原告雷某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省通城縣人，個(gè)體戶，住本縣。委托代理人楊濤，湖北泰元律師事務(wù)所律師。被告中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司，住所地咸寧市溫泉銀泉大道529號(hào)。負(fù)責(zé)人秦雪峰，總經(jīng)理。委托代理人王楊，湖北黃鶴律師事務(wù)所律師。

原告雷某向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、確認(rèn)被告終止200011631989183號(hào)保險(xiǎn)合同的行為違法；2、判令被告履行保險(xiǎn)合同，依約理賠。事實(shí)與理由：原告于2016年3月8日在被告處購(gòu)買《心安怡住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（H2014）》，保單號(hào)為200011631989183。2017年3月7日，原告按期續(xù)費(fèi)1310元，保險(xiǎn)合同有效期往后延展一年。2017年6月25日，原告因病在武大中南醫(yī)院住院治療，并于6月26日左右將住院事宜告知被告，7月24日依約提交全部保險(xiǎn)金申請(qǐng)資料，后經(jīng)原告多次催問(wèn)，被告在2017年10月20日下達(dá)理賠決定通知書，以原告在2011年有既往癥，未如實(shí)告知而拒絕理賠，并單方終止保險(xiǎn)合同，退回保費(fèi)。在原告購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，被告未履行任何提示和說(shuō)明程序，有違《保險(xiǎn)法》第17條的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵，免責(zé)條款不應(yīng)生效。被告投保單告知事項(xiàng)欄的項(xiàng)目均為電腦默認(rèn)選項(xiàng)，被告的代理人并未對(duì)原告進(jìn)行任何詢問(wèn)，且所有程序均在短時(shí)間內(nèi)在平板電腦上操作完成。不論是字體大小、告知方式、簽字確認(rèn)形式均對(duì)原告不利，而對(duì)被告卻天衣無(wú)縫。被告利用其優(yōu)勢(shì)地位、經(jīng)驗(yàn)背景在形式上做足文章，但唯獨(dú)忽略原告是否真正知道告知事項(xiàng)與是否理解告知事項(xiàng)背后隱含的被告免責(zé)條款，脫離了提示與告知的初衷，僅僅是為免責(zé)做的形式套路，而非為客戶真正理解做實(shí)質(zhì)努力。被告所提供的所有合同條款均為格式條款，原告從來(lái)無(wú)意隱瞞任何病史，如果被告在原告購(gòu)買保險(xiǎn)之初切實(shí)履行了保險(xiǎn)人應(yīng)有的提示與說(shuō)明義務(wù)，原告就能正確行使投保人的選擇權(quán)，選擇是否購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)。正是提供格式條款的被告方排除原告的知情權(quán)與選擇權(quán)，原告才會(huì)毫無(wú)顧慮地購(gòu)買保險(xiǎn)并付款，而被告不合理地加重原告自行主動(dòng)告知的責(zé)任，為擴(kuò)大業(yè)績(jī)不履行應(yīng)有的程序，以其經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)不經(jīng)意間名正言順地“合法”免除自身責(zé)任，有違契約精神，故請(qǐng)求人民法院判如所訴。被告咸寧太平洋人壽保險(xiǎn)公司辯稱，原告投保前于2011年5月17日因子宮肌瘤在武漢大學(xué)人民醫(yī)院進(jìn)行過(guò)住院治療，原告在2016年3月8日在我公司購(gòu)買涉及本案保險(xiǎn)時(shí)，隱瞞該事實(shí)，在填寫其健康告知事項(xiàng)時(shí)，均填寫自己未曾患病。我公司已盡到保險(xiǎn)法的告知義務(wù)，而原告未盡告知義務(wù)帶病投保，我公司根據(jù)保險(xiǎn)法第十六條行使解除權(quán)有理有據(jù)，故請(qǐng)求法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：原告雷某于2016年3月8日在被告公司投保了“愛無(wú)憂兩全保險(xiǎn)A款，附加愛無(wú)憂防癌疾病保險(xiǎn)A款”、“安行寶兩全保險(xiǎn)”、“心安·怡住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”，原告共交納了保險(xiǎn)費(fèi)7720元。其中“心安·怡住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)期間自2016年3月8日起至2017年3月7日止，基本保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，該項(xiàng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)為1310元。在填寫健康告知事項(xiàng)時(shí)，除了第四部分“4歲以下（含4歲）被保險(xiǎn)人補(bǔ)充告知”的欄目未填寫外，其他事項(xiàng)均勾選為“否”，投保人雷某在“投保人被保險(xiǎn)人”處簽名。2017年3月7日，原告雷某繼續(xù)投保了心安·怡住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)1310元?！