一審被告：山東京金控股有限公司，住所，住所地山東省濟(jì)南市歷下區(qū)黑虎泉北路**號(hào)世茂國(guó)際廣場(chǎng)**座**室div>
上訴人中國(guó)青旅實(shí)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)青旅公司）因與被上訴人北京銀行股份有限公司濟(jì)南分行（以下簡(jiǎn)稱北京銀行濟(jì)南分行）、一審被告山東京金控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱山東京金公司）、北京黃金交易中心有限公司（以下簡(jiǎn)稱北京黃金中心）、山東中弘置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱山東中弘公司）金融借款合同糾紛一案，不服山東省高級(jí)人民法院（2018）魯民初69號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人中國(guó)青旅公司的委托訴訟代理人劉柯，被上訴人北京銀行濟(jì)南分行的委托訴訟代理人徐磊、劉有偉，一審被告北京黃金中心的委托訴訟代理人陳韜、王蘭芳，一審被告山東中弘公司的委托訴訟代理人孔祥合到庭參加訴訟。一審被告山東京金公司經(jīng)傳票依法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
中國(guó)青旅公司上訴請(qǐng)求：1.駁回一審判決第一項(xiàng)按日萬(wàn)分之五計(jì)算罰息，改按基準(zhǔn)利率上浮50%計(jì)算罰息。（即自2018年4月19日起至2018年11月30日止，以5400萬(wàn)元為基數(shù)，按年利率6.525%計(jì)算，罰息為2,163,037元；自2018年5月21日至2018年11月30日止，以7729.6萬(wàn)元為基數(shù)，按年利率6.525%計(jì)算，罰息為2,647,665.5元。）2.二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：1.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2003]251號(hào)）規(guī)定，逾期貸款罰息利率可以在借款合同載明的利率水平上加收30%-50%，一審判決按日萬(wàn)分之五計(jì)算罰息，明顯高于該規(guī)定的上調(diào)幅度，應(yīng)予糾正。2.金融機(jī)構(gòu)計(jì)算利息、罰息、復(fù)利、違約金等應(yīng)以實(shí)際損失為參考，中國(guó)青旅公司用款時(shí)間短，在基準(zhǔn)利率上上浮50%計(jì)算罰息，足以覆蓋北京銀行濟(jì)南分行的損失并有合理利潤(rùn)，一審判決按日萬(wàn)分之五計(jì)算罰息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于北京銀行濟(jì)南分行的實(shí)際損失，不合理地加重了中國(guó)青旅公司的連帶責(zé)任，有違公平原則。
被上訴人北京銀行濟(jì)南分行辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求予以維持；中國(guó)青旅公司的上訴請(qǐng)求沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)，請(qǐng)求予以駁回。
一審被告北京黃金中心辯稱，一審判決第一項(xiàng)按日萬(wàn)分之五計(jì)算罰息過(guò)高，應(yīng)該按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2003]251號(hào)）規(guī)定計(jì)算。
一審被告山東中弘公司辯稱，根據(jù)《法人商用房屋貸款合同》的約定，山東中弘公司對(duì)該合同所涉借款提供的是階段性連帶擔(dān)保，保證期間為山東京金公司債務(wù)履行期屆滿之日起兩年，但對(duì)于抵押房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)辦理完畢且收到他項(xiàng)權(quán)證之后到期的債務(wù)（不包括此前已被宣布提前到期的債務(wù)），不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。而一審判決第七項(xiàng)的表述，沒(méi)有嚴(yán)格依照前述約定限定山東中弘公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的時(shí)限，請(qǐng)求予以糾正。
北京銀行濟(jì)南分行向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令山東京金公司償還銀行承兌匯票款13129.6萬(wàn)元及利息、罰息（利息、罰息按照合同約定計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；2.判令山東京金公司償還借款本金2000萬(wàn)元及利息、罰息（利息、罰息按照合同約定計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；3.判令山東京金公司償還黃金租賃本金90364510元、違約金、墊款利息及罰息（違約金、墊付利息及罰息按照合同約定計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；4.