武川縣人民檢察院

起?訴?書

武川院一部刑訴〔2020〕11號

被告人馬某某，男，1975年**月**日出生，居民身份證號碼1501251975********，漢族，專科畢業(yè)，無業(yè)，戶籍所在地為內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市武川縣，住內(nèi)蒙古自治區(qū)武川縣**鎮(zhèn)**街**號，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)武川縣公安局決定，于2019年12月12日被武川縣公安局刑事拘留；經(jīng)我院批準，于2020年1月17日被武川縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由武川縣公安局偵查終結，以被告人馬某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪、職務侵占罪，于2020年3月16日向本院移送審查起訴。本院受理后，于同日已告知被告人有權委托辯護人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。本院于2020年4月17日延長審查起訴期限一次。

經(jīng)依法審查查明：

一、被告人馬某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪

1、2012年6月28日，張某甲在武川縣**信用社申請辦理1.98萬元農(nóng)戶小額信用貸款，貸款的用途為購買化肥；2012年6月28日，張某乙在武川縣**信用社申請辦理1.98萬元農(nóng)戶小額信用貸款，貸款用途為購買化肥。經(jīng)查，上述兩筆貸款的實際用款人均是范某甲，所有貸款手續(xù)中張某甲、張某乙的簽字也都是范某甲代簽，馬某某作為放款責任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過程中，明知張某甲、張某乙不是實際用款人且未按規(guī)定進行貸前調查的情況下違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

2、2013年10月24日，崔某某在武川縣**信用社申請辦理10萬元保證貸款，貸款用途為種植業(yè)，保證人為趙某某、信某某、胡某某、高某甲。經(jīng)查，該筆貸款的實際用款人是高某乙和馬某某，馬某某作為放款責任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過程中，明知貸款的實際用途是歸還高某乙和馬某某名下的借名貸款，且在未對借款人崔某某，擔保人趙某某、胡某某進行貸前調查的情況下，虛構貸款合同中有關財產(chǎn)情況等內(nèi)容違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

3、2013年10月30日，蘭某甲在武川縣**信用社申請辦理47.3萬元保證貸款，貸款用途為種植業(yè)，保證人是許某某和李某甲。經(jīng)查，該筆貸款的真實用途是歸還宋某某、賈某甲等人名下的貸款本息，馬某某作為放款責任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過程中，明知貸款的實際用途是歸還李某乙之前的借名貸款，在未對借款人蘭某甲、李某乙，擔保人焦某某、李某甲、許某某、康某某進行貸前調查的情況下，虛構貸款合同中有關財產(chǎn)情況等內(nèi)容違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

4、2014年5月15日，張某丙在武川縣**信用社申請辦理19.2萬元保證貸款，貸款用途為種植業(yè)。經(jīng)查，該筆貸款的真實用途是歸還張某丙、郭某甲、魏某某等人名下的貸款本息。馬某某作為放款責任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過程中，明知貸款的實際用途是歸還張某丙之前的借名貸款，在未對借款人張某丙、擔保人趙某乙、郭某乙進行貸前調查的情況下，虛構貸款合同中有關財產(chǎn)情況等內(nèi)容違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

5、2014年8月16日，馬某甲在武川縣**信用社申請辦理29萬元保證貸款，貸款用途為飯店經(jīng)營，保證人是吳某某和張某丁。經(jīng)查，該筆貸款的實際用途是歸還馬某某之前的借冒名貸款，馬某某作為放款責任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過程中，編造借款用途，在未對借款人馬某甲、呂某某，擔保人張某丁、吳某某、馬某乙進行貸前調查的情況下違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

6、2015年4月23日，彭某某在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款。經(jīng)查，該筆貸款的實際用款人是馬某某和張某丁，馬某某作為放款責任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過程中，明知彭某某不是實際用款人，未對借款人彭某某進行貸前調查的情況下違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

綜上，馬某某作為以上貸款發(fā)放的工作人員，因在發(fā)放貸款時嚴重不負責任，違法發(fā)放貸款111.46萬元，數(shù)額巨大，導致貸款至今無法收回。