靶陌病も≡嘿M(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”（H2014）條款約定：申請(qǐng)保險(xiǎn)金時(shí)被保險(xiǎn)人已從公費(fèi)醫(yī)療或社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)模≡横t(yī)療保險(xiǎn)金＝被保險(xiǎn)人發(fā)生的合理且必要的住院醫(yī)療費(fèi)用金額總和-被保險(xiǎn)人從公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)取得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額總和。原告雷某因“多發(fā)子宮平滑肌瘤”于2017年6月25日至7月4日在武漢大學(xué)中南醫(yī)院住院治療，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)49111.73元，原告在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了18658.08元，實(shí)際自費(fèi)30453.65元。出院后，原告向被告申請(qǐng)理賠，被告以原告雷某曾于2011年5月17日至同月24日在武漢大學(xué)人民醫(yī)院因“子宮肌瘤”住院，投保時(shí)原告未如實(shí)告知為由，作出不予理賠決定，并退還原告所交納的保險(xiǎn)費(fèi)1310元。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：①原告在投保時(shí)是否故意違反了如實(shí)告知義務(wù)；②保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)①，本院認(rèn)為，投保人依法履行如實(shí)告知義務(wù)，是最大限度地誠(chéng)實(shí)守信的一項(xiàng)重要內(nèi)容。被告對(duì)于原告的索賠申請(qǐng)拒賠并解除合同的理由是原告有既往病史，投保時(shí)未如實(shí)告知?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同?！备鶕?jù)該條規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)法采用的是詢問(wèn)告知模式，即由保險(xiǎn)人進(jìn)行詢問(wèn)，投保人就詢問(wèn)的問(wèn)題進(jìn)行告知，投保人告知的范圍僅限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的問(wèn)題。根據(jù)原、被告雙方的陳述，原告在投保時(shí)是在被告所提供的平板電腦上由業(yè)務(wù)員進(jìn)行操作，所有選項(xiàng)均填寫為“否”，客觀上使原告失去了作為投保人仔細(xì)閱讀并審慎填寫的機(jī)會(huì)。另外，根據(jù)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的表格中“是否已購(gòu)買或正在申請(qǐng)其他保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)合同？若是，請(qǐng)?jiān)斒龉久Q、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、申請(qǐng)或購(gòu)買日期”，但該選項(xiàng)勾選“否”。原告自1999年起已多次在其他保險(xiǎn)公司投保了多份保險(xiǎn)，其投保經(jīng)歷在該表格上無(wú)從填寫。上述綜合因素，客觀上使得原告對(duì)于被告的業(yè)務(wù)員所填寫的內(nèi)容的準(zhǔn)確性和重要性缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，對(duì)于上述事項(xiàng)與雙方保險(xiǎn)合同的訂立及原告住院后能否最終達(dá)到保險(xiǎn)目的缺乏正確的估量。故對(duì)于未如實(shí)填寫事項(xiàng)，原告并非故意違反了如實(shí)告知義務(wù)。對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)②，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北景钢?，因被告未履行有關(guān)免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款不發(fā)生法律效力，對(duì)被告關(guān)于免責(zé)的辯解理由，本院不予采信。被告應(yīng)依約賠償原告保險(xiǎn)金額30453.65元。
原告雷某與被告中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司咸寧中心支公司（以下簡(jiǎn)稱咸寧太平洋人壽保險(xiǎn)公司）人壽保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年11月20日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告雷某及其委托代理人楊濤與被告咸寧太平洋人壽保險(xiǎn)公司的委托代理人王楊到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條、第十七條、《中華人民共和國(guó)合同法》第五條、第四十條、第一百零七條之規(guī)定，判決如下：

由被告咸寧太平洋人壽保險(xiǎn)公司于本判決書生效后十日內(nèi)賠付原告保險(xiǎn)金30453.65元。如果未按本指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)561元，減半收取280.5元，由被告咸寧太平洋人壽保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省咸寧市中級(jí)人民法院。

審判員　　羅軍

書記員：黎蔚