判令山東京金公司償還按揭貸款本金9782750元及利息、罰息（利息、罰息按照合同約定計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；5.判令中國(guó)青旅公司、北京黃金公司對(duì)第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)訴訟請(qǐng)求承擔(dān)連帶清償責(zé)任；6.判令山東中弘公司對(duì)第四項(xiàng)訴訟請(qǐng)求承擔(dān)連帶清償責(zé)任；7.本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、律師費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的所有費(fèi)用由各一審被告共同承擔(dān)。
一、《綜合授信合同》及《最高額保證合同》的簽訂。2017年1月10日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)為0384647號(hào)的《綜合授信合同》，合同約定：北京銀行濟(jì)南分行給予山東京金公司最高授信額度4億元，其中貸款額度為2000萬(wàn)元、人民幣匯票承兌額度為3億元、黃金租借額度為1億元。合同6.1條約定：“發(fā)生下列任一項(xiàng)或多項(xiàng)情形時(shí)，構(gòu)成受信人的違約事件：……（4）受信人的任何重大的信貸融資、擔(dān)保、賠償或其他償債責(zé)任到期不能履行，或被暫?；蜃N主營(yíng)業(yè)務(wù)或重大業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)許可，或進(jìn)入停業(yè)整頓、接管、解散、宣告破產(chǎn)等程序；（5）受信人的財(cái)務(wù)或經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大不利變化，或產(chǎn)生不良信用記錄，或涉及對(duì)其償債能力或?qū)Ρ竞贤⒕唧w業(yè)務(wù)合同的履行產(chǎn)生重大不利影響的糾紛或行政處罰等，或者發(fā)生對(duì)北京銀行債權(quán)或擔(dān)保權(quán)益產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響的其他情況。”合同6.2條約定：“受信人發(fā)生本合同或具體業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下的違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)合同約定或法律法規(guī)、金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟(jì)權(quán)利，包括但不限于要求糾正違約、計(jì)收罰息、依法行使擔(dān)保權(quán)益及留置權(quán)、宣布本合同和具體業(yè)務(wù)合同下的全部或部分債務(wù)立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟仲裁費(fèi)用、評(píng)估鑒定拍賣等處置費(fèi)用、律師費(fèi)用、調(diào)查取證費(fèi)用、差旅費(fèi)及其他合理費(fèi)用）等?！?/div>
2017年1月10日，北京銀行濟(jì)南分行與中國(guó)青旅公司簽訂0384647-001號(hào)《最高額保證合同》，合同約定：中國(guó)青旅公司自愿對(duì)編號(hào)為0384647號(hào)《綜合授信合同》以及該授信合同下山東京金公司訂立的全部具體業(yè)務(wù)合同債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；被擔(dān)保主債權(quán)發(fā)生期間為2017年1月10日至2018年1月9日（具體以主合同為準(zhǔn)）；擔(dān)保范圍為《綜合授信合同》項(xiàng)下北京銀行濟(jì)南分行的全部債權(quán)，包括主債權(quán)本金（最高限額為4億元）以及利息、罰息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用等其他款項(xiàng)。
2017年1月10日，北京銀行濟(jì)南分行與北京黃金中心簽訂0384647-002號(hào)《最高額保證合同》，合同約定北京黃金交易中心自愿對(duì)編號(hào)為0384647號(hào)《綜合授信合同》以及該授信合同下山東京金公司訂立的全部具體業(yè)務(wù)合同債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；被擔(dān)保主債權(quán)發(fā)生期間為2017年1月10日至2018年1月9日（具體以主合同為準(zhǔn)）；擔(dān)保范圍為編號(hào)為0384647號(hào)《綜合授信合同》項(xiàng)下北京銀行濟(jì)南分行的全部債權(quán)，包括主債權(quán)本金（最高限額為4億元）以及利息、罰息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用等其他款項(xiàng)。
