上訴人（原審原告）鄧某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住南充市順慶區(qū)。
法定代理人呂素碧，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住址同上，系鄧某某母親。
委托代理人王子權(quán)，四川銳思邦律師事務(wù)所律師。
委托代理人周利，四川銳思邦律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司南充市分公司，住所地南充市順慶區(qū)西河北路3號(hào)。
負(fù)責(zé)人蔡雷，總經(jīng)理。
委托代理人李恒，四川恒耀律師事務(wù)所律師。

上訴人鄧某某因與被上訴人中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司南充市分公司（以下簡稱人壽保險(xiǎn)南充公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案,不服四川省南充市順慶區(qū)人民法院（2015）順慶民初字第4866號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法由民三庭副庭長龔莉擔(dān)任審判長，與審判員張志平、龍燊組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明，2014年10月14日8時(shí)8分，案外人吳漢駕駛川REX472號(hào)小型普通客車在府街與鄧某某發(fā)生碰撞，造成鄧某某受傷，川REX472車輛受損的道路交通事故。南充市公安局交警支隊(duì)直屬一大隊(duì)認(rèn)定駕駛員吳漢承擔(dān)此次交通事故的全責(zé)，鄧某某不承擔(dān)事故責(zé)任。鄧某某傷愈后委托南充通正司法鑒定中心對(duì)其傷殘等級(jí)及相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行了鑒定，2015年1月19日，南通司鑒中心[2015]臨鑒字第020號(hào)《司法鑒定意見書》的鑒定結(jié)論是：“鄧某某左脛骨遠(yuǎn)端骨骺骨折、左腓骨下段骨折等，遺留之后遺功能障礙，其傷殘程度評(píng)定為十級(jí)、十級(jí)傷殘?！北景干婕暗臋C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案件已在原審立案，并作出（2015）順慶民初字第1549號(hào)民事判決書，判決：一、陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南充中心支公司于本判決書生效后二十日內(nèi)向鄧某某支付住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)2,500元、續(xù)醫(yī)費(fèi)8,800元、殘疾賠償金44,736元、護(hù)理費(fèi)10,800元、精神撫慰金5,000元、交通費(fèi)500元、鑒定費(fèi)2,500元、醫(yī)療費(fèi)33,811.6元,扣除自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)5,555.53元，合計(jì)賠償款101,800.07元。二、鄧某某在領(lǐng)取上述賠償款的同時(shí)，退還吳汗墊付款30,792.07元（已扣除吳汗應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的本案訴訟費(fèi)用）。該判決生效后，鄧某某領(lǐng)取了其應(yīng)該獲得的各種賠償款。同時(shí)查明，鄧某某發(fā)生事故時(shí)系南充市順慶區(qū)孔邇街小學(xué)五年級(jí)二班學(xué)生，該生從小學(xué)一年級(jí)至五年級(jí)一直在該校讀書。南充市順慶區(qū)教育管理機(jī)構(gòu)每年經(jīng)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)公司合作，南充市順慶區(qū)全體小學(xué)生統(tǒng)一參加了中國人壽學(xué)生意外保險(xiǎn)并繳清了保險(xiǎn)費(fèi)用。鄧某某投保的中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司四川省分公司《學(xué)生險(xiǎn)投保單及收款收據(jù)》上載明：“【投保情況】分為“投“保方案一、意外、疾病身故，國壽學(xué)生兒童定期壽限A款23,000元?！薄巴侗７桨付鴫蹖W(xué)生兒童傷殘意外傷害保險(xiǎn)46,000元。”并在【投保情況】下方注明：投保方案一只適用被保險(xiǎn)人為年滿18周歲的成年人，或已投保有效身故保險(xiǎn)金額加投保方案一中“國壽學(xué)生兒童定期壽險(xiǎn)（A款）”保險(xiǎn)金額之和小于等于10萬元的未成年人，投保方案二只適用于被保險(xiǎn)人為未滿18周歲，且已投保有效身故保險(xiǎn)金額加投保方案一中“國壽學(xué)生兒童定期壽險(xiǎn)（A款）保險(xiǎn)金額之和大于10萬元的未成年人?！眹鴫鄹郊訉W(xué)生兒童傷殘意外傷害保險(xiǎn)（2013）版利益條款中保險(xiǎn)責(zé)任第一條規(guī)定：在本附加合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司依下列約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身體傷殘的，本公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》）的規(guī)定，按本附加合同約定的保險(xiǎn)金額乘以該處傷殘的傷殘等級(jí)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例給付傷殘保險(xiǎn)金。國壽附件學(xué)生兒童意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（A款）保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定：在本附加合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療，對(duì)被保險(xiǎn)人每次意外傷害事故所發(fā)生并實(shí)際支出的符合當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的醫(yī)療費(fèi)用，本公司在扣除當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)和其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及本附件合同約定的免賠額后，對(duì)其余額按本附加合同約定給付比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。