浙江省溫州市鹿城區(qū)人民檢察院

起?訴?書

鹿檢三部刑訴〔2020〕99號(hào)

被告人華丹，女，1980年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3303021980********，漢族，初中文化程度，原系溫州市**商務(wù)咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱溫州**公司）**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**號(hào)。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于2019年4月30日經(jīng)本院批準(zhǔn)，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)公安分局逮捕。

被告人王某甲，男，1981年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3303021981********，漢族，職高文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**組團(tuán)**幢**室。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)公安分局刑事拘留，于4月17日被取保候?qū)彛?019年10月9日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

被告人葉某甲，曾用名葉某乙，男，1983年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3303021983********，漢族，大學(xué)本科，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**小區(qū)**幢**室。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于2019年4月30日經(jīng)本院批準(zhǔn)，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)公安分局逮捕。

被告人王某乙，曾用名王某丙，女，1974年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3303021974********，漢族，大專文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**村**幢**室。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于4月30日被取保候?qū)?，?019年10月8日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

被告人鄭某某，男，1982年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3303021982********，漢族，大專文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**號(hào)。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于4月30日被取保候?qū)?，?019年10月8日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

被告人金某甲，男，1974年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3303021974********，漢族，初中文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**號(hào)。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于?4月30日被取保候?qū)?，?019年10月8日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

本案由溫州市公安局鹿城區(qū)分局偵查終結(jié)，以被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年9月29日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了辯護(hù)人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。期間，退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查二次（自2019年11月12日至12月12日、自2020年1月22日至2月21日），延長(zhǎng)審查起訴期限三次。

經(jīng)依法審查查明：

2012年8月27日，被告人華丹、余某某（另案處理）在溫州市鹿城區(qū)**路創(chuàng)立溫州**公司，在未取得中國(guó)人民銀行等有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的情況下開展借貸業(yè)務(wù)，并于2012年12月上線“**貸”P2P平臺(tái)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。

溫州**公司及“**貸”P2P平臺(tái)主要通過(guò)網(wǎng)頁(yè)廣告、酒會(huì)、發(fā)放宣傳單、宣傳小卡片等方式進(jìn)行宣傳，以有抵押物、回報(bào)率高、收益穩(wěn)固、有風(fēng)險(xiǎn)備用金等利誘手段吸引社會(huì)不特定公眾進(jìn)行投資。

“**貸”P2P平臺(tái)主要開展“農(nóng)**融”（通**貸、農(nóng)**貸）、“供**融”（南**貸）、車**甲貸（車**乙貸、車**丙貸、車**丁貸）、房**貸、“應(yīng)**貸”、“微**兔”（民**寶）理財(cái)?shù)染W(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。其中，“農(nóng)**融”、“供**融”、車**甲貸、房**貸網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)主要以土地承包使用權(quán)作流轉(zhuǎn)出租、畜牧企業(yè)資產(chǎn)、車輛、房產(chǎn)等作為投資標(biāo)的在“**貸”P2P平臺(tái)上發(fā)標(biāo)供投資人投資，“應(yīng)**貸”業(yè)務(wù)為短期銀行墊資還款業(yè)務(wù)，“微**兔”理財(cái)業(yè)務(wù)為投資人將投資款轉(zhuǎn)入公司賬戶以收取定期利息，投資款由溫州**公司支配，用于“**貸”P2P平臺(tái)上投標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)備用金等。

