原告：邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行，住所地邯鄲市復(fù)興區(qū)復(fù)興大街10號。統(tǒng)一社會信用代碼xxxx。
負(fù)責(zé)人：李艷霞，該支行行長。
委托訴訟代理人：左玉宏，該支行職工。
委托訴訟代理人：劉小科，河北萬強律師事務(wù)所律師。
被告：姚某某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市叢臺區(qū)。
被告：劉某某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市叢臺區(qū)。
被告：河北道和擔(dān)保有限公司，住所地邯鄲市叢臺區(qū)浴新北大街51號3號樓3單元301-304。組織機構(gòu)代碼78408451-2。
法定代表人：張志勇，該公司董事長。
委托訴訟代理人：梁云霞，該公司職工。
委托訴訟代理人：張志敏，該公司職工。
被告：河北正通建筑裝飾工程有限公司，住所地邯鄲市開發(fā)區(qū)新凱大街中段（華新天然氣院內(nèi)）。統(tǒng)一社會信用代碼91130405780832245W。
法定代表人：張志勇，該公司董事長。
委托訴訟代理人：李志梅，該公司職工。
被告：張志勇，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住邯鄲市邯山區(qū)。
委托訴訟代理人：張志敏（張志勇弟弟），住邯鄲市邯山區(qū)。