國壽附件學(xué)生兒童住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（A款）保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定：對(duì)被保險(xiǎn)人累計(jì)發(fā)生并實(shí)際支出的，符合當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的住院或特定門診醫(yī)療費(fèi)用，本公司在扣除當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)和其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及本附加合同約定的免賠額后，對(duì)其余額按本附加合同約定給付比例給付住院醫(yī)療保險(xiǎn)金或特定門診醫(yī)療保險(xiǎn)金。鄧某某訴至法院，請(qǐng)求判令人壽保險(xiǎn)南充公司支付意外傷害保險(xiǎn)金共計(jì)82,000元。
原審認(rèn)為，本案爭議的焦點(diǎn)是：一、傷殘賠償是適用合同中的投保方案一還是投保方案二？二，殘疾賠償金應(yīng)否在保險(xiǎn)金額內(nèi)按傷殘等級(jí)系數(shù)計(jì)算？三、鄧某某受傷后產(chǎn)生的治療費(fèi)應(yīng)否獲得保險(xiǎn)賠償？關(guān)于傷殘賠償是適用合同中的投保方案一還是投保方案二的問題。根據(jù)《學(xué)生險(xiǎn)投保單》記載，在簽訂合同時(shí)，因雙方?jīng)]有選擇其中的何種方案，只能根據(jù)合同保障項(xiàng)目和被保險(xiǎn)人遇險(xiǎn)事件來確定。鄧某某不足18周歲沒有發(fā)生投保方案一的主險(xiǎn)即“意外、疾病身故”事件，故應(yīng)選擇適用投保方案二的保障項(xiàng)目進(jìn)行賠償。按其約定，傷殘意外傷害的最高金額為46,000元。按《國壽學(xué)生兒童傷殘意外傷害保險(xiǎn)利益條款》第一條的約定，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，按合同約定的保險(xiǎn)金額乘以傷殘等級(jí)系數(shù)。因此鄧某某兩個(gè)十級(jí)，其鄧某某傷殘賠償保險(xiǎn)金應(yīng)按46,000元×12%賠付。鄧某某按照人身損害賠償總金額乘以傷殘等級(jí)系數(shù)予以賠付沒有法律規(guī)定，也不符合合同的約定。關(guān)于鄧某某受傷后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)應(yīng)否獲得保險(xiǎn)賠償?shù)膯栴}。鄧某某因交通事故受傷起訴至原審法院，經(jīng)判決、執(zhí)行后，交通事故侵權(quán)責(zé)任人及保險(xiǎn)公司已向被害人承擔(dān)了侵權(quán)賠償?shù)拿袷仑?zé)任。根據(jù)《學(xué)生險(xiǎn)投保單》載明“國壽附加學(xué)生兒童意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)A款保險(xiǎn)責(zé)任約定：“在本附加合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療，對(duì)被保險(xiǎn)人每次意外傷害事故所發(fā)生并實(shí)際支出的符合當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的醫(yī)療費(fèi)用，本公司在扣除當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)和其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及本附件合同約定的免賠額后，對(duì)其余額按本附加合同約定給付比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金?！编嚹衬澄传@得賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)可按“投保方案二”規(guī)定在其保險(xiǎn)金額內(nèi)由保險(xiǎn)公司予以賠付。而鄧某某在原審法院審理中未提供還有未獲賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)票據(jù)，同時(shí)，人壽保險(xiǎn)南充分公司也明確表示，如鄧某某今后提供出符合報(bào)銷賠償條件的醫(yī)療費(fèi)票據(jù)，保險(xiǎn)公司愿隨時(shí)理賠。因此對(duì)鄧某某本次要求保險(xiǎn)公司賠付醫(yī)療費(fèi)的主張，不予支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條之規(guī)定，判決如下：一、人壽保險(xiǎn)南充公司賠償鄧某某學(xué)生兒童傷殘意外傷害保險(xiǎn)金4,600元。此款在判決生效之日起十日內(nèi)付清。二、駁回鄧某某的其他訴訟請(qǐng)求。
二審查明，國壽學(xué)生兒童傷殘意外傷害保險(xiǎn)（2013版）利益條款（即投保方案二）保險(xiǎn)責(zé)任第一款約定“被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身體傷殘的，本公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》）的規(guī)定，按本合同約定的保險(xiǎn)金額乘以該處傷殘的傷殘等級(jí)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例給付傷殘保險(xiǎn)金。”。該內(nèi)容字體未加粗加黑。
二審查明的其他事實(shí)與一審查明的事實(shí)一致。
二審中，上訴人自愿放棄被上訴人在一審基礎(chǔ)上還應(yīng)賠付醫(yī)療費(fèi)的上訴請(qǐng)求。

