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陳某某、涂某某民間借貸糾紛二審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評(píng)論0

上訴人(原審被告):陳某某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住隨州市曾都區(qū)。
委托訴訟代理人:韓立強(qiáng),湖北今天律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審原告):涂某某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住隨州市曾都區(qū)。
委托訴訟代理人:吳濤、黃大力,湖北美佳律師事務(wù)所律師。

上訴人陳某某因與被上訴人涂某某民間借貸糾紛一案,不服湖北省隨州市曾都區(qū)人民法院(2018)鄂1303民初399號(hào)民事判決,向本院提起上訴。本院于2018年10月9日受理后,依法組成合議庭,公開開庭審理了本案。上訴人陳某某及其委托訴訟代理人韓立強(qiáng)、被上訴人涂某某的委托訴訟代理人黃大力到庭參加訴訟,本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院認(rèn)定的事實(shí):2015年5月5日,原告涂某某作為甲方與被告陳某某作為乙方簽訂了《借款協(xié)議》,約定由甲方借給乙方人民幣50萬元,借款利息為三分半,借款用途為資金周轉(zhuǎn),借款期限叁個(gè)月(從2015年5月5日至2015年8月4日止)。協(xié)議簽訂當(dāng)日,原告通過其湖北隨州農(nóng)商行62×××73賬戶將借款本金50萬元轉(zhuǎn)入被告陳某某的工行62×××99賬戶。同日,被告陳某某收款后向原告涂某某出具了借條一張,其內(nèi)容為“借條今借到涂某某現(xiàn)金伍拾萬元整(¥:500000.00),借款期限叁個(gè)月,即從2015年5月5日至2015年8月4日。借款人:陳某某2015年5月5日”。借款當(dāng)日,被告陳某某按月息3.5%先行支付原告涂某某借款利息17500元、手續(xù)費(fèi)1000元,合計(jì)18500元。并分別于2015年6月5日、7月5日、8月5日向原告涂某某支付了利息,每月付息17500元,計(jì)52500元。2015年8月31日,因被告借款到期后未能還清欠款,其自愿向原告出具書面《承諾書》一份,其內(nèi)容為:承諾書“本人陳某某于2015年5月5日向涂某某借人民幣伍拾萬元整,特承諾在2015年9月18日前全部還清,若逾期不還,本人自愿承擔(dān)貳萬元違約處罰金。承諾人陳某某2015.8.31日?!?,2015年11月8日,被告陳某某通過案外人周勇償還原告代瓊本息90000元,合計(jì)142500元。后因被告陳某某未按約定及承諾償還借款本息,原告涂某某遂訴至法院。
另查明,庭審中,被告陳某某向法庭提供了還款明細(xì)表一份,擬證明其至2017年9月1日共計(jì)償還該筆借款22次,還款金額為528000元。但未提供相應(yīng)的銀行轉(zhuǎn)款憑證。該22筆轉(zhuǎn)款明細(xì)表的前4筆,是由被告轉(zhuǎn)給原告涂某某。原告涂某某對(duì)該4筆轉(zhuǎn)款記錄認(rèn)可系被告借款后支付的4個(gè)月利息。明細(xì)單中的第8筆系被告陳某某轉(zhuǎn)給案外人周勇的90000元,經(jīng)原告核實(shí)后,認(rèn)可系被告償還的本息。其他17筆付款,收款人全部系案外人周勇,原告對(duì)此被告17筆轉(zhuǎn)款記錄不予認(rèn)可,且被告陳某某在法院給予的合理舉證期限內(nèi),未補(bǔ)充提供證據(jù)證明該17筆轉(zhuǎn)款記錄是否存在以及與本案訴爭借款的關(guān)聯(lián)性。
