中華人民共和國最高人民法院
民 事 判 決 書
（2019）最高法民終324號
上訴人（原審被告）：莊某某，女，xxxx年xx月xx日出生，臺灣地區(qū)居民。
委托訴訟代理人：吳云，廣東廣和（東莞）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：李智釗，廣東廣和（東莞）律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被上訴人（原審原告）：廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司花都支行，住所地廣東省廣州市花都區(qū)新華街公益路21號南座。
負(fù)責(zé)人：黃少珊，該支行行長。
委托訴訟代理人：凌永琴，北京大成（廣州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉金志，北京大成（廣州）律師事務(wù)所律師。
原審被告：廣東富邦融資租賃有限公司，住所地廣東省廣州市天河區(qū)體育東路140-148號1306-3房。
法定代表人：陳榮備，該公司董事長。
委托訴訟代理人：王愛平，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張建華，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
原審被告：廣州市花都建泰服飾有限公司，住所地廣東省廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路。
法定代表人：陳榮備。
原審被告：廣州市振文企業(yè)管理咨詢有限公司，住所地廣東省廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號。
法定代表人：陳榮備。
原審被告：廣東兆邦融資租賃有限公司，住所地廣東省廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號7樓。
法定代表人：陳榮備，該公司董事長。
委托訴訟代理人：王愛平，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張建華，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
原審被告：廣州市太子置業(yè)有限公司，住所地廣東省廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路。
法定代表人：陳榮備。
原審被告：陳榮備，男，xxxx年xx月xx日出生，臺灣地區(qū)居民。
委托訴訟代理人：王愛平，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張建華，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
原審被告：陳正迪，男，xxxx年xx月xx日出生，臺灣地區(qū)居民。
原審被告：林淑貞，女，xxxx年xx月xx日出生，臺灣地區(qū)居民。
委托訴訟代理人：王愛平，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張建華，廣東宏尚律師事務(wù)所律師。
上訴人莊某某因與被上訴人廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司花都支行（以下簡稱廣州農(nóng)商行花都支行）及原審被告廣東富邦融資租賃有限公司（以下簡稱富邦公司）、廣州市花都建泰服飾有限公司（以下簡稱建泰公司）、廣州市振文企業(yè)管理咨詢有限公司（以下簡稱振文公司）、廣東兆邦融資租賃有限公司（以下簡稱兆邦公司）、廣州市太子置業(yè)有限公司（以下簡稱太子公司）、陳榮備、陳正迪、林淑貞金融借款合同糾紛一案，不服廣東省高級人民法院（2016）粵民初3號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年3月5日立案后，依法組成合議庭，開庭進(jìn)行了審理。上訴人莊某某的委托訴訟代理人吳云、李智釗，被上訴人廣州農(nóng)商行花都支行的委托訴訟代理人凌永琴、劉金志及原審被告富邦公司、兆邦公司、陳榮備、林淑貞的委托訴訟代理人王愛平到庭參加訴訟。原審被告建泰公司、振文公司、太子公司及陳正迪經(jīng)本院依法傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
莊某某上訴請求：1.撤銷一審判決第五判項(xiàng)利息部分106674.57元，依法改判莊某某無需對106674.57元利息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；2.本案全部訴訟費(fèi)用由廣州農(nóng)商行花都支行承擔(dān)。莊某某在二審開庭中確認(rèn)一審判決第五判項(xiàng)利息部分106674.57元無誤，并當(dāng)庭變更上訴請求為：一審判決確定的欠款本息應(yīng)扣減108060000元保證金的孳息3749107.56元。事實(shí)與理由：（一）廣州農(nóng)商行花都支行在一審判決作出之前對108060000元保證金進(jìn)行了抵扣，并相應(yīng)減少了訴訟請求金額，一審法院卻仍錯誤地根據(jù)未抵扣108060000元保證金之前的欠款金額進(jìn)行裁判，由此產(chǎn)生的多余的訴訟費(fèi)亦應(yīng)由廣州農(nóng)商行花都支行負(fù)擔(dān)。（二）本案涉嫌刑事犯罪，廣州農(nóng)商行花都支行已向公安機(jī)關(guān)報案，富邦公司向一審法院申請了中止審理，一審法院未予處理，審理程序存在瑕疵。
廣州農(nóng)商行花都支行辯稱，（一）關(guān)于本金數(shù)額的問題。廣州農(nóng)商行花都銀行在一審中明確了截至2015年11月19日及截至2017年11月18日的貸款本金余額，廣州農(nóng)商行花都銀行對富邦公司在這期間的還款進(jìn)行了相應(yīng)扣減，富邦公司也進(jìn)行了確認(rèn)。（二）關(guān)于保證金抵扣的問題。一審法院認(rèn)定的保證金賬戶余額系截至2016年12月7日，之后扣劃的金額可依照合同約定沖減到期債務(wù)，在執(zhí)行階段處理。2016年12月7日之后保證金的扣劃超出了一審的判項(xiàng)范圍，不屬于二審的審理范圍。（三）關(guān)于刑民交叉的問題。一審中沒有相關(guān)證據(jù)材料，不影響本案審理，本案不涉及挪用貸款，莊某某是刻意拖延本案的審理進(jìn)度。綜上，請求駁回莊某某的上訴請求。
富邦公司、兆邦公司、陳榮備、林淑貞述稱，（一）關(guān)于本金數(shù)額，一審判決存在重大事實(shí)錯誤。1.一審判決作出之前，富邦公司已償還109706547.50元，其中廣州農(nóng)商行花都支行于2017年6月23日扣劃保證金108060000元償還本金，其余款項(xiàng)分別由振文公司和富邦公司的客戶代為償還。2.一審判決作出之前，廣州農(nóng)商行花都支行已于2017年3月7日明確其訴訟請求為富邦公司尚欠本金金額為795876314.54元+57963240元=853839554.54元，而一審法院仍依據(jù)廣州農(nóng)商行花都支行此前的訴訟請求金額作出判決。3.一審判決第二項(xiàng)已載明2017年1月19日利息計算基數(shù)為795876314.54元即2017年1月19日富邦公司尚欠的本金金額，第一項(xiàng)卻仍認(rèn)定截至2015年11月19日富邦公司尚欠本金金額799290723.29元。4.廣州農(nóng)商行花都支行于2017年6月23日從富邦公司保證金賬戶扣劃保證金108060000元償還本金，該筆保證金產(chǎn)生的利息3749107.56元亦由廣州農(nóng)商行花都支行扣劃，理應(yīng)抵扣相應(yīng)的借款本金。（二）一審判決第九項(xiàng)認(rèn)定廣州農(nóng)商行花都支行對保證金賬戶內(nèi)的保證金160997367.21元享有優(yōu)先受償權(quán)，屬于認(rèn)定事實(shí)錯誤。該筆保證金中的108060000元已被廣州農(nóng)商行花都支行于2017年6月23日扣劃，質(zhì)押物在一審判決作出之前已經(jīng)滅失。（三）《最高額質(zhì)押合同》第6條6.2款約定，到期的保證金存款，用于提前清償主合同項(xiàng)下債權(quán)。依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定，廣州農(nóng)商行花都支行未及時將保證金160997367.21元抵扣借款，無權(quán)要求支付相應(yīng)的利息、復(fù)利等。（四）富邦公司提供了抵押擔(dān)保，依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十八條規(guī)定，陳榮備、林淑貞等人僅應(yīng)就抵押擔(dān)保不能清償部分承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（五）富邦公司與廣州農(nóng)商行花都支行簽訂了應(yīng)收賬款質(zhì)押合同，質(zhì)押物為203筆應(yīng)收租賃款，估值97345萬元，足以覆蓋借款本息。因廣州農(nóng)商行花都支行原因未辦理質(zhì)押登記，導(dǎo)致質(zhì)押權(quán)未設(shè)立，依照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第一百二十三條之規(guī)定，陳榮備、林淑貞等人的擔(dān)保責(zé)任應(yīng)當(dāng)免除。（六）本案標(biāo)的巨大，陳榮備、林淑貞因無力承擔(dān)巨額上訴費(fèi)而未提起上訴，但一審判決嚴(yán)重?fù)p害了陳榮備、林淑貞等連帶擔(dān)保人的合法權(quán)益，請求將本案發(fā)回重審。
廣州農(nóng)商行花都支行向一審法院起訴請求：1.富邦公司立即停止使用《綜合授信合同》及具體業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下授信額度內(nèi)尚未使用的授信，并提前收回全部已發(fā)放的授信。2.廣州農(nóng)商行花都支行提前收回與富邦公司簽訂的《最高額借款合同》（編號：0805008201500011）【包括編號：0805008201300024、0805008201400011、0805008201400023、0805008201400038四份《最高額借款合同》】已發(fā)放的借款本金（未挪用部分）795876314.54元及暫計至2015年11月19日的利息、罰息、復(fù)利8372912.64元（以2015年11月19日尚欠本金799290723.29元計得）；從2015年11月20日起至2016年1月7日以799290723.3元本金為基數(shù)，從2016年1月8日至2016年1月18日以798538645.66元本金為基數(shù)，從2016年1月19日至2016年1月22日以798416028.17元本金為基數(shù)，從2016年1月23日至2016年9月2日以798363314.54元本金為基數(shù)，從2016年9月3日至2016年10月27日以797833314.54元本金為基數(shù)，從2016年10月28日至2016年11月25日以797483314.54元本金為基數(shù)，從2016年11月26日至2016年12月26日以797303314.54元本金為基數(shù)，從2016年12月27日至2016年12月30日以796376314.54元本金為基數(shù)，從2016年12月31日至2017年1月18日以796176314.54元本金為基數(shù)，富邦公司按照合同約定在借款利率即中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%作為罰息利率按月向廣州農(nóng)商行花都支行支付罰息；對拖欠的全部利息按照上述罰息利率按月支付復(fù)利至實(shí)際清償之日止。