二、北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司發(fā)生銀行承兌業(yè)務(wù)三筆。（一）2017年10月19日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)為0442178號(hào)《銀行承兌協(xié)議》，協(xié)議約定：山東京金公司向北京銀行濟(jì)南分行申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，金額為9000萬(wàn)元，墊款利息（罰息）按每日萬(wàn)分之五的利率計(jì)收；山東京金公司發(fā)生合同項(xiàng)下的違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)合同的約定行使違約救濟(jì)權(quán)利，有權(quán)要求山東京金公司償還銀行承兌匯票墊款及相應(yīng)利息，亦有權(quán)要求山東京金公司承擔(dān)北京銀行濟(jì)南分行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)及其他合理費(fèi)用等。該《銀行承兌協(xié)議》簽訂后，北京銀行濟(jì)南分行于2017年10月19日對(duì)山東京金公司開(kāi)立的總額為9000萬(wàn)元的銀行承兌匯票進(jìn)行了承兌，承兌匯票的到期日為2018年4月19日。上述承兌匯票到期后北京銀行濟(jì)南分行墊付了全部承兌匯票款項(xiàng)。因山東京金公司未能償還墊付的匯票款項(xiàng)，北京銀行濟(jì)南分行扣劃承兌保證金，剩余匯票款項(xiàng)5400萬(wàn)及相應(yīng)利息山東京金公司未予償還。
（二）2017年12月27日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)為0457434號(hào)《銀行承兌協(xié)議》，協(xié)議約定：山東京金公司向北京銀行濟(jì)南分行申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，金額8000萬(wàn)人民幣，墊款利息（罰息）按每日萬(wàn)分之五的利率計(jì)收；山東京金公司發(fā)生合同項(xiàng)下的違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)合同的約定行使違約救濟(jì)權(quán)利，有權(quán)要求山東京金公司償還銀行承兌匯票墊款及相應(yīng)利息，亦有權(quán)要求山東京金公司承擔(dān)北京銀行濟(jì)南分行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)及其他合理費(fèi)用等。該《銀行承兌協(xié)議》簽訂后，北京銀行濟(jì)南分行于2017年12月27日對(duì)山東京金公司開(kāi)立的總金額為8000萬(wàn)元承兌匯票進(jìn)行了承兌，承兌匯票的到期日為2018年12月27日，上述承兌匯票的承兌保證金為3250.4萬(wàn)元，扣除承兌保證金后承兌匯票的金額為4749.6萬(wàn)元。
（三）2017年12月28日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)為0457836號(hào)《銀行承兌協(xié)議》，協(xié)議約定：山東京金公司向北京銀行濟(jì)南分行申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，金額5000萬(wàn)人民幣，墊款利息（罰息）按每日萬(wàn)分之五的利率計(jì)收；山東京金公司發(fā)生合同項(xiàng)下的違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)合同的約定行使違約救濟(jì)權(quán)利，有權(quán)要求山東京金公司償還銀行承兌匯票墊款及相應(yīng)利息，亦有權(quán)要求山東京金公司承擔(dān)北京銀行濟(jì)南分行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣費(fèi)及其他合理費(fèi)用等。該《銀行承兌協(xié)議》簽訂后，北京銀行濟(jì)南分行于2017年12月28日對(duì)山東京金公司開(kāi)立的總金額為5000萬(wàn)承兌匯票進(jìn)行了承兌，承兌匯票的到期日為2018年12月28日，承兌保證金為2020萬(wàn)元，扣除承兌保證金后承兌匯票的金額為2980萬(wàn)元。
三、北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司發(fā)生流動(dòng)貸款業(yè)務(wù)一筆。2018年1月5日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)為0458750號(hào)《借款合同》，合同約定：山東京金公司向北京銀行濟(jì)南分行借款2000萬(wàn)元人民幣，借款期限自2018年1月5日至2019年1月5日，利率以提款日同期貸款基準(zhǔn)利率上浮15%確定，按月計(jì)息；山東京金公司未能按期足額償還任何到期應(yīng)付的貸款本息或其他應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)就欠付款項(xiàng)按照同期適用的合同利率上浮50%（逾期罰息利率）按日加付罰息；山東京金公司任何重大的信貸融資、擔(dān)保、賠償或其他償債責(zé)任到期不能履行構(gòu)成違約；山東京金公司發(fā)生合同項(xiàng)下的違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