中華人民共和國最高人民法院
民 事 判 決 書
(2019)最高法民再155號
再審申請人(一審原告、二審上訴人):中信銀行股份有限公司東莞分行,住所地廣東省東莞市南城區(qū)新城市中心區(qū)鴻福路106號南峰中心首層、十三至十六層。
負責(zé)人:張家強,該分行行長。
委托訴訟代理人:曾捷,廣東法仕律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:鄧自芬,廣東法仕律師事務(wù)所律師。
被申請人(一審被告、二審被上訴人):陳某某,男,xxxx年xx月xx日出生,香港特別行政區(qū)居民。
被申請人(一審被告、二審被上訴人):陳仁興,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族。
委托訴訟代理人:傅祥鵬,廣東諾銘律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:吳智清,廣東諾銘律師事務(wù)所律師。
被申請人(一審被告、二審被上訴人):梁彩霞,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族。
委托訴訟代理人:傅祥鵬,廣東諾銘律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:吳智清,廣東諾銘律師事務(wù)所律師。
一審被告:東莞市華豐盛塑料有限公司,住所地廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋。
法定代表人:廖應(yīng)章,該公司董事長。
一審被告:東莞市高力信塑料有限公司,住所地廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村。
法定代表人:廖應(yīng)章,該公司董事長。
一審被告:東莞市力宏貿(mào)易有限公司,住所地廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋。
法定代表人:陳志財,該公司董事長。
一審被告:陳志文,男,xxxx年xx月xx日出生,香港特別行政區(qū)居民。
一審被告:陳志波,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族。
一審被告:東莞市億陽信通集團有限公司,住所地廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)北潢路東泊路段。
法定代表人:陳志波。
一審被告:東莞市同匯貿(mào)易有限公司,住所地廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村北潢路口。
法定代表人:陳仲孫。
一審被告:東莞市怡聯(lián)貿(mào)易有限公司,住所地廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村。
法定代表人:陳志波。
再審申請人中信銀行股份有限公司東莞分行(以下簡稱中信銀行東莞分行)因與被申請人陳某某、陳仁興、梁彩霞,一審被告東莞市華豐盛塑料有限公司(以下簡稱華豐盛公司)、東莞市高力信塑料有限公司(以下簡稱高力信公司)、東莞市力宏貿(mào)易有限公司(以下簡稱力宏公司)、陳志文、陳志波、東莞市億陽信通集團有限公司(以下簡稱億陽公司)、東莞市同匯貿(mào)易有限公司(以下簡稱同匯公司)、東莞市怡聯(lián)貿(mào)易有限公司(以下簡稱怡聯(lián)公司)金融借款合同糾紛一案,不服廣東省高級人民法院(2016)粵民終1107號民事判決,向本院申請再審。本院于2018年9月28日作出(2018)最高法民申3425號民事裁定,提審本案。本院依法組成合議庭,開庭審理了本案。再審申請人中信銀行東莞分行的委托訴訟代理人曾捷、鄧自芬,被申請人陳仁興、梁彩霞的委托訴訟代理人傅祥鵬,到庭參加訴訟。被申請人陳某某、一審被告華豐盛公司、高力信公司、力宏公司、陳志文、陳志波、億陽公司、同匯公司、怡聯(lián)公司經(jīng)本院合法傳喚,無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
中信銀行東莞分行申請再審稱:(一)根據(jù)原審判決,案涉(2013)莞銀最抵字第13X79912號、第13X79913號、第13X79910號《最高額抵押合同》有效,陳某某、陳仁興、梁彩霞為華豐盛公司的債務(wù)提供抵押擔(dān)保的意思表示真實自愿,中信銀行東莞分行有權(quán)要求作為抵押人的陳某某、陳仁興、梁彩霞按照抵押合同承擔(dān)合同上的擔(dān)保義務(wù)。(二)案涉抵押物未辦理抵押登記的過錯完全在于陳某某、陳仁興、梁彩霞,其應(yīng)承擔(dān)違反法律規(guī)定和合同約定的違約責(zé)任,在其提供的抵押物價值范圍內(nèi)向中信銀行東莞分行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。1.根據(jù)中華人民共和國住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部頒布的《房屋登記辦法》第八條的規(guī)定,辦理房屋登記,應(yīng)當(dāng)遵循房屋所有權(quán)和房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)權(quán)利主體一致的原則。雖然陳某某、陳仁興、梁彩霞提供的案涉抵押物有房屋產(chǎn)權(quán)證,但其三人未取得登記在其名下的土地使用權(quán)證,房地權(quán)屬人不一致,違反了上述規(guī)定,故房管部門不予辦理抵押登記。