額爾古納市人民檢察院　

起?訴?書

額檢刑訴〔2020〕21號　

　　被告人馬某甲，女，1992年**月**日出生，公民身份號碼1521251992********，回族，中專文化程度，無職業(yè)，戶籍所在地內(nèi)蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市額爾古納市，現(xiàn)住**小區(qū)**號樓**單元**室，無前科。因涉嫌非法經(jīng)營罪，于2020年7月3日被額爾古納市公安局刑事拘留；于2020年7月10日被額爾古納市公安局取保候?qū)?；?020年10月28日被本院取保候?qū)?/span>，并由額爾古納市公安局執(zhí)行。

本案由額爾古納市公安局偵查終結(jié)，以被告人馬某甲涉嫌非法經(jīng)營罪，于2020年10月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年10年12日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用普通程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

被告人馬某甲于2018年9月開始幫人代還信用卡，每代還一萬元收取人民幣200元的費用。2018年10月為方便進行代還信用卡業(yè)務(wù)的辦理，馬某甲使用**文化用品商店已經(jīng)被注銷的營業(yè)執(zhí)照辦理了一臺POS機，并綁定自己卡號為62155906070********的工商銀行卡。2019年1月23日至2019年4月28日期間，馬某甲以一萬元每天人民幣70元至人民幣200元的高額利息向洪某某、高某某等十人借款，借款人將信用卡交給馬某甲，馬某甲通過虛構(gòu)交易的方式，通過POS機刷取信用卡套現(xiàn)，后幫人代還信用卡，共獲利人民幣8000元。被告人馬某甲在幫人代還信用卡期間，由于被代還的信用卡被銀行“封卡”、被代還人私自將償還信用卡的錢套現(xiàn)、被代還人未將代還信用卡的錢支付給被告人馬某甲、找不到被代還人等原因致使馬某甲無法及時償還借款，需要不斷向他人高額利息借款，以拆東補西的方式不斷償還之前的借款。被告人馬某甲違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機），以虛構(gòu)交易的方式，于2019年1月30日至2019年4月26日刷取馬某乙華夏銀行卡、興業(yè)銀行卡，刷卡金額共計人民幣519694．99元；于2019年4月26日刷取田某某郵政儲蓄卡，刷卡金額共計人民幣29999元；于2019年4月24日至4月26日刷取徐某某浦發(fā)銀行卡、招商銀行卡，刷卡金額共計人民幣123987元；于2019年4月24日至4月26日刷取趙某某農(nóng)業(yè)銀行卡、浦發(fā)銀行卡，刷卡金額共計人民幣99985元；于2019年1月28日至4月26日刷取洪某某華夏銀行卡、郵政儲蓄銀行卡、興業(yè)銀行卡、包商銀行卡，刷卡金額共計人民幣502326元；于2019年3月8日至4月24日刷取高某某包商銀行卡、興業(yè)銀行卡、郵政儲蓄銀行卡、招商銀行卡，刷卡金額共計人民幣233898元；于2019年3月8日刷取姚某某農(nóng)業(yè)銀行卡，刷卡金額共計人民幣19999元；于2019年4月19日刷取米某某工商銀行卡，刷卡金額共計人民幣98009元；于2019年3月11日至4月11日刷取金某某工商銀行卡，刷卡金額共計人民幣39998元；于2019年1月28日至4月28日刷取王某某農(nóng)業(yè)銀行卡、興業(yè)銀行卡，刷卡金額共計人民幣681376．80元。被告人馬某甲刷卡總計人民幣2349272．79元。被告人馬某甲于2020年1月2日被額爾古納市公安局傳喚到案，到案后自愿如實供述自己的罪行。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.物證：銀行卡27張、U盾1個、手機2部、POS機2部；2.書證：接處警登記表、受案登記表、立案決定書、拘留證、釋放通知書、戶籍信息、抓獲經(jīng)過、扣押決定書、扣押清單、扣押照片、馬某甲工商銀行信用卡交易流水、企業(yè)檔案登記資料、洪某某、馬某乙等10人刷卡賬單及統(tǒng)計表；3.證人證言：證人徐某某、馬某乙、高某某、洪某某、姚某某的證言；4.被告人馬某甲的供述與辯解；5.視聽資料、電子數(shù)據(jù)：同步錄音錄像光盤3張。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人馬某甲對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人馬某甲未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，以虛構(gòu)交易的方式，刷取信用卡共計人民幣2349272．79元，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百二十五條第一款第三項之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當以非法經(jīng)營罪追究其刑事責任。被告人馬某甲自愿認罪認罰，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。被告人馬某甲被公安機關(guān)傳喚到案，并能夠如實供述自己的犯罪事實，符合《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定，可以從輕或者減輕處罰。建議判處被告人馬某甲有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣二萬元。

根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

額爾古納市人民法院　

?檢?察?官?辛放

2020年11月5日　

附件：1.被告人馬某甲現(xiàn)被取保候?qū)徲陬~爾古納市。

2.刑事偵查卷宗六卷、起訴書一式九份、認罪認罰具結(jié)書一份、光盤三張、隨案移送贓證款物品清單一式二份一并移送。