中華人民共和國最高人民法院
民 事 判 決 書
(2018)最高法民終1271號
上訴人(原審原告):中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司山西省分公司,住所地山西省太原市萬柏林區(qū)長風西街1號麗華大廈4層。
負責人:鄒嘉宏,該分公司副總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:李素芳,山西鼎信澤律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:左睿,山西鼎信澤律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審被告):山西介休鑫峪溝煤業(yè)有限公司。住所地:山西省介休市張?zhí)m鎮(zhèn)溝底村。
法定代表人:劉佳,該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:郭立光,該公司母公司員工。
被上訴人(原審被告):山西路鑫能源集團有限公司,住所地山西省晉中市介休市義安鎮(zhèn)路鑫工業(yè)園區(qū)1號園內(nèi)。
法定代表人:劉清苗,該公司執(zhí)行董事。
委托訴訟代理人:郭立光,該公司員工。
被上訴人(原審被告):山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司,住所地山西省介休市連福鎮(zhèn)紅崖灣村。
法定代表人:孟永生,該公司董事長。
委托訴訟代理人:李旭明,山西旭日明律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:喬樹鴻,山西旭日明律師事務(wù)所律師。
原審被告:中國鋁業(yè)股份有限公司,住所地北京市海淀區(qū)西直門北大街62號12-16、18-31層。
法定代表人:盧東亮,該公司董事長。
委托訴訟代理人:張德成,該公司員工。
原審被告:中鋁山西鋁業(yè)有限公司(原山西鋁廠),住所地山西省河津市清澗街道龍門大道北段10號。
法定代表人:郭威立,該公司執(zhí)行董事。
委托訴訟代理人:魏克聰,該公司員工。
委托訴訟代理人:魏夏英,該公司員工。
上訴人國家開發(fā)銀行(原國家開發(fā)銀行股份有限公司)因與被上訴人山西介休鑫峪溝煤業(yè)有限公司(以下簡稱鑫峪溝公司)、山西路鑫能源集團有限公司(以下簡稱路鑫公司)、山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司(以下簡稱左則溝公司)、原審被告中國鋁業(yè)股份有限公司(以下簡稱中國鋁業(yè)公司)、中鋁山西鋁業(yè)有限公司(原山西鋁廠,以下簡稱山西鋁業(yè)公司)借款合同糾紛一案,不服山西省高級人民法院(2016)晉民初21號民事判決,向本院提起上訴。本院于2018年11月6日立案后,中國信達資產(chǎn)管理股份有限公公司山西省分公司(以下簡稱山西信達)于2019年7月17日向本院提交《變更訴訟主體申請書》,稱國家開發(fā)銀行已將案涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓給該分公司,故申請?zhí)娲鷩议_發(fā)銀行承擔本案訴訟,其他各方當事人對此均無異議,本院予以準許。本院依法組成合議庭,開庭進行了審理。上訴人山西信達的委托訴訟代理人李素芳、左睿,被上訴人鑫峪溝公司、路鑫公司的委托訴訟代理人郭立光,被上訴人左則溝公司的委托訴訟代理人李旭明、喬樹鴻,原審被告中國鋁業(yè)公司的委托訴訟代理人張德成,原審被告山西鋁業(yè)公司的委托訴訟代理人魏克聰、魏夏英,到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
山西信達上訴請求:1.撤銷一審判決第一項,改判鑫峪溝公司償還山西信達借款本金8346萬元及全部借款利息、罰息、復(fù)利(從2014年12月21日至實際給付之日止,按照合同約定計算方法支付新增利息、罰息、復(fù)利)。2.撤銷一審判決第二項,改判路鑫公司對鑫峪溝公司借款本金8346萬元及全部借款利息、罰息、復(fù)利(從2014年12月21日至實際給付之日止,按照合同約定計算方法支付新增利息、罰息、復(fù)利)承擔連帶清償責任。3.撤銷一審判決第三項,改判左則溝公司按照合同約定辦理采礦權(quán)抵押登記,并對鑫峪溝公司借款本金8346萬元及全部借款利息、罰息、復(fù)利(從2014年12月21日至實際給付之日止,按照合同約定計算方法支付新增利息、罰息、復(fù)利)承擔連帶清償責任。4.本案一、二審訴訟費用由鑫峪溝公司、路鑫公司和左則溝公司承擔。事實和理由:(一)一審判決認定國家開發(fā)銀行“對貸款用途未盡監(jiān)管責任存在過錯”,從而對于國家開發(fā)銀行提出的“要求鑫峪溝公司支付復(fù)利和罰息”的主張不予支持,且將本案利息計算期間變更為“從2016年3月2日起至本判決生效之日止”,屬事實認定不清。