陳某某、陳仁興、梁彩霞對于其提供的抵押物房地權(quán)屬不一致的情況是明知或應(yīng)知的,應(yīng)當(dāng)能夠預(yù)見到不能辦理抵押登記的結(jié)果,即便案涉房產(chǎn)曾辦理過抵押登記,但時隔已久,陳某某、陳仁興、梁彩霞不能也不應(yīng)該期待法律允許其辦理抵押登記。因此,二審判決以陳某某、陳仁興、梁彩霞有理由相信案涉抵押物能辦理抵押登記為由推定其沒有過錯,缺乏事實和法律依據(jù)。2.根據(jù)案涉3份《最高額抵押合同》第6.2條、第6.4條的約定,陳某某、陳仁興、梁彩霞保證對合同項下的抵押物享有完全的、有效的、合法的所有權(quán)或處分權(quán),需依法取得權(quán)屬證明的抵押物已依法獲發(fā)全部權(quán)屬證明文件,且抵押物不存在任何爭議或任何權(quán)屬瑕疵;陳某某等三人保證設(shè)立本抵押不會受到任何限制或不會造成任何不合法的情形。陳某某、陳仁興、梁彩霞提供的抵押物不符合法律規(guī)定和合同約定,導(dǎo)致中信銀行東莞分行無法享有抵押權(quán)和優(yōu)先受償權(quán),根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)第一百零七條和第一百一十三條的規(guī)定,陳某某、陳仁興、梁彩霞應(yīng)當(dāng)賠償中信銀行東莞分行因違約造成的損失,即中信銀行東莞分行預(yù)期可獲得的抵押權(quán)益,中信銀行東莞分行當(dāng)然有權(quán)要求陳某某、陳仁興、梁彩霞承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,即在案涉抵押物價值范圍內(nèi)對華豐盛公司的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。(三)最高人民法院對同類案件的生效判決支持了債權(quán)人主張未辦理抵押登記的擔(dān)保人在抵押物價值范圍內(nèi)對債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴訟請求。原審判決無視陳某某、陳仁興、梁彩霞提供抵押物不合法的違約行為,無端推定陳某某、陳仁興、梁彩霞無法預(yù)見到不能辦理抵押登記的事實,并駁回中信銀行東莞分行的訴訟請求,屬于認定事實不清,適用法律錯誤。請求:1.撤銷廣東省高級人民法院(2016)粵民終1107號民事判決;2.撤銷廣東省東莞市中級人民法院(2015)東中法民四初字第15號民事判決第五項;3.陳某某在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村的房產(chǎn)(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、14××24、14××25號)價值范圍內(nèi)、陳仁興在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)的房屋(粵房地證字第××、C1××57號,粵房地共證字第××號)價值范圍內(nèi)、梁彩霞在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房屋(粵房地證字第××號)價值范圍內(nèi),就一審判決第一、二項確定的華豐盛公司所負債務(wù)向中信銀行東莞分行承擔(dān)連帶清償責(zé)任;4.一審、二審、再審訴訟費用均由陳某某、陳仁興、梁彩霞負擔(dān)。
陳某某辯稱:(一)中信銀行東莞分行的申訴請求已超出原審判決的范圍,違反法律規(guī)定。中信銀行東莞分行在原審中要求陳某某、陳仁興、梁彩霞就華豐盛公司所負債務(wù)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任,而其申訴請求該三人承擔(dān)連帶清償責(zé)任,顯然已超出原審的審理范圍。(二)原審判決認定陳某某、陳仁興、梁彩霞無法預(yù)見到不能辦理抵押登記的事實有充分證據(jù)證明。1.陳某某、陳仁興、梁彩霞對其提供的擔(dān)保房產(chǎn)均已取得合法的產(chǎn)權(quán)證書,依法享有完全的處分權(quán)。2.案涉房產(chǎn)此前均曾辦理過抵押登記,抵押權(quán)人同為中信銀行東莞分行。因此,陳某某等三人完全有理由相信上述房產(chǎn)能辦理抵押登記,中信銀行東莞分行也是基于此才接受案涉房產(chǎn)作為抵押物并與陳某某等三人簽訂《最高額抵押合同》。3.案涉房產(chǎn)不能辦理抵押登記的原因是相關(guān)行政管理部門的政策性規(guī)定變更。中信銀行東莞分行作為專業(yè)的金融機構(gòu),在簽訂案涉《最高額抵押合同》時尚不能預(yù)見案涉房產(chǎn)不能辦理抵押登記,陳某某、陳仁興、梁彩霞更無法預(yù)見。(三)原審判決適用法律正確。1.中信銀行東莞分行沒有明確指出原審判決適用的哪些法律確有錯誤。2.陳某某、陳仁興、梁彩霞已主動履行合同義務(wù),不存在違約行為,無需向中信銀行東莞分行承擔(dān)賠償責(zé)任。3.案涉抵押合同是中信銀行東莞分行提供的格式合同,陳某某、陳仁興、梁彩霞是基于可以辦理抵押登記的認識而簽訂的,因不可預(yù)見的事由不能辦理抵押登記,陳某某、陳仁興、梁彩霞不構(gòu)成違約。4.中信銀行東莞分行目前尚未因案涉房產(chǎn)未辦理抵押登記而受到損失,其要求陳某某、陳仁興、梁彩霞承擔(dān)賠償責(zé)任沒有依據(jù)。5.中信銀行東莞分行在明知案涉抵押物不能辦理抵押登記的情況下,未與陳某某、陳仁興、梁彩霞協(xié)商,徑行發(fā)放貸款,以其行為明確表示無需陳某某、陳仁興、梁彩霞為案涉借款提供抵押擔(dān)保,免除了陳某某等三人的抵押擔(dān)保責(zé)任。6.