如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，借款利率按年調(diào)整。從2017年1月19日起至實(shí)際清償之日止，富邦公司以795876314.54元本金為基數(shù)，按照上述罰息、復(fù)利計算方式向廣州農(nóng)商行花都支行支付罰息及復(fù)利。3.廣州農(nóng)商行花都支行提前收回與富邦公司簽訂的《最高額借款合同》（編號：0805008201500011）【包括編號：0805008201300024、0805008201400011、0805008201400023、0805008201400038四份《最高額借款合同》】已發(fā)放的借款本金（挪用部分）57963240元及暫計至2015年11月19日的利息、罰息、復(fù)利5817897.37元；從2015年11月20日起至實(shí)際清償之日止，富邦公司以57963240元本金為基數(shù)，按照合同約定借款利率即中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮100%作為罰息利率，按月向廣州農(nóng)商行花都支行支付挪用罰息至實(shí)際清償之日止；對未支付的挪用罰息、復(fù)利，按照上述挪用罰息利率按月支付復(fù)利至實(shí)際清償之日止；如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，借款利率按年調(diào)整。4.建泰公司對富邦公司上述債務(wù)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，廣州農(nóng)商行花都支行對建泰公司提供抵押的位于廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號之一的房產(chǎn)變賣、拍賣等所得價款在最高債權(quán)本金8億元及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；5.振文公司對富邦公司上述債務(wù)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，廣州農(nóng)商行花都支行對振文公司提供抵押的位于廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號的房產(chǎn)變賣、拍賣等所得價款在最高債權(quán)本金8億元及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。6.廣州農(nóng)商行花都支行對富邦公司提供質(zhì)押擔(dān)保的保證金16099萬元及所產(chǎn)生的孳息享有優(yōu)先受償權(quán)。7.廣州農(nóng)商行花都支行對富邦公司提供質(zhì)押的應(yīng)收租賃款97345萬元及所產(chǎn)生的孳息享有優(yōu)先受償權(quán)。8.振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某對富邦公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。9.案涉訴訟費(fèi)用、保全費(fèi)、公告費(fèi)、實(shí)現(xiàn)本案債權(quán)費(fèi)用等全部費(fèi)用由富邦公司、建泰公司、振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2013年6月24日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂《綜合授信合同》，合同第1條約定，廣州農(nóng)商行花都支行在本合同約定的有效期限內(nèi)向富邦公司提供綜合授信額度最高限額為：人民幣8億元。第2.1條約定綜合授信額度的有效期限為：自2013年7月5日起至2018年7月4日止。合同第8條約定，在本合同履行過程中，富邦公司有下列情形之一的，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)停止發(fā)放剩余授信額度并要求富邦公司提前清償已使用的授信額度，其中包括：8.2未經(jīng)廣州農(nóng)商行花都支行同意擅自改變?nèi)谫Y資金用途或用融資資金從事非法、違規(guī)交易的；8.6富邦公司未履行本合同第5條的承諾或未履行本合同或具體業(yè)務(wù)合同約定義務(wù)的；8.4在本合同有效期內(nèi)，富邦公司明確表示或者以自己的行為表明其不能或未按本合同或具體業(yè)務(wù)合同的約定履行義務(wù)的；8.12富邦公司經(jīng)營和財務(wù)狀況惡化，無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，或涉及重大經(jīng)濟(jì)訴訟或仲裁及其他法律糾紛，使廣州農(nóng)商行花都支行債權(quán)實(shí)現(xiàn)受到嚴(yán)重影響和威脅的。合同第10條違約責(zé)任約定，當(dāng)富邦公司違約時，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)采取包括但不限于以下措施，其中：10.1立即停止富邦公司繼續(xù)使用本合同項(xiàng)下授信；10.2停止支付本合同及具體業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下授信額度內(nèi)尚未使用的授信，并提前收回部分或全部已發(fā)放的授信。合同第11條糾紛的解決約定，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司因本合同或具體業(yè)務(wù)合同發(fā)生的一切爭議應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方可向廣州農(nóng)商行花都支行所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟解決，但具體業(yè)務(wù)合同對該合同項(xiàng)下的爭議管轄另有明確約定的除外。
上述《綜合授信合同》簽訂后，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司分別于2013年6月24日簽訂《最高額借款合同》（編號0805008201300024，最高借款本金3億元），于2014年3月27日簽訂《最高額借款合同》（編號0805008201400011，最高借款本金1億元），于2014年5月27日簽訂《最高額借款合同》（編號0805008201400023，最高借款本金3億元），于2014年9月22日簽訂《最高額借款合同》（編號0805008201400038，最高借款本金1億元）。上述4份《最高額借款合同》第1條約定，自合同簽訂日起至2018年7月4日，廣州農(nóng)商行花都支行在最高額本金余額內(nèi)，根據(jù)富邦公司需要，分次發(fā)放借款。每筆借款的金額、期限、利率、還款方式、借款用途等以借款借據(jù)為準(zhǔn)。借款借據(jù)為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。合同第2條約定，每筆借款的利率以借款借據(jù)記載為準(zhǔn)?；鶞?zhǔn)利率是指中國人民銀行公布施行的同期同檔次貸款利率。借款發(fā)放后遇基準(zhǔn)利率調(diào)整的，借款利率按年調(diào)整。合同項(xiàng)下借款結(jié)息為按月結(jié)息，付息日為每月20日（其中編號0805008201400011《最高額借款合同》約定付息日為每月的1日）。合同第3.2條約定，本合同項(xiàng)下貸款采用貸款人受托支付方式，即廣州農(nóng)商行花都支行根據(jù)富邦公司的提款申請和支付委托，將貸款資金通過富邦公司的貸款發(fā)放賬戶支付給符合合同約定用途的富邦公司交易對象。（其中編號0805008201400038《最高額借款合同》約定單筆支付金額大于或等于500萬元或等值外幣的，采用貸款人受托支付方式，單筆支付金額不超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，采用借款人自主支付方式）。合同第6條借款擔(dān)保約定，6.2本合同可采取如下一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)擔(dān)保：A保證人兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某與廣州農(nóng)商行花都支行簽訂編號0805073201300057的《最高額保證合同》；B抵押人建泰公司、陳榮備與廣州農(nóng)商行花都支行簽訂編號0805073201300063的《最高額抵押合同》。合同第9條合同的生效、變更與解除約定，9.3條本合同履行期間，出現(xiàn)下列情形之一的，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)中止或解除合同提前收回已發(fā)放的借款本息，并停止繼續(xù)發(fā)放借款：9.3.1在分期付款的情況下，富邦公司出現(xiàn)連續(xù)兩期未按時歸還借款本金或拖欠利息超過三個月的；9.3.5富邦公司未按合同約定的借款用途使用借款或未按期足額支付本金、利息及其他應(yīng)付款項(xiàng)。合同第10條違約責(zé)任約定，10.2條，富邦公司不按本合同約定的還款期限償還到期（含提前到期）應(yīng)付的借款本金，自逾期之日起，按本合同約定的利率加收50%作為罰息利率計收逾期利息；對富邦公司不能按期支付的利息，應(yīng)按本款約定的罰息利率計收復(fù)利。合同第10.3條約定，富邦公司不按合同約定的借款用途使用的借款，其本金和利息，自違約之日起，按本合同約定的利率加收100%作為罰息利率，計收罰息和復(fù)利。10.4本合同項(xiàng)下借款發(fā)生逾期或未按合同約定用途使用的情況，按月計收逾期利息、罰息和復(fù)利。上述《最高額借款合同》還對擔(dān)保方式進(jìn)行約定。