“**貸”P2P平臺(tái)的借款、投資的基本流程是：借款方提出借款申請(qǐng)后，被告人華丹與審核部門對(duì)其進(jìn)行實(shí)地考察和資質(zhì)審核，簽訂借款合同、擔(dān)保合同等，由市場(chǎng)部將借款方、項(xiàng)目信息及合同、抵押物照片等經(jīng)技術(shù)編輯上傳至“**貸”P2P平臺(tái)并發(fā)標(biāo)，投資人根據(jù)不同借款項(xiàng)目、期限、年化率等信息選定標(biāo)的進(jìn)行投標(biāo)。投資分為線上、線下兩種投資方式，其中線上投資是投資人通過(guò)手機(jī)登錄“**貸”P2P平臺(tái)網(wǎng)頁(yè)或者軟件系統(tǒng)注冊(cè)APP賬戶，經(jīng)實(shí)名認(rèn)證、綁定銀行卡，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬及富**、新**、盛**等第三方支付平臺(tái)充值到公司賬戶或轉(zhuǎn)入農(nóng)業(yè)銀行存管賬戶后進(jìn)行投標(biāo)；線下投資（占公司的貸款業(yè)務(wù)量?。?，是投資人與客戶部（理財(cái)部）簽訂委托賬戶管理合同后，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬及富**、新**、盛**等第三方支付平臺(tái)、POS機(jī)刷卡等方式將投資款轉(zhuǎn)入公司賬戶或農(nóng)業(yè)銀行存管賬戶，投資人自合同生效次日起計(jì)息，公司代為申請(qǐng)線上賬戶并按照設(shè)定程序自動(dòng)投標(biāo)。投資標(biāo)的滿標(biāo)后，經(jīng)被告人華丹審批，由財(cái)務(wù)部將投資款打款至借款方指定賬戶，具體為“**貸”P2P平臺(tái)將投資款（扣除授信費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，其中?“供**融”業(yè)務(wù)中收取借款資金的20%作為保證金）先行打款給借款人，后第三方支付平臺(tái)T+1入賬至公司賬戶；借款期滿后，借款方將借款還款至公司賬戶，同時(shí)財(cái)務(wù)部將投資款本息打入投資人賬戶，如果借款方?jīng)]有按時(shí)還款，則由公司使用風(fēng)險(xiǎn)備用金內(nèi)先行墊付。

根據(jù)專項(xiàng)審計(jì)反映出，自2012年10月至2019年2月，“**貸”P2P平臺(tái)共有投資人賬戶5420個(gè)，實(shí)際投資人數(shù)共計(jì)5388人，累計(jì)充值金額9.9億余元，平臺(tái)虧損總金額8366萬(wàn)余元，其中833個(gè)投資人賬戶凈虧損（充值大于提現(xiàn)）1.01億余元；房**貸、車**甲貸、“應(yīng)**貸”、“供**融”、“農(nóng)**融”等貸款業(yè)務(wù)在“**貸”P2P平臺(tái)上發(fā)標(biāo)共計(jì)17596個(gè)，標(biāo)的總金額為28.32億余元，在發(fā)標(biāo)過(guò)程中存在資金錯(cuò)配的情況。

經(jīng)查，被告人華丹，系溫州**公司**，全面負(fù)責(zé)溫州**公司、“**貸”P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)，并直接負(fù)責(zé)內(nèi)蒙古通遼的“農(nóng)**融”貸款業(yè)務(wù)。

被告人王某甲，系2015年5月入職并擔(dān)任**，負(fù)責(zé)宣傳和活動(dòng)策劃、網(wǎng)絡(luò)推廣；2017年代任**，具體包括市場(chǎng)部業(yè)務(wù)、“**貸”P2P平臺(tái)合規(guī)化整改工作及公司行政事務(wù)；曾與華丹一同帶投資人代表赴通遼進(jìn)行業(yè)務(wù)考察；在“**貸”P2P平臺(tái)投資329976元。

被告人葉某甲，系2015年入職并擔(dān)任**，先后負(fù)責(zé)“應(yīng)**貸”業(yè)務(wù)、“供**融”業(yè)務(wù)以及部分“農(nóng)**融”的資格審核業(yè)務(wù)，從事貸前風(fēng)控（實(shí)地調(diào)查、核實(shí)企業(yè)的固定資產(chǎn)以及擔(dān)保企業(yè)的情況）等工作；在“**貸”P2P平臺(tái)投資19600元。

被告人王某乙，系2017年2月入職并擔(dān)任**，負(fù)責(zé)溫州**公司及“**貸”P2P平臺(tái)與財(cái)務(wù)有關(guān)的所有事務(wù)，包括整理會(huì)計(jì)報(bào)表、報(bào)銷、工資發(fā)放及相關(guān)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)放款、還款、打息等。