中信銀行東莞分行在發(fā)放貸款前已明知案涉抵押物不能辦理抵押登記,但未采取暫緩發(fā)放貸款、要求提供新的擔(dān)保等措施,違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定,由此造成的損失應(yīng)由其自行承擔(dān)。7.中信銀行東莞分行要求陳某某、陳仁興、梁彩霞承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任有違誠實信用原則。(四)我國屬大陸法系國家,不適用判例法,且中信銀行東莞分行提供的案例與本案情況不同,本案不能參照適用該案例。(五)法律沒有規(guī)定未辦理抵押登記的抵押人需向抵押權(quán)人承擔(dān)連帶清償責(zé)任,中信銀行東莞分行要求陳某某、陳仁興、梁彩霞承擔(dān)連帶清償責(zé)任沒有法律依據(jù)。未辦理抵押登記的抵押人是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任、應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任,需根據(jù)具體案情確定。綜上,原審判決認定事實清楚,適用法律正確,程序合法,中信銀行東莞分行提出的再審請求不符合法定條件,請求駁回中信銀行東莞分行的再審請求。
陳仁興、梁彩霞辯稱:(一)中信銀行東莞分行的再審請求與其一審的訴訟請求不同,屬于新的訴訟請求,不符合《中華人民共和國民事訴訟法》的程序規(guī)定。(二)陳仁興、梁彩霞在履約過程中沒有過錯,其積極配合中信銀行東莞分行前往相關(guān)政府部門辦理抵押登記,但是政府部門不予辦理。案涉抵押物此前辦理過抵押登記,陳仁興、梁彩霞在簽訂合同時認為是可以辦理抵押登記的。(三)中信銀行東莞分行在履約過程中有明顯過錯,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十六條的規(guī)定,銀行應(yīng)對抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性進行嚴格審查。銀行作為專業(yè)的金融機構(gòu),當(dāng)然應(yīng)該比普通人更清楚何種不動產(chǎn)不能進行抵押登記。在確定不能辦理抵押登記之后,中信銀行東莞分行沒有采取任何防止損失擴大的措施,存在更大的過錯。從簽訂最高額抵押合同到發(fā)放貸款之間有幾個月時間,貸款是逐步、分批發(fā)放的。中信銀行東莞分行沒有與陳仁興、梁彩霞進行協(xié)商,也沒有與借款人協(xié)商降低借款金額,致使損失擴大。根據(jù)《合同法》第一百一十九條的規(guī)定,當(dāng)事人一方違約后,對方應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施防止損失擴大,沒有采取適當(dāng)措施防止損失擴大的,不得對擴大的損失要求賠償。因此原審判決駁回中信銀行要求陳某某、陳仁興、梁彩霞承擔(dān)連帶賠償責(zé)任的訴訟請求是正確的。(四)陳仁興、梁彩霞提交的類案判例中,最高人民法院對于債權(quán)人要求抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任的訴訟請求予以駁回,而中信銀行東莞分行提供的判例是對債權(quán)人要求抵押人承擔(dān)清償責(zé)任的訴訟請求予以支持。中信銀行東莞分行提供的判例與其在一審中提出的訴訟請求不符。
一審被告華豐盛公司、高力信公司、力宏公司、陳志文、陳志波、億陽公司、同匯公司、怡聯(lián)公司未陳述意見。
中信銀行東莞分行向一審法院起訴請求:1.華豐盛公司立即歸還全部貸款本金7000萬元,并支付至貸款還清之日的利息、罰息、復(fù)利(利息、罰息、復(fù)利均按《人民幣流動資產(chǎn)貸款合同》及《單位借款借據(jù)》的約定計算,計至全部款項清償之日,暫計至2014年11月28日利息、罰息、復(fù)利共為94.423837萬元),本息暫計至2014年11月28日共計7094.423837萬元;2.華豐盛公司支付中信銀行東莞分行為實現(xiàn)本案債權(quán)所支出的律師費13萬元;3.陳志波在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)吳家涌面積為30801平方米的土地使用權(quán)、位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村面積為12641.9平方米的土地使用權(quán)、位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋東興路東一巷面積為4667.7平方米的土地使用權(quán)及地上建筑物(面積為3000平方米的三幢住宅)價值范圍內(nèi)對上述第1至2項訴請款項承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;4.陳某某在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村的房產(chǎn)(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、14××24、14××25號)價值的范圍內(nèi)對上述第1至2項訴請款項承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;5.陳某某在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村中堂汽車站旁的一棟綜合樓(建筑許可證號為建許字第2006002號)價值的范圍內(nèi)對上述第1至2項訴請款項承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;6.