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河南威爾克姆信息科技股份有限公司、中原銀行股份有限公司鄭州農(nóng)業(yè)路支行金融借款合同糾紛再審審查與審判監(jiān)督民事裁定書

2019-12-29 塵埃 評(píng)論0

中華人民共和國(guó)最高人民法院
民 事 裁 定 書
(2019)最高法民申2885號(hào)
再審申請(qǐng)人(一審被告、二審上訴人):河南威爾克姆信息科技股份有限公司,住所地鄭州高新開發(fā)區(qū)翠竹街1號(hào)。
法定代表人:段宗超,該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:彭彥哲,河南東方大律師事務(wù)所律師。
被申請(qǐng)人(一審原告、二審被上訴人):中原銀行股份有限公司鄭州農(nóng)業(yè)路支行,住所地鄭州市金水區(qū)農(nóng)業(yè)路東41-3號(hào)。
負(fù)責(zé)人:朱云龍,該行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人:陳征,上海錦天城(鄭州)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:蘆波,上海錦天城(鄭州)律師事務(wù)所律師。
一審被告:河南宏陽(yáng)建設(shè)集團(tuán)有限公司,住所地鄭州市鄭東新區(qū)商務(wù)內(nèi)環(huán)路11號(hào)樓15層1504號(hào)。
法定代表人:劉剛,該公司董事長(zhǎng)。
一審被告:史洪輝,男,1971年4月4日出生,漢族,住鄭州市金水區(qū)。
一審被告:劉剛,男,1972年4月10日出生,漢族,住鄭州市中原區(qū)。
再審申請(qǐng)人河南威爾克姆信息科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱威爾克姆公司)因與被申請(qǐng)人中原銀行股份有限公司鄭州農(nóng)業(yè)路支行(以下簡(jiǎn)稱中原銀行農(nóng)業(yè)路支行)、一審被告河南宏陽(yáng)建設(shè)集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱宏陽(yáng)公司)、一審被告史洪輝、一審被告劉剛金融借款擔(dān)保合同糾紛一案,不服河南省高級(jí)人民法院(2018)豫民終964號(hào)民事判決,向本院申請(qǐng)?jiān)賹彙1驹阂婪ńM成合議庭對(duì)本案進(jìn)行了審查,現(xiàn)已審查終結(jié)。
威爾克姆公司申請(qǐng)?jiān)賹彿Q,原審判決存在《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百條第二項(xiàng)、第四項(xiàng)、第五項(xiàng)、第六項(xiàng)、第九項(xiàng)、第十項(xiàng)規(guī)定的情形,依法應(yīng)當(dāng)再審。主要事實(shí)與理由:一、原判決認(rèn)定事實(shí)不清。(一)本案中的借款系中原銀行農(nóng)業(yè)路支行前期四次貸款的延續(xù)。其中第一次貸款到期后,宏陽(yáng)公司用其自有資金為原借款人償還了5,000萬(wàn)元。后中原銀行農(nóng)業(yè)路支行又向宏陽(yáng)公司出借了5,000萬(wàn)元。宏陽(yáng)公司清償了200萬(wàn)元后,剩余4,800萬(wàn)元貸款逾期未清償。為清償上述借款,中原銀行農(nóng)業(yè)路支行于2013年1月17日與宏陽(yáng)公司簽訂了《流動(dòng)資金借款合同》(編號(hào)為6613131E2112362號(hào)),約定宏陽(yáng)公司向中原銀行農(nóng)業(yè)路支行借款4,800萬(wàn)元,擔(dān)保人為河南司法警官職業(yè)學(xué)院。后宏陽(yáng)公司償還了上述借款中的800萬(wàn)元,剩余4,000萬(wàn)元借款逾期未還。為清償剩余借款,雙方又于2014年11月17日簽訂了編號(hào)為0014231E211C839號(hào)的《流動(dòng)資金借款合同》。中原銀行農(nóng)業(yè)路支行與宏陽(yáng)公司簽訂的編號(hào)為0014231E211C839號(hào)的《流動(dòng)資金借款合同》與雙方簽訂的編號(hào)為6613131E2112362號(hào)的《流動(dòng)資金借款合同》系新、舊貸款關(guān)系。另中原銀行農(nóng)業(yè)路支行的內(nèi)部批示及其內(nèi)部編號(hào)為(綜授)201411193號(hào)《授信結(jié)果通知書》均要求本案中的借款按BT模式加強(qiáng)監(jiān)管,該通知書也可以證明上述兩份借款合同具有延續(xù)關(guān)系。