)合同約定及法律法規(guī)及金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟(jì)權(quán)利，包括但不限于要求糾正違約、變更貸款資金使用或支付方式、停止發(fā)放貸款、計(jì)收罰息、依法行使擔(dān)保權(quán)益及留置權(quán)、宣布本合同項(xiàng)下的全部或部分債務(wù)立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行濟(jì)南分行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟仲裁費(fèi)用、評(píng)估鑒定拍賣等處置費(fèi)用、律師費(fèi)用、調(diào)查取證費(fèi)用、差旅費(fèi)及其他合理費(fèi)用）等。上述合同簽定后，北京銀行濟(jì)南分行向山東京金公司發(fā)放了貸款2000萬(wàn)元。
四、北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司發(fā)生黃金租借業(yè)務(wù)兩筆。（一）2017年8月29日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)為2017046《黃金租借業(yè)務(wù)協(xié)議》，協(xié)議約定：墊款利率為一年期貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%，墊款罰息利率為墊款利率上浮100%；山東京金公司的任何重大的信貸融資、擔(dān)保、賠償或其他償債責(zé)任到期不能履行構(gòu)成違約事件；山東京金公司發(fā)生本協(xié)議項(xiàng)下的違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)協(xié)議約定或法律法規(guī)、金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟(jì)權(quán)利，包括但不限于要求糾正違約、實(shí)際履行、追加保證金或者提供/追加其他擔(dān)保、要求山東京金公司提前還款或者提前清償墊付債務(wù)、計(jì)收罰息、扣收保證金、依法行使其他擔(dān)保權(quán)益及留置權(quán)、宣布本協(xié)議項(xiàng)下的全部或部分債務(wù)立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行濟(jì)南分行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟仲裁費(fèi)用、評(píng)估鑒定拍賣等處置費(fèi)用、律師費(fèi)用、調(diào)查取證費(fèi)用、差旅費(fèi)及其他合理費(fèi)用）等。同日，北京銀行濟(jì)南分行向山東京金公司租借成色Au99.99黃金160KG，租賃期限自2017年8月29日至2018年8月29日。2017年8月29日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)2017046號(hào)《黃金遠(yuǎn)期/掉期交易協(xié)議》，協(xié)議約定：為防范黃金價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，雙方進(jìn)行黃金遠(yuǎn)期/掉期交易；如山東京金公司違約，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)提前終止交易，山東京金公司應(yīng)向北京銀行濟(jì)南分行繳納交易違約金，違約金比例為交易金額的0.5%。根據(jù)黃金遠(yuǎn)期/掉期交易確認(rèn)書(shū)約定，2018年8月29日成色Au99.99黃金160KG遠(yuǎn)期價(jià)格為284.7元/g。
（二）2018年1月9日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)為2018005《黃金租借業(yè)務(wù)協(xié)議》，協(xié)議約定：墊款利率為一年期貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%，墊款罰息利率為墊款利率上浮100%；山東京金公司的任何重大的信貸融資、擔(dān)保、賠償或其他償債責(zé)任到期不能履行構(gòu)成違約事件；山東京金公司發(fā)生本協(xié)議項(xiàng)下的違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)協(xié)議約定或法律法規(guī)、金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟(jì)權(quán)利，包括但不限于要求糾正違約、實(shí)際履行、追加保證金或者提供/追加其他擔(dān)保、要求山東京金公司提前還款或者提前清償墊付債務(wù)、計(jì)收罰息、扣收保證金、依法行使其他擔(dān)保權(quán)益及留置權(quán)、宣布本協(xié)議項(xiàng)下的全部或部分債務(wù)立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行濟(jì)南分行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟仲裁費(fèi)用、評(píng)估鑒定拍賣等處置費(fèi)用、律師費(fèi)用、調(diào)查取證費(fèi)用、差旅費(fèi)及其他合理費(fèi)用）等。