1.國家開發(fā)銀行已經(jīng)完全履行案涉借款合同的出借義務(wù),不存在違約情形,原審判決不支持復(fù)利和罰息認定錯誤。本案借款項目左則溝公司礦井改擴建項目在借款合同簽訂前已由鑫峪溝公司及山西鋁廠墊付大量資金,國家開發(fā)銀行將借款資金統(tǒng)一撥付借款人由其用于歸還前期墊付資金,符合相關(guān)約定。本案借款合同中約定了國家開發(fā)銀行有權(quán)對借款的使用和流向、停止發(fā)放借款以及提前收回借款等進行監(jiān)督,該約定是國家開發(fā)銀行的監(jiān)管權(quán)利,而非對借款人的義務(wù)。一審判決以國家開發(fā)銀行未盡到監(jiān)管義務(wù)為由免除借款人鑫峪溝公司承擔復(fù)利、罰息的義務(wù),無合同和法律依據(jù)。借款合同中的資金撥付規(guī)定對借款合同及擔保合同的效力沒有影響,不能因此減輕借款人及擔保人的責任。2.鑫峪溝公司已經(jīng)收到全部借款,卻未按約定償還借款本金,應(yīng)當支付利息、罰息及復(fù)利。并且,鑫峪溝公司及路鑫公司在一審?fù)徶幸嗍冀K認可借款事實及國家開發(fā)銀行訴訟請求。(二)一審判決認定“國家開發(fā)銀行將全部貸款支付到鑫峪溝公司的賬戶,且該筆貸款并未用于左則溝公司的礦井改擴建項目”“左則溝公司按照合同約定辦理采礦權(quán)抵押登記已不可實現(xiàn),國家開發(fā)銀行未要求左則溝公司托管抵押的采礦權(quán)證原件,對于抵押權(quán)未能設(shè)立存在過錯”等,缺乏證據(jù)。1.案涉抵押合同簽訂時未能辦理采礦權(quán)抵押登記手續(xù)系鑫峪溝公司自身原因及山西省國土資源廳暫停辦理所致,而非國家開發(fā)銀行原因,國家開發(fā)銀行已對采礦權(quán)證書副本原件進行了托管。2.左則溝公司采礦權(quán)抵押登記備案始終未完成是由于鑫峪溝公司及左則溝公司未按合同約定履行,并擅自抵押給他方所致。3.左則溝公司為鑫峪溝公司控股子公司,二公司為關(guān)聯(lián)公司,左則溝公司向國家開發(fā)銀行提供抵押擔保均由鑫峪溝公司控制及操作。左則溝公司對本案借款事項始終參與,并同意提供抵押擔保。左則溝公司明知貸款流向,但從貸款發(fā)放后至今未提出任何異議,且其煤礦技改亦已完成。國家開發(fā)銀行無任何左則溝公司所稱“國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司惡意串通、騙取左則溝公司的擔?!鼻樾?。左則溝公司明知已將采礦許可證副本原件托管給國家開發(fā)銀行,仍然惡意的抵押給他方,損害了國家開發(fā)銀行利益,應(yīng)予以賠償。(三)一審判決認定“左則溝公司在其提供的抵押擔保的價值內(nèi),對鑫峪溝公司和路鑫公司不能清償債務(wù)的二分之一承擔賠償責任”,沒有法律依據(jù),適用法律錯誤。一審判決已經(jīng)認定案涉借款合同及抵押合同合法有效,鑫峪溝公司、左則溝公司均應(yīng)依約履行還款及擔保責任。左則溝公司違反抵押合同約定,不予辦理抵押登記,并擅自將抵押物抵押給交通銀行,應(yīng)承擔繼續(xù)履行責任,辦理抵押登記,并承擔違約賠償責任。
鑫峪溝公司辯稱,(一)本案借款合同簽訂后,鑫峪溝公司前期依約履行了合同,后因國家能源產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整、金融企業(yè)抽貸等原因,鑫峪溝公司經(jīng)營進入低谷,但仍堅持付息至2015年2月。在本案一審期間,全國各金融企業(yè)根據(jù)國家政策已經(jīng)開始對能源企業(yè)的貸款采取本金展期、利息掛賬不計息、減免罰息等幫扶措施,國家開發(fā)銀行卻依然要求鑫峪溝公司承擔罰息、復(fù)利等,鑫峪溝公司對此當庭表示反對。鑫峪溝公司曾認可罰息、復(fù)利是有條件的和解,與本案無關(guān)。(二)國家開發(fā)銀行未按約定發(fā)放貸款是否有過錯,應(yīng)依據(jù)法律規(guī)定認定。本案抵押權(quán)未設(shè)立的原因一是案涉抵押合同簽訂時山西省國土資源廳暫時不能辦理抵押登記,二是雙方未能盡責。(三)左則溝公司是鑫峪溝公司的掛靠公司,融資事宜均由鑫峪溝公司出面操作,但本案借款未借給左則溝公司。
路鑫公司的答辯意見與鑫峪溝公司答辯意見一致。