(二)本案中前后兩份借款合同的保證人不同,且威爾克姆公司是在一審立案后才知道有舊借款合同存在的事實(shí)。(三)本案中,借貸雙方簽訂的借款合同中約定的借款用途為購(gòu)物,但宏陽(yáng)公司與鄭州衡標(biāo)值商貿(mào)有限公司(以下簡(jiǎn)稱衡標(biāo)值公司)并無(wú)真實(shí)的交易行為。中原銀行農(nóng)業(yè)路支行與宏陽(yáng)公司共同對(duì)威爾克姆公司隱瞞了借款的真實(shí)用途。2014年11月17日,借款合同簽訂當(dāng)日,衡標(biāo)值公司向宏陽(yáng)公司在中原銀行農(nóng)業(yè)路支行開設(shè)并受其監(jiān)管的賬號(hào)匯入了十筆共計(jì)4,000萬(wàn)元。中原銀行農(nóng)業(yè)路支行隨即將此款劃走,清償了編號(hào)為6613131E2112362號(hào)的《流動(dòng)資金借款合同》項(xiàng)下的貸款。同日,中原銀行農(nóng)業(yè)路支行又向宏陽(yáng)公司發(fā)放4,000萬(wàn)元貸款,并于次日以委托支付的方式將上述借款直接支付了衡標(biāo)值公司。宏陽(yáng)公司另行向衡標(biāo)值公司支付了借款利息17萬(wàn)元。從上述事實(shí)可以看出宏陽(yáng)公司與衡標(biāo)值公司是借款關(guān)系。原審判決對(duì)于本案中是否有舊貸款、本案的借款是否屬于借新貸還舊貸及貸款用途是否真實(shí)、出借人與借款人是否共同對(duì)保證人隱瞞了貸款真實(shí)用途等事實(shí)均未予以審查。原判決僅僅依據(jù)已查明的新貸款部分作出了判決,屬于《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百條第二項(xiàng),原判決、裁定認(rèn)定的事實(shí)缺乏證據(jù)證明的情形。另,原審判決對(duì)舊貸部分事實(shí)及證據(jù)未經(jīng)質(zhì)證就否定了舊貸部分事實(shí),屬于《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百條第四項(xiàng),原判決、裁定認(rèn)定事實(shí)的主要證據(jù)未經(jīng)質(zhì)證的情形。二、原審判決適用法律不當(dāng)。(一)根據(jù)已知的事實(shí)和日常生活經(jīng)驗(yàn)法則可知,編號(hào)為0014231E211C839號(hào)借款合同所附的購(gòu)物合同是虛假的,衡標(biāo)值公司墊付的4,000萬(wàn)元實(shí)質(zhì)上是過橋資金,本案實(shí)質(zhì)上是變相的借新還舊。但原審判決僅對(duì)本案借貸關(guān)系的形式要件進(jìn)行了審查,并未對(duì)還款的資金來(lái)源、新借款的真正用途進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。(二)同一人民法院對(duì)本院審理的案件,應(yīng)當(dāng)同案同判。新鄉(xiāng)市牧野區(qū)新發(fā)小額貸款有限公司與新鄉(xiāng)市新運(yùn)交通運(yùn)輸有限公司、河南省新鄉(xiāng)鴻達(dá)紙業(yè)有限公司、張鴻軍、曹恒臣金融借款擔(dān)保合同糾紛一案,最高人民法院作出了(2014)民申字第1124號(hào)民事裁定,該裁定認(rèn)定了該案中的借款系變相的以貸還貸。本案與該案案情相同,應(yīng)予以參考。(三)原審判決邏輯混亂。本案可以認(rèn)定中原銀行農(nóng)業(yè)路支行、宏陽(yáng)公司和案外人達(dá)成借新貸還舊貸的合意,宏陽(yáng)公司、衡標(biāo)值公司用形式上的還舊借新掩蓋實(shí)際上的借新還舊,用合法形式掩蓋了非法目的。且如果中原銀行農(nóng)業(yè)路支行履行了貸款審核義務(wù),對(duì)于新貸款的用途將是明知的,如其未履行貸款審核義務(wù)而導(dǎo)致其不知貸款的真正用途,則因其應(yīng)當(dāng)知道仍視為中原銀行農(nóng)業(yè)路支行明知新貸款用途,故中原銀行農(nóng)業(yè)路支行明知新貸款的用途而向擔(dān)保人威爾克姆公司隱瞞,是與借款人串通欺詐擔(dān)保人。三、原審判決程序違法。(一)威爾克姆公司在一審過程中提交了2014年11月17日、18日宏陽(yáng)公司賬戶銀行流水、宏陽(yáng)公司出具的證明、《授信結(jié)果通知》等證據(jù),但上述證據(jù)在判決書中均未有記載。(二)在一審過程中,威爾克姆公司向一審法院提交了書面調(diào)取證據(jù)申請(qǐng),要求調(diào)取中原銀行農(nóng)行路支行內(nèi)部批示、風(fēng)控報(bào)告等借款合同附件及編號(hào)為6613131E2112362號(hào)的《流動(dòng)資金借款合同》,但原審法院未予以調(diào)取,屬于程序違法。