同日，北京銀行濟(jì)南分行向山東京金公司租借成色Au99.99黃金157KG，租賃期限自2018年1月9日至2019年1月9日。2018年1月9日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂編號(hào)2018005號(hào)《黃金遠(yuǎn)期/掉期交易協(xié)議》，協(xié)議約定：為防范黃金價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，雙方進(jìn)行黃金遠(yuǎn)期/掉期交易；如山東京金公司違約，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)提前終止交易，山東京金公司應(yīng)向北京銀行濟(jì)南分行繳納交易違約金，違約金比例為交易金額的0.5%。根據(jù)黃金遠(yuǎn)期/掉期交易確認(rèn)書(shū)約定，2019年1月9日成色Au99.99黃金157KG遠(yuǎn)期價(jià)格為285.43元/g。
五、《法人商用房屋貸款合同》的簽訂。2017年5月10日，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司、山東中弘公司簽訂編號(hào)為0406612號(hào)《法人商用房屋貸款合同》，合同約定：北京銀行濟(jì)南分行向山東京金公司發(fā)放貸款1077萬(wàn)元，購(gòu)買商用房，貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，罰息利率為合同確定貸款利率上浮50%；山東京金公司未按合同約定償還或支付到期本金、利息、費(fèi)用及其他任何應(yīng)付款項(xiàng)，或發(fā)生可能影響北京銀行濟(jì)南分行債權(quán)安全的情形，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)宣布山東京金公司合同項(xiàng)下債務(wù)全部提前到期；山東京金公司以購(gòu)買商用房對(duì)貸款提供抵押擔(dān)保；山東中弘公司對(duì)上述借款提供階段性連帶擔(dān)保，保證期間為山東京金公司債務(wù)履行期屆滿之日起兩年，但對(duì)于抵押房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)辦理完畢且收到他項(xiàng)權(quán)證之后到期的債務(wù)（不包括此前已被宣布提前到期的債務(wù)），不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；擔(dān)保范圍為合同項(xiàng)下全部貸款本金、利息、逾期利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金及北京銀行濟(jì)南分行實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)）以及山東京金公司其他應(yīng)付款項(xiàng)。涉案房產(chǎn)未辦理抵押登記。
另查明，北京銀行濟(jì)南分行與山東康橋律師事務(wù)所簽訂《案件委托代理合同》，北京銀行濟(jì)南分行向山東康橋律師事務(wù)所支付本案律師代理費(fèi)100萬(wàn)元。
一審法院認(rèn)為：本案所涉編號(hào)為0384647號(hào)《綜合授信合同》以及《綜合授信合同》項(xiàng)下編號(hào)分別為0442178號(hào)、0457434號(hào)、0457836號(hào)的三份《銀行承兌協(xié)議》、編號(hào)為0458750號(hào)《借款合同》、編號(hào)分別為2017046、2018005的《黃金租借業(yè)務(wù)協(xié)議》《黃金遠(yuǎn)期/掉期交易協(xié)議》，以及編號(hào)分別為0384647-001號(hào)、0384647-002號(hào)的《最高額保證合同》兩份、編號(hào)為0406612號(hào)的《法人商用房屋貸款合同》均系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效合同。
根據(jù)編號(hào)為0384647號(hào)《綜合授信合同》的《綜合授信合同基本條款》第6條約定，山東京金公司任何重大的信貸融資到期不能履行構(gòu)成違約事件，山東京金公司發(fā)生違約事件時(shí)，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)根據(jù)合同約定宣布合同和具體業(yè)務(wù)合同下的全部債務(wù)立即到期，并要求賠償損失以及要求償付為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益而發(fā)生的費(fèi)用。北京銀行濟(jì)南分行依照編號(hào)為0442178號(hào)《銀行承兌協(xié)議》的約定對(duì)山東京金公司開(kāi)立的總額為9000萬(wàn)元的銀行承兌匯票進(jìn)行了承兌，在該匯票到期后墊付了全部款項(xiàng)。因山東京金公司未能償還墊付的匯票款項(xiàng)，北京銀行濟(jì)南分行扣劃承兌保證金，剩余匯票款項(xiàng)5400萬(wàn)及相應(yīng)利息山東京金公司未予以償還，山東京金公司的以上行為已經(jīng)構(gòu)成違約。因此，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)宣告涉案三份《銀行承兌協(xié)議》、涉案《借款合同》一份及涉案《黃金租借業(yè)務(wù)協(xié)議》《黃金遠(yuǎn)期/掉期交易協(xié)議》的債權(quán)提前到期，并要求山東京金公司立即償還合同約定的承兌匯票款、借款本金、黃金租賃款、支付利息、罰息、違約金并承擔(dān)律師代理費(fèi)損失。