陳仁興在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房產(chǎn)(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、C1××57號,粵房地共證字第××號)價值的范圍內(nèi)對上述第1至2項訴請款項承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;7.梁彩霞在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房產(chǎn)(房地產(chǎn)權(quán)證號為××號)價值的范圍內(nèi)對上述第1至2項訴請款項承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;8.中信銀行東莞分行就億陽公司對中山市華奇美塑料電氣實業(yè)有限公司、東莞市鵬龍貿(mào)易有限公司、佛山市順德區(qū)仁創(chuàng)塑料有限公司、佛山市順德區(qū)聯(lián)晉貿(mào)易有限公司、東莞市錦至達貿(mào)易有限公司、東莞市騰展塑料有限公司、深圳市華威達實業(yè)投資有限公司、廣東久量光電科技有限公司、佛山市順德區(qū)創(chuàng)邦塑膠有限公司、佛山市寶源長興進出口貿(mào)易有限公司、廣州隆特電子有限公司及中山佳偉電子有限公司的應(yīng)收賬款享有質(zhì)押權(quán)(登記編號xxxx85號),并對該應(yīng)收賬款及其處置所得價款享有優(yōu)先受償權(quán);9.億陽公司、高力信公司、力宏公司、同匯公司、怡聯(lián)公司、陳志波、陳某某、陳志文對上述訴請款項承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任;10.本案訴訟費由華豐盛公司、億陽公司、高力信公司、力宏公司、同匯公司、怡聯(lián)公司、陳志波、陳某某、陳志文、陳仁興、梁彩霞負擔(dān)。
一審法院認定事實:2013年12月31日,中信銀行東莞分行與華豐盛公司、億陽公司、高力信公司簽訂《綜合授信合同》,約定中信銀行東莞分行為億陽公司、高力信公司、華豐盛公司提供4億元的綜合授信額度(其中華豐盛公司享有1.5億元的額度),額度使用期限自2013年12月31日起至2014年12月31日止,可以循環(huán)使用,并約定如違約,中信銀行東莞分行因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的各項費用(包括律師費、保全費)均為借款人承擔(dān)。
為擔(dān)保上述合同,中信銀行東莞分行于同日與陳志波、陳某某、陳志文、億陽公司、高力信公司、華豐盛公司、怡聯(lián)公司、力宏公司、同匯公司分別簽訂了編號2013莞銀最保字第13X79901-13X79909號《最高額保證合同》,約定:高力信公司、華豐盛公司、億陽公司、力宏公司、同匯公司、怡聯(lián)公司、陳志波、陳某某、陳志文為上述期間的貸款本息、實現(xiàn)債權(quán)費用在各自保證限額內(nèi)(其中,華豐盛公司的保證限額為3.3億元,億陽公司的保證限額為2.5億元,高力信公司為2.2億元,怡聯(lián)公司、力宏公司、同匯公司、陳志波、陳某某、陳志文均為4億元)向中信銀行東莞分行提供連帶保證責(zé)任,保證期間為2年;無論中信銀行東莞分行對主合同項下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保,中信銀行東莞分行均有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任;合同適用中華人民共和國法律。
同時,中信銀行東莞分行還分別與陳某某、陳志波、陳仁興、梁彩霞簽訂了編號2013莞銀最抵字第13X79910、79911、79912、79913號《最高額抵押合同》,陳某某、陳志波、陳仁興、梁彩霞同意為中信銀行東莞分行自2013年12月31日至2014年12月31日期間對億陽公司等授信產(chǎn)生的債權(quán)提供最高額抵押,擔(dān)保的主債權(quán)限額均為4億元,擔(dān)保范圍包括貸款本息及相關(guān)費用,抵押物包括:1.陳某某位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村的房產(chǎn)(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、14××24、14××25號,用途分別為廠房、綜合樓、宿舍,此前辦理過抵押登記)及位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村中堂汽車站旁的一棟綜合樓(建筑許可證號為建許字第2006002號,未取得不動產(chǎn)登記證書);2.陳志波位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋東興路東一巷面積為4667.7平方米的土地使用權(quán)及地上建筑物(面積為3000平方米的三幢住宅)、位于東莞市中堂鎮(zhèn)吳家涌面積為30801平方米的土地使用權(quán)、位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村面積為12641.9平方米的土地使用權(quán),均未取得不動產(chǎn)登記證書;3.陳仁興位于東莞市中堂鎮(zhèn)的房屋(粵房地證字第××號、粵房地共證字第××號、粵房地證字第××號,前兩項用途為住宅,第三項用途為酒店,均曾經(jīng)辦理過抵押登記);4.梁彩霞位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房產(chǎn)(粵房地證字第××號,用途為住宅,曾經(jīng)辦理過抵押登記)。以上不動產(chǎn)本案均未辦理抵押登記。中信銀行東莞分行主張未能辦理抵押登記的原因是抵押人未取得不動產(chǎn)登記證書,以及土地使用權(quán)人與房屋權(quán)屬人不一致,不動產(chǎn)登記機關(guān)不予辦理抵押登記。