還查明,庭審中,被告陳某某認(rèn)為原告提供的《借款協(xié)議》、借條、承諾書非本人書寫,于2018年2月12日向法院申請(qǐng)筆跡鑒定。一審法院依法啟動(dòng)對(duì)外委托鑒定程序,并通知被告陳某某繳納鑒定費(fèi)。但被告陳某某在法院規(guī)定的時(shí)間內(nèi)拒不繳納鑒定費(fèi)。2018年5月23日,一審法院依法終結(jié)對(duì)外委托鑒定。
一審法院認(rèn)為:公民合法的借貸關(guān)系依法受法律保護(hù)。原告涂某某主張其與被告陳某某之間存在借貸關(guān)系,有雙方簽訂的《借款協(xié)議》、被告出具的借條、《承諾書》及金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證相佐證,予以認(rèn)定。被告陳某某依法應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。根據(jù)被告的還款情況,由于被告在借款當(dāng)日先行支付原告利息及手續(xù)費(fèi)計(jì)18500元,該款依法應(yīng)抵扣本金,故一審法院認(rèn)定原、被告之間借款本金為481500元。關(guān)于被告辯稱其已償還該筆借款22次,還款金額為528000元。但其僅提供一份自制的還款詳情明細(xì)表,并未提供對(duì)應(yīng)的銀行轉(zhuǎn)款憑證相互印證。經(jīng)原告核實(shí)僅認(rèn)可其中的5筆還款。其他17筆款項(xiàng)的收款人均系案外人周勇,而非本案原告涂某某,且原告涂某某對(duì)該17筆還款情況亦不予認(rèn)可。故被告陳某某提供的證據(jù)不能證明該17筆還款事實(shí)存在,也不能證明該17筆款項(xiàng)就是向原告涂某某的還款,故該抗辯理由不能成立,依法不予采信。被告與案外人周勇之間的經(jīng)濟(jì)往來,可另行主張權(quán)利。因原、被告在《借款協(xié)議》中約定的月利率3.5%,超過了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中關(guān)于已支付借款利息月利率不超過3%的規(guī)定,對(duì)超過月利率3%的部分,應(yīng)抵扣本金。被告借款本金為481500元,按月利率3.5%向原告所支付的利息過高,對(duì)其已支付的利息應(yīng)按月利率3%計(jì)息,超出部分抵扣本金。截止2015年11月8日,被告借款本金為481500元(當(dāng)日先行支付利息及手續(xù)費(fèi)計(jì)18500元抵扣后),按月利率3%計(jì)息187天,應(yīng)付利息90040.50元。被告已支付原告本息142500元予以扣減后,超付利息52459.50元再?zèng)_抵本金,實(shí)際尚欠原告借款本金為429040.50元(481500元-52459.50元)。因被告未支付自2015年11月8日之后的利息,故下余利息應(yīng)按月利率2%計(jì)息。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第二百零七條,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條、第二十七條、第二十九條之規(guī)定,判決:一、被告陳某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告涂某某借款本金429040.50元及利息(按月利率2%計(jì)息自2015年11月9日起至清償之日止);二、駁回原告涂某某其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)8800元,由被告陳某某負(fù)擔(dān)