2013年6月24日，廣州農(nóng)商行花都支行與兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某簽訂《最高額保證合同》（編號：0805073201300057），于2013年12月31日與振文公司簽訂《最高額保證合同》（編號：0805073201400001）。上述《最高額保證合同》約定，兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某、振文公司愿意在本合同1.3款（1）項(xiàng)約定的最高額主債權(quán)限度內(nèi)，為廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司在本合同第1.4條款約定的主債權(quán)發(fā)生期間內(nèi)的多筆債權(quán)，向廣州農(nóng)商行花都支行提供保證擔(dān)保。合同第1條被擔(dān)保主債權(quán)的種類、最高債權(quán)額和債權(quán)發(fā)生期間約定，第1.3條，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的債權(quán)包括：（1）最高額主債權(quán)額不超過本金8億元及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）；（2）主合同被確認(rèn)無效、被撤銷或者被解除的情況下主合同債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的返還貸款及賠償損失的責(zé)任；（3）主合同債務(wù)人或建泰公司在主合同或本合同項(xiàng)下的所有其他應(yīng)付費(fèi)用以上合稱“被擔(dān)保的債權(quán)”。合同第1.4條約定，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的主債權(quán)的發(fā)生期間為2013年7月5日至2018年7月4日。合同第2條約定保證擔(dān)保債權(quán)的確定和保證方式。第2.3條，保證方式為不可撤銷連帶責(zé)任保證。自被擔(dān)保的主債權(quán)確定之日起，至被擔(dān)保的債權(quán)全部清償完畢，若主合同債務(wù)人發(fā)生未依約履行償債義務(wù)或主合同項(xiàng)下的其它違約情形，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)直接向保證人追償，保證人應(yīng)立即向廣州農(nóng)商行花都支行清償相應(yīng)的債務(wù)。第3條保證期間約定。3.1條約定保證期間為兩年。合同第9條爭議的解決約定，廣州農(nóng)商行花都支行與兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某、振文公司之間因本合同發(fā)生的一切爭議，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，雙方選擇向廣州農(nóng)商行花都支行所在地人民法院起訴的方式解決。
2013年6月24日,建泰公司、陳榮備、林淑貞與廣州農(nóng)商行花都支行簽訂《最高額抵押合同》（編號：0805073201300063），約定建泰公司、陳榮備、林淑貞愿意在本合同1.3款（1）項(xiàng)約定的最高主債權(quán)額限度內(nèi)，為廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司在合同第1.4條款約定的主債權(quán)發(fā)生期間內(nèi)的多筆債權(quán)，向廣州農(nóng)商行花都支行提供抵押擔(dān)保。合同第1條被擔(dān)保主債權(quán)的種類、最高債權(quán)額和債權(quán)發(fā)生期間約定，第1.3條，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的債權(quán)包括：（1）最高額主債權(quán)額不超過本金人民幣8億元及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）；（2）主合同被確認(rèn)無效、被撤銷或者被解除的情況下主合同債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的返還貸款及賠償損失的責(zé)任；（3）主合同債務(wù)人或建泰公司在主合同或本合同項(xiàng)下的所有其他應(yīng)付費(fèi)用以上合稱“被擔(dān)保的債權(quán)”。合同第1.4條約定，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的主債權(quán)的發(fā)生期間為2013年7月5日至2018年7月4日。合同附件為《抵押財產(chǎn)清單》，抵押房產(chǎn)為廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號之一（產(chǎn)權(quán)證號：粵房地證字第××號），廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號（產(chǎn)權(quán)證號：粵房地證字第××號）。合同第13條爭議的解決約定，廣州農(nóng)商行花都支行與建泰公司、陳榮備、林淑貞之間因本合同發(fā)生的一切爭議，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，雙方選擇向廣州農(nóng)商行花都支行住所地人民法院起訴的方式解決。廣州農(nóng)商行花都支行與建泰公司已于2013年7月2日辦理廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號之一（產(chǎn)權(quán)證號：粵房地證字第××號）抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)證號為粵房地他項(xiàng)權(quán)證穗花字第300120969號，抵押權(quán)人為廣州農(nóng)商行花都支行，抵押人為建泰公司，抵押債權(quán)數(shù)額為8億元。
2013年12月31日，廣州農(nóng)商行花都支行與振文公司簽訂《最高額抵押合同》（編號：0805074201400006），約定振文公司愿意在本合同1.3款（1）項(xiàng)約定的最高主債權(quán)額額限度內(nèi)，為廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司在合同第1.4條款約定的主債權(quán)發(fā)生期間內(nèi)的多筆債權(quán)，向廣州農(nóng)商行花都支行提供抵押擔(dān)保。合同第1條被擔(dān)保主債權(quán)的種類、最高債權(quán)額和債權(quán)發(fā)生期間約定，第1.3條，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的債權(quán)包括：（1）最高額主債權(quán)額不超過本金人民幣8億元及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）；（2）主合同被確認(rèn)無效、被撤銷或者被解除的情況下主合同債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的返還貸款及賠償損失的責(zé)任；（3）主合同債務(wù)人或建泰公司在主合同或本合同項(xiàng)下的所有其他應(yīng)付費(fèi)用以上合稱“被擔(dān)保的債權(quán)”。合同第1.4條約定，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的主債權(quán)的發(fā)生期間為2013年7月5日至2018年7月4日。合同附件為《抵押財產(chǎn)清單》，抵押房產(chǎn)為廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號（產(chǎn)權(quán)證號：粵房地權(quán)證穗花字第××號）。合同第13條爭議的解決約定，廣州農(nóng)商行花都支行與振文公司之間因本合同發(fā)生的一切爭議，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，雙方選擇向廣州農(nóng)商行花都支行住所地人民法院起訴的方式解決。廣州農(nóng)商行花都支行與振文公司已于2014年1月24日辦理廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號（產(chǎn)權(quán)證號：粵房地權(quán)證穗花字第××號）抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)證號為粵房地他項(xiàng)權(quán)證穗花字第0300121939號，抵押權(quán)人為廣州農(nóng)商行花都支行，抵押人為振文公司，他項(xiàng)權(quán)利范圍為本證房地產(chǎn)，種類為最高額抵押，附件顯示抵押房產(chǎn)共1宗，本宗面14502.47平方米，最高債權(quán)數(shù)額。而不動產(chǎn)登記簿查冊表顯示抵押債權(quán)數(shù)額為8億元。
2015年3月17日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某、振文公司、建泰公司簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》，約定就廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂的《綜合授信合同》，現(xiàn)簽訂補(bǔ)充協(xié)議，1.將原綜合授信合同項(xiàng)下金額由8億元調(diào)整為12億元，原合同項(xiàng)下涉及授信額度金額的條款相應(yīng)調(diào)整。2.本協(xié)議為富邦公司與廣州農(nóng)商行花都支行簽訂的原合同的補(bǔ)充協(xié)議。如本協(xié)議與原合同存在不一致的地方，以本協(xié)議的約定為準(zhǔn)，本協(xié)議未提及的內(nèi)容按照原合同的約定執(zhí)行。如原合同終止，本協(xié)議同時終止。3.富邦公司須保證按時償還貸款利息，如連續(xù)欠息時間超過90天，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)單方面解除本補(bǔ)充協(xié)議，并按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定計收罰息。本協(xié)議生效后，兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某、振文公司、建泰公司愿意對調(diào)整后的富邦公司債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
2015年3月17日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂《最高額借款合同》（編號：0805009201500011），合同第1條借款限額和借款用途約定，1.1廣州農(nóng)商行花都支行同意自2015年3月17日起至2018年7月4日期間，在最高借款本金余額12億元內(nèi)，根據(jù)富邦公司需要分次發(fā)放借款。合同第2條約定借款利率按年調(diào)整，付息日為按月計息和付息，每月的20日為結(jié)息日和付息日。上述期間僅指借款發(fā)放時間，不包括借款到期時間。在此期間和最高借款本金余額內(nèi)，借款人可循環(huán)使用借款額度，不再逐筆簽訂借款合同。每筆借款的金額、期限、利率、還款方式、借款用途等以借款借據(jù)為準(zhǔn)。借款借據(jù)為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。1.2未經(jīng)廣州農(nóng)商行花都支行書面同意，富邦公司不得擅自改變借款借據(jù)列明的借款用途。廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，貸款資金支付接受廣州農(nóng)商行花都支行管理和控制。合同第2條借款利率與計結(jié)息約定，2.1每筆借款的利率以借款借據(jù)記載為準(zhǔn)；2.2基準(zhǔn)利率是指中國人民銀行公布施行的同期同檔次貸款利率。2.3借款發(fā)放前，基準(zhǔn)利率調(diào)整并適用于本合同項(xiàng)下借款的，適用新的基準(zhǔn)利率并按原利率浮動比例重新確定借款利率；借款發(fā)放后遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，借款利率按年調(diào)整確定。2.4本合同項(xiàng)下借款的結(jié)息、付息選擇按月結(jié)息和計息，每月的20日為結(jié)息日，每月的20日為付息日。