(三)本案在一審過程中,宏陽(yáng)公司及其他當(dāng)事人與威爾克姆公司系同一委托訴訟代理人。該委托訴訟代理人填寫的宏陽(yáng)公司及其他當(dāng)事人的送達(dá)地址確認(rèn)為河南東方大律師事務(wù)所。但在本案的二審審理過程中,該委托訴訟代理人并未代理宏陽(yáng)公司及其他當(dāng)事人,但二審法院仍按照一審上述委托訴訟代理人確認(rèn)的送達(dá)地址向宏陽(yáng)公司及其他當(dāng)事人送達(dá)了開庭傳票等訴訟材料,導(dǎo)致上述當(dāng)事人未收到開庭傳票,未參加本案的二審?fù)?。二審法院違反了法律規(guī)定,剝奪了當(dāng)事人的辯論權(quán)。
中原銀行農(nóng)業(yè)路支行提交意見稱,威爾克姆公司的再審申請(qǐng)理由不能成立,依法應(yīng)當(dāng)予以駁回。主要事實(shí)與理由:一、威爾克姆公司提交的證據(jù)不能證明本案借款系借新還舊的事實(shí)。(一)威爾克姆公司在本案的一審過程中向法院提交了的證據(jù)均為復(fù)印件,其真實(shí)性無(wú)法核實(shí)。即便是真實(shí)的,上述證據(jù)也不能證明中原銀行農(nóng)業(yè)路支行、宏陽(yáng)公司與衡標(biāo)值公司之間達(dá)成了借新還舊的合意,亦不能證明中原銀行農(nóng)業(yè)路支行與宏陽(yáng)公司之間存在串通欺詐的事實(shí)。且威爾克姆公司在二審?fù)忂^程中也認(rèn)可威爾克姆公司與宏陽(yáng)公司是實(shí)際控制人的關(guān)聯(lián)企業(yè)。(二)本案中的借款系還舊借新。本案借款合同約定的借款類型為還舊借新,根據(jù)雙方簽訂的一系列文件,威爾克姆公司應(yīng)當(dāng)知道該約定。至于借款人的還款來(lái)源,中原銀行農(nóng)業(yè)路支行并無(wú)權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行審核。(三)即便本案的借款屬于借新還舊,威爾克姆公司仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任。1.威爾克姆公司與中原銀行農(nóng)業(yè)路支行簽訂《最高額保證合同》時(shí)提交的公司股東會(huì)議決議中,威爾克姆公司為借款人提供的是“綜合授信業(yè)務(wù)”且“包含但不限于各類貸款。”2.本案簽訂的系《最高額保證合同》,合同約定了擔(dān)保主合同是“在債權(quán)人處辦理約定的各類業(yè)務(wù)”即無(wú)論本案的借款類型是什么,借款用途是什么,威爾克姆公司均應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。(四)威爾克姆公司認(rèn)為本案屬于“對(duì)擔(dān)保人欺詐”的抗辯不能成立。對(duì)于宏陽(yáng)公司的借款、還款行為及真實(shí)意圖,威爾克姆公司必定是知情的,其關(guān)于中原銀行農(nóng)業(yè)路支行與宏陽(yáng)公司共同串通對(duì)“擔(dān)保人欺詐”以及威爾克姆公司在本案立案后才知道有舊貸的主張不能成立。二、原審判決適用法律并無(wú)不當(dāng)。根據(jù)原審法院查明和認(rèn)定的事實(shí),本案并不存在《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十條及《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第三十九條、第四十條規(guī)定的情形。原審判決適用法律并無(wú)不當(dāng)。三、原審法院審理程序并無(wú)不當(dāng)。(一)根據(jù)一審?fù)徆P錄,中原銀行農(nóng)業(yè)路支行已對(duì)威爾克姆公司提交的證據(jù)進(jìn)行了質(zhì)證,且并無(wú)任何法律規(guī)定當(dāng)事人提交的證據(jù)必須在判決書中全部列明,威爾克姆公司以此為由主張一審程序違法并無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)。(二)威爾克姆公司向一審法院提交了《調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書》,申請(qǐng)調(diào)取關(guān)于貸款的內(nèi)部批示、風(fēng)控報(bào)告等材料,但上述材料均與本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)及待證事實(shí)無(wú)關(guān),一審法院未準(zhǔn)許威爾克姆公司調(diào)取證據(jù)的申請(qǐng)并無(wú)不當(dāng)。(三)關(guān)于送達(dá)問題。本案中二審法院按照各當(dāng)事人在一審中提供的送達(dá)地址確認(rèn)書向各當(dāng)事人送達(dá)傳票并無(wú)不當(dāng)。