左則溝公司辯稱,國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司存在以欺詐手段騙取左則溝公司擔保的情形。案涉借款合同對借款用途、提款條件、借款使用監(jiān)管等事項有明確約定,國家開發(fā)銀行故意違反約定,在左則溝公司未依約提交任何改建項目材料的前提下,在短期內(nèi)違規(guī)將大額貸款發(fā)放給鑫峪溝公司,導(dǎo)致本應(yīng)用于左則溝公司項目改建的貸款資金被挪作他用,損害了左則溝公司的權(quán)益。左則溝公司在發(fā)現(xiàn)貸款被挪作他用后,拒絕依約將采礦權(quán)許可證交于國家開發(fā)銀行托管,國家開發(fā)銀行仍繼續(xù)向鑫峪溝公司發(fā)放貸款,已構(gòu)成違約,左則溝公司不應(yīng)繼續(xù)承擔擔保責任。
中國鋁業(yè)公司述稱,本案一審中,國家開發(fā)銀行與中國鋁業(yè)公司在法院組織下達成了調(diào)解協(xié)議,中國鋁業(yè)公司已依約履行了保證責任,國家開發(fā)銀行上訴后,明確表示對中國鋁業(yè)公司不作任何權(quán)利請求,故中國鋁業(yè)公司在二審中不應(yīng)承擔任何責任。
山西鋁業(yè)公司述稱,在本案一審中,國家開發(fā)銀行與山西鋁業(yè)公司在法院組織下達成了調(diào)解協(xié)議,山西鋁業(yè)公司已依約履行了保證責任,國家開發(fā)銀行上訴后,明確表示對山西鋁業(yè)公司不作任何權(quán)利請求,故山西鋁業(yè)公司在二審中不應(yīng)承擔任何責任。
國家開發(fā)銀行向一審法院起訴請求:1.依法判令鑫峪溝公司償還人民幣借款本金16400萬元;2.判令鑫峪溝公司支付借款利息、罰息、復(fù)利合計1260.359003萬元(暫計算至2016年3月1日,不含本日),并至實際給付之日止按照合同約定的計算方法支付新增利息、罰息、復(fù)利;3.律師費用25500元(暫計算至立案時);上述三項訴訟請求金額共計:176629090.03元;4.判令路鑫公司、左則溝公司、中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司對上述款項的清償承擔連帶責任;5.判令左則溝公司按照合同約定辦理采礦權(quán)抵押登記;6.判令鑫峪溝公司、路鑫公司、左則溝公司、中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司承擔本案訴訟費用、公告費、保全費等實現(xiàn)債權(quán)的其他必要費用。
一審法院認定事實:2013年3月8日,鑫峪溝公司與國家開發(fā)銀行簽訂合同編號為1410201301100000196的《人民幣資金借款合同》。合同第二條約定借款金額為人民幣20000萬元。合同第三條約定借款用途為左則溝公司礦井改擴建項目。合同第四條約定借款期限為2013年3月12日起至2019年3月11日止,共計6年。本借款合同寬限期從2013年3月12日起,至2014年3月11日止,共計一年。合同第十六條約定資金支付形式分貸款人受托支付和借款人自主支付,其中,對于單筆金額超過借款項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用貸款人受托支付。采用貸款人受托支付的,借款人應(yīng)在擬支付資金的當日,向貸款人經(jīng)辦分行提交付款通知書和資金支付的依據(jù)。貸款人根據(jù)內(nèi)部管理程序?qū)ι鲜鑫募M行審核,對經(jīng)審核認為支付依據(jù)符合要求的,在收到付款通知書的2個工作日辦理支付手續(xù)。對經(jīng)審核認為支付依據(jù)不符合要求的,貸款人可以暫緩支付或不支付。采用借款人自主支付的,借款人應(yīng)定期向貸款人匯總報告貸款資金支付情況,并提供加蓋借款人印鑒的銀行流水。借款合同簽訂之后,國家開發(fā)銀行于2013年3月12日向鑫峪溝公司賬戶支付貸款500萬元,2013年3月21日支付10492萬元,2013年5月10日支付9008萬元,共計20000萬元。
2013年3月8日,國家開發(fā)銀行與路鑫公司、中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司簽訂《國家開發(fā)銀行人民幣資金貸款保證合同》。其中第二條約定:“三主體同意以其全部財產(chǎn)對上述借款本金、利息、罰息、補償金、違約金、復(fù)利、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用分別按照51%;34%;15%的份額承擔連帶責任保證。”
2013年3月10日,國家開發(fā)銀行與左則溝公司簽訂《抵押合同》,其中第三條約定:“左則溝公司同意就其公司擁有的采礦權(quán)進行抵押擔保,抵押擔保的范圍包括主合同項下全部借款本金、利息、罰息、復(fù)利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用”。第四條第(三)項:“左則溝公司保證除本合同設(shè)定的抵押外,抵押物上不存在任何形式的物權(quán)擔保、租賃、托管、共有或其他權(quán)屬爭議。”第五條第(四)項:“抵押物登記后3個工作日內(nèi),抵押人應(yīng)將抵押物產(chǎn)權(quán)(處分權(quán))憑證或抵押權(quán)證書交抵押權(quán)人收執(zhí)”。第十條:“本合同簽訂后,在山西省國土資源廳開始重新辦理采礦權(quán)抵押登記后,抵押人應(yīng)按照法律和貸款人的要求及時辦理采礦權(quán)抵押登記手續(xù)。在此之前,抵押人應(yīng)將山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司采礦權(quán)證托管在貸款人處,并不得向其他債務(wù)人抵押”。