合同第3條提款條件約定，3.2本合同項(xiàng)下貸款采用貸款人受托支付方式支付。合同第6條借款擔(dān)保約定，本合同項(xiàng)下借款擔(dān)保方式為抵押+保證+質(zhì)押，擔(dān)保合同另行簽訂。若采取最高額擔(dān)保方式的，擔(dān)保合同編號為0805073201300063、0805074201400006、0805073201300057、0805073201400001、0805075201500002。本合同項(xiàng)下另行追加的擔(dān)保不受本條款限制。第9條合同的生效、變更和解除約定，9.3條本合同履行期間，出現(xiàn)下列情形之一的，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)中止或解除合同,也有權(quán)提前收回已發(fā)放的借款本息，并停止繼續(xù)發(fā)放借款：9.3.1在分期付款的情況下，富邦公司出現(xiàn)連續(xù)兩期未按時歸還借款本金或拖欠利息超過三個月的；9.3.7富邦公司未按合同約定的借款用途使用借款或未按期足額支付本金、利息及其他應(yīng)付款項(xiàng)。9.5如富邦公司發(fā)生欠息等違約行為的次數(shù)累計達(dá)到3次，廣州農(nóng)商行花都支行除有權(quán)采取本合同第9.3款約定的措施外，還有權(quán)將本合同約定的貸款利率上浮幅度水平自上述違約行為累計達(dá)到3次的次月起提高到/%。合同第10條違約責(zé)任約定，10.2條富邦公司不按本合同約定的還款期限償還到期（含提前到期）應(yīng)付的借款本金，自逾期之日起，按合同約定的利率加收50%作為罰息利率計收逾期利息；對富邦公司不能按期支付的利息，應(yīng)按本款約定的罰息利率計收復(fù)利。合同第10.3條約定，富邦公司不按合同約定的借款用途使用的借款，其本金和利息，自違約之日起，按本合同約定的利率加收100%作為罰息利率，計收罰息和復(fù)利。10.4同一筆貸款既逾期又挪用的，罰息利率擇其重者。10.5本合同項(xiàng)下借款發(fā)生逾期或未按合同約定用途使用的情況，按月計收逾期利息、罰息和復(fù)利。合同第15條附則約定，15.1條若富邦公司、廣州農(nóng)商行花都支行已簽訂編號為0805001201300008的《綜合授信合同》，則本合同即為該《綜合授信合同》項(xiàng)下的具體業(yè)務(wù)合同。合同第16條其他約定，16.1條本合同最高借款本金余額人民幣12億元已涵蓋2013年7月5日至2014年9月22日期間簽訂的四份《最高額借款合同》（合同編號分別為：0805008201300024、0805008201400011、0805008201400023、0805008201400038，以下統(tǒng)稱原合同）的借款額度。原合同額度不可循環(huán)使用，其釋放的額度全部在本合同使用。16.3保證金整體對應(yīng)授信12億元，后續(xù)保證金存入唯一賬戶中進(jìn)行管理。16.4若上述約定于本合同其他條款存在不一致的地方，以上述約定為準(zhǔn)。
2015年3月17日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司、建泰公司、振文公司簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》，約定：1.就廣州農(nóng)商行花都支行與建泰公司于2013年6月24日簽訂的《最高額抵押合同》（編號：0805073201300063）、與振文公司于2013年12月31日簽訂的《最高額抵押合同》（編號：0805074201400006）簽訂補(bǔ)充協(xié)議，將原《最高額抵押合同》第1.3條中最高主債權(quán)額本金由8億元調(diào)整為12億元，原《最高額抵押合同》項(xiàng)下涉及的最高主債權(quán)額本金的條款相應(yīng)調(diào)整。2.本協(xié)議為廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司、振文公司簽訂的原合同的補(bǔ)充協(xié)議。如本協(xié)議與原合同存在不一致的地方，以本協(xié)議的約定為準(zhǔn)，本協(xié)議未提及之內(nèi)容按照原合同的約定執(zhí)行。如原合同終止，本協(xié)議同時終止。3.富邦公司必須保證按時償還貸款本息，如連續(xù)欠息時間超過90天，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)單方面解除本補(bǔ)充協(xié)議，并按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定計收罰息。4.本協(xié)議生效后，建泰公司、振文公司愿意對調(diào)整后的富邦公司債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
2015年3月17日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某、振文公司簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》，約定就廣州農(nóng)商行花都支行與兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某于2013年6月24日簽訂的《最高額保證合同》（編號：0805073201300057）、與振文公司于2013年12月31日簽訂的《最高額保證合同》（編號：0805073201400001）簽訂補(bǔ)充協(xié)議，1.將原最高額保證合同項(xiàng)下的以下第1.3（1）項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，原合同項(xiàng)下最高主債權(quán)額本金由8億元調(diào)整為12億元，原合同項(xiàng)下涉及的最高主債權(quán)額本金的條款相應(yīng)調(diào)整。2.本協(xié)議為廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司、振文公司簽訂的原合同的補(bǔ)充協(xié)議。如本協(xié)議與原合同存在不一致的地方，以本協(xié)議的約定為準(zhǔn)，本協(xié)議未提及之內(nèi)容按照原合同的約定執(zhí)行。如原合同終止，本協(xié)議同時終止。3.富邦公司必須保證按時償還貸款本息，如連續(xù)欠息時間超過90天，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)單方面解除本補(bǔ)充協(xié)議，并按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定計收罰息。4.本協(xié)議生效后，兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某、振文公司愿意對調(diào)整后的富邦公司債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
2015年3月17日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂《最高額質(zhì)押合同》（編號：0805075201500002），約定富邦公司愿意在本合同1.3款（1）項(xiàng)約定的最高額主債權(quán)限度內(nèi)，為其與廣州農(nóng)商行花都支行在本合同第1.4條款約定的主債權(quán)發(fā)生期間內(nèi)的多筆債權(quán)，向廣州農(nóng)商行花都支行提供質(zhì)押擔(dān)保。合同第1條被擔(dān)保主債權(quán)的種類、最高債權(quán)額和債權(quán)發(fā)生期間約定，1.3條本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的債權(quán)包括：（1）最高額主債權(quán)額不超過本金12億元及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、廣州農(nóng)商行花都支行為保管質(zhì)押財產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）。1.4條，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的主債權(quán)的發(fā)生期間為2013年7月5日至2018年7月4日。合同第2條質(zhì)押財產(chǎn)約定，2.2條本合同項(xiàng)下質(zhì)押財產(chǎn)在質(zhì)押存續(xù)期間內(nèi)所產(chǎn)生的孳息屬于本合同項(xiàng)下的質(zhì)押財產(chǎn)。合同第7條被擔(dān)保債權(quán)的確定和質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)約定，7.3條在被擔(dān)保的主債權(quán)確定之日起，至被擔(dān)保的債權(quán)全部清償完畢之日止，若發(fā)生下列情形之一，則廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)處分本合同項(xiàng)下質(zhì)押財產(chǎn)：（1）主合同債務(wù)人未按時足額償還債務(wù)或違反主合同項(xiàng)下的其他義務(wù)的；（2）廣州農(nóng)商行花都支行依照法律規(guī)定或主合同約定提前行使債權(quán)，主合同債務(wù)人未予以清償?shù)摹?.4若除本合同約定的擔(dān)保方式外，主合同項(xiàng)下還存在其他擔(dān)保（包括但不限于主合同債務(wù)人向廣州農(nóng)商行花都支行提供物的擔(dān)保）的，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)選擇優(yōu)先行使本合同項(xiàng)下的質(zhì)權(quán)，富邦公司對廣州農(nóng)商行花都支行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任不受任何其他擔(dān)保的影響，其擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)也不以廣州農(nóng)商商行花都支行向其他任何擔(dān)保人提出權(quán)利主張或進(jìn)行訴訟/仲裁/強(qiáng)制執(zhí)行為前提。若廣州農(nóng)商行花都支行因任何原因放棄、變更主合同債務(wù)人向其提供物的擔(dān)保，變更擔(dān)保的順位，造成其在上述物的擔(dān)保項(xiàng)下的優(yōu)先受償權(quán)益喪失或減少，富邦公司同意其在本合同項(xiàng)下的擔(dān)保責(zé)任并不因之而免除或減少。7.5條廣州農(nóng)商行花都支行在行使質(zhì)權(quán)時，有權(quán)選擇與富邦公司以質(zhì)押財產(chǎn)折價用以抵償質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下全部債權(quán)，也有權(quán)單方對質(zhì)押財產(chǎn)進(jìn)行拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償。合同第16條其他約定，保證金賬戶是富邦公司在廣州農(nóng)商行花都支行處開立的特定化賬戶，有關(guān)款項(xiàng)一旦進(jìn)入保證金賬戶就自然特定化，即視為已移交廣州農(nóng)商行花都支行占有。保證金賬戶僅用于質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的支付，未經(jīng)廣州農(nóng)商行花都支行允許，富邦公司不得隨意轉(zhuǎn)出或支配，不得作為日常結(jié)算賬戶使用，不得支取現(xiàn)金。合同附件列有質(zhì)押財產(chǎn)清單，為富邦公司在廣州農(nóng)商行花都支行開立的58個保證金賬戶，評估價值為14342萬元。
