鷹潭市余江區(qū)人民檢察院

起?訴?書

余江檢察一部刑訴〔2020〕127號

被告人陳某甲，女，1972年**月**日出生，公民身份號碼3606221972********，漢族，江西省鷹潭市余江區(qū)人，小學文化，無業(yè)，家住江西省鷹潭市余江區(qū)**鎮(zhèn)**路**巷**號。2019年7月3日因涉嫌信用卡詐騙罪被鷹潭市公安局余江分局刑事拘留，2019年7月5日因涉嫌信用卡詐騙罪被鷹潭市公安局余江分局取保候審。

本案由鷹潭市公安局余江分局偵查終結，以被告人陳某甲涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年7月3日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權委托辯護人及認罪認罰可能導致的法律后果，聽取了值班律師的意見，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用簡易程序審理。期間，退回補充偵查一次。

經依法審查查明：2016年11月，被告人陳某甲經人介紹在某某汽車銷售有限公司（以下簡稱“某某公司”）辦理零首付購車業(yè)務。陳某甲在明知自己沒有還款能力的情況下，伙同某某公司老板陳某乙（另案處理）等人通過提供偽造的個人銀行流水、個人收入證明、機動車銷售發(fā)票等材料向中國工商銀行余江支行（以下簡稱“工行”）申請辦理汽車貸款信用卡分期業(yè)務，獲得貸款27萬元，分36期還款，月還款7500元。陳某甲將所得款項用于獲得一輛7.98萬元的豐田威馳牌小轎車及投資。后陳某甲未按期歸還貸款，且變更聯系方式也未主動告知銀行。工行工作人員通過系統(tǒng)短信催收、合作催收、人工電話催收、上門催收、郵寄催收等方式對陳某甲進行多次有效催收，陳某甲仍拒不還款。截至2018年3月19日立案前，陳某甲仍有本金209932元尚未歸還。

2019年6月26日，被告人陳某甲被抓獲歸案。歸案后陳某甲歸還工行21萬元貸款。

認定上述事實的證據如下：

1.情況說明、信用卡交易明細、銀行催款記錄、信用卡汽車專項分期付款合同、申請大額分期業(yè)務調查報告、大額商品分期付款業(yè)務面見談話調查表、銀行流水、余江縣房屋權屬登記信息查詢結果證明、催款通知書、信函交寄清單、國內掛號信函收據、上門催收照片、常住人口信息表等書證；

2.證人陳某丁、彭某某、敖某某、陳某乙、吳某某、曾某某、陳某丙等人的證言；

3.被告人陳某甲的供述與辯解等。

上述證據收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人陳某甲對指控的犯罪事實和證據沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人陳某甲以非法占有為目的，使用虛假材料申領信用卡后，超過其還款能力及期限透支，經發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還，屬惡意透支，數額較大，其行為已觸犯了《中華人民共和國刑法》一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人陳某甲歸案后如實供述自己的罪行，具有《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款規(guī)定的情節(jié)。被告人陳某甲自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰，具有《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條規(guī)定認罪認罰從寬處理的情節(jié)。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

鷹潭市余江區(qū)人民法院

檢察員：宋文生

2020年9月28日

附：

1.被告人陳某甲現取保候審在家。

2.案卷材料和證據三冊。

3.《認罪認罰從寬制度告知書》、《認罪認罰具結書》一份。

4.量刑建議書一份。

5.《適用簡易程序建議書》一份。