原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行（以下簡稱邯鄲銀行復(fù)興支行）訴被告姚某某、劉某某、河北道和擔(dān)保有限公司（以下簡稱道和公司）、河北正通建筑裝飾工程有限公司（以下簡稱正通公司）、張志勇借款合同糾紛一案，本院依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告邯鄲銀行復(fù)興支行的委托訴訟代理人左玉宏、劉小科，被告道和公司的委托訴訟代理人梁云霞、張志敏，被告正通公司的委托訴訟代理人李志梅，被告張志勇的委托訴訟代理人張志敏到庭參加訴訟，被告姚某某、劉某某經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已經(jīng)審理終結(jié)。
邯鄲銀行復(fù)興支行向本院提出訴訟請求：一、依法判令被告姚某某、劉某某償還原告借款人民幣本金100萬元，并至2018年5月7日的利息45912.81元、罰息147320元，以及至借款還清日的逾期罰息；二、被告道和公司、張志勇承擔(dān)連帶還款責(zé)任；三、被告正通公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任；四、本案訴訟費、公告費等實現(xiàn)債權(quán)的費用由被告承擔(dān)。事實和理由：原告與被告借款人姚某某、共同借款人劉某某于2015年12月31日簽訂了合同編號為gd201512314616的《個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同》。借款金額100萬元，借款月利率為5.8‰，按日計息，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月21日，逾期罰息利率是在原借款利率的基礎(chǔ)上加收50%。借款期限為12個月，自2015年12月31日至2016年12月15日止，借款到期一次性償還，借款人未按約償還的，貸款人有權(quán)自逾期之日起按合同約定的逾期罰息利率計收罰息。為擔(dān)保主債權(quán)的實現(xiàn)，同時被告道和公司與原告簽訂了保證合同，保證方式為連帶責(zé)任保證，保證合同擔(dān)保的范圍包括主合同項下借款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用和所有其他應(yīng)付費用。原告于2015年12月31日向被告履行了100萬元放款義務(wù)。被告在2016年12月15日貸款到期后，未按照合同約定履行還款義務(wù)，經(jīng)原告多次催還，目前尚有本金100萬元，利息193232.81元未償還。原告為維護自身的合法權(quán)益，故訴至法院。
邯鄲銀行復(fù)興支行為其主張，提交如下證據(jù)：
1、原告營業(yè)執(zhí)照,姚某某、劉某某身份證復(fù)印件各一份；
2、個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同、借款憑證、銀行流水信息、欠息證明各一份，證明原告已按合同約定向被告放款，截至2018年5月7日，被告所欠原告本金及利息合計1193232.81元；
3、個人借款保證合同一份，證明道和公司對姚某某、劉某某的借款承擔(dān)連帶還款責(zé)任，保證期間兩年；
4、2014年7月23日，邯鄲銀行總行與道和公司、正通公司、張志勇簽訂的合作協(xié)議書復(fù)印件一份，證明保證人正通公司、張志勇應(yīng)對上述債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任。
姚某某、劉某某未答辯，亦未提交證據(jù)。
道和公司、正通公司、張志勇辯稱，1、邯鄲銀行無權(quán)提起訴訟，按照雙方之間2014年7月23日、2015年5月12日簽訂的合作協(xié)議書中的第十八條約定，在道和公司提供擔(dān)保后，貸款到期后邯鄲銀行有權(quán)依照合同約定直接從道和公司在邯鄲銀行復(fù)興支行所開立的保證金賬戶上扣收貸款本息，且道和公司在邯鄲銀行復(fù)興支行所開立的保證金賬戶中自2014年至今數(shù)額共計為6000萬元，到本案發(fā)生時剩余保證金遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于本案涉案款項，在有權(quán)劃扣的基礎(chǔ)上原告提起訴訟，明顯是權(quán)利的濫用。2、關(guān)于訴狀上的利息和罰息，按照合同約定其應(yīng)當(dāng)在貸款到期之日起10日內(nèi)劃扣本金，欠付利息之日起30日之內(nèi)劃扣所拖欠的利息，按照合同法第一百一十九條，當(dāng)事人一方違約后，一方應(yīng)當(dāng)采取合理的措施防止損失的擴大，沒有采取措施的不得就擴大的損失要求賠償?shù)囊?guī)定，邯鄲銀行無權(quán)主張從其有權(quán)劃扣之日起之后的利息及罰息。3、擔(dān)保期限已過，正通公司與張志勇不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
道和公司、正通公司、張志勇為其辯解，提交如下證據(jù)：
1、2014年7月23日、2015年5月12日，道和公司與邯鄲銀行總行簽訂的合作協(xié)議書各一份，證明道和公司和原告根據(jù)協(xié)議書才發(fā)生業(yè)務(wù)；
2、保證金賬戶的存單五份（原件四份、復(fù)印件一份），合計5000萬元。
邯鄲銀行復(fù)興支行，道和公司、正通公司、張志勇所舉證據(jù)，已經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證。
經(jīng)審理查明，2015年12月31日，邯鄲銀行復(fù)興支行與姚某某、劉某某簽訂《個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同》，主要約定：借款金額100萬元，用途購貨，期限12個月（自2015年12月31日起至2016年12月15日止），利率為6.96%，逾期罰息利率為借款利率上浮50%，每月21日及借款到期日為還款日；還款方式為分期付息，一次還本。
同日，邯鄲銀行復(fù)興支行與道和公司簽訂《個人借款保證合同》，主要約定：對邯鄲銀行復(fù)興支行與姚某某、劉某某簽訂的100萬元借款合同提供擔(dān)保，保證方式為連帶保證責(zé)任,保證范圍為借款本金、利息（含罰息、復(fù)利）、違約金、損害賠償金及債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證期間為借款期限屆滿之日起兩年。
2015年12月31日，邯鄲銀行復(fù)興支行向姚某某的邯鄲銀行賬戶（賬號86×××43）轉(zhuǎn)款100萬元，履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。
2016年12月15日借款到期時，姚某某、劉某某拖欠借款期間的利息45912.81元，后未償還借款本金。
另查明，2015年5月12日，邯鄲銀行（甲方）與道和公司（乙方），正通公司、張志勇（丙方）簽訂《合作協(xié)議書》，其中第十八條載明，道和公司的擔(dān)保方式是連帶責(zé)任保證，對擔(dān)保的本金、利息、違約金及邯鄲銀行為實現(xiàn)債權(quán)發(fā)生的費用承擔(dān)保證責(zé)任，并使用邯鄲銀行制定的保證類合同文本。作為道和公司再擔(dān)保的正通公司、張志勇對本協(xié)議項下道和公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，即借款人借款一旦逾期，邯鄲銀行可以向道和公司主張權(quán)利，也可直接向正通公司、張志勇主張權(quán)利。第十九條載明，若貸款到期被擔(dān)保人不能按時償還時，道和公司應(yīng)在10個工作日內(nèi)代為償付；在擔(dān)保期間若被保證人出現(xiàn)欠息時，道和公司應(yīng)在30個工作日內(nèi)代為償付，邯鄲銀行應(yīng)對道和公司行使追索權(quán)予以協(xié)助。道和公司未在規(guī)定時間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從道和公司在邯鄲銀行的存單（保證金）中扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。
協(xié)議還約定，建立保證金制度，邯鄲銀行從道和公司扣收貸款本息后，道和公司應(yīng)于30天內(nèi)補足存單資金缺口。道和公司在邯鄲銀行的保證金賬戶中存有6000萬元。第二十一條載明，本協(xié)議有限期為壹年，但道和公司、正通公司、張志勇提供的擔(dān)保不受協(xié)議有效期是否屆滿的影響。未盡事宜及條款的修改由三方協(xié)商解決。在新協(xié)議簽訂之前本協(xié)議繼續(xù)有效。
以上事實，有邯鄲銀行復(fù)興支行、道和公司、正通公司、張志勇提交的證據(jù)和當(dāng)事人當(dāng)庭陳述在卷佐證。