本案二審審理期間,上訴人陳某某提交了三組新證據(jù),證據(jù)一:法院裁判文書8份,涉及的都是涂某某及其配偶代瓊以及案外人周勇,擬證明:涂某某、周勇是以發(fā)放貸款為主業(yè)的貸款人,二人及各自的配偶經(jīng)常性存在相互提供銀行賬戶收付他人款項(xiàng)的事實(shí);證據(jù)二:銀行轉(zhuǎn)賬記錄及支付寶轉(zhuǎn)賬憑單,擬證明:除一審已經(jīng)認(rèn)定的還款外,上訴人陳某某2015年12月2日向涂某某賬戶轉(zhuǎn)賬3萬元,2015年12月8日向涂某某賬戶轉(zhuǎn)賬2萬元,另外,2016年4月11日至2017年9月1日,通過趙麗芳向案外人周勇賬戶轉(zhuǎn)賬共計(jì)6.9萬元,合計(jì)11.9萬元,均是償還本案的借款;證據(jù)三:手機(jī)短信截屏2份,擬證明:被上訴人委托周勇向上訴人陳某某催收借款,并有對(duì)賬單顯示被上訴人已經(jīng)就陳某某所清償?shù)慕痤~作出了書面確認(rèn)。
涂某某質(zhì)證稱:對(duì)證據(jù)一的真實(shí)性沒有異議,對(duì)其證明目的有異議,該八份裁判文書是八個(gè)單獨(dú)的合法的借貸關(guān)系,與本案沒有實(shí)際關(guān)聯(lián);對(duì)證據(jù)二的真實(shí)性及證明目的均沒有異議,只要是有轉(zhuǎn)賬憑證的,是陳某某或趙麗芳轉(zhuǎn)賬給我或者周勇的,都認(rèn)可是償還本案的借款;對(duì)證據(jù)三的真實(shí)性及證明目的均有異議,對(duì)賬單不是我和周勇出具的,短信中雖然顯示姓名為周勇,但任何一個(gè)號(hào)碼都可以存任何一個(gè)名字。
另外,上訴人陳某某向本院提交“調(diào)取證據(jù)申請(qǐng)書”,申請(qǐng)本院查明2015年5月1日至2017年9月15日期間涂某某中國工商銀行62×××73賬戶、陳某某中國工商銀行62×××99賬戶及周勇中國建設(shè)銀行55×××07賬戶的銀行流水情況,我院于2018年11月6日對(duì)上述賬戶進(jìn)行了查詢。除一審已認(rèn)定的還款及陳某某二審提交的轉(zhuǎn)賬憑證以外,查詢結(jié)果如下:2016年4月11日趙麗芳通過銀行卡向周勇賬戶轉(zhuǎn)賬20000元,2015年9月21日陳某某向涂某某賬戶轉(zhuǎn)賬100000元,2015年10月31日陳某某向涂某某賬戶轉(zhuǎn)賬30000元。
對(duì)本院調(diào)取的證據(jù),陳某某質(zhì)證稱其本人向涂某某轉(zhuǎn)賬的130000元及通過趙麗芳向周勇轉(zhuǎn)賬的20000元均是償還本案的借款;涂某某質(zhì)證稱認(rèn)可以上150000元是償還本案訴爭的借款,但是陳某某的所有還款都應(yīng)先扣利息,后扣本金。

本院認(rèn)為,陳某某提交的證據(jù)一與本案沒有實(shí)際關(guān)聯(lián),證據(jù)三不能證明該對(duì)賬單是周勇向陳某某出具的,本院對(duì)上述兩份證據(jù)不予采信;證據(jù)二的轉(zhuǎn)賬憑證及本院調(diào)取的證據(jù),涂某某均予以認(rèn)可,可以認(rèn)定為均系償還本案借款。
本院經(jīng)審理查明,本案借款發(fā)生后,陳某某本人向涂某某賬戶還款情況如下:2015年5月5日還款18500元,2015年6月5日還款17500元,2015年7月5日還款17500元,2015年8月5日還款17500元,2015年9月21日還款100000元,2015年10月31日還款30000元,2015年12月2日還款30000元,2015年12月8日還款20000元;陳某某本人及通過趙麗芳向案外人周勇賬戶轉(zhuǎn)賬情況如下:2015年11月8日轉(zhuǎn)賬90000元,2016年4月11日轉(zhuǎn)賬30000元,2016年5月12日轉(zhuǎn)賬10000元,2016年6月8日轉(zhuǎn)賬10000元,2016年6月20日轉(zhuǎn)賬4000元,2016年7月1日轉(zhuǎn)賬20000元,2017年3月31日轉(zhuǎn)賬5000元,2017年9月1日轉(zhuǎn)賬10000元。以上16筆共計(jì)轉(zhuǎn)賬430000元。一審查明的其他事實(shí)屬實(shí)。
本院認(rèn)為,本案的爭議焦點(diǎn)為:本案借款已償還金額是多少,是否清償完畢?
