中華人民共和國(guó)最高人民法院

民 事 判 決 書

法定代表人：蔣培進(jìn)，該公司董事長(zhǎng)。

委托訴訟代理人：周曉，北京市海嘉律師事務(wù)所律師。

委托訴訟代理人：田軍，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住安徽省銅陵市銅官山區(qū)。

被上訴人（原審被告）：華夏銀行股份有限公司合肥勝利路支行，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安徽省合肥市瑤海區(qū)勝利路與站前路交口光大國(guó)際廣場(chǎng)C區(qū)。

負(fù)責(zé)人：王雪濤，該支行行長(zhǎng)。

委托訴訟代理人：張大林，安徽天禾律師事務(wù)所律師。

委托訴訟代理人：費(fèi)林森，安徽天禾律師事務(wù)所律師。

原審第三人：銅陵市飛騰商貿(mào)有限責(zé)任公司，住所地安徽省銅陵市長(zhǎng)江中路406號(hào)（匯豐大廈）十、十一層。

華夏銀行勝利路支行辯稱，（一）華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司之間無借貸意思表示，也不存在借款行為。1.王某某向金某銅業(yè)公司、飛騰商貿(mào)公司介紹的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是華夏銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一種，屬于合規(guī)的銀行業(yè)務(wù)，并明確告知了黃某某和汪某某該業(yè)務(wù)必須有真實(shí)貿(mào)易存在。王某某于2013年9月已從華夏銀行離職，訟爭(zhēng)7筆商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生在王某某離職后，（2017）皖07刑終42號(hào)刑事裁定書也未認(rèn)定華夏銀行勝利路支行工作人員參與黃某某、汪某某、吳某的違法犯罪行為。2.華夏銀行勝利路支行為金某銅業(yè)公司辦理的每一筆商票貼現(xiàn)款，均支付至金某銅業(yè)公司賬戶，金某銅業(yè)公司對(duì)貼現(xiàn)款擁有絕對(duì)、完全的所有權(quán)和支配權(quán)。飛騰商貿(mào)公司從金某銅業(yè)公司獲取大量資金，是由金某銅業(yè)公司財(cái)務(wù)人員和飛騰商貿(mào)公司相互串通所致，并非基于飛騰商貿(mào)公司向華夏銀行勝利路支行借款。且飛騰商貿(mào)公司是金某銅業(yè)公司申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票出票人和承兌人，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定應(yīng)承擔(dān)到期支付票據(jù)款的義務(wù)，故不能以飛騰商貿(mào)公司向華夏銀行勝利路支行支付了票據(jù)款就認(rèn)定華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司之間存在借貸關(guān)系。3.（2015）合民二初字第00387案件與本案屬于不同案件，在該案中，華夏銀行勝利路支行訴請(qǐng)飛騰商貿(mào)公司提前清償已使用的7000萬元融資額度，并未主張和認(rèn)可華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司之間是借款關(guān)系。（二）華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司無通謀虛偽行為。1.華夏銀行勝利路支行根據(jù)金某銅業(yè)公司提供的《陰極銅購(gòu)銷合同》、增值稅發(fā)票等貼現(xiàn)申請(qǐng)材料，核實(shí)有關(guān)印鑒章、發(fā)票等材料真實(shí)性后辦理涉案商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，履行了合理的注意義務(wù)。（2017）皖07刑終42號(hào)刑事裁定書認(rèn)定，《陰極銅購(gòu)銷合同》等貼現(xiàn)申請(qǐng)材料，系金某銅業(yè)公司財(cái)務(wù)人員與飛騰商貿(mào)公司串通后提供，華夏銀行勝利路支行對(duì)此并不知情，更未參與。金某銅業(yè)公司訴稱華夏銀行勝利路支行指令飛騰商貿(mào)公司更改了合同條款無證據(jù)支持?！蛾帢O銅購(gòu)銷合同》明確約定了每月供貨數(shù)量和定價(jià)規(guī)則、結(jié)算依據(jù)等，并非敞口合同。此外，《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》簽訂時(shí)間是否早于商業(yè)匯票出具日并不影響相關(guān)協(xié)議、商票行為的效力，且與涉案7筆商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)無關(guān)。2.