根據(jù)涉案兩份《最高額保證合同》的約定，中國(guó)青旅公司、北京黃金中心的擔(dān)保范圍為涉案《綜合授信合同》項(xiàng)下北京銀行濟(jì)南分行的全部債權(quán)，包括主債權(quán)本金（最高限額為4億元）以及利息、罰息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益的費(fèi)用等其他款項(xiàng)，被擔(dān)保主債權(quán)發(fā)生期間為2017年1月10日至2018年1月9日。涉案承兌匯票款、借款本金、黃金租借款均系該《綜合授信合同》項(xiàng)下發(fā)生的債權(quán)，且均發(fā)生在最高額保證合同約定的期間內(nèi)。因此，中國(guó)青旅公司、北京黃金中心應(yīng)對(duì)山東京金公司拖欠的涉案承兌匯票款、借款本金、黃金租賃款的欠款部分及其利息、罰息和律師代理費(fèi)等損失承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
根據(jù)涉案《法人商用房屋貸款合同》的約定，山東京金公司已發(fā)生逾期償付承兌匯票款項(xiàng)的情形，北京銀行濟(jì)南分行有權(quán)宣布山東京金公司合同項(xiàng)下債務(wù)全部提前到期，并要求立即償還借款本金、支付利息、罰息并承擔(dān)律師代理費(fèi)損失。依據(jù)合同約定，山東中弘公司對(duì)上述借款提供階段性連帶擔(dān)保，保證期間為山東京金公司債務(wù)履行期屆滿之日起兩年，但對(duì)于抵押房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)辦理完畢且收到他項(xiàng)權(quán)證之后到期的債務(wù)（不包括此前已被宣布提前到期的債務(wù)），不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因涉案抵押財(cái)產(chǎn)至今未辦理抵押登記，山東中弘公司應(yīng)根據(jù)該合同約定對(duì)山東京金公司拖欠的借款本金、利息、罰息以及應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的律師代理費(fèi)損失承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
中國(guó)青旅公司、北京黃金中心、山東中弘公司主張涉案《法人商用房屋貸款合同》應(yīng)另行起訴，但該《法人商用房屋貸款合同》與涉案《綜合授信合同》的當(dāng)事人均包括北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司，且均屬于借款法律關(guān)系，為避免訴累，該《法人商用房屋貸款合同》可與涉案《綜合授信合同》項(xiàng)下糾紛一并審理，對(duì)于中國(guó)青旅公司、北京黃金交易中心、山東中弘公司的上述主張，一審法院不予支持。
一審法院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：一、山東京金公司于一審判決生效后10日內(nèi)償還北京銀行濟(jì)南分行墊付承兌匯票款本金13129.6萬(wàn)元及罰息（自2018年4月19日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止，以5400萬(wàn)元為基數(shù)，按日萬(wàn)分之五計(jì)算；自2018年5月21日起計(jì)算至實(shí)際給付之日，以7729.6萬(wàn)元為基數(shù)，按日萬(wàn)分之五計(jì)算）；二、山東京金公司于一審判決生效后10日內(nèi)償還北京銀行濟(jì)南分行借款本金2000萬(wàn)元及罰息（截至2018年7月23日罰息為176477.08元，之后罰息以2000萬(wàn)元為基數(shù)，自2018年7月24日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止，按合同利率上浮50%計(jì)算）；三、山東京金公司于一審判決生效后10日內(nèi)償還北京銀行濟(jì)南分行黃金租賃本金90364510元、違約金451822.55元、罰息（以90364510元為基數(shù)，自2018年5月21日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止，按墊付利率上浮100%計(jì)算）；四、山東京金公司于一審判決生效后10日內(nèi)償還北京銀行濟(jì)南分行法人商用房屋貸款本金9603250元及罰息（截至2018年7月23日罰息為76170.66元，之后罰息以9603250元為基數(shù)，自2018年7月24日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止，按合同利率上浮50%計(jì)算）；五、山東京金公司于一審判決生效后10日內(nèi)賠償北京銀行濟(jì)南分行律師代理費(fèi)損失100萬(wàn)元；六、中國(guó)青旅公司、北京黃金中心對(duì)一審判決第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第五項(xiàng)所確定的山東京金公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；七、山東中弘公司對(duì)一審判決第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所確定的山東京金公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；八、中國(guó)青旅公司、北京黃金中心、山東中弘公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向山東京金公司追償。