2013年5月20日,鑫峪溝公司向國家開發(fā)銀行提交《關(guān)于變更擔保人名稱的申請》,載明擔保人山西省介休市路鑫煤炭氣化有限公司名稱變更為山西路鑫能源集團有限公司。
2014年3月12日鑫峪溝公司償還國家開發(fā)銀行本金1800萬元,2014年7月21日,償還國家開發(fā)銀行本金1800萬元。后鑫峪溝公司未能按照合同約定的還款計劃履行義務(wù),其從2015年2月20日開始拖欠貸款本金,2015年1季度開始拖欠貸款利息,截至2016年3月1日(不含本日),共欠原告貸款本金16400萬元(其中未到期本金11000萬元,逾期本金5400萬元)。
2015年1月12日,鑫峪溝公司寫給國家開發(fā)銀行的《關(guān)于相關(guān)采礦權(quán)抵押情況的說明》表明,鑫峪溝公司在簽訂完借款合同后已將左則溝公司的采礦權(quán)證副本原件保管在國家開發(fā)銀行,并向國家開發(fā)銀行遞交了采礦權(quán)抵押備案登記申請表,但是并未辦理采礦權(quán)抵押登記。
2015年5月8日,左則溝公司將采礦權(quán)抵押給交通銀行股份有限公司山西省分行進行貸款,并辦理了抵押登記,備案期限至2019年10月27日。
2015年12月16日,國家開發(fā)銀行與忠慧律師事務(wù)所簽訂的《專項法律服務(wù)協(xié)議和保密協(xié)議》,約定前期辦案費為15萬元。
本案審理期間,國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司、中國鋁業(yè)公司及山西鋁業(yè)公司已達成調(diào)解協(xié)議,2016年8月29日,一審法院作出(2016)晉民初21號民事調(diào)解書,2013年3月8日,鑫峪溝公司與國家開發(fā)銀行簽訂合同編號為1410201301100000196的《人民幣資金借款合同》。合同第二條約定借款金額為人民幣20000萬元。2014年3月12日鑫峪溝公司償還國家開發(fā)銀行本金1800萬元,2014年7月21日,償還國家開發(fā)銀行本金1800萬元。鑫峪溝公司拖欠國家開發(fā)銀行借款本金人民幣16400萬元,欠息合計人民幣1797.989307萬元,上述本息金額共計人民幣18197.989307萬元。中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司按照其與國家開發(fā)銀行簽訂的《保證合同》約定,為國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司簽訂的《借款合同》項下的借款本金及利息分別承擔34%和15%的連帶責任保證,金額分別為5994.214356萬元和2982.992754萬元。該調(diào)解書已經(jīng)履行完畢,國家開發(fā)銀行對于鑫峪溝公司16400萬元本金及利息的49%的債權(quán)已經(jīng)實現(xiàn)。
一審法院認為,本案爭議焦點為:1.鑫峪溝公司是否應(yīng)對剩余51%即8364萬元(16400萬元×51%=8364萬元)借款本金、利息、復(fù)利、罰息及實現(xiàn)債權(quán)的費用承擔償還責任;2.路鑫公司是否應(yīng)對剩余51%即8364萬元借款本金、利息、復(fù)利、罰息及實現(xiàn)債權(quán)的費用承擔承擔連帶清償責任;3.左則溝公司是否應(yīng)繼續(xù)辦理采礦權(quán)抵押登記;4.左則溝公司是否應(yīng)對剩余51%即8364萬元借款本金、利息、復(fù)利、罰息及實現(xiàn)債權(quán)的費用承擔連帶清償責任。