涉案7筆商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人均為金某銅業(yè)公司，相應(yīng)的貼現(xiàn)憑證、相關(guān)業(yè)務(wù)合同和增值稅專用發(fā)票上均加蓋了金某銅業(yè)公司印鑒章，7筆商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中有6筆是電子商業(yè)匯票，依據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，電子商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)必須由金某銅業(yè)公司的相關(guān)授權(quán)人員登錄企業(yè)網(wǎng)銀并通過中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)起，金某銅業(yè)公司稱其對(duì)貼現(xiàn)行為不知情與事實(shí)不符。同時(shí)，涉案多數(shù)商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)系華夏銀行勝利路支行客戶經(jīng)理到金某銅業(yè)公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所接收貼現(xiàn)材料，雖然存在個(gè)別商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理是飛騰商貿(mào)公司人員攜帶貼現(xiàn)材料至華夏銀行勝利路支行辦理的現(xiàn)象，但這不影響金某銅業(yè)公司已作出的意思表示的效力。3.涉案商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)兩年，金某銅業(yè)公司在黃某某、汪某某等案發(fā)時(shí)未提出異議，并陸續(xù)將到期的49500萬元商票款轉(zhuǎn)至其在華夏銀行勝利路支行的賬戶。由此可見，金某銅業(yè)公司稱其對(duì)涉案貼現(xiàn)活動(dòng)概不知情屬于不實(shí)陳述，其訴稱華夏銀行勝利路支行采取信息屏蔽也不符合事實(shí)。4.金某銅業(yè)公司列舉的王某某、劉某陳述及黃某某、汪某某的供述中，并無內(nèi)容提到是華夏銀行勝利路支行要求占用金某銅業(yè)公司的授信額度向飛騰商貿(mào)公司提供資金，也未提到華夏銀行勝利路支行參與過制作虛假的貿(mào)易合同、提供已結(jié)算過的增值稅專用發(fā)票或指使金某銅業(yè)公司財(cái)務(wù)人員將商票貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)至飛騰商貿(mào)公司等串通行為，不能證明金某銅業(yè)公司所主張的華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司、汪某某之間存在通謀虛偽行為。（三）一審對(duì)飛騰商貿(mào)公司2012年度審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表，及金某銅業(yè)公司申請(qǐng)開立信用證的申請(qǐng)文件、華夏銀行勝利路支行為金某銅業(yè)公司開立信用證的記錄等證據(jù)的認(rèn)定正確。1.飛騰商貿(mào)公司2012年度審計(jì)報(bào)告，與本案無關(guān)聯(lián)，不能證明飛騰商貿(mào)公司無法繼續(xù)申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票，更不能得出華夏銀行勝利路支行為飛騰商貿(mào)公司設(shè)計(jì)了商票貼現(xiàn)方式融資，并有意將償債風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給金某銅業(yè)公司的結(jié)論。2.華夏銀行勝利路支行與金某銅業(yè)公司于2013年4月25日、2014年5月29日分別簽訂的《最高額融資合同》第1.2款“其他”項(xiàng)內(nèi)容，均約定了前述《最高額融資合同》項(xiàng)下業(yè)務(wù)包括開立國(guó)際信用證。而金某銅業(yè)公司申請(qǐng)開立的852.48萬美元、1812.07萬美元信用證，均系國(guó)際信用證，系前述《最高額融資合同》合同項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)。故上述證據(jù)與本案有關(guān)聯(lián)，能夠證明華夏銀行勝利路支行與金某銅業(yè)公司簽訂《最高額融資合同》是基于金某銅業(yè)公司真實(shí)的業(yè)務(wù)需要。3.一審認(rèn)定金某銅業(yè)公司主動(dòng)向華夏銀行勝利路支行償還49500萬元依據(jù)充分，并無不當(dāng)。（2016）皖0705刑初144、145、183號(hào)刑事判決書明確認(rèn)定，系金某銅業(yè)公司主動(dòng)向華夏銀行勝利路支行償還49500萬元商票款，并判決將追繳飛騰商貿(mào)公司、黃某某的違法所得退還金某銅業(yè)公司。綜上，請(qǐng)求依法駁回金某銅業(yè)公司的上訴請(qǐng)求。