本院認(rèn)為，邯鄲銀行復(fù)興支行與姚某某、劉某某簽訂借款合同，雙方均應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)。邯鄲銀行復(fù)興支行發(fā)放貸款后，姚某某、劉某某應(yīng)按照約定還款付息。
關(guān)于本案應(yīng)適用《合作協(xié)議書》還是《個人借款保證合同》的問題。邯鄲銀行復(fù)興支行稱本案應(yīng)適用《個人借款保證合同》。本院認(rèn)為，邯鄲銀行復(fù)興支行與借款人姚某某、劉某某所簽訂的系《個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)借款合同》，屬于經(jīng)營性貸款，且邯鄲銀行復(fù)興支行均采用此種貸款方式與各個借款人及保證人道和公司簽訂借款合同及保證合同并依約發(fā)放了經(jīng)營貸款，故道和公司為個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)提供保證，屬于《合作協(xié)議書》的擔(dān)保范圍。《個人借款保證合同》系邯鄲銀行提供的制式合同，其中約定的“債權(quán)人給予債務(wù)人、擔(dān)保人的任何寬容、寬限，優(yōu)惠或延緩行使本合同中享有的權(quán)益或權(quán)利，均不影響、損害或限制債權(quán)人依有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定和本合同約定而享有的一切權(quán)益和權(quán)利，不應(yīng)視為債權(quán)人對本合同項下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響保證人在本合同項下的任何義務(wù)”條款屬于保障邯鄲銀行復(fù)興支行有效收回本息的約定條款，其實質(zhì)為邯鄲銀行復(fù)興支行放棄自身權(quán)利不影響債務(wù)人和保證人履行其相應(yīng)義務(wù)，但從該約定內(nèi)容看，并沒有對邯鄲銀行復(fù)興支行如何延緩行使其權(quán)益或權(quán)利而不影響保證人在本合同項下的任何義務(wù)做出具體約定，與《合作協(xié)議書》中“道和擔(dān)保公司未在規(guī)定時間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從道和擔(dān)保公司在邯鄲銀行的存單（保證金）中扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償”的具體約定亦并不產(chǎn)生沖突。即使邯鄲銀行復(fù)興支行認(rèn)為上述兩個條款仍有沖突，亦依法應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。本案在借款人及保證人未能依約償還借款時應(yīng)適用《合作協(xié)議書》的具體約定。
正通公司、張志勇是否承擔(dān)連帶還款責(zé)任?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定：“連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。”2015年5月12日的合作協(xié)議書中，邯鄲銀行與道和公司、正通公司、張志勇未明確約定保證期間，故道和公司、正通公司、張志勇應(yīng)自借款履行期屆滿之日起六個月內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，但邯鄲銀行復(fù)興支行并未在此期間向道和公司、正通公司、張志勇主張；又因邯鄲銀行復(fù)興支行就該筆借款與道和公司簽訂保證合同，保證方式為連帶責(zé)任保證，保證期間為借款期限屆滿之日起兩年，故道和公司應(yīng)承擔(dān)連帶還款責(zé)任，對邯鄲銀行復(fù)興支行要求正通公司、張志勇承擔(dān)保證責(zé)任的訴求不予支持。
根據(jù)2015年5月12日邯鄲銀行與道和公司、正通公司、張志勇簽訂的合作協(xié)議書的約定：若貸款到期被擔(dān)保人不能按時償還時，道和公司應(yīng)在10個工作日內(nèi)代為償付；在擔(dān)保期間若被保證人出現(xiàn)欠息時，道和公司應(yīng)在30個工作日內(nèi)代為償付。道和公司未在規(guī)定時間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從道和公司在邯鄲銀行的存單（保證金）中扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。上述條款雖系邯鄲銀行的權(quán)利性條款，但依據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百一十九條“當(dāng)事人一方違約后，對方應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施防止損失的擴大：沒有采取適當(dāng)措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償”的規(guī)定，對于2015年12月26日之后的罰息不予支持。姚某某、劉某某尚欠邯鄲銀行復(fù)興支行借款本金100萬元和借款期間的利息45912.81元，及2016年12月26日至2017年1月4日期間罰息2900元（100萬元*6.96%*1.5倍/12個月/30天*10天=2900元）。上述款項合計1048812.81元，姚某某、劉某某應(yīng)予償付。道和公司對上述借款本息承擔(dān)連帶還款責(zé)任，道和公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任后，有權(quán)向姚某某、劉某某追償。
依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十九條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十六條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋》第四十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：

一、被告姚某某、劉某某于本判決生效之日起十日內(nèi)共同償還原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行借款本金100萬元并支付利息45912.81元、罰息2900元，合計1048812.81元；
二、被告河北道和擔(dān)保有限公司對上述債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任。被告河北道和擔(dān)保有限公司對上述債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任后，有權(quán)向被告姚某某、劉某某追償；
三、駁回原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行要求被告河北正通建筑裝飾工程有限公司、張志勇承擔(dān)連帶還款責(zé)任的訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費15539元，減半收取計7769.50元，由原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行負(fù)擔(dān)940.50元，被告姚某某、劉某某、河北道和擔(dān)保有限公司負(fù)擔(dān)6829元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省邯鄲市中級人民法院。

審判員 申素霞

書記員： 張曼馨