原告：邯鄲銀行股份有限公司復興支行，住所地邯鄲市復興區(qū)鐵西大街10號。統(tǒng)一社會信用代碼xxxx。
負責人：李艷霞，該支行行長。
委托訴訟代理人：孫廣林，河北萬強律師事務所律師。委托訴訟代理人：張辰英，河北萬強律師事務所律師。
被告：孫某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市邯山區(qū)。
委托訴訟代理人：張國軍（孫某丈夫），住邯鄲市邯山區(qū)。
被告：張國軍，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市邯山區(qū)。
被告：河北道和擔保有限公司，住所地邯鄲市叢臺區(qū)浴新北大街51號3號樓3單元301-304。組織機構代碼78408451-2。
法定代表人：張志勇，該公司董事長。
委托訴訟代理人：梁云霞，該公司員工。
委托訴訟代理人：張志敏，該公司員工。

原告邯鄲銀行股份有限公司復興支行（以下簡稱邯鄲銀行復興支行）訴被告孫某、張國軍、河北道和擔保有限公司（以下簡稱道和公司）借款合同糾紛一案，本院于2017年10月13日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告邯鄲銀行復興支行的委托訴訟代理人孫廣林、張辰英，被告道和公司的委托訴訟代理人梁云霞、張志敏到庭參加訴訟，被告孫某、張國軍經(jīng)傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已經(jīng)審理終結。
邯鄲銀行復興支行向本院提出訴訟請求：一、依法判令被告孫某、張國軍償還原告借款人民幣本金100萬元，利息186166.67元（至2017年10月13日，月利率按合同期內利率7.5‰計算），逾期罰息93083.33元，暫至借款付清日的逾期罰息（罰息月利率按11.25‰計算）；二、被告道和公司對上述全部債務承擔連帶清償責任；三、依法判令被告承擔本案的案件受理費、公告費等實現(xiàn)債權的費用。事實和理由：原告與被告借款人孫某、共同借款人張國軍于2014年10月16日簽訂了合同編號為gd201410164306的《個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同》。借款金額100萬元，借款月利率為7.5‰，按日計息，按月結息，結息日為每月21日，逾期罰息利率是在原借款利率的基礎上加收50%。借款期限為12個月，自2014年10月16日至2015年10月16日止，借款到期一次性償還，借款人未按約償還的，貸款人有權自逾期之日起按合同約定的逾期罰息利率計收罰息。為擔保主債權的實現(xiàn)，同時被告道和公司與原告簽訂了保證合同，保證方式為連帶責任保證，保證合同擔保的范圍包括主合同項下借款本金、利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權的費用和所有其他應付費用。原告于2014年10月16日向被告履行了100萬元放款義務。被告在2015年10月16日貸款到期后，未按照合同約定履行還款義務，經(jīng)原告多次催還，目前尚有本金100萬元，利息279250元未償還。原告為維護自身的合法權益，故訴至法院。同時，本案應適用《個人借款保證合同》，而不應適用《合作協(xié)議書》。
邯鄲銀行復興支行為其主張，提交如下證據(jù)：
1、原告營業(yè)執(zhí)照，孫某、張國軍的身份證復印件各一份；
2、個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同、放款證明、還款明細、證明各一份，證明原告與被告孫某、張國軍簽訂的合同，原告依約向被告履行了放款義務，截止到2017年10月13日被告拖欠利息186166.67元，逾期罰息93083.33元；
3、個人借款保證合同，證明道和公司對本案借款承擔連帶保證責任，保證范圍包括主合同項下的本金、利息、罰息、實現(xiàn)債權的費用等；
4、欠息證明一份。
孫某、張國軍未答辯，亦未提交證據(jù)。