本院認(rèn)為，在簽訂本案保險(xiǎn)合同時(shí)，因雙方?jīng)]有選擇投保方案一還是投保方案二，應(yīng)按照投保人投保時(shí)是否年滿18周歲判明，因鄧某某投保時(shí)不足18周歲，故應(yīng)選擇適用投保方案二的保障項(xiàng)目進(jìn)行賠償。國壽學(xué)生兒童傷殘意外傷害保險(xiǎn)（2013版）利益條款（即投保方案二）保險(xiǎn)責(zé)任第一款關(guān)于傷殘保險(xiǎn)金按照傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金比例給付傷殘保險(xiǎn)金的約定，依照最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)法司法解釋（二）第九條第一款“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”之規(guī)定，該條款為免除責(zé)任條款。同時(shí)，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！敝?guī)定，被上訴人應(yīng)當(dāng)履行提示和明確說明義務(wù)。而該條款文字未加粗加黑或采用足以引起投保人注意的提示，被上訴人也無證據(jù)證明學(xué)校、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其工作人員向上訴人本人或其法定代理人履行了明確說明義務(wù)，故該免責(zé)條款對(duì)上訴人不產(chǎn)生法律效力。被上訴人應(yīng)當(dāng)按國壽學(xué)生兒童傷殘意外傷害保險(xiǎn)（2013版）利益條款載明的保險(xiǎn)金額46,000元向上訴人支付保險(xiǎn)金。上訴人在二審中自愿放棄上訴狀中關(guān)于被上訴人在一審基礎(chǔ)上還應(yīng)賠付醫(yī)療費(fèi)的上訴請(qǐng)求，屬于在法律許可范圍內(nèi)自由處分民事權(quán)利，本院應(yīng)予準(zhǔn)許。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》司法解釋（二）第九條第一款、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

一、維持四川省南充市順慶區(qū)人民法院（2015）順慶民初字第4866號(hào)民事判決第二項(xiàng)，即“駁回鄧某某的其他訴訟請(qǐng)求?！保?br/>二、撤銷四川省南充市順慶區(qū)人民法院（2015）順慶民初字第4866號(hào)民事判決第一項(xiàng)；
三、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司南充市分公司于本判決生效后10日內(nèi)向鄧某某支付保險(xiǎn)金46,000元。
如債務(wù)人未在本院指定期間履行金錢給付義務(wù)，則應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)925元，二審案件受理費(fèi)1,850元，合計(jì)2,775元，由鄧某某負(fù)擔(dān)775元，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司南充市分公司負(fù)擔(dān)2,000元。
本判決為終審判決。

審判長　龔　莉 審判員　龍　燊 審判員　張志平

書記員：杜絲亞