本院經(jīng)審查認(rèn)為,本案再審審查的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:本案中威爾克姆公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任;原審法院是否存在程序違法的問題。
關(guān)于威爾克姆公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任的問題?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第三十九條第一款規(guī)定,主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸,除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外,保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。根據(jù)原審已查明的事實(shí),中原銀行農(nóng)業(yè)路支行于2014年11月17日與宏陽(yáng)公司簽訂的《流動(dòng)資金借款合同》中約定的借款類型為還舊借新,后中原銀行農(nóng)業(yè)路支行在宏陽(yáng)公司清償了上一筆貸款后,向其發(fā)放了該筆新貸款。在本案的審查過程中查明,宏陽(yáng)公司清償上一筆貸款的資金來(lái)源于衡標(biāo)值公司的轉(zhuǎn)款,新貸款發(fā)放后宏陽(yáng)公司又通過委托支付的方式將新貸款轉(zhuǎn)給了衡標(biāo)值公司。中原銀行農(nóng)業(yè)路支行雖與宏陽(yáng)公司簽訂的借款合同中約定的借款類型為還舊借新,但從上述資金的流向看,本案的借款實(shí)質(zhì)上是以新貸款償還舊貸。但中原銀行農(nóng)業(yè)路支行與威爾克姆公司、史洪輝、劉剛簽訂的《最高額保證合同》約定:保證人威爾克姆公司自愿為債務(wù)人宏陽(yáng)公司自2014年11月17日起至2015年11月16日止,在債權(quán)人中原銀行農(nóng)業(yè)路支行辦理約定的各類業(yè)務(wù),所實(shí)際形成的債務(wù)的最高余額折合人民幣(大寫)肆仟萬(wàn)元整提供擔(dān)保;威爾克姆公司自愿為宏陽(yáng)公司在中原銀行農(nóng)業(yè)路支行辦理約定的各類業(yè)務(wù)提供擔(dān)保,威爾克姆公司應(yīng)當(dāng)主動(dòng)了解宏陽(yáng)公司的經(jīng)營(yíng)狀況及本合同項(xiàng)下各類業(yè)務(wù)的發(fā)生、履行情況,本合同項(xiàng)下發(fā)生的各類業(yè)務(wù)的主合同、借款憑證或相關(guān)債權(quán)憑證不再送達(dá)保證;債權(quán)人已提請(qǐng)保證人注意對(duì)本合同和借款合同所有條款作全面、準(zhǔn)確的理解,并應(yīng)保證人的要求做了相應(yīng)的條款說(shuō)明,簽約各方對(duì)合同含義認(rèn)識(shí)一致。另威爾克姆公司公司于2014年11月14日召開的股東會(huì)議也同意為宏陽(yáng)公司在中原銀行農(nóng)業(yè)路支行申請(qǐng)的綜合授信業(yè)務(wù)(包括但不限于各類貸款和銀行承兌匯票、保函、保理、貿(mào)易融資等各類銀行業(yè)務(wù)的敞口部分)提供連帶保證責(zé)任。依據(jù)上述約定及威爾克姆公司與宏陽(yáng)公司系兩公司實(shí)際控制人的關(guān)聯(lián)企業(yè)(二審開庭筆錄)且威爾克姆公司在再審審查過程中也自認(rèn)兩公司關(guān)系比較好等事實(shí),可以認(rèn)定本案中無(wú)論宏陽(yáng)公司的借款性質(zhì)為何,威爾克姆公司均有為宏陽(yáng)公司在中原銀行農(nóng)業(yè)路支行的債務(wù)提供保證擔(dān)保的意思表示,故本案的借款雖系以新貸款償還舊貸款,但威爾克姆公司并不能因此免除保證責(zé)任。原審判決威爾克姆公司對(duì)宏陽(yáng)公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。關(guān)于借款合同中資金的用途問題。