一審法院歸納本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:(一)案涉借款本金數(shù)額;(二)尚欠的本息金額;(三)澤潤(rùn)公司是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。
(一)關(guān)于案涉借款本金數(shù)額
本案張某某與黃某某簽訂的四張《借條》及對(duì)應(yīng)的《借款合同》,經(jīng)黃某某簽字確認(rèn)。張某某提供的證據(jù)可以證明其已向黃某某支付了8988萬(wàn)元款項(xiàng),黃某某對(duì)此亦予以確認(rèn),對(duì)于該部分借款,雙方意思表示真實(shí)、明確,未違反法律規(guī)定,且借款已經(jīng)實(shí)際發(fā)生,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借款合同有效。對(duì)于張某某主張的12萬(wàn)元的現(xiàn)金部分,黃某某、澤潤(rùn)公司不予認(rèn)可,且張某某未能提供其他證據(jù)證明該款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際支付,對(duì)于該部分款項(xiàng),一審法院不予以確認(rèn)。故案涉四筆借款本金數(shù)額為3000萬(wàn)元、1988萬(wàn)元、3000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元,合計(jì)8988萬(wàn)元。
(二)關(guān)于尚欠的本息金額
第一,關(guān)于《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》確認(rèn)的款項(xiàng)認(rèn)定問(wèn)題。黃某某向張某某出具的《借款本息對(duì)賬單》體現(xiàn)了尚欠張某某本金9000萬(wàn)元,利息8035萬(wàn)元,張某某主張?jiān)摾⑹前凑赵吕?%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得出的,但未能提供具體的結(jié)算方法和其他相應(yīng)證據(jù),鑒于雙方在兩張借條中存在高利息的約定,明顯超出了法律保護(hù)的限度,不能排除《借款本息對(duì)賬單》是根據(jù)高額利息計(jì)算得出的可能性,故對(duì)于該《借款本息對(duì)賬單》所確認(rèn)的欠款金額,不應(yīng)作為認(rèn)定本案尚欠本息金額的依據(jù),案涉借款尚欠的本息金額應(yīng)根據(jù)案涉借條的約定及黃某某的還款情況予以認(rèn)定。
第二,關(guān)于黃某某償還的80454800元款項(xiàng)的認(rèn)定問(wèn)題。根據(jù)張某某的陳述,案外的另一筆3000萬(wàn)元款項(xiàng)中2500萬(wàn)元發(fā)生于2012年4月28日,500萬(wàn)元發(fā)生于2012年5月24日,而黃某某的還款行為發(fā)生于2012年6月至2014年1月期間,其中2012年6月6日還款150萬(wàn)元,2012年7月3日、4日還款兩筆合計(jì)2500萬(wàn)元,2012年7月6日還款600萬(wàn)元,如該款系償還案外3000萬(wàn)元借款,則已歸還大部分本金,此后的本息合計(jì)不可能高達(dá)5000多萬(wàn)元。故張某某稱黃某某所償還的款項(xiàng)均與案涉借款無(wú)關(guān),不能得到支持。在張某某無(wú)法舉證證明黃某某所還款項(xiàng)與案外3000萬(wàn)元的借款的對(duì)應(yīng)關(guān)系的情況下,可以認(rèn)定黃某某所償還的80454800元為本案8988萬(wàn)元借款項(xiàng)下的款項(xiàng)。
第三,關(guān)于案涉兩筆借款是否存在利息約定的問(wèn)題。案涉四張借條中兩張未約定利率,兩張分別約定了月利率4%和6%。張某某庭審中稱兩筆雖未書(shū)面約定利率的借款,實(shí)際上雙方口頭約定了4%的月利率,被告主張?jiān)搩晒P借款未約定利息。但首先,對(duì)于高額的借款未約定利息,不符合民間借貸的交易習(xí)慣;其次,從黃某某的還款來(lái)看,其在2012年7月6日之前還款五筆合計(jì)3482.3萬(wàn)元,已經(jīng)超出了3000萬(wàn)元本金數(shù)額,與被告主張的該筆借款未約定利息明顯不符。而從雙方簽訂的《借款本息對(duì)賬單》來(lái)看,黃某某與澤潤(rùn)公司確認(rèn)的尚欠利息高達(dá)8035萬(wàn)元,如本案項(xiàng)下兩筆各3000萬(wàn)元的借款未約定利息,則不可能產(chǎn)生如此高額的利息結(jié)算。故對(duì)于2012年7月13日的3000萬(wàn)元借款,雖然未書(shū)面約定利息,但在被告未能舉證證明其所償還利息與其他有利息的借款之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系的情況下,結(jié)合雙方其余三筆借款的情況,可以認(rèn)定雙方之間實(shí)際存在高額的利息約定。