2015年8月24日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》，約定對雙方于2015年3月17日簽訂的《最高額質(zhì)押合同》（編號：0805075201500002）達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，1.將原合同項(xiàng)下的保證金金額由人民幣14342萬元調(diào)整為人民幣18911萬元。2.本協(xié)議為雙方簽訂的原合同的補(bǔ)充協(xié)議，本協(xié)議與原合同存在不一致的地方，以本協(xié)議的約定為準(zhǔn)，其他未盡事項(xiàng)按照原合同的約定執(zhí)行。如原合同終止，本協(xié)議相應(yīng)終止。
截止至2016年12月7日，富邦公司在廣州農(nóng)商行花都支行開立保證金賬戶共計50個，金額合計160997367.21元。
2015年10月8日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂《最高額質(zhì)押合同》（編號：0805072201500063），約定富邦公司愿意在本合同1.3款（1）項(xiàng)約定的最高額主債權(quán)限度內(nèi)，為其與廣州農(nóng)商行花都支行在本合同第1.4條款約定的主債權(quán)發(fā)生期間內(nèi)的多筆債權(quán)，向廣州農(nóng)商行花都支行提供質(zhì)押擔(dān)保。合同第1條被擔(dān)保主債權(quán)的種類、最高債權(quán)額和債權(quán)發(fā)生期間約定，1.3最高主債權(quán)額不超過本金12億元及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）。合同第1.4條，本合同項(xiàng)下被擔(dān)保的主債權(quán)的發(fā)生期間為2013年7月5日至2018年7月4日。第2條質(zhì)押財產(chǎn)約定，2.1富邦公司提供的質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地等，詳見附件《質(zhì)押財產(chǎn)清單》。2.2本合同項(xiàng)下的質(zhì)押財產(chǎn)在質(zhì)押存續(xù)期間內(nèi)所產(chǎn)生的孳息仍屬于本合同項(xiàng)下的質(zhì)押財產(chǎn)。2.3富邦公司所提供的質(zhì)押財產(chǎn)在本合同簽訂之日的合計評估價值為人民幣玖億柒仟肆佰肆拾萬元正。本評估價值并不作為廣州農(nóng)商行花都支行根據(jù)本合同約定處置質(zhì)押財產(chǎn)時的估價依據(jù)，也不構(gòu)成對廣州農(nóng)商行花都支行行使質(zhì)權(quán)的任何限制。第7條被擔(dān)保債權(quán)的確定和質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，廣州農(nóng)商行花都支行在行使質(zhì)權(quán)時，有權(quán)選擇與富邦公司協(xié)商以質(zhì)押財產(chǎn)折價用以抵償質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下全部債權(quán)，也有權(quán)單方對質(zhì)押財產(chǎn)進(jìn)行拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償?！蹲罡哳~質(zhì)押合同》附件為富邦公司用于質(zhì)押的應(yīng)收租賃款清單，列明了與廣州市國成塑料制品有限公司等企業(yè)簽訂的203份《融資租賃合同》名稱及評估價值情況。
2015年11月17日，富邦公司、兆邦公司、太子公司、振文公司簽收廣州農(nóng)商行花都支行發(fā)出的《逾期催收通知書》（編號2015獅嶺催字第001號），通知書載明“根據(jù)貴方與我行于2013年7月5日簽署的編號為0805001201300008的《綜合授信合同》及于2013年7月5日簽署的編號為0805073201300057的《最高額保證合同》。擔(dān)保人所擔(dān)保之債務(wù)人向我行所負(fù)債務(wù)為12億元正。截至本通知書簽發(fā)之日，尚有本金捌億伍仟柒佰貳拾伍萬叁仟玖佰陸拾叁元貳角玖分以及相應(yīng)利息及罰息叁仟柒佰柒拾叁萬柒仟肆佰捌拾伍元壹角玖分逾期未還。請你方抓緊落實(shí)還款資金，于本通知簽發(fā)之次日起7日內(nèi)無條件履行所承擔(dān)的還款/擔(dān)保責(zé)任，清償所欠本金、利息和罰息”。同日，富邦公司、兆邦公司、太子公司、振文公司在通知書回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，回執(zhí)載明“我方已于2015年11月17日收悉貴行發(fā)送的編號為2015獅嶺催字第001號《逾期催收通知書》。經(jīng)核實(shí)，該通知書中所列內(nèi)容屬實(shí)，我方將盡快籌集資金和/履行擔(dān)保責(zé)任，及時歸還欠貴行的一切本金、利息和罰息”。在回執(zhí)上，手寫有“本金確認(rèn)無誤，利息和罰息待確認(rèn)”并有張艷芳簽名。
另查明，在上述《綜合授信合同》及《最高額借款合同》約定貸款期間，廣州農(nóng)商行花都支行共計向富邦公司發(fā)放209筆貸款合計1266070000元。
截止至2015年11月19日，富邦公司應(yīng)付未付到期本金61434148.81元，尚欠廣州農(nóng)商行花都支行借款本金余額為857253963.29元。2015年10月1日起至2017年1月18日期間，富邦公司分別償還借款本息合計4635969.08元，其中，2015年10月1日至2015年11月19日前還款合計1096329.74元，2015年11月20日至2017年1月18日還款合計3539639.34元。廣州農(nóng)商行花都支行于2015年12月起訴后，富邦公司在2016年1月7日還款752077.63元，2016年1月18日還款122617.49元，2016年1月22日還款52713.63元，2016年9月2日還款530000元，2016年10月27日還款350000元，2016年11月25日還款180000元，2016年12月26日還款927000元，2016年12月30日還款200000元，2017年1月18日還款300000元。廣州農(nóng)商行花都支行認(rèn)為上述還款在抵扣本金后，截止至2017年1月18日借款本金余額為853839554.54元,富邦公司對此予以確認(rèn)。
利息方面，廣州農(nóng)商行花都支行提交《欠息情況表》作為證據(jù)，主張截止至2015年11月19日，富邦公司拖欠未挪用部分借款799290723.29元的利息、罰息、復(fù)利合計8372912.64元，2015年11月20日后的利息按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%以及富邦公司償還本金情況計算；另主張富邦公司拖欠挪用部分借款57963240元的利息、罰息、復(fù)利合計5817897.37元，2015年11月20日后的利息按照中國人民銀行同期逾期貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮100%計算。富邦公司在證據(jù)交換時對該《欠息情況表》不予確認(rèn)，認(rèn)為屬廣州農(nóng)商行花都支行單方制作。開庭時，就廣州農(nóng)商行花都支行的訴訟請求計算，富邦公司等原審被告對廣州農(nóng)商行花都支行主張的貸款本金數(shù)額、利息、罰息、復(fù)利計算依據(jù)確認(rèn)，但認(rèn)為數(shù)額應(yīng)當(dāng)減免，不應(yīng)區(qū)分挪用與未挪用，應(yīng)按本金的全部數(shù)額來計算。2018年5月30日廣州農(nóng)商行花都支行出具《情況說明》，將訴訟請求及計算依據(jù)進(jìn)一步明確，挪用款項(xiàng)部分的利息、罰息、復(fù)利更正為3809200.58元；同時說明對于本金57963240元按未挪用的方式計算，計得利息、罰息、復(fù)利合計106674.57元。一審法院將廣州農(nóng)商行花都支行的訴訟請求計算《情況說明》送達(dá)給富邦公司等原審被告，在法院給出的提出異議期間，富邦公司等原審被告未提出異議。
廣州農(nóng)商行花都支行為證明富邦公司挪用借款57963240元，提交17份《劃款委托書》《借款借據(jù)》以及17份《確認(rèn)書》?！秳澘钗袝肥歉话罟境鼍呓o廣州農(nóng)商行花都支行，告知廣州農(nóng)商行花都支行根據(jù)雙方簽訂的《最高額借款合同》，將款項(xiàng)從富邦公司在廣州農(nóng)商行花都支行開立的賬戶劃至富邦公司交易對手的賬戶?！督杩罱钃?jù)》由富邦公司與廣州農(nóng)商行花都支行簽訂，上面記載借款種類，借款用途、借款利率、賬戶等，其中借款用途一項(xiàng)記載經(jīng)營周轉(zhuǎn)或經(jīng)營周轉(zhuǎn)（支付融資租賃款）。《劃款委托書》載明富邦公司委托廣州農(nóng)商行花都支行，將本案借款分別劃付至指定收款人賬戶?！督杩罱钃?jù)》則載明廣州農(nóng)商行花都支行將案涉款項(xiàng)劃付至富邦公司賬戶。廣州農(nóng)商行花都支行認(rèn)為根據(jù)《劃款委托書》《借款借據(jù)》《確認(rèn)書》的內(nèi)容，富邦公司委托廣州農(nóng)商行花都支行將本案借款合計8330萬元分別劃付至指定收款人東莞市元升光學(xué)有限公司等17家企業(yè)賬戶。東莞市元升光學(xué)有限公司等17家企業(yè)書面確認(rèn)與富邦公司簽訂的《融資租賃合同》內(nèi)容不屬實(shí)，融資租賃款實(shí)際金額合計為25336760元。廣州農(nóng)商行花都支行認(rèn)為有本金57963240元被富邦公司挪用。富邦公司對《確認(rèn)書》真實(shí)性不予確認(rèn)。
一審法院認(rèn)為，本案陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某是臺灣地區(qū)居民，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂借款合同，陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某與兆邦公司、建泰公司、振文公司分別為富邦公司的借款提供擔(dān)保。因富邦公司未清償款項(xiàng)，產(chǎn)生糾紛。依照《中華人民共和國涉外民事關(guān)系法律適用法》第八條的規(guī)定，本案應(yīng)適用法院地法律對本案民事關(guān)系進(jìn)行定性，即應(yīng)適用中華人民共和國大陸法律對雙方當(dāng)事人糾紛性質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定，故本案屬涉臺金融借款合同及擔(dān)保合同糾紛。
本案借款合同及擔(dān)保合同約定爭議方式為向廣州農(nóng)商行花都支行住所地有管轄權(quán)人民法院提起訴訟，且案件標(biāo)的在一審法院受理案件范圍內(nèi)，故一審法院對本案具有管轄權(quán)。
廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司等被告在合同中未約定適用法律，根據(jù)《中華人民共和國涉外民事關(guān)系法律適用法》第四十一條的規(guī)定，我國大陸與本案爭訟合同具有最密切聯(lián)系，故應(yīng)適用我國大陸法律作為處理本案糾紛的準(zhǔn)據(jù)法。
根據(jù)廣州農(nóng)商行花都支行的訴請與富邦公司、兆邦公司、陳榮備、林淑貞的答辯意見，本案的爭議焦點(diǎn)為：1.廣州農(nóng)商行花都支行能否終止履行與富邦公司簽訂的《綜合授信合同》，停止使用具體業(yè)務(wù)合同授信額度內(nèi)尚未使用的授信并提前收回全部已發(fā)放的授信；2.廣州農(nóng)商行花都支行能否提前收回因與富邦公司簽訂的五份《最高額借款合同》已發(fā)放的借款本金及對應(yīng)的利息；3.建泰公司和振文公司是否應(yīng)對富邦公司的債務(wù)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任；4.廣州農(nóng)商行花都支行對富邦公司提供的質(zhì)押擔(dān)保保證金16099萬元及所產(chǎn)生的孳息是否享有優(yōu)先受償權(quán)；5.廣州農(nóng)商行花都支行對富邦公司提供質(zhì)押的應(yīng)收租賃款97345萬元及所產(chǎn)生的孳息是否享有優(yōu)先受償權(quán)；6.振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某是否應(yīng)對富邦公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
一、關(guān)于廣州農(nóng)商行花都支行能否終止履行與富邦公司簽訂的《綜合授信合同》，停止使用具體業(yè)務(wù)合同授信額度內(nèi)尚未使用的授信并提前收回全部已發(fā)放的授信的問題
廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司在2013年6月24日簽訂《綜合授信合同》，廣州農(nóng)商行花都支行在2013年7月5日至2018年7月4日期間向富邦公司提供綜合授信額度最高限額為8億元的貸款。在該綜合授信額度的基礎(chǔ)上，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂四份《最高額借款合同》。2015年3月17日，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》和《最高額借款合同》，雙方對《綜合授信合同》進(jìn)行變更，將授信期間變更為2015年3月17日起至2018年7月4日，《綜合授信合同》項(xiàng)下金額由8億元調(diào)整為12億元。《綜合授信合同》及相關(guān)的借款合同、補(bǔ)充協(xié)議，均是各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，依法應(yīng)認(rèn)定有效。合同簽訂后，廣州農(nóng)商行花都支行共向富邦公司發(fā)放209筆貸款合計1266070000元，至2015年11月19日富邦公司應(yīng)付未付到期本金61434148.81元。2015年11月17日廣州農(nóng)商行花都支行向富邦公司發(fā)出《逾期催收通知書》。在富邦公司違反合同約定，未按具體業(yè)務(wù)合同約定履行還款義務(wù)的情況下，根據(jù)《綜合授信合同》第5.9條、8.6條、10.1條、10.2條約定，廣州農(nóng)商行花都支行可停止富邦公司繼續(xù)使用《綜合授信合同》項(xiàng)下授信，停止支付《綜合授信合同》及具體業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下授信額度內(nèi)尚未使用的授信，并提前收回部分或全部已發(fā)放的授信。同時根據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十一條第一款第七項(xiàng)的規(guī)定，廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂的《綜合授信合同》及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議、合同的權(quán)利義務(wù)亦終止。故廣州農(nóng)商行花都支行起訴請求富邦公司停止繼續(xù)使用《綜合授信合同》項(xiàng)下授信，廣州農(nóng)商行花都支行停止支付《綜合授信合同》及具體業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下授信額度內(nèi)尚未使用的授信，并提前收回部分或全部已發(fā)放的授信具有事實(shí)依據(jù)，予以支持。
二、關(guān)于廣州農(nóng)商行花都支行能否提前收回與富邦公司簽訂的《最高額借款合同》項(xiàng)下已發(fā)放的借款本金及對應(yīng)的利息的問題
如上所述，在富邦公司不按合同約定還款的情況下，廣州農(nóng)商行花都支行依據(jù)合同約定可停止支付《綜合授信合同》及具體業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下授信額度內(nèi)尚未使用的授信，并提前收回部分或全部已發(fā)放的授信；廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)中止或解除合同，提前收回已發(fā)放的借款本金。廣州農(nóng)商行花都支行向富邦公司、兆邦公司、太子公司、振文公司發(fā)出《逾期催收款通知書》，要求富邦公司、陳榮備、林淑貞、陳正迪、莊某某、兆邦公司、太子公司、振文公司在通知簽發(fā)日之次日起7日內(nèi)履行還款或擔(dān)保責(zé)任，清償所欠本金、利息和罰息。富邦公司、兆邦公司、太子公司于2015年11月17日簽收，對所欠本金予以確認(rèn)，利息、罰息待確認(rèn)。廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)依據(jù)合同約定通知富邦公司債權(quán)債務(wù)到期，故2015年11月17日應(yīng)作為雙方債權(quán)債務(wù)屆滿之日，現(xiàn)廣州農(nóng)商行花都支行起訴以2015年11月19日作為雙方債權(quán)債務(wù)履行屆滿之日，富邦公司對此無異議，予以確認(rèn)。廣州農(nóng)商行花都支行于2015年10月28日起訴富邦公司等原審被告請求還款857253963.29元及利息（包括復(fù)息、罰息），富邦公司認(rèn)為從2015年10月1日起至2017年1月18日期間，富邦公司分別償還借款本息合計4635969.08元。其中2016年1月7日還款752077.63元，1月18日還款122617.49元，1月22日還款52713.63元，9月2日還款530000元，10月27日還款350000元，11月25日還款180000元，12月26日還款927000元，12月30日還款200000元，2017年1月18日還款300000元。廣州農(nóng)商行花都支行核實(shí)上述還款并抵扣本金后，確認(rèn)截止至2017年1月18日借款本金余額為853839554.54元，富邦公司對此無異議。廣州農(nóng)商行花都支行認(rèn)為在2015年11月19日富邦公司所欠本金為857253963.29元中，有799290723.29元屬于富邦公司未挪用的借款本金，57963240元屬于富邦公司挪用的借款本金。廣州農(nóng)商行花都支行為此提供《劃款委托書》《借款借據(jù)》《確認(rèn)書》證明富邦公司挪用借款。富邦公司與廣州農(nóng)商行花都支行在《借款借據(jù)》中約定的借款用途為經(jīng)營周轉(zhuǎn)或經(jīng)營周轉(zhuǎn)（支付融資租賃款），富邦公司向廣州農(nóng)商行花都支行發(fā)出的《劃款委托書》和富邦公司的下游企業(yè)出具給廣州農(nóng)商行花都支行的《確認(rèn)書》，只能證明廣州農(nóng)商行花都支行出借給富邦公司的款項(xiàng)與富邦公司支付給下游企業(yè)的款項(xiàng)有57963240元的差額，但尚不足以證明差額款項(xiàng)被用于與《借款借據(jù)》不一致的用途，且部分《借款借據(jù)》中的用途僅注明經(jīng)營周轉(zhuǎn)，并無對用途的詳細(xì)約定。故廣州農(nóng)商行花都支行提供的證據(jù)不足以證明富邦公司挪用借款本金。富邦公司抗辯認(rèn)為沒有挪用借款，該部分借款的利息、罰息、復(fù)利不應(yīng)按中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮100%計算的理由成立，予以支持。廣州農(nóng)商行花都支行以2015年11月19日作為貸款到期日，分別計算借款本金799290723.29元至2015年11月19日的利息、罰息、復(fù)利為8372912.64元，57963240元（按未挪用借款標(biāo)準(zhǔn)）至2015年11月19日止的利息、罰息、復(fù)利為106674.57元。富邦公司在開庭時對廣州農(nóng)商行花都支行的計算依據(jù)確認(rèn)，對欠款金額沒有提出相反證據(jù)的情況下，一審法院確認(rèn)至2015年11月19日止富邦公司尚欠的借款本金為857253963.29元（799290723.2元＋57963240元），利息、罰息、復(fù)利為8479587.21元（8372912.64元＋106674.57元）。
根據(jù)《最高額借款合同》第10.2條約定富邦公司不按合同約定還款期限償還到期（含提前到期）應(yīng)付的借款本金，自逾期之日起，按本合同約定的利率加收50%作為罰息利率，計收逾期利息；對富邦公司不能按期支付的利息，應(yīng)按本款約定的罰息利率計收復(fù)利。廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司在《借款借據(jù)》中約定的利率均為中國人民銀行同期同檔貸款利率上浮15%計得，該約定符合中國人民銀行關(guān)于逾期貸款利率罰息利率的規(guī)定，故自2015年11月20日起至實(shí)際清償之日止富邦公司以借款本金857253963.29元（799290723.2元＋57963240元），利息、罰息、復(fù)利8479587.21元（8372912.64元＋106674.57元）為基數(shù)，按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)支付罰息、復(fù)利給廣州農(nóng)商行花都支行。廣州農(nóng)商行花都支行此項(xiàng)訴請中除挪用部分借款本金57963240元及計算利息、罰息、復(fù)利的依據(jù)因缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，不予支持外，其他部分予以支持。
三、關(guān)于建泰公司和振文公司是否應(yīng)對富邦公司的債務(wù)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任的問題