道和公司辯稱，1、邯鄲銀行無權提起訴訟，按照雙方之間2014年7月23日、2015年5月12日簽訂的《合作協(xié)議書》約定，道和公司提供擔保，貸款到期后邯鄲銀行有權依照合同約定直接從道和公司在邯鄲銀行復興支行所開立的保證金賬戶上扣收貸款本息，且道和公司在邯鄲銀行復興支行所開立的保證金賬戶中自2014年至今數(shù)額共計6000萬元，現(xiàn)剩余保證金遠遠大于本案涉案款項，在有權劃扣的基礎上提起訴訟，明顯是權利的濫用；2、關于訴狀上的罰息和利息，按照合同約定其應當在貸款到期之日起10日內劃扣本金，欠付利息之日起30日之內劃扣所拖欠的利息。按照合同法第一百一十九條的規(guī)定，當事人一方違約后，對方應當采取合理的措施防止損失的擴大，沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償。邯鄲銀行復興支行無權主張從其有權劃扣之日起之后的利息和罰息。
道和公司為其辯解，提交如下證據(jù)：
1、2014年7月23日、2015年5月12日，道和公司與邯鄲銀行簽訂的合作協(xié)議書各一份，證明道和公司只承擔逾期后10日內的利息；
2、道和公司在邯鄲銀行的存單五份（原件四份、復印件一份），其中2015年1月13日、2015年1月22日、2015年1月29日（復印件）、2015年7月28日、2015年10月16日分別存入1000萬元。
邯鄲銀行復興支行、道和公司所舉證據(jù)，已經(jīng)當庭質證。
經(jīng)審理查明，2014年10月15日，邯鄲銀行復興支行與孫某（主債務人）、張國軍（共同債務人）簽訂《個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同》，主要約定：借款金額100萬元，用途購貨，期限12個月（自2014年10月16日起至2015年10月16日止），利率為9%，逾期罰息利率為借款利率上浮50%；還款方式為分期付息，一次還本。
同日，邯鄲銀行復興支行與道和公司簽訂《個人借款保證合同》，主要約定：對邯鄲銀行復興支行與孫某簽訂的100萬元借款合同提供擔保，保證方式為連帶保證責任,保證范圍為借款本金、利息（含罰息、復利）、違約金、損害賠償金及債權人實現(xiàn)債權的費用等，保證期間為借款期限屆滿之日起兩年。第十三條載明，合同生效以及其他事項二、在本合同生效期間，債權人給予債務人、擔保人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同中享有的權益或權利，均不影響、損害或限制債權人依有關法律、行政法規(guī)規(guī)定和本合同約定而享有的一切權益和權利，不應視為債權人對本合同項下權利、權益的放棄，也不影響保證人在本合同項下的任何義務。
2014年10月16日，邯鄲銀行復興支行向孫某的邯鄲銀行賬戶（賬號86×××78）轉款100萬元，履行了發(fā)放貸款的義務。
2015年10月16日借款期滿后，孫某尚欠利息6250元。后不再支付利息，亦未償還借款本金。
另查明，2014年7月23日，邯鄲銀行與道和公司簽訂《合作協(xié)議書》，其中第十八條載明，若貸款到期被保證企業(yè)不能按時償還時，道和公司應在10個工作日內代為償付；在擔保期間若被保證企業(yè)出現(xiàn)欠息時，道和公司應在30個工作日內代為償付，邯鄲銀行應對道和公司行使追索權予以協(xié)助。道和公司未在規(guī)定時間內代償?shù)?，邯鄲銀行有權直接從道和公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。協(xié)議還約定，建立保證金補償機制，邯鄲銀行從道和公司扣收貸款本息后，道和公司應于30天內向邯鄲銀行補足保證金缺口部分資金。
以上事實，有邯鄲銀行復興支行、道和公司提交的證據(jù)和當事人當庭陳述在卷佐證。

本院認為，邯鄲銀行復興支行與孫某、張國軍簽訂借款合同，雙方均應按照合同約定履行義務。邯鄲銀行復興支行發(fā)放貸款后，孫某、張國軍應按照約定還款付息。
關于本案應適用《合作協(xié)議書》還是《個人借款保證合同》的問題。邯鄲銀行復興支行稱根據(jù)《合作協(xié)議書》約定該協(xié)議書適用的系為中小企業(yè)擔保,應以保證合同中的約定為準，本案應適用《個人借款保證合同》。本院認為，邯鄲銀行復興支行與借款人孫某、張國軍所簽訂的系《個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同》，屬于經(jīng)營性貸款，且邯鄲銀行復興支行均采用此種貸款方式與各個借款人及保證人道和公司簽訂借款合同及保證合同并依約發(fā)放了經(jīng)營貸款，故道和公司為個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)提供保證，屬于《合作協(xié)議書》的擔保范圍?！