金某銅業(yè)公司向一審法院起訴請(qǐng)求：1.確認(rèn)金某銅業(yè)公司與華夏銀行勝利路支行于2014年6月1日和2015年5月18日簽訂的2份《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》和分別于2014年6月26日、8月26日、9月15日、10月20日、11月3日、11月12日、2015年5月18日簽訂的7份《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》無效；2.華夏銀行勝利路支行返還從金某銅業(yè)公司賬戶扣劃的銀行存款49500萬元及利息（自扣劃之日起至返還之日止，按中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算，暫計(jì)算至2018年8月25日為70866643.84元）；3.本案訴訟費(fèi)用由華夏銀行勝利路支行承擔(dān)。

一審法院認(rèn)定事實(shí)：2013年2月6日，飛騰商貿(mào)公司與華夏銀行勝利路支行簽訂2份《銀行承兌協(xié)議》，華夏銀行勝利路支行同意承兌以飛騰商貿(mào)公司為出票人的銀行承兌匯票，票面總金額為11600萬元。后飛騰商貿(mào)公司出具6張計(jì)5800萬元銀行承兌匯票，到期日為2013年8月21日，1張票面金額5800萬元銀行承兌匯票，到期日為2013年9月7日，收款人均為金某銅業(yè)公司。

2013年4月25日，金某銅業(yè)公司與華夏銀行勝利路支行簽訂一份《最高額融資合同》，華夏銀行勝利路支行授予金某銅業(yè)公司最高融資額度5億元，期限一年，自2013年4月16日至2014年4月16日。2013年5月20日，華夏銀行勝利路支行因金某銅業(yè)公司的申請(qǐng)為之開立了852.48萬美元信用證。2014年5月29日，金某銅業(yè)公司與華夏銀行勝利路支行再次簽訂《最高額融資合同》，華夏銀行勝利路支行繼續(xù)授予金某銅業(yè)公司最高融資額度5億元，期限一年，自2014年3月28日至2015年3月28日。2014年6月4日，華夏銀行勝利路支行因金某銅業(yè)公司的申請(qǐng)為之開立了1812.07萬美元信用證。

飛騰商貿(mào)公司、金某銅業(yè)公司分別于2013年5月28日、6月7日在華夏銀行勝利路支行開通網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。2014年6月1日，金某銅業(yè)公司與華夏銀行勝利路支行簽訂一份《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）》，主要約定：金某銅業(yè)公司依據(jù)雙方于2014年5月29日簽訂的《最高額融資合同》向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)對(duì)其持有的一系列商業(yè)承兌匯票進(jìn)行保貼，華夏銀行勝利路支行同意授予金某銅業(yè)公司商票保貼授信額度為5億元，期限一年，自2013年3月28日至2015年3月28日止；被保貼商票到期未獲承兌人全額支付的，金某銅業(yè)公司應(yīng)按《商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議》約定向華夏銀行勝利路支行支付相關(guān)金額及費(fèi)用；金某銅業(yè)公司在此不可撤銷的授權(quán)華夏銀行勝利路支行在商票到期而未獲全額支付時(shí)，有權(quán)直接從金某銅業(yè)公司在華夏銀行開立的任何賬戶中直接予以扣收，并加收逾期利息，逾期利息按《商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議》約定計(jì)收。2015年5月18日，金某銅業(yè)公司又與華夏銀行勝利路支行簽訂一份《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）》，約定期限一年，自2015年3月9日至2016年3月9日止，其他內(nèi)容同2014年6月1日簽訂的《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）》。

