浙江省臺(tái)州市黃巖區(qū)人民檢察院　

起?訴?書

臺(tái)黃檢第一刑訴〔2020〕1270號(hào)　

　　被告人黃某甲，男，1990年*月**日出生，居民身份證號(hào)碼3625311990********，漢族，高中文化，戶籍所在地江西省撫州市**縣***鎮(zhèn)**村*號(hào)。因本案于2019年10月29?日被臺(tái)州市公安局黃巖分局刑事拘留，經(jīng)本院批準(zhǔn)，于2019年12月5日被依法逮捕。

被告人鄭某某，男，1992年*月**日出生，居民身份證號(hào)碼3310031992********，漢族，初中文化，戶籍所在地浙江省臺(tái)州市黃巖區(qū)**鎮(zhèn)**村***號(hào)。因本案于2019年11月13日被臺(tái)州市公安局黃巖分局刑事拘留，經(jīng)本院批準(zhǔn)，于2019年12月5日被依法逮捕。

本案由臺(tái)州市公安局黃巖分局偵查終結(jié)，以被告人黃某甲、鄭某某涉嫌詐騙罪，于2020年2月5日向本院移送審查起訴。本院受理后，在法定期限內(nèi)已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被告人及其辯護(hù)人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。因部分事實(shí)不清、證據(jù)不足，本院于2020年3月20日退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2020年4月20日補(bǔ)充偵查完畢移送起訴。本院于2020年3月6日、2020年5月21日延長(zhǎng)審查起訴期限15日。被告人同意本案適用普通程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2017年12月份開(kāi)始，由王某丁、王某戊（均另案處理）等人出資，金某某、阮某某（均另案處理）承租了黃巖區(qū)勞動(dòng)南路924號(hào)為門面，對(duì)外以“黃巖金錢貸”名義從事非法放貸活動(dòng)，放貸模式一般是先扣除砍頭息、手續(xù)費(fèi)、押金費(fèi)、家訪費(fèi)、介紹費(fèi)等費(fèi)用，并以“行規(guī)”為由要求借款人分別簽訂虛高本金的借條和虛高本金的借款協(xié)議，要求借款人以“點(diǎn)日”或“點(diǎn)渣”的形式還本付息，在借款人無(wú)力支付時(shí)，“黃巖金錢貸”通過(guò)電話、上門、隱瞞實(shí)際借款金額和已還本息的事實(shí)，利用虛高借條提起民事訴訟等方式催討債務(wù)。其中金某某系“黃巖金錢貸”的負(fù)責(zé)人，阮某某系主管，戴某某(另案處理)負(fù)責(zé)民事訴訟，被告人鄭某某系業(yè)務(wù)人員，負(fù)責(zé)招攬客戶，被告人黃某甲系財(cái)務(wù)人員，負(fù)責(zé)借款流轉(zhuǎn)，兩被告人有時(shí)亦參與家訪及上門催收債務(wù)?！包S巖金錢貸”一般使用被告人黃某甲的民生銀行卡（卡號(hào)62262275********）進(jìn)行放貸活動(dòng)，該銀行卡流水顯示扣除先期各種費(fèi)用后實(shí)際支付的出借資金約100萬(wàn)元，先期扣除的包括砍頭息、手續(xù)費(fèi)、押金費(fèi)、家訪費(fèi)、介紹費(fèi)等各種費(fèi)用約35余萬(wàn)元，提起民事訴訟的訴訟標(biāo)的額共有55余萬(wàn)元，其中虛高金額為30余萬(wàn)元。具體如下：

1、2017年12月26日，被害人李某甲向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，后繼續(xù)支付本息約14300元。

2、2017年12月26日，被害人黃某乙向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，已還清本息，被告人金某某等人從中獲利1700元；2018年1月21日，被害人黃某乙再次向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手9400元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，繼續(xù)支付利息約2000元后無(wú)力支付。2018年4月30日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人黃某乙歸還2萬(wàn)元本金及利息，雙方經(jīng)調(diào)解后被害人黃某乙未按時(shí)還款，2018年6月25日以2萬(wàn)元本金及利息申請(qǐng)執(zhí)行，尚未得款。

3、2017年12月27日，被害人方某甲向“黃巖金錢貸”借款15000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手10700元，分別簽訂了借款額均為30000元的借款協(xié)議和借條，繼續(xù)支付本息約4200元后無(wú)力還款。2018年3月21日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人方某甲支付60000元本金及利息，庭審期間戴某某變更訴求為3萬(wàn)元本金及利息，雙方調(diào)解為20000元，后被法院以可能涉嫌犯罪移送公安機(jī)關(guān)處理。

4、2017年12月27日，被害人張某某向“黃巖金錢貸”借款8000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手5600元，分別簽訂了借款額均為16000元的借款協(xié)議和借條。2018年3月21日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人張某某支付32000元本金及利息，于2018年4月25日變更訴求為16000元本金及利息，后被法院以可能涉嫌犯罪移送公安機(jī)關(guān)處理。?