第四,關(guān)于本案尚欠的本息數(shù)額。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問(wèn)題的解釋(二)》第二十一條的規(guī)定債務(wù)人除主債務(wù)之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用,當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí),并且當(dāng)事人沒(méi)有約定的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充:(一)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用;(二)利息;(三)主債務(wù)。對(duì)于黃某某所償還的款項(xiàng),應(yīng)優(yōu)先用于償還案涉借款的利息。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,對(duì)于黃某某已經(jīng)支付的超過(guò)年利率36%的利息部分,應(yīng)予以折抵借款本金,尚未支付的借款利息,應(yīng)按照年利率24%計(jì)算。對(duì)于2012年5月21日的3000萬(wàn)元借款,如前所述,截至2012年7月6日,借款時(shí)間不足2個(gè)月,黃某某已償還3482.3萬(wàn)元,除本金3000萬(wàn)元之外支付的利息部分482.3萬(wàn)元已經(jīng)大大超過(guò)按照年利率36%計(jì)算的利息,該筆借款本金3000萬(wàn)元已經(jīng)還清,而此時(shí)案涉其他三筆借款尚未發(fā)生,不存在以超額支付的利息折抵其他案涉借款本金的情形,因被告并未在本案中提起反訴請(qǐng)求返還該部分利息,對(duì)該超額支付的部分,本案不予處理,由當(dāng)事人另案主張。經(jīng)核算,其余三筆借款尚欠本金40700615.27元(具體計(jì)算方法見(jiàn)一審判決附表)。案涉三張《借條》未約定借款期限,張某某有權(quán)隨時(shí)要求被告在合理期限內(nèi)返還,現(xiàn)張某某起訴要求被告償還借款本金40700615.27元,具有事實(shí)和法律依據(jù),予以支持。張某某雖請(qǐng)求從2015年1月1日起計(jì)算尚欠利息,但其該請(qǐng)求系以《借款本息對(duì)賬單》確定的利息起算時(shí)間為前提,因一審法院根據(jù)雙方款項(xiàng)往來(lái)的實(shí)際情況認(rèn)定案涉借款尚欠本息數(shù)額,故被告支付尚欠利息的起算點(diǎn)應(yīng)是其支付最后一期利息的次日,即2014年1月31日。黃某某應(yīng)償還案涉借款本金40700615.27元及該欠款自2014年1月31日起至實(shí)際還款之日止,按照年利率24%計(jì)算的利息。
(三)澤潤(rùn)公司是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任
雖然《借款本息對(duì)賬單》上體現(xiàn)的金額不能作為認(rèn)定案涉借款尚欠本息的依據(jù),但《借款本息對(duì)賬單》上明確約定借款人為黃某某、澤潤(rùn)公司,澤潤(rùn)公司在《借款本息對(duì)賬單》上亦蓋章確認(rèn),其自愿作為共同借款人,承擔(dān)案涉?zhèn)鶆?wù)的還款責(zé)任的意思表示明確,應(yīng)當(dāng)依約對(duì)黃某某在本案項(xiàng)下所負(fù)的債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。澤潤(rùn)公司主張其不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任,沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù),不應(yīng)予以支持。
綜上,張某某的主張部分有事實(shí)和法律依據(jù),一審法院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條,《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第二十一條,《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條的規(guī)定,判決如下:一、黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)向張某某支付借款本金40700615.27元及相應(yīng)的利息(按照年利率24%,自2014年1月31日起計(jì)算至實(shí)際還款之日止);二、駁回張某某的其他訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)1046550元,由張某某負(fù)擔(dān)592936元,黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司負(fù)擔(dān)453614元,本案財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)用5000元由黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司負(fù)擔(dān)。