2014年6月26日，飛騰商貿(mào)公司作為出票人向收款人金某銅業(yè)公司開具票面金額為1億元的電子商業(yè)承兌匯票，商票到期日為2015年6月26日。當(dāng)日，金某銅業(yè)公司（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）與華夏銀行勝利路支行（貼現(xiàn)人）簽訂《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》，約定金某銅業(yè)公司向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，金額1億元，用途為補(bǔ)充流動(dòng)資金；貼現(xiàn)當(dāng)日，華夏銀行勝利路支行將實(shí)付貼現(xiàn)金額劃入金某銅業(yè)公司在該行14×××30賬戶；金某銅業(yè)公司保證其簽署和履行協(xié)議已經(jīng)按照企業(yè)章程或者其他內(nèi)容管理文件的要求取得合法、有效的公司授權(quán)；金某銅業(yè)公司保證所提供的向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票及其他申請(qǐng)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和有效性；金某銅業(yè)公司取得申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票是合法的，且有真實(shí)、合法的商品交易作基礎(chǔ)，如果已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票遭拒付，金某銅業(yè)公司將按本協(xié)議的約定向華夏銀行勝利路支行承擔(dān)支付責(zé)任等等。次日，金某銅業(yè)公司向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)貼現(xiàn)，并提交了《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申辦委托書》、《介紹信》及其與飛騰商貿(mào)公司簽訂的《陰極銅購(gòu)銷合同》、該公司開具的增值稅發(fā)票等貼現(xiàn)材料。華夏銀行勝利路支行經(jīng)審核后，將1億元貼現(xiàn)款匯入貼現(xiàn)協(xié)議約定的金某銅業(yè)公司賬戶，該筆款項(xiàng)之后沒有轉(zhuǎn)入飛騰商貿(mào)公司賬戶。2014年8月26日、9月15日、10月20日、11月3日、11月12日、2015年5月18日，飛騰商貿(mào)公司作為出票人分別向收款人金某銅業(yè)公司開具票面金額為1億元、1億元、7000萬、5000萬元、2500萬元電子商業(yè)承兌匯票和5000萬元商業(yè)承兌匯票，到期日分別為2015年8月26日、9月15日、8月20日、8月18日、8月11日、11月18日。金某銅業(yè)公司作為貼現(xiàn)申請(qǐng)人與華夏銀行勝利路支行相應(yīng)的先后簽訂6份《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（具體內(nèi)容同2014年6月26日貼現(xiàn)協(xié)議），并向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)貼現(xiàn)，提交了其與飛騰商貿(mào)公司簽訂的《陰極銅購(gòu)銷合同》及該公司開具的增值稅發(fā)票等貼現(xiàn)材料。華夏銀行勝利路支行經(jīng)審核后，將相應(yīng)的6筆貼現(xiàn)款39500萬元匯入貼現(xiàn)協(xié)議約定的金某銅業(yè)公司賬戶，金某銅業(yè)公司將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入飛騰商貿(mào)公司賬戶，飛騰商貿(mào)公司用于支付金某銅業(yè)公司等業(yè)務(wù)單位和個(gè)人、解付到期票據(jù)等。2014年6月26日1億元電子商業(yè)承兌匯票于2015年6月26日到期未獲飛騰商貿(mào)公司兌付，金某銅業(yè)公司于2015年7月6日將1億元轉(zhuǎn)入該公司在華夏銀行勝利路支行賬戶，華夏銀行勝利路支行予以劃付。此后，6份商業(yè)承兌匯票陸續(xù)到期，金某銅業(yè)公司在到期日分別將相應(yīng)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入該公司在華夏銀行勝利路支行賬戶，華夏銀行勝利路支行也于當(dāng)日進(jìn)行劃付。

一審法院另查明，在2013年4月26日至2013年12月16日，飛騰商貿(mào)公司作為出票人先后向收款人金某銅業(yè)公司開具13張商業(yè)承兌匯票，合計(jì)金額為75000萬元，金某銅業(yè)公司以同樣的方式向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)貼現(xiàn)，華夏銀行勝利路支行將相應(yīng)的貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)入金某銅業(yè)公司賬戶，金某銅業(yè)公司收款后未將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入飛騰商貿(mào)公司賬戶。

2014年9月18日，飛騰商貿(mào)公司作為出票人向收款人金某銅業(yè)公司開具票面金額為5800萬元的電子商業(yè)承兌匯票，商票到期日為2015年9月3日。2014年9月19日，飛騰商貿(mào)公司與華夏銀行勝利路支行簽訂一份《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（承兌人）》，約定：飛騰商貿(mào)公司依據(jù)雙方于2014年3月4日簽署的《最高額融資合同》向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)對(duì)其簽發(fā)并承兌的一系列商業(yè)承兌匯票進(jìn)行保貼，保貼額度為5800萬元，期限一年；華夏銀行勝利路支行對(duì)符合本協(xié)議要求的貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的由飛騰商貿(mào)公司簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票提供商票貼現(xiàn)等。當(dāng)日，金某銅業(yè)公司與華夏銀行勝利路支行簽訂一份《商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議》，就該5800萬元商業(yè)承兌匯票辦理了商票貼現(xiàn)，華夏銀行勝利路支行經(jīng)審核后，將相應(yīng)貼現(xiàn)款匯入貼現(xiàn)協(xié)議約定的金某銅業(yè)公司賬戶。2014年9月25日，飛騰商貿(mào)公司以同樣方式向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)由其簽發(fā)的額度為1200萬元的商業(yè)承兌匯票保貼，后金某銅業(yè)公司申請(qǐng)商票貼現(xiàn)，華夏銀行勝利路支行將1200萬元貼現(xiàn)款匯入金某銅業(yè)公司賬戶。上述兩筆7000萬元商業(yè)承兌匯票到期未獲兌付，華夏銀行勝利路支行將飛騰商貿(mào)公司及擔(dān)保人起訴至安徽省合肥市中級(jí)人民法院，法院確定案由為金融借款合同糾紛。