另,中信銀行東莞分行于同日與億陽公司簽訂了《最高額權(quán)利質(zhì)押合同》《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記協(xié)議》,約定以億陽公司對其下游十二家企業(yè)(詳見中國人民銀行征信中心xxxx85號動產(chǎn)權(quán)屬統(tǒng)一登記)的應(yīng)收賬款為中信銀行東莞分行與華豐盛公司等之間的借款提供質(zhì)押擔(dān)保,并辦理了質(zhì)押登記。
基于《綜合授信合同》,中信銀行東莞分行與華豐盛公司于2014年3月18日簽訂了編號為2014莞銀貸字第011964號《人民幣流動資金貸款合同》,于2014年3月19日簽訂了編號為2014莞銀貸字第012019、012021號《人民幣流動資金貸款合同》,約定:中信銀行東莞分行為億陽公司分別提供2500萬元、2500萬元、2000萬元流動資金貸款,貸款期限為2014年3月18日至2015年3月18日、2014年3月19日至2015年3月15日、2014年3月19日至2015年3月12日;利率以貸款實際提款日的中國人民銀行同期同檔貸款基準利率上浮30%,每3個月浮動一次;貸款自實際提款日起計息,按月結(jié)息,結(jié)息日為每月20日;逾期還款中信銀行東莞分行有權(quán)按貸款利率加收50%罰息;中信銀行東莞分行因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)發(fā)生的訴訟費、主債權(quán)20%以內(nèi)的律師費、保全費等由借款人承擔(dān)。
中信銀行東莞分行依約向華豐盛公司發(fā)放了7000萬元貸款。然而,華豐盛公司自2014年8月21日起未能按期付息。為追索上述債權(quán),中信銀行東莞分行委托廣東眾達律師事務(wù)所提起本案訴訟,雙方簽訂了《民事委托代理合同》,中信銀行東莞分行為此支付了律師費13萬元。
一審法院判決:一、限華豐盛公司于判決生效之日起七日內(nèi)向中信銀行東莞分行償還借款本金7000萬元、利息及復(fù)利(利息與復(fù)利按照中國人民銀行公布的同期一年期貸款基準利率的1.3倍,自2014年8月21日起計算利息及復(fù)利,其中2500萬元計算至2015年3月18日,2500萬元計算至2015年3月15日,2000萬元計算至2015年3月12日止),并支付罰息(罰息按照中國人民銀行公布的同期一年期貸款基準利率的1.95倍,其中2500萬元自2015年3月19日,2500萬元自2015年3月16日,2000萬元自2015年3月13日起計算罰息至實際清償之日止;如遇中國人民銀行調(diào)整一年期貸款基準利率的,應(yīng)按照同期一年期貸款基準利率的1.95倍計算罰息,調(diào)整日按照《人民幣流動資金貸款合同》第4.2條確定)。二、限華豐盛公司于判決生效之日起七日內(nèi)賠償中信銀行東莞分行支出的律師費13萬元。三、億陽公司、高力信公司、力宏公司、同匯公司、怡聯(lián)公司、陳志波、陳某某、陳志文在各自《最高額保證合同》約定的限額范圍內(nèi)就第一、二判項確定的華豐盛公司所負中信銀行東莞分行的債務(wù)范圍內(nèi)承擔(dān)連帶清償責(zé)任;保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后,有權(quán)向華豐盛公司追償。四、陳某某在位于廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村中堂汽車站旁的一棟綜合樓(建筑許可證號為建許字第2006002號)、陳志波在位于廣東省東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋東興路東一巷面積為4667.7平方米的土地使用權(quán)及地上建筑物(面積為3000平方米的三幢住宅)、位于東莞市中堂鎮(zhèn)吳家涌面積為30801平方米的土地使用權(quán)、位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村面積為12641.9平方米的土地使用權(quán)的價值范圍內(nèi)就第一、二判項確定的華豐盛公司所負中信銀行東莞分行債務(wù)的未受清償部分的二分之一范圍內(nèi)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。五、駁回中信銀行東莞分行的其他訴訟請求。一審案件受理費397171.19元,保全費5000元,由華豐盛公司、億陽公司、高力信公司、力宏公司、同匯公司、怡聯(lián)公司、陳志波、陳某某、陳志文共同負擔(dān)。
中信銀行東莞分行不服一審判決,上訴請求:撤銷一審判決第五項,改判陳某某在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村的房產(chǎn)(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、14××24、14××25)價值范圍內(nèi)、陳仁興在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)的房屋(粵房地證字第××、C1××57號,粵房地共證字第××號)價值范圍內(nèi)、梁彩霞在抵押物即位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房產(chǎn)(粵房地證字第××號)價值范圍內(nèi),就一審判決第一、二判項確定的華豐盛公司所負中信銀行東莞分行債務(wù)向該分行承擔(dān)連帶責(zé)任;陳某某、陳仁興、梁彩霞承擔(dān)本案一、二審訴訟費用。