關(guān)于還款金額。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的,由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”。本案中,陳某某于2015年5月5日向涂某某借款500000元,陳某某向法庭提供了還款明細(xì)表主張其分22筆共計(jì)償還涂某某528000元,通過陳某某一審、二審提交的證據(jù)及本院調(diào)取的證據(jù),陳某某本人或通過趙麗芳向涂某某及案外人周勇轉(zhuǎn)賬16筆共計(jì)430000元,涂某某對(duì)以上還款均認(rèn)可系償還本案訴爭的借款,但對(duì)另外6筆不予認(rèn)可,此時(shí)陳某某對(duì)該6筆還款的存在負(fù)有舉證責(zé)任,陳某某在本院給予的合理舉證期限內(nèi),未提供銀行轉(zhuǎn)款憑證等證據(jù)證明其主張,應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。故本院對(duì)陳某某還款430000元予以確認(rèn)。
關(guān)于利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條“借貸雙方約定的利息未超過年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效?!钡诙艞l“借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:……(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持……”本案中,陳某某向涂某某借款500000元,借款協(xié)議中約定月息3.5%,即年息42%,超過法律規(guī)定,故對(duì)陳某某已經(jīng)支付的部分,按月息3%計(jì)算利息,未支付的部分,按月息2%計(jì)算利息。
關(guān)于尚欠金額。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十七條“借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金?!薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題解釋(二)》第二十一條“債務(wù)人除主債務(wù)之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用,當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí),并且當(dāng)事人沒有約定的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充:(一)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用;(二)利息;(三)主債務(wù)?!北景钢?,陳某某于2015年5月5日向涂某某借款50000元,并于2015年5月5日至2017年9月1日分16筆共計(jì)還款430000元,當(dāng)事人之間對(duì)還款是本金還是利息未作明確約定,應(yīng)視為先還利息再還本金。對(duì)于陳某某向涂某某的還款,分段計(jì)算如下:
2015年5月5日(借款當(dāng)日)還款18500元,應(yīng)當(dāng)扣減本金,本案借款本金為481500元;
2015年6月5日還款17500元,應(yīng)還利息為:481500元×36%÷365天×32天=15197元,扣減本金2303元,下欠本金479197元;
2015年7月5日還款17500元,應(yīng)還利息為:479197元×36%÷365天×30天=14179元,扣減本金3321元,下欠本金475876元;
2015年8月5日還款17500元,應(yīng)還利息為:475876元×36%÷365天×31天=14550元,扣減本金2950元,下欠本金472926元;
2015年9月21日還款100000元,應(yīng)還利息為:472926元×36%÷365天×47天=21923元,扣減本金78077元,下欠本金394849元;
2015年10月31日還款30000元,應(yīng)還利息為:394849元×36%÷365天×40天=15578元,扣減本金14422元,下欠本金380427元;
2015年11月8日還款90000元,應(yīng)還利息為:380427元×36%÷365天×8天=3002元,扣減本金86998元,下欠本金293428元;
2015年12月2日還款30000元,應(yīng)還利息為:293428元×36%÷365天×24天=6946元,扣減本金23054元,下欠本金270374元;
2015年12月8日還款20000元,應(yīng)還利息為:270374元×36%÷365天×6天=1600元,扣減本金18400元,下欠本金251974元;
2016年4月11日還款30000元,應(yīng)還利息為:251974元×36%÷365天×125天=31065元,下欠利息1065元,下欠本金251974元;
2016年5月12日還款10000元,應(yīng)還利息為:251974元×36%÷365天×31天+上欠利息1065元=7704元+1065元=8769元,扣減本金1231元,下欠本金250743元;
2016年6月8日還款10000元,應(yīng)還利息為:250743元×36%÷365天×27天=6677元,扣減本金3323元,下欠本金247420元;
2016年6月20日還款4000元,應(yīng)還利息為:247420元×36%÷365天×12天=2928元,扣減本金1072元,下欠本金246349元;
2016年7月1日還款20000元,應(yīng)還利息為:246349元×36%÷365天×11天=2673元,扣減本金17327元,下欠本金229021元;
2017年3月31日還款5000元,2017年9月1日還款10000元,共計(jì)15000元,按本金229021元,月息2%計(jì)算,每天利息為:229021元×24%÷365天=151元,已償還的15000元為99天的利息(15000元÷151元天),即利息已支付至2016年9月27日。
故截至2016年9月27日,陳某某尚欠涂某某借款本金229021元。
綜上所述,陳某某的上訴請(qǐng)求部分成立,應(yīng)予支持,一審判決認(rèn)定事實(shí)不清,實(shí)體處理不當(dāng),本院予以糾正。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第二百零七條,《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題解釋(二)》第二十一條,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條、第二十七條、第二十九條,《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定,判決如下:

審判長 汪莉
審判員 袁濤
審判員 姚仁友

書記員: 龔素芬

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