2015年6月24日，黃某某因涉嫌犯行賄罪被銅陵市人民檢察院指定居所監(jiān)視居住。2015年6月29日，汪某某、吳某因獲知黃某某被檢察機(jī)關(guān)調(diào)查主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。2016年4月15日，王某某接受公安機(jī)關(guān)詢問時(shí)稱：其于2011年5月至2013年9月在華夏銀行勝利路支行任職。2012年底，其通過他人知曉黃某某與“銅陵有色”業(yè)務(wù)量很大，就聯(lián)系黃某某了解有無業(yè)務(wù)合作。黃某某后到銀行找到他，稱與“銅陵有色”業(yè)務(wù)量非常大，銷售額近百億，其因此向黃某某介紹了華夏銀行票據(jù)等金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，并明確告訴他每筆票據(jù)業(yè)務(wù)必須有真實(shí)的貿(mào)易存在，另告訴他如果“銅陵有色”能夠提供擔(dān)保，該業(yè)務(wù)就更好開展，也希望黃某某幫助介紹“銅陵有色”的業(yè)務(wù)。黃某某、汪某某及會(huì)計(jì)之后來到銀行，雙方具體談了票據(jù)業(yè)務(wù)，金某銅業(yè)公司的會(huì)計(jì)也在華夏銀行勝利路支行辦理了開戶及授信手續(xù)。雙方在談票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，其明確告訴黃某某、汪某某每筆票據(jù)業(yè)務(wù)必須有真實(shí)的貿(mào)易業(yè)務(wù)，提供真實(shí)的貿(mào)易合同等資料。黃某某在接受檢察機(jī)關(guān)訊問時(shí)曾稱：2012年，華夏銀行勝利路支行行長(zhǎng)王某某想讓其公司在他們行開戶，也想通過其介紹金某銅業(yè)公司在他們行開戶。他知道其公司與“銅陵有色集團(tuán)”金某銅業(yè)公司是上下游關(guān)系，業(yè)務(wù)量大，他告訴其可以利用金某銅業(yè)公司的銀行授信進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)融資，但必須有真實(shí)的貿(mào)易背景，同時(shí)取得金某銅業(yè)公司的同意才可以。其就做汪某某工作，他開始沒有同意，后來經(jīng)過其一直要求，汪某某才同意并安排吳某具體經(jīng)辦。