廣州農(nóng)商行花都支行與建泰公司、振文公司分別簽訂《最高額抵押合同》及《補(bǔ)充協(xié)議》，該合同內(nèi)容為當(dāng)事人真實(shí)意思表示，未違反法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。建泰公司與振文公司分別提供廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號之一（房地產(chǎn)權(quán)證號：粵房地證字第××號）、廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號（房地產(chǎn)權(quán)證號：粵房地權(quán)證穗花字第××號）的財產(chǎn)為富邦公司的債務(wù)進(jìn)行抵押擔(dān)保，主債權(quán)發(fā)生的期間為2013年7月5日至2018年7月4日，擔(dān)保范圍為債務(wù)人富邦公司債務(wù)即最高不超過12億元借款本金及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等），擔(dān)保期限2年。前述財產(chǎn)已依法辦理抵押登記，不動產(chǎn)登記中的債權(quán)數(shù)額為8億元。廣州農(nóng)商行花都支行請求建泰公司、振文公司在富邦公司不能償還債務(wù)的情況下，就其所提供的抵押物以拍賣所得價款在最高債權(quán)本金8億元及其利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十五條、第一百八十七條的規(guī)定，該抵押權(quán)自登記時設(shè)立。本案債權(quán)均發(fā)生在《最高額抵押合同》約定的擔(dān)保期間內(nèi)，現(xiàn)債務(wù)人富邦公司未能履行還款義務(wù)，廣州農(nóng)商行花都支行在擔(dān)保期限內(nèi)主張建泰公司、振文公司應(yīng)就其各自提供的本案抵押物在最高債權(quán)本金8億元及其利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)，予以準(zhǔn)許。因廣州農(nóng)商行花都支行并未提供8億元的利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用具體數(shù)額，故就8億元的利息參照主債權(quán)計算，即從2015年11月20日起以中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)支付至清償之日止。
四、關(guān)于廣州農(nóng)商行花都支行對富邦公司提供的質(zhì)押擔(dān)保保證金16099萬元及所產(chǎn)生的孳息是否享有優(yōu)先受償權(quán)的問題
廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司于2015年3月17日簽訂《最高額質(zhì)押合同》，是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為合法有效。富邦公司依據(jù)該合同提供的質(zhì)押物為其在廣州農(nóng)商行花都支行處開立的特定化賬戶內(nèi)保證金。根據(jù)廣州農(nóng)商行花都支行提供的保證金賬戶清單顯示，截止至2016年12月6日，富邦公司在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司楊赤路支行（以下簡稱廣州農(nóng)商行楊赤路支行）就本案貸款設(shè)立的保證金賬戶共計50個，合計保證金金額為160997367.21元。最高質(zhì)押擔(dān)保范圍為最高不超過12億元借款本金及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）。根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十二條的規(guī)定，該質(zhì)權(quán)自交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。同時根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十三條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第八十五條的規(guī)定，在債務(wù)人富邦公司未能履行還款義務(wù)時，廣州農(nóng)商行花都支行可依法請求對該保證金賬戶內(nèi)保證金16099萬元及所產(chǎn)生的孳息享有優(yōu)先受償權(quán)。廣州農(nóng)商行花都支行的該項(xiàng)訴請符合法律規(guī)定，予以支持。
五、關(guān)于廣州農(nóng)商行花都支行對富邦公司提供質(zhì)押的應(yīng)收租賃款97345萬元及所產(chǎn)生的孳息是否享有優(yōu)先受償權(quán)的問題
廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司于2015年10月8日簽訂《最高額質(zhì)押合同》，是各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為合法有效。富邦公司依據(jù)該合同提供的質(zhì)押物為富邦公司對廣州市國成塑料制品有限公司等企業(yè)203筆應(yīng)收租賃款合計估值97345萬元。合同約定為債務(wù)人富邦公司的案涉?zhèn)鶆?wù)擔(dān)保，最高質(zhì)押擔(dān)保范圍不超過12億元借款本金及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）。富邦公司是以應(yīng)收賬款出質(zhì)為其債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十八條規(guī)定，以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以及《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》第三條、第四條的規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押應(yīng)當(dāng)在中國人民銀行征信中心辦理質(zhì)押登記。由于本案質(zhì)押擔(dān)保的203筆應(yīng)收賬款未在中國人民銀行征信中心辦理質(zhì)押登記，質(zhì)押權(quán)未設(shè)立，廣州農(nóng)商行花都支行請求對《最高額質(zhì)押合同》項(xiàng)下融資租賃款享有優(yōu)先受償權(quán)缺乏法律依據(jù)，該項(xiàng)訴請不予支持。
六、關(guān)于振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某是否應(yīng)對富邦公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任的問題
廣州農(nóng)商行花都支行分別與振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某簽訂《最高額保證合同》及《補(bǔ)充協(xié)議》，是各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為合法有效。協(xié)議表明振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某為富邦公司對廣州農(nóng)商行花都支行所負(fù)的債務(wù)提供連帶責(zé)任保證，最高擔(dān)保額度為最高不超過12億元借款本金及其利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、電訊費(fèi)、律師費(fèi)等）。現(xiàn)富邦公司未能履行還款義務(wù)，本案債權(quán)數(shù)額未超出《最高額保證合同》約定的債權(quán)限額，廣州農(nóng)商行花都支行亦在《最高額保證合同》約定的保證期間內(nèi)提起訴訟，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第三十一條之規(guī)定，廣州農(nóng)商行花都支行請求振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某對本案債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，符合法律規(guī)定，予以支持。根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條關(guān)于“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償”的規(guī)定，廣州農(nóng)商行花都支行有權(quán)自主選擇實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的順序與額度。
綜上，一審法院依照《中華人民共和國合同法》第九十一條第一款第七項(xiàng)、第一百零七條，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條、第一百七十九條、第一百八十五條、第一百八十六條、第一百八十七條、第一百八十九條、第二百一十二條、第二百一十三條、第二百二十八條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第三十一條和《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第八十五條的規(guī)定，判決：一、廣州農(nóng)商行花都支行與富邦公司簽訂的《綜合授信合同》（編號：0805001201300008）、《最高額借款合同》（編號分別為0805008201500011、0805008201300024、0805008201400011、0805008201400023、0805008201400038）及《補(bǔ)充協(xié)議》終止履行，富邦公司從2015年11月19日起停止使用《綜合授信合同》（編號：0805001201300008）及《最高額借款合同》（編號分別為0805008201500011、0805008201300024、0805008201400011、0805008201400023、0805008201400038）及《補(bǔ)充協(xié)議》項(xiàng)下授信額度內(nèi)尚未使用的授信；二、富邦公司向廣州農(nóng)商行花都支行償還借款本金795876314.54元及利息合計8372912.64元；三、富邦公司從2015年11月20日起至實(shí)際清償之日止，以本金799290723.29元為基數(shù)按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)支付罰息給廣州農(nóng)商行花都支行（其中從2015年11月20日起至2016年1月7日以799290723.29元本金為基數(shù)，從2016年1月8日至1月18日以798538645.66元本金為基數(shù)，從2016年1月19日至1月22日以798416028.17元本金為基數(shù)，從2016年1月23日至2016年9月2日以798363314.54元本金為基數(shù)，從2016年9月3日至2016年10月27日以797833314.54元本金為基數(shù)，從2016年10月28日至2016年11月25日以797483314.54元為基數(shù)，從2016年11月26日至2016年12月26日以797303314.54元本金為基數(shù)，從2016年12月27日至2016年12月30日以796376314.54元本金為基數(shù)，從2016年12月31日至2017年1月18日以796176314.54元本金為基數(shù)，從2017年1月18日起至清償之日止以795876314.54元本金為基數(shù)）；四、富邦公司從2015年11月20日起至實(shí)際清償之日止，對所欠利息8372912.64元按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