上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起?訴?書(shū)

滬浦檢金融刑訴〔2016〕637號(hào)

被告人魯某某，男，1986年**月**日生，公民身份號(hào)碼：3101011986********，漢族，大專(zhuān)文化，無(wú)業(yè)，戶籍在上海市黃浦區(qū)**路**號(hào)，住上海市虹口區(qū)四平路**弄**號(hào)。被告人魯某某于2016年5月24日因涉嫌信用卡詐騙罪由上海市公安局浦東分局刑事拘留，2016年5月27日由上海市公安局浦東分局延長(zhǎng)刑事拘留期限至三十天，2016年6月30日經(jīng)本院批準(zhǔn)，同由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結(jié)，以被告人魯某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2016年8月29日移送本院審查起訴。本院受理后，于次日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人；依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2012年9月，被告人魯某某向光大銀行申領(lǐng)信用卡（卡號(hào)為62265906********）一張，在明知沒(méi)有還款能力的情況下，于2012年9月至2014年7月間持信用卡進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)等，2014年9月16日最后一次還款人民幣18,327元后再無(wú)有效還款，截止至案發(fā)，惡意透支本金共計(jì)人民151,451.88元。經(jīng)銀行多次催收超過(guò)三個(gè)月，仍拒不歸還。

2016年5月23日，被告人魯某某被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案，到案后如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。2016年7月13日，被告人魯某某向光大銀行歸還全部欠款。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、光大銀行出具的報(bào)案材料、信用卡申領(lǐng)材料、交易明細(xì)，證實(shí)被告人魯某某實(shí)施信用卡詐騙的事實(shí)及數(shù)額。

2、光大銀行出具的催收記錄等書(shū)證，證實(shí)該行向被告人魯某某多次催收后超過(guò)三個(gè)月，其仍未還款的事實(shí)。

3、光大銀行出具的情況說(shuō)明，證實(shí)犯罪被告人魯某某于2016年7月13日向該行歸還全部欠款。

4、證人陶某某的證言及信用卡交易明細(xì)，證實(shí)被告人魯某某在2013年至2014年間每個(gè)月都到其本人所在的七浦路商鋪拉卡拉機(jī)器上使用該張信用卡過(guò)賬的事實(shí)。

5、證人侯某某的證言，證實(shí)其未曾使用過(guò)被告人魯某某的信用卡，也未曾用被告人魯某某的身份信息去銀行辦理過(guò)信用卡。

6、上海市公安局浦東分局出具的案發(fā)經(jīng)過(guò)，證實(shí)被告人魯某某的到案情況。

7、上海市公安局浦東分局出具的常住人口基本信息，證實(shí)被告人魯某某的身份情況。

8、被告人魯某某對(duì)上述犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人魯某某對(duì)基本犯罪事實(shí)無(wú)異議。

本院認(rèn)為，被告人魯某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，超過(guò)規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人魯某某到案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款，可以從輕處罰。被告人魯某某退賠銀行全部本息，酌情可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十二條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

代理檢察員：顧玉蘭

2016年10月11日

附：

1、被告人魯某某現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。

2、偵查卷宗二冊(cè)。

3、《適用簡(jiǎn)易程序建議書(shū)》（獨(dú)任制）一份。

4、相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；……
（一）使用偽造的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱(chēng)惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
……

第六十七條犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

被采取強(qiáng)制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第一百七十二條人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院?！?