在《最高額保證合同》中明確約定:“應(yīng)當(dāng)主動(dòng)了解宏陽(yáng)公司的經(jīng)營(yíng)狀況及本合同項(xiàng)下各類業(yè)務(wù)的發(fā)生、履行情況……”,該約定賦予了威爾克姆公司對(duì)該筆貸款資金用途有主動(dòng)了解的權(quán)利和義務(wù),其未及時(shí)行使該權(quán)利,履行該義務(wù),其后果應(yīng)自行承擔(dān)。因此,宏陽(yáng)公司是否按照借款合同的約定使用貸款并不影響本案借款合同的效力以及威爾克姆公司保證責(zé)任的承擔(dān),也并不能因此推定中原銀行農(nóng)業(yè)路支行和宏陽(yáng)公司惡意串通欺詐威爾克姆公司。故威爾克姆公司在本案中并無(wú)不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任的情形,原審判決威爾克姆公司承擔(dān)保證責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。另,經(jīng)審查,本案中威爾克姆公司系明知本案的借款人宏陽(yáng)公司有舊借款存在,且無(wú)論本案的借款的類型為何其公司均愿意向中原銀行農(nóng)業(yè)路支行提供保證擔(dān)保,上述事實(shí)與其提交的案例事實(shí)并不完全相同,兩案并無(wú)同案同判的事實(shí)基礎(chǔ),故本院作出的(2014)民申字第1124號(hào)民事裁定所認(rèn)定的事實(shí)及裁判結(jié)果不能作為本案的參考依據(jù)。
關(guān)于原審法院是否存在程序違法的問題?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十四條規(guī)定,民事訴訟法第六十四條第二款規(guī)定的當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的證據(jù)包括:(一)證據(jù)由國(guó)家有關(guān)部門保存,當(dāng)事人及其訴訟代理人無(wú)權(quán)查閱調(diào)取的;(二)涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的;(三)當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的其他證據(jù)。當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的證據(jù),可以在舉證期限屆滿前書面申請(qǐng)人民法院調(diào)查收集。本案中,威爾克姆公司向原審法院提出申請(qǐng)要求調(diào)取案涉貸款的內(nèi)部審批手續(xù)和風(fēng)控報(bào)告等借款合同附件,但上述證據(jù)為中原銀行農(nóng)業(yè)路支行持有,并不屬于上述司法解釋規(guī)定的當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的證據(jù),故原審法院未予以調(diào)取上述證據(jù)并無(wú)不當(dāng)。另,本案一審審理過程中,宏陽(yáng)公司及其他當(dāng)事人與威爾克姆公司系同一委托訴訟代理人。該委托訴訟代理人在送達(dá)地址確認(rèn)書中確認(rèn)的送達(dá)地址為河南東方大律師事務(wù)所。在本案的二審審理過程中,當(dāng)事人并未書面變更送達(dá)地址,故上述地址仍為送達(dá)地址,二審法院按照一審程序中委托訴訟代理人確認(rèn)的送達(dá)地址向宏陽(yáng)公司及其他當(dāng)事人送達(dá)了開庭傳票等訴訟材料并無(wú)不當(dāng)。本案在一審審理過程中,一審法院對(duì)威爾克姆公司提交的證據(jù)組織進(jìn)行了質(zhì)證,但在判決書中未論述質(zhì)證和認(rèn)證過程,屬于判決書制作中不規(guī)范問題,但不屬于《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百條規(guī)定的應(yīng)當(dāng)再審的情形。
綜上,威爾克姆公司的再審申請(qǐng)不符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百條規(guī)定的情形。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百零四條第一款、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第三百九十五條第二款規(guī)定,裁定如下:
駁回河南威爾克姆信息科技股份有限公司的再審申請(qǐng)。
審判長(zhǎng)  萬(wàn)會(huì)峰
審判員  李相波
審判員  方 芳
二〇一九年九月三十日
書記員  賀 權(quán)

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