第一,關(guān)于鑫峪溝公司是否應(yīng)對剩余51%即8364萬元借款本金、利息、復(fù)利、罰息及實現(xiàn)債權(quán)的費用承擔償還責任的問題。2013年3月8日,鑫峪溝公司與國家開發(fā)銀行簽訂合同編號為1410201301100000196的《人民幣資金借款合同》,系雙方當事人真實的意思表示,其內(nèi)容不違反法律和行政法規(guī)禁止性規(guī)定,合法有效。國家開發(fā)銀行按照合同約定支付20000萬元貸款,鑫峪溝公司已償還3600萬元借款本金,尚欠本金16400萬元。本案一審審理期間,國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司、中國鋁業(yè)公司及山西鋁業(yè)公司已達成調(diào)解協(xié)議,2016年8月29日一審法院作出(2016)晉民初21號民事調(diào)解書,中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司按照其與國家開發(fā)銀行簽訂的《保證合同》的約定為國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司簽訂的《借款合同》項下16400萬元借款本金及利息分別承擔34%和15%的連帶責任保證,金額分別為5994.214356萬元和2982.992754萬元,該調(diào)解書已經(jīng)履行完畢。鑫峪溝公司對于其與國家開發(fā)銀行簽訂借款合同的基本事實及借款數(shù)額予以認可,但對于借款的復(fù)利、罰息有異議,不愿承擔。故鑫峪溝公司應(yīng)按照借款合同約定償還16400萬元的51%的借款本金即8364萬元及利息。至于復(fù)利、罰息的問題,根據(jù)雙方簽訂的《借款合同》第十六條約定,資金支付形式分貸款人受托支付和借款人自主支付,其中,對于單筆金額超過借款項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用貸款人受托支付。國家開發(fā)銀行分三筆500萬元、10492萬元、9008萬元發(fā)放貸款,其中后兩筆貸款數(shù)額已超過500萬元,國家開發(fā)銀行并未按照合同約定應(yīng)采取貸款人受托支付的方式發(fā)放貸款,而將全部貸款支付到鑫峪溝公司的賬戶,且該筆貸款并未用于左則溝公司的礦井改擴建項目,國家開發(fā)銀行對于合同約定的貸款用途也未盡到監(jiān)管義務(wù),國家開發(fā)銀行存在一定過錯,因此,對于其提出的由鑫峪溝公司支付復(fù)利和罰息的主張一審法院不予支持。至于國家開發(fā)銀行主張的實現(xiàn)債權(quán)費用的問題,國家開發(fā)銀行向一審法院提交了其與律師事務(wù)所簽訂的《專項法律服務(wù)協(xié)議和保密協(xié)議》,約定了前期辦案費為15萬元,且借款合同中約定因借款人違約而發(fā)生訴訟的,貸款人為該項訴訟支付的律師費應(yīng)由借款人承擔,故國家開發(fā)銀行主張實現(xiàn)債權(quán)的費用應(yīng)由鑫峪溝公司承擔。
第二,關(guān)于路鑫公司是否應(yīng)對剩余51%即8364萬元借款本金、利息、復(fù)利、罰息及實現(xiàn)債權(quán)的費用承擔連帶清償責任的問題。2013年3月8日,國家開發(fā)銀行與路鑫公司、中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司簽訂《國家開發(fā)銀行人民幣資金貸款保證合同》,系雙方當事人真實的意思表示,其內(nèi)容不違反法律和行政法規(guī)禁止性規(guī)定,合法有效。中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司承擔鑫峪溝公司與國家開發(fā)銀行簽訂合同編號為1410201301100000196的《人民幣資金借款合同》項下49%本金及利息的連帶責任保證已由一審法院(2016)晉民初21號民事調(diào)解書確認。路鑫公司對于簽訂保證合同對《人民幣資金借款合同》項下51%借款本金及利息承擔連帶責任保證的事實予以認可,由于鑫峪溝公司不承擔復(fù)利、罰息,故路鑫公司按照合同約定對于鑫峪溝公司應(yīng)償還國家開發(fā)銀行剩余51%即8364萬元借款本金、利息及實現(xiàn)債權(quán)的費用15萬元應(yīng)承擔連帶清償責任。
第三,關(guān)于左則溝公司是否應(yīng)繼續(xù)辦理采礦權(quán)抵押登記的問題。因國家開發(fā)銀行與左則溝公司簽訂《抵押合同》后,國家開發(fā)銀行與左則溝公司并未按照合同第十條約定在山西省國土資源廳辦理采礦權(quán)抵押登記,且左則溝公司未將采礦許可證原件托管在貸款人國家開發(fā)銀行處。2015年5月8日,左則溝公司將采礦權(quán)抵押給其他銀行進行貸款,并辦理了抵押登記,備案期限至2019年10月27日。根據(jù)《山西省國土資源廳關(guān)于進一步規(guī)范采礦權(quán)抵押備案有關(guān)工作的通知》規(guī)定,同一采礦權(quán)同期只能進行一次抵押,故國家開發(fā)銀行請求左則溝公司按照合同約定辦理采礦權(quán)抵押登記已不可實現(xiàn),對該項請求一審法院不予支持。