被告人鄭某某，系2015年11月入職，2016年擔(dān)任**，負(fù)責(zé)平臺(tái)架構(gòu)開發(fā)、新功能開發(fā)、測(cè)試程序并優(yōu)化、APP的數(shù)據(jù)對(duì)接、編輯業(yè)務(wù)系統(tǒng)代碼、平臺(tái)商城開發(fā)（已開發(fā)但未使用）及平臺(tái)維護(hù)等；2018年應(yīng)華丹要求替換平臺(tái)網(wǎng)站上的投資人合同，在平臺(tái)上增加“可提現(xiàn)余額”顯示欄，限制投資人提現(xiàn)；在“**貸”P2P平臺(tái)投資166781元。

被告人金某甲，系被告人華丹丈夫，掛名公司**，未參與公司管理和貸款業(yè)務(wù)，有收取固定工資，提供名下8張銀行卡（鹿城農(nóng)商、工商、交通、溫州、建設(shè)、華夏、中國(guó)、農(nóng)業(yè)等銀行）供公司使用，根據(jù)審計(jì)，上述銀行卡內(nèi)流入資金累計(jì)8.8億余元，資金用途包括墊資、投資款、保證金、利息及提現(xiàn)等。

案發(fā)后，被告人華丹主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案，被告人鄭某某接到公安機(jī)關(guān)電話通知后主動(dòng)到案；公安機(jī)關(guān)已凍結(jié)“**貸”P2P平臺(tái)相關(guān)銀行賬戶資金金額111萬(wàn)余元，暫扣退贓款、借款還款及資產(chǎn)處置款共計(jì)277萬(wàn)余元，其中被告人鄭某某已退出部分違法所得共計(jì)40900元。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：“**貸”P2P平臺(tái)清產(chǎn)核資報(bào)告，溫州甌江會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)報(bào)告，溫州**公司的相關(guān)資料，“**貸”P2P平臺(tái)截圖等記錄，區(qū)金融辦備案情況說(shuō)明，《反擔(dān)保合同》《債權(quán)統(tǒng)一追收協(xié)議書》，銀行交易明細(xì)，民事調(diào)解書、協(xié)助查封通知書、追贓明細(xì)表、常住人口信息；

2.證人證言：證人余某某、王某丁、陳某某、葉某丙的證言以及公安民警出具的歸案經(jīng)過(guò)說(shuō)明；

3.被害人陳述：被害人王某戊、馬某某、徐某某、吳某某、劉某某、金某乙、包某某、姜某某、王某己的陳述；

4.被告人供述和辯解：被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲的供述和辯解；

5.辨認(rèn)筆錄：人員辨認(rèn)筆錄；

6.電子數(shù)據(jù)：銀行開戶信息及交易明細(xì)、對(duì)手信息。

本院認(rèn)為，被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為均觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條第一款、第二十五條第一款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其形式責(zé)任。鑒于被告人王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲在共同犯罪中起次要作用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二十七條的規(guī)定，是從犯，應(yīng)當(dāng)減輕處罰；被告人華丹、鄭某某犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第一款的規(guī)定，是自首，可以從輕處罰；被告人王某甲、葉某甲、王某乙、金某甲歸案后如實(shí)供述自己罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰；被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲自愿如實(shí)供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，愿意接受處罰，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

浙江省溫州市鹿城區(qū)人民法院

檢察員：潘凡

2020年4月3日

附：

????1.被告人華丹、葉某甲現(xiàn)均羈押于鹿城區(qū)看守所，被告人王某甲（聯(lián)系方式1377777****）、王某乙（聯(lián)系方式1370588****）、鄭某某（聯(lián)系方式1875878****）、金某甲（聯(lián)系方式1380688****）現(xiàn)均取保候?qū)彛?/span>

2.案卷拾肆冊(cè)，取保候?qū)彌Q定書肆份，認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書、認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度告知書各陸份；

3.隨案移送訊問(wèn)筆錄、公司登記材料、網(wǎng)站詳情及相關(guān)合同情況、備案情況說(shuō)明、追贓明細(xì)表等材料壹冊(cè)，光盤壹個(gè)，手機(jī)陸部。