一審法院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為：訴爭(zhēng)的2份《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》和7份《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》是否無效；金某銅業(yè)公司訴請(qǐng)華夏銀行勝利路支行返還扣劃的銀行存款49500萬元并支付相應(yīng)的利息應(yīng)否予以支持。一、關(guān)于訴爭(zhēng)2份《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》和7份《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》是否無效的問題?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。”第一百零八條規(guī)定：“對(duì)負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實(shí)，確信待證事實(shí)的存在具有高度可能性的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實(shí)存在。對(duì)一方當(dāng)事人為反駁負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人所主張的事實(shí)而提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實(shí)，認(rèn)為待證事實(shí)真?zhèn)尾幻鞯?，?yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實(shí)不存在?！苯鹉炽~業(yè)公司訴請(qǐng)涉案協(xié)議無效所依據(jù)的事實(shí)是華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司之間真實(shí)意思表示是借款；涉案票據(jù)活動(dòng)是華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司之間的通謀虛偽行為。一審法院認(rèn)為，經(jīng)對(duì)金某銅業(yè)公司與華夏銀行勝利路支行所提交的證據(jù)全面、客觀地審查，金某銅業(yè)公司主張《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》及《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》無效所依據(jù)的事實(shí)不能成立。具體如下：（一）華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司在本案中不存在借貸的合意。首先，從法律關(guān)系來看，飛騰商貿(mào)公司與華夏銀行勝利路支行之間并沒有簽訂借款合同。本案交易活動(dòng)涉及到以下法律關(guān)系：一是票據(jù)出票行為，即飛騰商貿(mào)公司向金某銅業(yè)公司簽發(fā)并交付商業(yè)承兌匯票行為；二是票據(jù)保貼行為，即金某銅業(yè)公司基于與華夏銀行勝利路支行約定向其辦理商票貼現(xiàn)，在票據(jù)到期未獲付款人兌付時(shí)，由金某銅業(yè)公司承擔(dān)支付責(zé)任；三是商票兌付行為，即商票到期由付款人飛騰商貿(mào)公司兌付。飛騰商貿(mào)公司、金某銅業(yè)公司通過上述商票行為達(dá)到資金融通目的，但三者相互之間均系票據(jù)行為，飛騰商貿(mào)公司與華夏銀行勝利路支行之間并不存在借貸法律關(guān)系。其次，從交易過程來看，涉案商票貼現(xiàn)款華夏銀行勝利路支行均是依據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議約定直接匯入金某銅業(yè)公司賬戶，并沒有支付給飛騰商貿(mào)公司。2013年4月至2015年6月，金某銅業(yè)公司向華夏銀行勝利路支行保貼20筆商業(yè)承兌匯票，其中前14筆貼現(xiàn)款均匯給金某銅業(yè)公司，金某銅業(yè)公司并沒有轉(zhuǎn)給飛騰商貿(mào)公司。后6筆貼現(xiàn)款金某銅業(yè)公司在收到款后雖轉(zhuǎn)給飛騰商貿(mào)公司，飛騰商貿(mào)公司再支付給金某銅業(yè)公司等業(yè)務(wù)單位和個(gè)人、解付銀行到期票據(jù)，但屬于金某銅業(yè)公司與飛騰商貿(mào)公司之間另一層法律關(guān)系，不能推定金某銅業(yè)公司貼現(xiàn)行為系飛騰商貿(mào)公司向華夏銀行勝利路支行借款。第三，金某銅業(yè)公司以飛騰商貿(mào)公司曾開立的銀行承兌匯票存在到期不能償還風(fēng)險(xiǎn)，且華夏銀行勝利路支行曾以金融借款合同糾紛起訴飛騰商貿(mào)公司為由，主張本案飛騰商貿(mào)公司與華夏銀行勝利路支行真實(shí)意思是借款亦不能成立。飛騰商貿(mào)公司曾于2013年2月至3月向華夏銀行勝利路支行申請(qǐng)開立11600萬元銀行承兌匯票，但沒有證據(jù)證明飛騰商貿(mào)公司到期未能支付該票據(jù)款，也沒有證據(jù)證明本案商票貼現(xiàn)的目的是解付上述銀行承兌匯票款。華夏銀行勝利路支行雖曾就7000萬元票據(jù)款起訴飛騰商貿(mào)公司等，但是基于華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司簽訂的《最高額融資合同》和《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（承兌人）》提起的訴訟，該事實(shí)也不能推定本案訴爭(zhēng)票據(jù)行為真實(shí)意思為飛騰商貿(mào)公司與華夏銀行勝利路支行是借款關(guān)系。（二）華夏銀行勝利路支行與飛騰商貿(mào)公司之間就涉案票據(jù)不存在通謀虛偽行為。首先，生效的刑事裁判文書認(rèn)定，飛騰商貿(mào)公司及黃某某、汪某某、吳某多次通過使用虛假交易合同等資料，騙取華夏銀行勝利路支行對(duì)商業(yè)承兌匯票所對(duì)應(yīng)的電解銅交易真實(shí)性的信任并通過審核，并沒有認(rèn)定華夏銀行勝利路支行及王某某參與飛騰商貿(mào)公司及黃某某、汪某某、吳某的犯罪行為。其次，金某銅業(yè)公司稱華夏銀行勝利路支行時(shí)任行長(zhǎng)王某某為飛騰商貿(mào)公司借款設(shè)計(jì)、實(shí)施涉案融資方案不能成立。