)支付罰息給廣州農(nóng)商行花都支行；五、富邦公司向廣州農(nóng)商行花都支行償還借款本金57963240元及利息合計106674.57元；六、富邦公司從2015年11月20日起至實(shí)際清償之日止，以58069914.57元為基數(shù)按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)支付罰息給廣州農(nóng)商行花都支行；七、廣州農(nóng)商行花都支行對建泰公司提供抵押的位于廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號之一的房產(chǎn)（房地產(chǎn)權(quán)證號：粵房地證字第××號）享有抵押權(quán)，有權(quán)依法處置前述抵押物并就處置所得價款在富邦公司所負(fù)債務(wù)范圍內(nèi)優(yōu)先受償（該債務(wù)以本金8億元及其利息為限，利息從2015年11月20日起以中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)支付至本金清償之日止），建泰公司在承擔(dān)責(zé)任后，有權(quán)向富邦公司追償；八、廣州農(nóng)商行花都支行對振文公司提供抵押的位于廣州市花都區(qū)獅嶺鎮(zhèn)田心路1號的房產(chǎn)（房地產(chǎn)權(quán)證號：粵房地權(quán)證穗花字第××號）享有抵押權(quán)，有權(quán)依法處置前述抵押物并就處置所得價款在富邦公司所負(fù)債務(wù)范圍內(nèi)優(yōu)先受償（該債務(wù)以本金8億元及其利息為限，利息從2015年11月20日起以中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率上浮15%再上浮50%的標(biāo)準(zhǔn)支付至本金清償之日止），振文公司在承擔(dān)責(zé)任后，有權(quán)向富邦公司追償；九、廣州農(nóng)商行花都支行對富邦公司提供質(zhì)押擔(dān)保的保證金賬戶【詳見附件】內(nèi)的保證金160997367.21元及其孳息在富邦公司所負(fù)前述判項(xiàng)二、三、四、五、六確定的債務(wù)范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；十、振文公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某對富邦公司所負(fù)前述判項(xiàng)二、三、四、五、六確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，并在承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向富邦公司追償；十一、駁回廣州農(nóng)商行花都支行其他訴訟請求。
案件受理費(fèi)4399023.86元，財產(chǎn)保全申請費(fèi)5000元，由廣州農(nóng)商行花都支行負(fù)擔(dān)439902.40元，由富邦公司、振文公司、建泰公司、兆邦公司、太子公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某負(fù)擔(dān)3964121.46元。
二審中，原審被告富邦公司向本院提交了以下證據(jù)材料：
證據(jù)一、富邦公司保證金明細(xì)及對賬單，用以證明富邦公司的保證金賬戶余額為0元，本金及利息均已被廣州農(nóng)商行花都支行扣劃；
證據(jù)二、保證金利息計算表、富邦公司歸還貸款明細(xì)及支付憑證，用以證明廣州農(nóng)商行花都支行扣劃富邦公司保證金108060000元，加上振文公司及富邦公司客戶代為償還的款項(xiàng)，共計110704782.50元應(yīng)抵扣借款本金；
證據(jù)三、廣東省高級人民法院（2016）粵民初3號保全財產(chǎn)通知書兩份，用以證明2017年2月14日富邦公司的保證金賬戶均有保證金被實(shí)際凍結(jié)，部分保證金賬戶至2018年1月2日余額為0元，已被廣州農(nóng)商行花都支行扣劃，一審法院對此情況知情。
廣州農(nóng)商行花都支行質(zhì)證認(rèn)為，對證據(jù)一的真實(shí)性、合法性及關(guān)聯(lián)性均不予認(rèn)可，保證金明細(xì)系富邦公司單方制作，形成于一審期間，富邦公司未及時向一審法院提交，屬于故意逾期舉證，應(yīng)不予采納。根據(jù)銀行存款業(yè)務(wù)計結(jié)息規(guī)則，銀行可以在保證金賬戶銷戶時再結(jié)算孳息，當(dāng)前保證金賬戶尚未銷戶，孳息金額未能體現(xiàn)在賬戶余額中，系銀行系統(tǒng)基于結(jié)算規(guī)則的正常顯示，并不能證明廣州農(nóng)商行花都支行已扣劃保證金孳息。對證據(jù)二的關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可，其中保證金利息計算表、富邦公司歸還貸款明細(xì)的真實(shí)性、合法性不予認(rèn)可，確認(rèn)支付憑證的真實(shí)性、合法性。保證金利息計算表、富邦公司歸還貸款明細(xì)系富邦公司單方制作，不具有真實(shí)性，一審?fù)徍蟮谋ＷC金扣劃、貸款歸還與莊某某的上訴請求無關(guān)，與待證事實(shí)不具有關(guān)聯(lián)性。保證金孳息沖抵到期債務(wù)的順序應(yīng)由債權(quán)人廣州農(nóng)商行花都支行確定，不能證明保證金孳息應(yīng)沖抵本金。證據(jù)三的真實(shí)性予以認(rèn)可，合法性、關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可，該證據(jù)形成于一審期間，富邦公司未及時向一審法院提交，屬于故意逾期舉證，應(yīng)不予采納。
廣州農(nóng)商行花都支行于2019年12月10日向本院提交《關(guān)于扣劃保證金后本金、利息、罰息及復(fù)利變動的情況說明》，認(rèn)可其于2017年6月23日扣劃富邦公司保證金108060000元的事實(shí)。
本院經(jīng)審查認(rèn)為，對富邦公司提交的證據(jù)一予以采信。證據(jù)二中的保證金利息計算表系富邦公司單方制作且廣州農(nóng)商行花都支行不予認(rèn)可，本院無法確認(rèn)，對此不予采信；對涉及其他主體的富邦公司歸還貸款明細(xì)及支付憑證，因富邦公司并未提起上訴，該部分事實(shí)與本案上訴請求無關(guān)，不屬于本案二審審理范圍，對于該部分證據(jù)本院不予評判。證據(jù)三系廣東省高級人民法院出具的法律文書，本院對其真實(shí)性予以確認(rèn)。
本院二審除對一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)外，另查明，2017年6月23日，廣州農(nóng)商行花都支行扣劃了富邦公司在廣州農(nóng)商行楊赤路支行的保證金賬戶的保證金共計108060000元。
本院認(rèn)為，結(jié)合上訴人莊某某的上訴事由和被上訴人廣州農(nóng)商行花都支行的答辯意見，本案的爭議焦點(diǎn)為：一審判決確定富邦公司欠付的貸款本息是否需扣減108060000元保證金產(chǎn)生的孳息3749107.56元。
陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某是臺灣地區(qū)居民，本案屬于涉臺金融借款合同糾紛?！吨腥A人民共和國涉外民事關(guān)系法律適用法》第四十一條規(guī)定：“當(dāng)事人可以協(xié)議選擇合同適用的法律。當(dāng)事人沒有選擇的，適用履行義務(wù)最能體現(xiàn)該合同特征的一方當(dāng)事人經(jīng)常居所地法律或者其他與該合同有最密切聯(lián)系的法律?！备鞣疆?dāng)事人未約定案涉相關(guān)合同適用的法律，我國大陸地區(qū)法律與案涉相關(guān)合同具有最密切聯(lián)系，故適用我國大陸地區(qū)法律作為處理本案糾紛的準(zhǔn)據(jù)法。
一審法院于2017年3月9日對本案進(jìn)行了開庭審理。根據(jù)查明的事實(shí)，2017年6月23日，廣州農(nóng)商行花都支行扣劃了富邦公司在廣州農(nóng)商行楊赤路支行保證金賬戶的保證金共計108060000元。之后，各方當(dāng)事人均未向一審法院補(bǔ)充提交保證金108060000元及其孳息3749107.56元扣劃的證據(jù)，一審法院基于庭審查明的事實(shí)，未就富邦公司欠付的貸款本息扣減保證金108060000元及其孳息，并無不當(dāng)。莊某某在本院二審中主張廣州農(nóng)商行花都支行扣劃了108060000元保證金的孳息3749107.56元，但并未提交證據(jù)證明。富邦公司提交了保證金明細(xì)及對賬單，但廣州農(nóng)商行花都支行并不認(rèn)可，稱根據(jù)銀行存款業(yè)務(wù)計結(jié)息規(guī)則，銀行可以在保證金賬戶銷戶時再結(jié)算孳息，當(dāng)前保證金賬戶尚未銷戶，孳息金額未能體現(xiàn)在賬戶余額中，系銀行系統(tǒng)基于結(jié)算規(guī)則的正常顯示，并不能證明廣州農(nóng)商行花都支行已扣劃保證金孳息。莊某某亦未能提交其他證據(jù)證明其主張。因此，莊某某的該項(xiàng)上訴主張不成立，本院不予支持。至于富邦公司所稱保證金108060000元及其孳息以及在一審?fù)徑Y(jié)束后陸續(xù)歸還的貸款抵扣欠款本息的問題，當(dāng)事人可以在本案的執(zhí)行過程中進(jìn)行處理。
莊某某上訴還主張富邦公司及富邦公司法定代表人涉嫌合同詐騙，本案應(yīng)中止審理，但并未提交相關(guān)證據(jù)予以證明，本院對其該項(xiàng)上訴主張亦不予支持。
此外，一審法院按照廣州農(nóng)商行花都支行的訴訟請求總金額871444773.30元（799290723.29元+8372912.64元+57963240元+5817897.37元）收取了訴訟費(fèi)4399023.86元，而廣州農(nóng)商行花都支行于2017年3月7日將其訴訟請求總金額減少為868030364.55元（795876314.54元+8372912.64元+57963240元+5817897.37元），相應(yīng)的訴訟費(fèi)應(yīng)為4381951.82元，一審法院應(yīng)退廣州農(nóng)商行花都支行多交的訴訟費(fèi)17072.04元。
綜上，莊某某的上訴請求不成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
一審案件受理費(fèi)4381951.82元，財產(chǎn)保全申請費(fèi)5000元，合計4386951.82元，由廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司花都支行負(fù)擔(dān)288311元，由廣東富邦融資租賃有限公司、廣州市花都建泰服飾有限公司、廣州市振文企業(yè)管理咨詢有限公司、廣東兆邦融資租賃有限公司、廣州市太子置業(yè)有限公司、陳榮備、陳正迪、林淑貞、莊某某共同負(fù)擔(dān)4098640.82元。二審案件受理費(fèi)39226.35元，其中2433.49元退回莊某某，36792.86元由莊某某負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長 高燕竹
審判員 江顯和
審判員 肖 芳
二〇二〇年五月二十九日
法官助理王智鋒
書記員黃慧航
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