秱€人借款保證合同》系邯鄲銀行提供的制式合同，其中約定的“債權人給予債務人、擔保人的任何寬容、寬限，優(yōu)惠或延緩行使本合同中享有的權益或權利，均不影響、損害或限制債權人依有關法律、行政法規(guī)規(guī)定和本合同約定而享有的一切權益和權利，不應視為債權人對本合同項下權利、權益的放棄，也不影響保證人在本合同項下的任何義務”條款屬于保障邯鄲銀行復興支行有效收回本息的約定條款，其實質為邯鄲銀行復興支行放棄自身權利不影響債務人和保證人履行其相應義務，但從該約定內容看，并沒有對邯鄲銀行復興支行如何延緩行使其權益或權利而不影響保證人在本合同項下的任何義務做出具體約定，與《合作協(xié)議書》中“道和擔保公司未在規(guī)定時間內代償?shù)?，邯鄲銀行有權直接從道和擔保公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償”的具體約定亦并不產(chǎn)生沖突。即使邯鄲銀行復興支行認為上述兩個條款仍有沖突，亦依法應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。本案在借款人及保證人未能依約償還借款時應適用《合作協(xié)議書》的具體約定。
根據(jù)邯鄲銀行與道和公司簽訂的合作協(xié)議書的約定：若貸款到期被保證企業(yè)不能按時償還時，道和公司應在10個工作日內代為償付；在擔保期間若被保證企業(yè)出現(xiàn)欠息時，道和公司應在30個工作日內代為償付。道和公司未在規(guī)定時間內代償?shù)模愩y行有權直接從道和公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。上述條款雖系邯鄲銀行的權利性條款，但依據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百一十九條“當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損失的擴大：沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償”的規(guī)定，對于2015年10月26日之后的罰息不予支持。孫某、張國軍尚欠邯鄲銀行復興支行借款本金100萬元和借款期間內利息6250元，及2015年10月16日至2015年10月25日期間罰息3750元（100萬元*9%*1.5倍12個月30天*10天=3750元）。上述款項合計101萬元，孫某、張國軍應予償付。
道和公司與邯鄲銀行復興支行簽訂保證合同，保證方式為連帶責任保證，擔保范圍包括借款本金、利息（含罰息、復利）、違約金、損害賠償金及債權人實現(xiàn)債權的費用等，保證期間為借款到期之次日起兩年，即2015年10月17日至2017年10月17日。故道和公司應對上述借款本息承擔連帶保證責任。道和公司承擔保證責任后，有權向孫某、張國軍追償。
依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十九條，《中華人民共和國擔保法》第二十一條、第三十一條，《最高人民法院關于適用
若干問題的解釋》第四十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告孫某、張國軍于本判決生效之日起十日內共同償還原告邯鄲銀行股份有限公司復興支行借款本金100萬元并支付利息6250元、罰息3750元，合計101萬元；
二、被告河北道和擔保有限公司對上述債務承擔連帶還款責任。被告河北道和擔保有限公司對上述債務承擔連帶還款責任后，有權向被告孫某、張國軍追償；
三、駁回原告邯鄲銀行股份有限公司復興支行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費16314元，由被告孫某、張國軍、河北道和擔保有限公司負擔12880元，由原告邯鄲銀行股份有限公司復興支行負擔3434元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按照對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省邯鄲市中級人民法院。

審判長 申素霞
審判員 李玉明
人民陪審員 竇娜娜

書記員： 李梅君