二審?fù)徶?,黃某某、澤潤(rùn)公司與張某某均確認(rèn)沒(méi)有新證據(jù)提供。
張某某二審中提供一份自行制作的《實(shí)際還款情況表》以補(bǔ)充說(shuō)明案外借款3000萬(wàn)元客觀存在。張某某認(rèn)為第一筆案外2500萬(wàn)元借款雙方實(shí)際按照月利率6%結(jié)算、第一筆案內(nèi)借款3000萬(wàn)元按照月利率4%結(jié)算,第二筆案外借款500萬(wàn)元按照月利率6%結(jié)算,第二筆案內(nèi)借款2000萬(wàn)元按照月利率4%結(jié)算,第三筆案內(nèi)借款3000萬(wàn)元按照月利率6%結(jié)算,第四筆案內(nèi)借款1000萬(wàn)元按照月利率6%結(jié)算,如此計(jì)算出到2014年12月31日,案外3000萬(wàn)元借款本金及利息已經(jīng)清償完畢,涉案四筆借款本金均沒(méi)有償還,且其中12萬(wàn)元本金是由2012年6月至7月間12天未清償?shù)陌竿饨杩罾?2萬(wàn)元轉(zhuǎn)化而來(lái),與當(dāng)事人之間的對(duì)賬單完全一致。張某某另提供一份自行制作的持股公司情況說(shuō)明,以證明張某某家庭有正當(dāng)?shù)闹鳡I(yíng)業(yè)務(wù),出借資金來(lái)源于其合法收入。
黃某某對(duì)此發(fā)表意見(jiàn)如下:不存在案外3000萬(wàn)元借款,且第一筆和第三筆案內(nèi)借款不存在利息。黃某某和澤潤(rùn)公司認(rèn)為張某某提供的持股情況說(shuō)明不能成立,無(wú)法證實(shí)她的實(shí)際持股情況,應(yīng)提供相關(guān)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及公司章程,這樣才能準(zhǔn)確判斷。
庭審后,黃某某提供錄音錄像資料擬證明張某某伙同黑社會(huì)團(tuán)體到澤潤(rùn)公司追債。張某某對(duì)前述錄音錄像資料的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性及證明目的均不予認(rèn)可。
張某某對(duì)一審法院已經(jīng)查明的事實(shí)沒(méi)有異議,但認(rèn)為推論錯(cuò)誤。雙方對(duì)賬時(shí)結(jié)算的8035萬(wàn)元的利息包含案內(nèi)兩筆沒(méi)有約定利息的借款的利息,案外3000萬(wàn)元借款一審法院已經(jīng)認(rèn)定真實(shí)存在,行業(yè)習(xí)慣應(yīng)該先還舊債再還新債。一審判決邏輯不合理。黃某某、澤潤(rùn)公司對(duì)一審法院查明事實(shí)的異議如下:1、對(duì)賬單應(yīng)該是完全無(wú)效的,是被脅迫簽訂;2、借款2000萬(wàn)元實(shí)際到賬1988萬(wàn)元;3、一審法院遺漏查明張某某職業(yè)放貸人的身份及資金來(lái)源。
本院對(duì)一審法院已經(jīng)查明的事實(shí)予以確認(rèn)。對(duì)于當(dāng)事人有異議的事實(shí),結(jié)合本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)一并論述。本案為涉港民事糾紛,一審法院認(rèn)定中華人民共和國(guó)內(nèi)地法律作為本案準(zhǔn)據(jù)法并無(wú)不當(dāng),且二審中各方當(dāng)事人對(duì)此均無(wú)異議,本院一并予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為,本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:一、涉案當(dāng)事人間是否存在合法有效的民間借貸法律關(guān)系;二、涉案借款未償還的本息數(shù)額;三、澤潤(rùn)公司是否需要對(duì)涉案借款承擔(dān)共同償還責(zé)任。