王某某在接受公安機(jī)關(guān)詢問時(shí)稱，其向黃某某介紹票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知黃某某必須有真實(shí)的交易，并同時(shí)告知了金某銅業(yè)公司的汪某某。黃某某在檢察機(jī)關(guān)也曾供述稱，王某某向其介紹票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)也明確告知必須有真實(shí)的業(yè)務(wù)關(guān)系。王某某在介紹票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)明確告知必須有真實(shí)的交易關(guān)系，與黃某某、汪某某并不存在通謀虛偽行為。此外，商業(yè)承兌匯票是以自身信用出具的票據(jù)，銀行為了防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人進(jìn)行保貼屬于正常的經(jīng)營(yíng)行為。華夏銀行勝利路支行本案中要求商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)需要有授信額度較高的金某銅業(yè)公司進(jìn)行保貼，屬于審慎經(jīng)營(yíng)的需要，并不能說明華夏銀行勝利路支行參與飛騰商貿(mào)公司及黃某某、汪某某、吳某的通謀行為。況且，訴爭(zhēng)7筆商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，王某某早已離開華夏銀行勝利路支行，王某某亦不可能設(shè)計(jì)、實(shí)施該交易行為。第三，華夏銀行勝利路支行在商票貼現(xiàn)辦理過程中合法合規(guī)?！渡虡I(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定：“持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件?！北景钢?，華夏銀行勝利路支行針對(duì)金某銅業(yè)公司商票貼現(xiàn)行為，不僅與該公司簽訂《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，而且針對(duì)每筆業(yè)務(wù)均與金某銅業(yè)公司簽訂《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》，并就金某銅業(yè)公司按要求提交的《陰極銅購(gòu)銷合同》、增值稅發(fā)票及貼現(xiàn)憑證（代申請(qǐng)書）等材料進(jìn)行審核后，才將貼現(xiàn)款匯入金某銅業(yè)公司賬戶。金某銅業(yè)公司稱華夏銀行勝利路支行要求飛騰商貿(mào)公司制作虛假的購(gòu)銷合同，提供已結(jié)算過的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件，并在商票貼現(xiàn)后第一時(shí)間通知飛騰商貿(mào)公司，與生效的刑事裁判文書認(rèn)定的事實(shí)不符，且金某銅業(yè)公司亦未能提交相反證據(jù)足以推翻上述判決。本案即便存在部分金某銅業(yè)公司貼現(xiàn)資料由飛騰商貿(mào)公司人員提交給華夏銀行勝利路支行的事實(shí)，但相關(guān)資料均加蓋金某銅業(yè)公司印章，且華夏銀行勝利路支行也依法依規(guī)進(jìn)行了審核，故該事實(shí)不能反映華夏銀行勝利路支行知曉并參與飛騰商貿(mào)公司及黃某某、汪某某、吳某虛假通謀行為。最后，金某銅業(yè)公司稱其對(duì)涉案交易不知情亦不能成立。金某銅業(yè)公司與華夏銀行勝利路支行之前就存在融資業(yè)務(wù)，涉案商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也長(zhǎng)達(dá)2年，特別是在黃某某、汪某某等案發(fā)時(shí)，金某銅業(yè)公司對(duì)票據(jù)保貼行為并未提出異議，并陸續(xù)將到期的49500萬元商業(yè)承兌匯票款分別轉(zhuǎn)到其在華夏銀行勝利路支行的賬戶被劃付。金某銅業(yè)公司現(xiàn)稱涉案交易系華夏銀行勝利路支行通謀行為，對(duì)此并不知情也不符合常理。綜上，汪某某作為金某銅業(yè)公司直接負(fù)責(zé)的主管人員，以該單位的名義與華夏銀行勝利路支行簽訂《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》，并加蓋金某銅業(yè)公司的公章，應(yīng)視為金某銅業(yè)公司的真實(shí)意思表示，且協(xié)議內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)定，合法有效。金某銅業(yè)公司以涉案票據(jù)行為系通謀虛偽為由，主張?jiān)V爭(zhēng)的2份《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》及7份《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》無效，依據(jù)不足，不予支持。二、關(guān)于金某銅業(yè)公司要求華夏銀行勝利路支行返還銀行存款49500萬元并支付利息的請(qǐng)求是否成立的問題。如上所述，涉案《商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議》《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》合法有效，華夏銀行勝利路支行從金某銅業(yè)公司賬戶中劃付49500萬元票據(jù)款，符合雙方協(xié)議約定。另，生效的刑事裁判文書已認(rèn)定訴爭(zhēng)的49500萬元系飛騰商貿(mào)公司、黃某某違法所得，并判決向飛騰商貿(mào)公司、黃某某追繳并退還給金某銅業(yè)公司，金某銅業(yè)公司的損失已經(jīng)生效的刑事裁判文書處理。金某銅業(yè)公司現(xiàn)訴請(qǐng)華夏銀行勝利路支行返還銀行存款49500萬元并支付利息沒有事實(shí)和法律依據(jù)，不予支持。一審法院依照《中華人民共和國(guó)民法總則》第一百四十六條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第五十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條、第一百零八條之規(guī)定，判決駁回金某銅業(yè)公司的訴訟請(qǐng)求。一審案件受理費(fèi)2871133元，由金某銅業(yè)公司負(fù)擔(dān)。