二審判決對一審查明的事實予以確認。
二審法院認為,從本案查明的事實可知,陳某某位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村的房產(chǎn)(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、14××24、14××25號)、陳仁興位于東莞市中堂鎮(zhèn)的房產(chǎn)(粵房地證字第××、C1××57號,粵房地共證字第××號)和梁彩霞位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房產(chǎn)(粵房地證字第××號)在向中信銀行東莞分行提供抵押之前均曾經(jīng)辦理過抵押登記,因此,陳某某等三人有理由相信上述房產(chǎn)完全能用于抵押登記,且中信銀行東莞分行自身也持這樣的認識。在本案中陳某某等三人將上述房產(chǎn)向中信銀行東莞分行進行抵押時,只是當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)管理部門的政策性規(guī)定對該類性質(zhì)的房產(chǎn)不予作抵押登記,而對該原因陳某某等三人應(yīng)是不能預(yù)見的,就此不存在違約,中信銀行東莞分行上訴仍要求陳某某等三人在各自提供擔(dān)保房產(chǎn)的價值范圍內(nèi)就一審判決第一、二判項確定的華豐盛公司所負債務(wù)向其承擔(dān)連帶責(zé)任,缺乏法律依據(jù),不予支持。
二審法院判決:駁回上訴,維持原判。二審案件受理費人民幣392450元,由中信銀行東莞分行負擔(dān)。
本院經(jīng)再審審理,除對一、二審法院查明的事實予以確認外,另查明:廣東省東莞市房產(chǎn)管理局于2011年6月29日向東莞市各金融機構(gòu)發(fā)出《關(guān)于明確房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)事項的函》(東房函[2011]119號),內(nèi)容為:“東莞市各金融機構(gòu):由于歷史遺留問題,我市存在一些土地使用權(quán)人與房屋產(chǎn)權(quán)人不一致的房屋。2008年,住建部出臺了《房屋登記辦法》(建設(shè)部令第168號),其中第八條明確規(guī)定‘辦理房屋登記,應(yīng)當(dāng)遵循房屋所有權(quán)和房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)權(quán)利主體一致的原則’。因此,上述房屋在申請所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記時,必須先使房屋所有權(quán)與土地使用權(quán)權(quán)利主體一致后才能辦理。為了避免抵押人在實現(xiàn)該類房屋抵押權(quán)時,因無法在房管部門辦理房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記而導(dǎo)致合法利益無法得到保障,根據(jù)《物權(quán)法》《房屋登記辦法》等相關(guān)規(guī)定,我局進一步明確房地產(chǎn)抵押登記的有關(guān)事項,現(xiàn)函告如下:一、土地使用權(quán)人與房屋產(chǎn)權(quán)人不一致的房屋需辦理抵押登記的,必須在房屋所有權(quán)與土地使用權(quán)權(quán)利主體取得一致后才能辦理。二、目前我市個別金融機構(gòu)由于實行先放款再到房地產(chǎn)管理部門申請辦理抵押登記,產(chǎn)生了一些不必要的矛盾糾紛。為了減少金融機構(gòu)信貸風(fēng)險和信貸矛盾糾紛,我局建議各金融機構(gòu)在日常辦理房地產(chǎn)抵押貸款申請時,應(yīng)認真審查抵押房地產(chǎn)的房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)權(quán)利主體是否一致,再決定是否發(fā)放該筆貸款。如對房地產(chǎn)權(quán)屬存在疑問,可咨詢房地產(chǎn)管理部門。三、為了更好地保障當(dāng)事人利益,我局將從2011年8月1日起,對所有以自建房屋申請辦理抵押登記的業(yè)務(wù),要求申請人必須同時提交土地使用權(quán)證?!?/div>
再審中,陳某某、陳仁興、梁彩霞(以下簡稱陳某某等三人)提出中信銀行東莞分行的再審請求超出其一審訴訟請求。本院認為,本案中,中信銀行東莞分行一審起訴請求陳某某等三人在各自提供的抵押物價值范圍內(nèi)對華豐盛公司所負債務(wù)承擔(dān)“連帶賠償責(zé)任”。一審?fù)徶?,中信銀行東莞分行陳述,其要求陳某某等三人承擔(dān)賠償責(zé)任的依據(jù)是《最高額抵押合同》第6.4條、第11條及第12.1條的約定。該3條是關(guān)于抵押物的權(quán)利瑕疵保證及違約責(zé)任的約定。一審判決駁回中信銀行東莞分行對陳某某等三人的該項訴訟請求后,中信銀行東莞分行對此提出上訴,再次主張陳某某等三人違約,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。中信銀行東莞分行再審請求陳某某等三人在各自提供的抵押物價值范圍內(nèi)對華豐盛公司所負債務(wù)承擔(dān)“連帶清償責(zé)任”,仍將陳某某等三人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任作為再審理由之一。再審中,中信銀行東莞分行明確表示,其提出的再審請求中的“連帶清償責(zé)任”與一審訴訟請求中的“連帶賠償責(zé)任”并無本質(zhì)區(qū)別,均是要求陳某某等三人承擔(dān)連帶責(zé)任。本院認為,案件應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人一審主張的訴訟請求及權(quán)利請求基礎(chǔ)進行審理。雖然中信銀行東莞分行再審請求與其一審起訴請求在文字表述上不完全一致,但所基于的理由有重合之處,其提起上訴和申請再審均是由一審判決未支持其訴訟請求引發(fā)。因一審中中信銀行東莞分行系以陳某某等三人違約為由請求其承擔(dān)連帶賠償責(zé)任,故本院再審圍繞陳某某等三人是否應(yīng)對中信銀行東莞分行承擔(dān)損害賠償責(zé)任進行審理。