第四,關(guān)于左則溝公司是否應(yīng)對剩余51%即8364萬元借款本金、利息、復(fù)利、罰息及實現(xiàn)債權(quán)的費用承擔連帶清償責任的問題。2013年3月10日,國家開發(fā)銀行與左則溝公司簽訂《抵押合同》,其中第三條約定:“左則溝公司同意就其公司擁有的采礦權(quán)進行抵押擔保,抵押擔保的范圍包括主合同項下全部借款本金、利息、罰息、復(fù)利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用?!钡谑畻l約定:“本合同簽訂后,在山西省國土資源廳開始重新辦理采礦權(quán)抵押登記后,抵押人應(yīng)按照法律和貸款人的要求及時辦理采礦權(quán)抵押登記手續(xù)。在此之前,抵押人應(yīng)將山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司采礦權(quán)證托管在貸款人處,并不得向其他債務(wù)人抵押。”左則溝公司辯稱,國家開發(fā)銀行違反借款合同約定將貸款支付給鑫峪溝公司,國家開發(fā)銀行明知左則溝公司未將采礦權(quán)證交給國開行托管且未辦理采礦權(quán)登記的情況下,仍向鑫峪溝公司發(fā)放貸款,國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司串通惡意騙取左則溝公司的擔保,左則溝公司與國家開發(fā)銀行簽訂的抵押合同無效,左則溝公司不應(yīng)承擔任何責任。一審法院認為,《物權(quán)法》第一百八十條第一款規(guī)定:“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押:(一)建筑物和其他土地附著物;……”第一百八十七條規(guī)定:“以本法第一百八十條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的,應(yīng)當辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立?!钡V產(chǎn)資源作為土地附著物,探礦權(quán)、采礦權(quán)的抵押應(yīng)遵循登記生效主義原則,抵押權(quán)應(yīng)自登記時設(shè)立,由于本案中用于抵押的采礦權(quán)國家開發(fā)銀行與左則溝公司并未辦理抵押登記手續(xù),故本案中的抵押權(quán)未設(shè)立。采礦權(quán)的登記與否并不影響抵押合同的效力,雙方簽訂的《抵押合同》成立并生效,故左則溝公司提出的國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司串通惡意騙取左則溝公司的擔保,抵押合同無效的抗辯理由不能成立。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百零七條:“當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的,應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任”的規(guī)定,左則溝公司與國家開發(fā)銀行未按照合同約定辦理采礦權(quán)抵押登記,左則溝公司將采礦權(quán)抵押給其他銀行進行貸款并辦理抵押登記,故其應(yīng)向國家開發(fā)銀行承擔賠償損失的違約責任。根據(jù)《山西省國土資源廳關(guān)于進一步規(guī)范采礦權(quán)抵押備案有關(guān)工作的通知》第二條:“采礦權(quán)抵押備案申報材料:……(二)抵押備案申請書原件;(三)抵押合同原件;(四)貸款合同原件;……”的規(guī)定,抵押備案申請書需加蓋抵押權(quán)人和抵押人的公章,并由雙方協(xié)商確認抵押的采礦權(quán)價值,國家開發(fā)銀行在《抵押合同》簽訂后,并未與左則溝公司共同完成采礦權(quán)抵押備案申請書填報工作。國家開發(fā)銀行未按照《抵押合同》要求左則溝公司托管抵押的采礦權(quán)證原件,而僅托管了采礦權(quán)證副本,且未辦理采礦權(quán)抵押登記情況下,國家開發(fā)銀行即發(fā)放了貸款。國家開發(fā)銀行未按照中國人民銀行貸款的有關(guān)規(guī)定發(fā)放擔保貸款,對于其抵押權(quán)不能實現(xiàn)亦存在過錯。國家開發(fā)銀行和左則溝公司雙方未辦理采礦權(quán)抵押登記,均存在違約行為,對于抵押權(quán)未能設(shè)立均存在過錯,故左則溝公司在其提供抵押擔保的采礦權(quán)價值范圍內(nèi),對剩余51%即8364萬元借款本金、利息及實現(xiàn)債權(quán)費用15萬元,鑫峪溝公司和路鑫公司不能清償部分應(yīng)承擔二分之一的賠償責任。