對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)一:涉案當(dāng)事人之間存在合法有效的民間借貸法律關(guān)系。黃某某、澤潤(rùn)公司主張張某某出借涉案款項(xiàng)資金來(lái)源非法且是職業(yè)放貸人。但是就在案證據(jù)來(lái)看,尚無(wú)充分證據(jù)足以證明張某某向黃某某出借的款項(xiàng)來(lái)源非法。黃某某、澤潤(rùn)公司認(rèn)為張某某符合職業(yè)放貸人的特征并提供相關(guān)裁判文書(shū),但結(jié)合其提供的判決書(shū)載明的內(nèi)容,本案中尚不足以認(rèn)定張某某存在非法向不特定公眾發(fā)放貸款的行為,一審法院認(rèn)定涉案借款合同有效并無(wú)錯(cuò)誤,黃某某、澤潤(rùn)公司辯稱本案應(yīng)移送公安處理尚缺乏充分事實(shí)及法律依據(jù)。鑒于此,一審法院事實(shí)查明不存在遺漏。但是本院注意到,涉案借條上約定的利率較高,已經(jīng)遠(yuǎn)高于法律規(guī)定的最高限制?,F(xiàn)行法律并不禁止民間借貸行為,但民事主體應(yīng)自覺(jué)遵守法律關(guān)于利率上限的規(guī)定。
對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)二,包含幾個(gè)方面:1.在案證據(jù)是否已經(jīng)足以證明張某某主張的案外3000萬(wàn)元借款應(yīng)當(dāng)在本案中一并結(jié)算;2.涉案借款的本金數(shù)額;3.如何計(jì)算尚未歸還的本息數(shù)額。
1.現(xiàn)有證據(jù)尚不足以證明張某某所主張的案外3000萬(wàn)元借款可以在本案中一并結(jié)算。綜合一、二審的審理情況,張某某主張案外3000萬(wàn)元借款客觀存在的主要證據(jù)有其提供的銀行流水、案外人情況說(shuō)明及便簽。張某某二審中并提供自行制作的《實(shí)際還款情況表》以補(bǔ)充論證其主張的案外3000萬(wàn)元借款的情況。黃某某不認(rèn)可存在案外3000萬(wàn)元借款的事實(shí)。
經(jīng)審查,首先,二審中張某某對(duì)80454800元償還情況的陳述與一審明顯不同。其于一審中最終向法院明確的主張是80454800元全部用于償還案外借款與涉案借款無(wú)關(guān),而不是現(xiàn)在主張的按照其自行制作的《實(shí)際還款情況表》對(duì)于案外案內(nèi)借款分別進(jìn)行償還。《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》中對(duì)未償還利息的計(jì)算方式未予明確,現(xiàn)張某某雖于二審中變更了相關(guān)主張并提供了自行制作的《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》的計(jì)算明細(xì),但是其一審提供的便簽上僅是記錄了若干銀行賬戶信息,沒(méi)有利息等的約定,也無(wú)張某某主張的2012年5月24日案外500萬(wàn)元借款的信息,黃某某對(duì)案外3000萬(wàn)元借款亦不予認(rèn)可?;谀壳霸诎缸C據(jù),尚無(wú)法充分證明張某某主張的案外3000萬(wàn)元借款的情況。
其次,按照張某某二審的主張,《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》中的金額與其提供的《實(shí)際還款情況表》中算出的金額一致,但張某某自行制作的《實(shí)際還款情況表》中包含對(duì)雙方尚存爭(zhēng)議的案外3000萬(wàn)元借款的結(jié)算,而從《借款本息結(jié)算對(duì)賬單》的文字表述來(lái)看,也只是黃某某、澤潤(rùn)公司向張某某借款9000萬(wàn)元,尚余9000萬(wàn)元本金和利息8035萬(wàn)元沒(méi)有歸還,無(wú)法得出是將案內(nèi)案外借款總結(jié)算的意思表示,也無(wú)明確的結(jié)算利息標(biāo)準(zhǔn)。且就已經(jīng)查明的黃某某的還款情況來(lái)看,黃某某向張某某第一筆還款發(fā)生在2012年6月6日,此次涉案第一筆借款已經(jīng)客觀產(chǎn)生。綜上,基于目前證據(jù),張某某關(guān)于黃某某已歸還的款項(xiàng)中包含對(duì)其他案外借款實(shí)際按照月利率6%的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的償還,應(yīng)在計(jì)算涉案借款未償還本息數(shù)額時(shí)將案外借款一并結(jié)算的主張并不充分,一審法院認(rèn)定黃某某償還的80454800元是償還涉案借款本息并無(wú)不當(dāng)。
當(dāng)事人之間若對(duì)其他款項(xiàng)存在爭(zhēng)議可以另行依法解決。
2.涉案借款的本金數(shù)額。匯款憑證顯示,張某某向黃某某實(shí)際出借的款項(xiàng)為8988萬(wàn)元。一審中張某某主張另有12萬(wàn)元現(xiàn)金部分,黃某某對(duì)此不予認(rèn)可。二審中,張某某主張12萬(wàn)元是案外3000萬(wàn)元借款中的500萬(wàn)元對(duì)應(yīng)的未付利息結(jié)算而來(lái)。鑒于目前基于在案證據(jù)尚不能證明張某某所主張的案外3000萬(wàn)元債權(quán)債務(wù)與本案?jìng)鶛?quán)債務(wù)應(yīng)當(dāng)一并結(jié)算,12萬(wàn)元系抵扣未償還利息的主張不應(yīng)獲得支持。一審法院認(rèn)定涉案借款本金共計(jì)為8988萬(wàn)元并無(wú)不當(dāng)。一審法院對(duì)借款本金數(shù)額相關(guān)事實(shí)的查明既無(wú)遺漏,也不存在錯(cuò)誤。