5、2017年12月28日，被害人牟某某向“黃巖金錢貸”借款1萬(wàn)元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條。2018年3月21日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人牟某某支付20000元本金及利息，后被法院以可能涉嫌犯罪移送公安機(jī)關(guān)處理。?

6、2017年12月27日，被害人張某某向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，繼續(xù)支付本息至少3000元。2018年4月16日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人張某某歸還4萬(wàn)元本金及利息，2018年4月25日變更訴求為2萬(wàn)元本金及利息，后勝訴。

7、2017年12月27日，被害人胡某某經(jīng)被告人鄭某某介紹向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，已還清本息，從中獲利1700元；2018年?1?月?16日，被害人胡某某再次借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，沿用第一次的借款協(xié)議和借條，繼續(xù)支付本息至少2500元后無(wú)力支付。2018年4月28日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人胡某某支付40000元本金及利息，因雙方私下調(diào)解（約定胡某某先支付6000元，余款7000元年底支付）撤訴。后因案發(fā)，被害人胡某某未繼續(xù)支付余款7000元。

8、2017年12月28日，被害人陳某某、葉某某向“黃巖金錢貸”分別借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手均為7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條。2018年4月12日，戴某某提起民事訴訟，要求葉某某、陳聰歸還4萬(wàn)元本金及利息，后于2018年5月30日撤訴；又于2018年4月16日提起民事訴訟，要求陳某某歸還4萬(wàn)元本金及利息，后變更訴求為2萬(wàn)元本金及利息，勝訴后申請(qǐng)執(zhí)行，尚未得款。

9、2017年12月28日，被害人屠某某向“黃巖金錢貸”借款20000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手14500元，分別簽訂了借款額為40000元的借款協(xié)議和借條，后繼續(xù)支付本息至少6300元。2018年5月3日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人屠某某歸還4萬(wàn)元本金及利息，后于2018年5月28日撤訴。

10、2018年1月2日，被害人楊某某向“黃巖金錢貸”借款20000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手18300元，分別簽訂了借款額均為30000元的借款協(xié)議和借條，后繼續(xù)支付本息約16100元；2018年2月24日，被害人楊某某再次向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，后繼續(xù)支付本息等費(fèi)用約10100元。2018年4月23日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人楊某某歸還2018年1月2日和2018年2月24日借款的本金共計(jì)50000元及利息，勝訴后申請(qǐng)執(zhí)行，尚未得款。

11、2018年1?月4?日?和2018?年2?月?26日，被害人王某甲經(jīng)被告人鄭某某介紹分別向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手均為7300元，均分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，已還清本息，從中獲利3400元；2018年4月9日，被害人王某甲再次向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，另支付了手續(xù)費(fèi)、介紹費(fèi)508元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條。2018年5月?3?日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人王某甲歸還20000元本金及利息，后于2018年5月28日撤訴。

12、2018年1月4日，被害人蔣某某、李某丙向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條，后繼續(xù)以同樣的方式借款10000元，沿用第一次的借款協(xié)議和借條。2018年4月16日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人蔣某某、李某丙歸還40000元本金及利息，后于2018年4月28日撤訴。

13、2018年1月11日，被害人陳某甲向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條。2018年4月28日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人陳某甲歸還4萬(wàn)元本金及利息，后于2018年5月11日撤訴。

14、2018年1月12日，被害人林某某向“黃巖金錢貸”借款10000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，分別簽訂了借款額均為20000元的借款協(xié)議和借條。2018年4月12日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人林某某歸還4萬(wàn)元本金及利息，后于2018年5月30日撤訴。

15、2018年1月15日，被害人屠某某幫童某某向“黃巖金錢貸”借款20000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手14600元，另支付了家訪費(fèi)500元，分別簽訂了借款額均為40000元的借款協(xié)議和借條，繼續(xù)支付利息約7000元后無(wú)力支付。2018年4月24日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人屠某某歸還40000元本金及利息，勝訴后申請(qǐng)執(zhí)行，尚未得款。