一審法院判決:一、鑫峪溝公司于判決生效后十日內(nèi)向國家開發(fā)銀行償還借款本金8364萬元、利息(從2016年3月2日起至本判決生效之日止)及實現(xiàn)債權(quán)費用15萬元。二、路鑫公司對第一判項之債務(wù)承擔連帶清償責任。三、左則溝公司在其提供抵押擔保的采礦權(quán)價值范圍內(nèi),對第一判項之債務(wù)鑫峪溝公司、路鑫公司不能清償部分承擔二分之一的賠償責任。四、駁回國家開發(fā)銀行其他訴訟請求。案件受理費471722.1795元,保全費5000元,共計476722.1795元,由國家開發(fā)銀行股份有限公司負擔100000元,由山西介休鑫峪溝煤業(yè)有限公司負擔205000元,由山西路鑫能源集團有限公司負擔100000元,由山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司負擔71722.1795元。
二審中,當事人沒有提交新證據(jù)。各方當事人對一審法院認定的事實無爭議,本院予以確認。
本院認為,本案二審焦點問題為:鑫峪溝公司是否應(yīng)對剩余借款本金、利息、罰息、復(fù)利及實現(xiàn)債權(quán)費用承擔償還責任及計息時間;路鑫公司、左則溝公司應(yīng)否對剩余借款本金、利息、罰息、復(fù)利及實現(xiàn)債權(quán)費用承擔連帶清償責任。
一、關(guān)于鑫峪溝公司是否應(yīng)對剩余借款本金、利息、罰息、復(fù)利及實現(xiàn)債權(quán)費用承擔償還責任及計息時間問題。國家開發(fā)銀行與鑫峪溝公司于2013年3月8日簽訂的《人民幣資金借款合同》合法有效,該借款合同第十六條約定,資金支付形式分貸款人受托支付和借款人自主支付,其中,對于單筆金額超過借款項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用貸款人受托支付。借款合同簽訂之后,國家開發(fā)銀行分三筆500萬元、10492萬元、9008萬元發(fā)放貸款,其中后兩筆貸款數(shù)額均已超過500萬元,按照合同約定應(yīng)采取貸款人受托支付的方式發(fā)放,但國家開發(fā)銀行均采取借款人自主支付方式將貸款資金支付到鑫峪溝公司的賬戶。另外,案涉借款合同第三條約定,本合同項下借款的用途為左則溝公司礦井改擴建項目,借款人不得挪用本合同項下借款。該合同第十七條、第十九條約定國家開發(fā)銀行有權(quán)檢查貸款資金使用情況、監(jiān)管借款項目進展等。本案借款實際并未用于合同約定的左則溝公司礦井改擴建項目。一審法院認為,國家開發(fā)銀行未按合同約定方式發(fā)放貸款、對合同約定的借款用途未盡到監(jiān)管義務(wù),存在一定過錯,并因此免除了鑫峪溝公司支付復(fù)利、罰息的責任。對此本院認為,案涉借款合同關(guān)于資金支付方式、資金使用情況檢查和借款項目監(jiān)管的約定,是為了保證借款資金安全,對貸款人國家開發(fā)銀行而言,是一項合同權(quán)利而非合同義務(wù)。對于借款人鑫峪溝公司而言,國家開發(fā)銀行實際采取的放款方式對其有利,且其在接受借款時未提出異議,不能認為國家開發(fā)銀行存在過錯。至于案涉借款未用于約定用途,屬于鑫峪溝公司的違約行為,國家開發(fā)銀行未予監(jiān)管屬于怠于行使權(quán)利,但不能認定國家開發(fā)銀行對鑫峪溝公司存在過錯。一審法院免除鑫峪溝公司支付罰息、復(fù)利的責任不當,本院予以糾正。
一審法院查明,2014年3月12日鑫峪溝公司償還國家開發(fā)銀行本金1800萬元,2014年7月21日,償還國家開發(fā)銀行本金1800萬元。后鑫峪溝公司未能按照合同約定的還款計劃履行義務(wù),鑫峪溝公司從2015年2月20日起開始拖欠貸款本金,2015年一季度開始拖欠貸款利息,鑫峪溝公司尚欠國家開發(fā)銀行本金16400萬元。其中,中國鋁業(yè)公司、山西鋁業(yè)公司已通過調(diào)解共計為本案借款合同承擔了49%的保證責任,國家開發(fā)銀行對鑫峪溝公司16400萬元本金及利息的49%的債權(quán)已經(jīng)實現(xiàn),鑫峪溝公司應(yīng)對剩余51%即8364萬元(16400萬元×51%=8364萬元)借款本金、利息、罰息、復(fù)利繼續(xù)承擔償還責任,同時還應(yīng)支付國家開發(fā)銀行實現(xiàn)債權(quán)的費用15萬元。
關(guān)于計息時間,案涉借款合同第六條約定,本合同項下結(jié)息日為每年3月20日、6月20日、9月20日、12月20日。鑫峪溝公司從2015年一季度開始拖欠貸款利息,其最后一次結(jié)息時間應(yīng)為2014年12月20日,故本案利息起算時間應(yīng)為2014年12月21日。