3.尚未歸還的本息數(shù)額計(jì)算問(wèn)題。第一、利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。涉案四筆借款分別為2012年5月21日出借3000萬(wàn)元,未明確約定利息;2012年7月9日出借1988萬(wàn)元,月利率約定為4%;2012年7月13日出借3000萬(wàn)元,未明確約定利息;2012年8月17日出借1000萬(wàn)元,月利率約定為6%。黃某某、澤潤(rùn)公司主張未約定利息的借款不應(yīng)計(jì)算利息。一般來(lái)說(shuō),大額民間借貸不約定利率不符合常理。第一筆涉案借款出借后到第二筆涉案借款出借前,黃某某償還的款項(xiàng)遠(yuǎn)超借款本金,可以認(rèn)定第一筆涉案借款存在利息約定。一審法院并結(jié)合黃某某實(shí)際還款情況、涉案其他借款的利息約定及交易習(xí)慣等認(rèn)定2012年7月13日出借的3000萬(wàn)元在當(dāng)事人之間實(shí)際存在高息約定并無(wú)不當(dāng)。
第二、已經(jīng)償還的80454800元如何抵扣的問(wèn)題。根據(jù)一審法院查明的情況,在涉案第二筆借款出借之前,涉案借款僅有一筆于2012年5月21日出借的3000萬(wàn)元。黃某某于2012年6月6日至2012年7月6日之間共計(jì)還款3482.3萬(wàn)元,已經(jīng)遠(yuǎn)超可以被法律允許出借人收取的最高利息標(biāo)準(zhǔn),故案涉第一筆3000萬(wàn)元借款在法律允許的范圍內(nèi)已經(jīng)本息償還完畢。但鑒于此時(shí)可以在本案內(nèi)一并結(jié)算的其他涉案借款尚未實(shí)際出借,前述款項(xiàng)與后續(xù)借款之前缺乏關(guān)聯(lián)性,因此不存在超額支付的利息折抵后續(xù)未出借借款的問(wèn)題。超出法律規(guī)定的利息,當(dāng)事人可另案訴請(qǐng)要求返還。對(duì)于自2012年7月23日至2014年1月30日的還款,一審法院根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第二十一條及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,對(duì)已經(jīng)支付的超過(guò)年利率36%的利息部分,折抵本金,剩余本金的未支付利息按照年利率24%計(jì)算的處理符合法律規(guī)定且計(jì)算結(jié)果并無(wú)錯(cuò)誤。
對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)三,澤潤(rùn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任?!督杩畋鞠?duì)賬單》上的金額不應(yīng)予以采納。但是該對(duì)賬單上,澤潤(rùn)公司作為借款人蓋章,其共同承擔(dān)借款的意思表示是明確的。澤潤(rùn)公司雖主張對(duì)賬單系受到脅迫而簽訂但并未提供充分證據(jù)予以證明,也沒(méi)有充分證據(jù)顯示加蓋公章的行為不是澤潤(rùn)公司的真實(shí)意思表示。一審對(duì)此節(jié)事實(shí)查明也不存在遺漏。一審法院認(rèn)定澤潤(rùn)公司應(yīng)就未償還的本金及利息承擔(dān)共同清償責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。
綜上所述,黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司及張某某的上訴請(qǐng)求均不能成立,應(yīng)予駁回;一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚,適用法律正確,應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定,判決如下:
駁回上訴,維持原判。
二審案件受理費(fèi)人民幣704076.41元,由黃某某、福建省莆田市澤潤(rùn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司共同負(fù)擔(dān)359041.78元,由張某某負(fù)擔(dān)345034.63元。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng) 尹穎舜
審判員 張 穎
審判員 賈清林
二〇二〇年四月一日
法官助理徐晨
書(shū)記員郟海虹
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