如果未按一審判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1299016元，保全費(fèi)5000元，由山東京金公司、中國(guó)青旅公司和北京黃金中心共同負(fù)擔(dān)1224461元，山東京金公司和山東中弘公司共同負(fù)擔(dān)79555元。
本院二審期間，一審法院于2019年4月19日作出（2018）魯民初69號(hào)民事裁定書(shū)，對(duì)（2018）魯民初69號(hào)民事判決書(shū)中的筆誤進(jìn)行了補(bǔ)正，裁定載明：“七、被告山東中弘置業(yè)有限公司對(duì)本判決第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所確定的山東京金控股有限公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，但對(duì)于其中涉案抵押房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)辦理完畢且北京銀行股份有限公司濟(jì)南分行收到他項(xiàng)權(quán)證之后到期的債務(wù)（不包括此前已被宣布提前到期的債務(wù)），山東中弘置業(yè)有限公司不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?！?/div>
本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)問(wèn)題是一審判決第一項(xiàng)按照日萬(wàn)分之五計(jì)算案涉承兌匯票項(xiàng)下款項(xiàng)的罰息利率是否正確。本院認(rèn)為，本案所涉?zhèn)鶆?wù)是因北京銀行濟(jì)南分行對(duì)案涉票據(jù)進(jìn)行承兌后、山東京金公司未按約給付北京銀行濟(jì)南分行墊付款而形成的債務(wù)。因此，其應(yīng)適用有關(guān)承兌申請(qǐng)人未依法按約給付承兌人承兌款的相關(guān)規(guī)定?！吨袊?guó)人民銀行支付結(jié)算辦法》第九十一條規(guī)定：“銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無(wú)條件付款外，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬(wàn)分之五計(jì)收利息。”《中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第七十九條規(guī)定：“電子銀行承兌匯票的出票人于票據(jù)到期日未能足額交存票款時(shí)，承兌人除向持票人無(wú)條件付款外，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額轉(zhuǎn)入逾期貸款處理，并按照每天萬(wàn)分之五計(jì)收罰息?！币罁?jù)上述規(guī)定，因承兌申請(qǐng)人未按期支付匯票金額而產(chǎn)生的逾期貸款的罰息利率適用特別規(guī)定，即日萬(wàn)分之五。本案中，北京銀行濟(jì)南分行與山東京金公司簽訂的編號(hào)分別為0442178號(hào)、0457434號(hào)、0457836號(hào)的三份《銀行承兌協(xié)議》均約定，山東京金公司向北京銀行濟(jì)南分行申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，墊款利息（罰息）按每日萬(wàn)分之五的利率計(jì)收。上述約定系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效?；谏鲜龇治?，在山東京金公司未能按期支付案涉《綜合授信合同》項(xiàng)下承兌人承兌票款、存在違約的情況下，一審法院按照日萬(wàn)分之五計(jì)算北京銀行濟(jì)南分行墊付承兌匯票罰息，有事實(shí)基礎(chǔ)和法律依據(jù)。按照上述利率計(jì)算，年利率未超過(guò)24%，并不存在過(guò)高、有損公平原則的問(wèn)題。中國(guó)青旅公司關(guān)于一審判決第一項(xiàng)按照日萬(wàn)分之五計(jì)算罰息錯(cuò)誤的主張不能成立，本院不予支持。
綜上所述，中國(guó)青旅公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)71025元，由中國(guó)青旅實(shí)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng) 劉崇理
審判員 張雪楳
審判員 梅 芳
二〇一九年五月十三日
法官助理孫德昌
書(shū)記員王冰
成為第一個(gè)評(píng)論者