二、關(guān)于路鑫公司應(yīng)否對剩余借款本金、利息、罰息、復(fù)利及實現(xiàn)債權(quán)費用承擔連帶清償責任問題。本案中,國家開發(fā)銀行沒有按照合同約定的付款方式放款、未對本案借款資金使用情況和借款項目進行檢查和監(jiān)管,增加了借款資金不能依約收回的風險,加大了擔保人的擔保風險,一定程度上損害了擔保人作為從合同當事人對于主合同內(nèi)容的信賴利益。因此,在本案借款事實上已沒有依約償還的情況下,可適當減輕擔保人的擔保責任,本院酌定路鑫公司僅對未償還本金8364萬元、利息及實現(xiàn)債權(quán)費用承擔連帶清償責任。
三、關(guān)于左則溝公司應(yīng)否對剩余借款本金、利息、罰息、復(fù)利及實現(xiàn)債權(quán)費用承擔連帶清償責任問題。國家開發(fā)銀行與左則溝公司于2013年3月8日簽訂的《抵押合同》合法有效,該合同第十條約定,本合同簽訂后,在山西省國土資源廳開始重新辦理采礦權(quán)抵押登記后,抵押人應(yīng)按照法律和貸款人的要求及時辦理采礦權(quán)抵押登記手續(xù)。在此之前,抵押人應(yīng)將山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司采礦權(quán)證托管在貸款人處,并不得向其他債務(wù)人抵押。但左則溝公司未按照約定將采礦權(quán)證交國家開發(fā)銀行托管,在能夠辦理采礦權(quán)抵押登記后,未依約為國家開發(fā)銀行辦理抵押登記,反而將采礦權(quán)抵押給了交通銀行股份有限公司山西省分公司進行貸款,并辦理了抵押登記,已構(gòu)成違約。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百零七條“當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的,應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任”的規(guī)定,左則溝公司應(yīng)向國家開發(fā)銀行承擔賠償損失的違約責任。本案辦理抵押登記屬于左則溝公司的合同義務(wù),一審法院認定國家開發(fā)銀行對未辦理抵押登記亦存在違約行為依據(jù)不足,應(yīng)予糾正。另外,《抵押合同》第九條第(二)項約定,如借款人和抵押權(quán)人達成書面協(xié)議變更主合同內(nèi)容,抵押人應(yīng)繼續(xù)以本合同項下抵押物為主合同項下債務(wù)承擔擔保責任。故左則溝公司關(guān)于“國家開發(fā)銀行未按合同約定的付款方式放款、未對本案借款資金使用情況進行監(jiān)管,導(dǎo)致案涉借款未按合同約定用于左則溝公司,左則溝公司不應(yīng)繼續(xù)承擔擔保責任”的理由不能成立。左則溝公司作為抵押擔保人,本院酌定其與保證人路鑫公司相同責任范圍的賠償責任。
綜上所述,山西信達的上訴請求部分成立,予以支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項規(guī)定,判決如下:
一、撤銷山西省高級人民法院(2016)晉民初21號民事判決;
二、山西介休鑫峪溝煤業(yè)有限公司于本判決生效后十日內(nèi)向中國信達資產(chǎn)管理股份有限公公司山西省分公司償還借款本金8364萬元、利息、罰息、復(fù)利(按本案借款合同約定計算,從2014年12月21日起至實際給付之日止)及實現(xiàn)債權(quán)費用15萬元;
三、山西路鑫能源集團有限公司對借款本金8364萬元、利息(按本案借款合同約定計算,從2014年12月21日起至實際給付之日止)及實現(xiàn)債權(quán)費用15萬元承擔連帶清償責任。
四、山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司在其提供抵押擔保的采礦權(quán)價值范圍內(nèi),對第三判項之債務(wù)鑫峪溝公司、路鑫公司不能清償部分承擔賠償責任。
五、駁回中國信達資產(chǎn)管理股份有限公公司山西省分公司其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費、保全費共計476722.1795元,由中國信達資產(chǎn)管理股份有限公公司山西省分公司負擔70000元,由山西介休鑫峪溝煤業(yè)有限公司負擔206722.18元,由山西路鑫能源集團有限公司負擔100000元,由山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司負擔100000元。二審案件受理費251275.00元,由中國信達資產(chǎn)管理股份有限公公司山西省分公司負擔80000元,由山西介休鑫峪溝煤業(yè)有限公司負擔90000元,由山西介休鑫峪溝左則溝煤業(yè)有限公司負擔81275元。
本判決為終審判決。
審判長 方 芳
審判員 李相波
審判員 寧 晟
二〇一九年七月二十六日
法官助理賈亞奇
書記員賀權(quán)
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