二、被告人馬某某涉嫌職務侵占罪

1、2014年6月28日，武川縣**信用社信貸員馬某某利用自己的職務便利，通過虛構貸款用途、財產(chǎn)情況、貸款調查報告等內(nèi)容，制作虛假貸款手續(xù)，為自己辦理100萬元保證貸款。在貸款發(fā)放后，馬某某將100萬元占為己有，用于歸還了其2013年7月11日借用馬某甲名義辦理的65萬元貸款本息和2013年7月26日其自己名下的20萬元貸款本息。該筆貸款至今仍未歸還。

2、2004年1月2日，潘某某在武川縣**信用社申請辦理1.5萬元農(nóng)牧業(yè)貸款；2011年12月17日，李某丙在武川縣**信用社申請辦理7200元農(nóng)戶小額信用貸款；2012年6月10日，張某戊在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2012年10月25日，趙某丙在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2012年10月25日，賈某乙在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2012年10月25日，王某甲在武川縣**信用社申請辦理1萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2013年1月30日，劉某甲在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2013年5月31日，劉某乙在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2013年5月31日，王某乙在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2013年5月31日，鄭某某在武川縣**信用社申請辦理1.76萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2013年5月31日，楊某甲在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2014年3月30日，范某乙在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2014年5月4日，楊某乙在武川縣**信用社申請辦理4萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2014年7月26日，張某己在武川縣**信用社申請辦理3萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2014年7月28日，王某丙在武川縣**信用社申請辦理3萬元農(nóng)戶小額信用貸款；2015年2月14日，郭某丙在武川縣**信用社申請辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款。經(jīng)查，上述貸款實際系作為武川縣**信用社信貸員的馬某某，利用職務上的便利，冒用潘某某、李某丙、張某戊、趙某丙、賈某乙、王某甲、劉某甲、劉某乙、王某乙、鄭某某、楊某甲、范某乙、楊某乙、張某己、王某丙、郭某丙的名義，并虛構貸款合同內(nèi)容予以辦理，在貸款發(fā)放后馬某某將款項據(jù)為己有支配使用，上述貸款至今仍未歸還。

3、2014年1月23日，武川縣**信用社信貸員馬某某為范某丙辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款。經(jīng)查證實，該筆貸款的實際用款人是高某乙，2015年6月30日，高某乙將該筆貸款的本息共計23400元轉賬支付給馬某某以歸還借款本息，但卻被馬某某占有后用于償還了其自己名下的個人債務，貸款至今仍未歸還。

4、2015年3月17日，武川縣**信用社信貸員馬某某為蘭某乙辦理2萬元農(nóng)戶小額信用貸款，貸款用途為種植業(yè)。經(jīng)查證實，2015年8月，蘭某乙將該筆貸款的本息共計20962元轉賬支付給馬某某以歸還借款本息，但卻被馬某某占有后用于償還了其自己名下的個人債務，貸款至今仍未歸還。

綜上，馬某某作為武川縣**信用社信貸員，利用自己的職務便利，通過冒用他人名義、虛構貸款手續(xù)等手段，將武川縣信用合作聯(lián)社的137.4162萬元非法占為己有，數(shù)額巨大，且至今仍未歸還。

認定上述事實的證據(jù)如下：

書證、證人證言、被告人馬某某的供述與辯解等。

本院認為，被告人馬某某作為武川縣農(nóng)村信用社信貸員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條之規(guī)定；被告人馬某某作為武川縣農(nóng)村信用社信貸員，利用職務便利，將信用社的財物非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百七十一條之規(guī)定。以上犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以違法發(fā)放貸款罪、職務侵占罪追究其刑事責任。被告人馬某某犯數(shù)罪，應同時適用《中華人民共和國刑法》第六十九條規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

武川縣人民法院

檢察員：王軍

2020年4月30日

附：

????1.被告人馬某某現(xiàn)羈押于武川縣看守所。

2.案卷材料和證據(jù)11冊。

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