根據(jù)各方當(dāng)事人訴辯意見,本案再審爭議焦點為:陳某某、陳仁興、梁彩霞是否應(yīng)在案涉房產(chǎn)的價值范圍內(nèi),就本案中華豐盛公司所負債務(wù)向中信銀行東莞分行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
本院認為,《物權(quán)法》第十五條規(guī)定:“當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同,除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外,自合同成立時生效;未辦理物權(quán)登記的,不影響合同效力?!北景钢?,中信銀行東莞分行分別與陳某某等三人簽訂(2013)莞銀最抵字第13X79910、13X79912、13X79913號《最高額抵押合同》,約定陳某某以其位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村的房屋(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、14××24、14××25號)、陳仁興以其位于東莞市中堂鎮(zhèn)的房屋(粵房地證字第××、C1××57號,粵房地共證字第××號)、梁彩霞以其位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房屋(粵房地證字第××號)為案涉?zhèn)鶆?wù)提供擔(dān)保。上述合同內(nèi)容系雙方當(dāng)事人的真實意思表示,內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定,應(yīng)為合法有效。雖然前述抵押物未辦理抵押登記,但根據(jù)《物權(quán)法》第十五條之規(guī)定,該事實并不影響抵押合同的效力。
依法成立的合同,對當(dāng)事人具有法律約束力,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行各自義務(wù),不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合約定的,應(yīng)依據(jù)合同約定或法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。案涉《最高額抵押合同》第六條“甲方聲明與保證”約定:“6.2甲方對本合同項下的抵押物擁有完全的、有效的、合法的所有權(quán)或處分權(quán),需依法取得權(quán)屬證明的抵押物已依法獲發(fā)全部權(quán)屬證明文件,且抵押物不存在任何爭議或任何權(quán)屬瑕疵……6.4設(shè)立本抵押不會受到任何限制或不會造成任何不合法的情形。”第十二條“違約責(zé)任”約定:“12.1本合同生效后,甲乙雙方均應(yīng)履行本合同約定的義務(wù),任何一方不履行或不完全履行本合同約定的義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任,并賠償由此給對方造成的損失。12.2甲方在本合同第六條所作聲明與保證不真實、不準確、不完整或故意使人誤解,給乙方造成損失的,應(yīng)予賠償。”根據(jù)上述約定,陳某某等三人應(yīng)確保案涉房產(chǎn)能夠依法辦理抵押登記,否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。本案中,陳某某等三人尚未取得案涉房屋所占土地使用權(quán)證,因房地權(quán)屬不一致,案涉房屋未能辦理抵押登記,抵押權(quán)未依法設(shè)立,陳某某等三人構(gòu)成違約,應(yīng)依據(jù)前述約定賠償由此給中信銀行東莞分行造成的損失。原審法院認定陳某某等三人不存在違約行為不應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任不當(dāng),本院予以糾正。
關(guān)于中信銀行東莞分行的損失認定問題。《合同法》第一百一十三條第一款規(guī)定:“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定,給對方造成損失的,損失賠償額應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于因違約所造成的損失,包括合同履行后可以獲得的利益,但不得超過違反合同一方訂立合同時預(yù)見到或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違反合同可能造成的損失。”