16、2018年1月20日，被害人李某乙向“黃巖金錢貸”借款20000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手14600元，分別簽訂了借款額均為40000元的借款協(xié)議和借條，繼續(xù)支付本息約8000元后無(wú)力支付。2018年4月9日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人李某乙歸還4萬(wàn)元本金及利息，勝訴后申請(qǐng)執(zhí)行。案發(fā)后，阮某某等人繼續(xù)收取了被害人李某乙10000元左右，出具了結(jié)案證明，該案執(zhí)行完畢。

17、2018年2月5日左右，被害人王某乙經(jīng)被告人鄭某某介紹向“黃巖金錢貸”借款8000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手約5600元，繼續(xù)支付本息2300元左右；2018年2月26日，被害人王某乙再次向“黃巖金錢貸”借款1萬(wàn)元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手7300元，另支付了介紹費(fèi)約300元，分別簽訂了借款額均為10000元的借款協(xié)議和借條。2018年4月11日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人王某乙歸還2018年2月26日借款的2萬(wàn)元本金及利息，雙方自行調(diào)解后撤訴。因調(diào)解后被害人王某乙未支付，戴某某又于2018年5月14日再次提起民事訴訟，要求被害人王某乙歸還1萬(wàn)元本金及利息，法院判決勝訴后申請(qǐng)執(zhí)行，被害人王某乙已支付1萬(wàn)元。2019年1月12日，戴某某又持該借條以蘇州融眾商務(wù)信息咨詢有限公司名義向江蘇省蘇州市相城區(qū)人民法院提起民事訴訟，要求被害人王某乙歸還1萬(wàn)元本金及利息，法院判決勝訴后申請(qǐng)執(zhí)行，尚未得款。

18、2018年3月5日，被害人王某丙經(jīng)被告人鄭某某介紹向“黃巖金錢貸”借款8000元，扣除各種費(fèi)用后實(shí)際到手5800元，另支付家訪費(fèi)300元，分別簽訂了借款額均為16000元的借款協(xié)議和借條，繼續(xù)支付了本息、滯納金約4800元后無(wú)力支付。2018年4月23日，戴某某提起民事訴訟，要求被害人王某丙支付32000元本金及利息，后勝訴。

2019年10月29日，被告人黃某甲主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案并如實(shí)供述自己的罪行；2019年11月13日，被告人鄭某某在黃巖區(qū)沙埠鎮(zhèn)唐山寺村寺前鄭附近被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、物證：手機(jī)一部；

2、書證：戶籍證明、黃巖區(qū)人民法院移送函、扣押清單及照片、黃某甲民生銀行卡（卡號(hào)62262275********）交易明細(xì)、微信轉(zhuǎn)賬截圖、支付寶轉(zhuǎn)賬截圖、黃巖區(qū)人民法院民事訴訟、執(zhí)行材料等；

3、證人證言：證人方某乙、柯某某的陳述、情況說(shuō)明、抓獲經(jīng)過(guò)；

4、被害人陳述：被害人李某甲、黃某乙、方某甲、張某某、胡某某、葉某某、屠某某、楊某某、王某甲、李某丙、屠某某、童某某、李某乙、王某乙、王某丙的陳述；

5、被告人的供述與辯解：被告人黃某甲、鄭某某的供述與辯解，同案犯罪嫌疑人金某某、阮某某、戴某某的供述與辯解；

6、勘驗(yàn)、檢查、辨認(rèn)等筆錄：被告人黃某甲、鄭某某、同案犯罪嫌疑人金某某、阮某某、戴某某、被害人李某甲、黃某乙、張某某、胡某某、葉某某、屠某某、王某甲、屠某某、童某某、李某乙、王某乙、證人方某乙的辨認(rèn)筆錄；

7、視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)：光盤一張。?

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人黃某甲、鄭某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人黃某甲、鄭某某伙同他人以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的“套路貸”手段騙取他人財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究刑事責(zé)任。被告人黃某甲、鄭某某均認(rèn)罪認(rèn)罰，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。被告人黃某甲、鄭某某在共同犯罪中起次要、輔助作用，系從犯，且被告人黃某甲有自首情節(jié)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二十七條、第六十七條第一款的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

臺(tái)州市黃巖區(qū)人民法院　

檢察官：凌月

（院?。?/span>

2020年6月3日　

附件：

1.被告人黃某甲、鄭某某現(xiàn)羈押在黃巖區(qū)看守所。

2.案卷材料和證據(jù)五冊(cè)（光盤一張）。

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》兩份。

4.《量刑建議書》一份。