本院二審除對(duì)一審查明事實(shí)予以確認(rèn)之外，另查明：1.安徽省合肥市中級(jí)人民法院（2015）合民二初字第00387號(hào)民事調(diào)解書顯示，華夏銀行勝利路支行在該案中的訴訟請(qǐng)求之一為，請(qǐng)求判令飛騰商貿(mào)公司立即償還承兌匯票敞口款項(xiàng)7000萬元，并按合同約定的利息支付至款清之日。

2.2015年7月1日，黃某某在接受檢察機(jī)關(guān)詢問時(shí)稱“2013年我聽合肥華夏銀行一個(gè)支行行長(zhǎng)王某某講可以通過國(guó)有公司開商票進(jìn)行融資，我們公司在華夏銀行有貸款，他負(fù)責(zé)授信，額度不大，他知道我和金某銅業(yè)公司是上下游戶業(yè)務(wù)關(guān)系，而金某銅業(yè)公司的信用額度比較大……，可以通過金某銅業(yè)公司的商票進(jìn)行融資。我回銅陵后就找到金某銅業(yè)公司財(cái)務(wù)部的財(cái)務(wù)科長(zhǎng)汪某某商量，我提出通過金某銅業(yè)公司的商票給我飛騰進(jìn)行融資，一開始他不同意，后來我做了許多工作，他同意了?！?015年7月13日，黃某某在接受詢問“你做的這個(gè)商業(yè)承兌匯票保貼需要哪些條件”時(shí)稱“聽王某某說了，必須與金某銅業(yè)公司是上下游業(yè)務(wù)關(guān)系，有真實(shí)業(yè)務(wù)存在，具體的條件劉某知道。”2016年4月26日，黃某某在接受公安機(jī)關(guān)詢問“你是怎么知道利用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)融資的”時(shí)稱“是華夏銀行合肥分行的王某某支行長(zhǎng)告訴我的，他知道我們公司與銅陵有色集團(tuán)金某銅業(yè)公司有業(yè)務(wù)關(guān)系，他就告訴我可以利用金某銅業(yè)公司的銀行授信進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)融資，但必須有真實(shí)的貿(mào)易背景，同時(shí)要取得金某銅業(yè)公司的同意才可以，我知道這個(gè)情況以后，就找到汪某某幫忙做這個(gè)事情，他開始沒有同意，后來經(jīng)過我一直要求，汪某某同意并安排吳某具體經(jīng)手去做”。

3.2015年7月24日，汪某某接受詢問時(shí)稱“2012年年中的一天合肥華夏銀行勝利路支行行長(zhǎng)王某某到飛騰商貿(mào)公司辦事，晚上王某某請(qǐng)我和黃某某吃飯，席間王某某想金某銅業(yè)公司在他們銀行開戶，當(dāng)時(shí)我答應(yīng)考慮，之前華夏銀行的客戶經(jīng)理也和我聯(lián)系過，回來我把在華夏銀行開戶的想法向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了，領(lǐng)導(dǎo)說只要對(duì)公司有利，就可以辦，這樣金某銅業(yè)公司就在華夏銀行開戶了，華夏銀行給金某銅業(yè)公司做了5億元的授信”。

4.2016年4月15日，王某某接受公安機(jī)關(guān)詢問時(shí)稱“2012年底，我通過銅陵精達(dá)股份公司的精達(dá)精選線材廠的張某了解到，黃某某與銅陵有色集團(tuán)的銅業(yè)務(wù)量很大。我就聯(lián)系了黃某某，了解有沒有業(yè)務(wù)合作的可能……但是每筆票據(jù)業(yè)務(wù)也都必須有真實(shí)對(duì)應(yīng)的貿(mào)易背景。我并且告訴他銅陵有色能夠?yàn)樗峁?dān)保，這項(xiàng)業(yè)務(wù)就更好開展?！?/div>