案涉《最高額抵押合同》第6.6條約定:“甲方承諾:當(dāng)主合同債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形,無論乙方對主合同項下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保(包括但不限于主合同債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保、保證、抵押、質(zhì)押、保函、備用信用證等擔(dān)保方式),乙方有權(quán)直接請求甲方在其擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,無需行使其他權(quán)利(包括但不限于先行處置主合同債務(wù)人提供的物的擔(dān)保)?!钡?.1條約定:“按照本合同第二條第2.2款確定的債務(wù)履行期限屆滿之日債務(wù)人未按主合同約定履行全部或部分債務(wù)的,乙方有權(quán)按本合同的約定處分抵押物。”在案涉抵押合同正常履行的情況下,當(dāng)主債務(wù)人不履行到期債務(wù)時,中信銀行東莞分行可直接請求就抵押物優(yōu)先受償。本案抵押權(quán)因未辦理登記而未設(shè)立,中信銀行東莞分行無法實現(xiàn)抵押權(quán),損失客觀存在,其損失范圍相當(dāng)于在抵押財產(chǎn)價值范圍內(nèi)華豐盛公司未清償債務(wù)數(shù)額部分,并可依約直接請求陳某某等三人進行賠償。
同時,根據(jù)本案查明的事實,中信銀行東莞分行對案涉抵押合同無法履行亦存在過錯。東莞市房產(chǎn)管理局已于2011年明確函告轄區(qū)各金融機構(gòu),房地權(quán)屬不一致的房屋不能再辦理抵押登記。據(jù)此可以認定,中信銀行東莞分行在2013年簽訂案涉抵押合同時對于案涉房屋無法辦理抵押登記的情況應(yīng)當(dāng)知情或者應(yīng)當(dāng)能夠預(yù)見。中信銀行東莞分行作為以信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機構(gòu),應(yīng)比一般債權(quán)人具備更高的審核能力。相對于此前曾就案涉抵押物辦理過抵押登記的陳某某等三人來說,中信銀行東莞分行具有更高的判斷能力,負有更高的審查義務(wù)。中信銀行東莞分行未盡到合理的審查和注意義務(wù),對抵押權(quán)不能設(shè)立亦存在過錯。同時,根據(jù)《合同法》第一百一十九條“當(dāng)事人一方違約后,對方應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施防止損失的擴大;沒有采取適當(dāng)措施致使損失擴大的,不得就擴大的損失要求賠償?!钡囊?guī)定,中信銀行東莞分行在知曉案涉房屋無法辦理抵押登記后,沒有采取降低授信額度、要求提供補充擔(dān)保等措施防止損失擴大,可以適當(dāng)減輕陳某某等三人的賠償責(zé)任。
綜合考慮雙方當(dāng)事人的過錯程度以及本案具體情況,本院酌情認定陳某某等三人以抵押財產(chǎn)價值為限,在華豐盛公司尚未清償債務(wù)的二分之一范圍內(nèi),向中信銀行東莞分行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
綜上,中信銀行東莞分行的再審請求部分成立,本院予以支持。本院依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十三條、第一百一十九條,《中華人民共和國物權(quán)法》第十五條,《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、第二百零七條第一款、第一百七十條第一款第二項的規(guī)定,判決如下:
一、撤銷廣東省高級人民法院(2016)粵民終1107號民事判決;
二、維持廣東省東莞市中級人民法院(2015)東中法民四初字第15號民事判決第一、二、三、四項;
三、撤銷廣東省東莞市中級人民法院(2015)東中法民四初字第15號民事判決第五項;
四、陳某某在位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村的房屋(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、14××24、14××25號)價值范圍內(nèi)、陳仁興在位于東莞市中堂鎮(zhèn)的房屋(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××、C1××57號,粵房地共證字第××號)價值范圍內(nèi)、梁彩霞在位于東莞市中堂鎮(zhèn)東泊村陳屋新村的房屋(房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第××號)價值范圍內(nèi),就廣東省東莞市中級人民法院(2015)東中法民四初字第15號民事判決第一、二判項確定的東莞市華豐盛塑料有限公司所負債務(wù)未清償部分的二分之一范圍內(nèi)向中信銀行股份有限公司東莞分行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;
四、駁回中信銀行股份有限公司東莞分行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費397171.19元,保全費5000元,由被申請人陳某某、陳仁興、梁彩霞及一審被告東莞市華豐盛塑料有限公司、東莞市高力信塑料有限公司、東莞市力宏貿(mào)易有限公司、陳志文、陳志波、東莞市億陽通信集團有限公司、東莞市同匯貿(mào)易有限公司、東莞市怡聯(lián)貿(mào)易有限公司負擔(dān);二審案件受理費392450元,由再審申請人中信銀行股份有限公司東莞分行負擔(dān)196225元,由被申請人陳某某、陳仁興、梁彩霞負擔(dān)196225元。
審判長 高燕竹
審判員 張穎新
審判員 劉少陽
二〇一九年十二月九日
法官助理王智鋒
書記員黃慧航
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