上海市虹口區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬虹檢金融刑訴〔2020〕123號

被告人陳某某，男，1965年**月**日生，公民身份號碼：4405021965********，漢族，大專文化，無業(yè)，住廣州省汕頭市**鎮(zhèn)**路**號。2019年8月14日因涉嫌信用卡詐騙罪由上海市公安局港航公安局刑事拘留，同年8月15日延長刑事拘留期限至三十天，同年9月18日經(jīng)本院批準(zhǔn)并由該局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局港航公安局偵查終結(jié)，以被告人陳某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年12月17日移送本院審查起訴。本院受理后，于當(dāng)日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人；依法訊問了被告人，聽取了被告人及值班律師的意見，審查了全部案件材料。經(jīng)審查，于2020年1月17日退回補(bǔ)充偵查，上海市公安局港航公安局補(bǔ)充偵查終結(jié)，于2020年2月14日移送本院審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：

2004年3月開始，被告人陳某某在多家銀行申領(lǐng)信用卡，其在明知沒有還款能力的情況下大量刷卡消費(fèi)，通過以卡養(yǎng)卡的方式持續(xù)惡意透支。截至案發(fā)，被告人陳某某持信用卡多次消費(fèi)、取現(xiàn)，透支本金共計人民幣26萬余元，逾期后經(jīng)發(fā)卡行多次催收，超過三個月仍不歸還。具體情況為：

1、被告人陳某某于2007年7月10日使用本人證件申領(lǐng)的民生銀行卡號為42187100********、52894800********、51246600********的信用卡后，截止2009年8月14日，透支本金人民幣60747.62元。

2、被告人陳某某于2006年8月14日使用交通銀行卡號為52016901********、45812301********的信用卡后，截止2009年11月14日，共透支本金人民幣16551.88元。

3、被告人陳某某于2008年9月使用光大銀行卡號為40625228********、48169900********的信用卡后，截止2011年07月14日，共透支本金人民幣39006.54元。

4、被告人陳某某于2007年6月使用浦發(fā)銀行卡號為40473900********的信用卡后，截止2015年02月16日，共透支本金人民幣24423.12元。

5、被告人陳某某于2007年12月1日使用平安銀行卡號為43574502********、的信用卡后，截止2014年05月1日，共透支本金人民幣16122.79元。

6、被告人陳某某于2004年3月25日使用招商銀行卡號為43922500********、的信用卡后，截止2009年12月25日，共透支本金人民幣5605.15元。

7、被告人陳某某于2006年3月16日使用(前妻邰某某)交通銀行卡號為45812401********、的信用卡后，截止2011年6月15日，共透支本金人民幣22860.66元。

8、被告人陳某某于2007年7月18日使用(前妻邰某某)民生銀行卡號為51246600********的信用卡后，截止2009年8月14日，共透支本金人民幣66600.55元。

9、被告人陳某某于2007年7月18日使用(前妻邰某某)平安銀行卡號為99880200********、62252501********的信用卡后，截止2016年9月16日，共透支本金人民幣8145.38元。

2019年8月14日，被告人陳某某主動至公安機(jī)關(guān)投案，并如實交代上述事實。

上述事實，有以下證據(jù)證明：

1.?證人趙某某、李某某的證言，證實被告人陳某某向民生、光大銀行申領(lǐng)信用卡后，透支消費(fèi)并經(jīng)發(fā)卡行多次催討后仍拒不歸還欠款的事實。

2．證人朱某某的證言，證實被告人陳某某通過其前妻邰某某的身份信息領(lǐng)取交通銀行信用卡后，透支消費(fèi)并經(jīng)發(fā)卡行多次催討后仍拒不歸還欠款的事實。

3.證人邰某某的證言、相關(guān)承諾書，證實被告人陳某某與邰某某約定以邰某某的名義辦理信用卡交給陳某某使用，并由陳承擔(dān)還款責(zé)任的事實。

4.中國民生銀行股份有限公司上海分行、上海浦發(fā)銀行股份有限公司、平安銀行、招商銀行信用卡中心以及中國光大銀行上海分行、中國交通銀行上海分行、廣發(fā)銀行上海分行銀行卡業(yè)務(wù)部所出具的信用卡申請表復(fù)印件、賬戶明細(xì)、催收記錄、報案催告函及公安機(jī)關(guān)出具的情況說明等材料，證實被告人陳某某領(lǐng)取信用卡惡意透支的金額及經(jīng)過多次催收并未還款的事實。

5.公安機(jī)關(guān)出具的《受案登記表》《到案經(jīng)過》《報案材料》，證實本案的案發(fā)經(jīng)過和被告人陳某某的到案情況。

6.?被告人陳某某的多次供述，證實其對上述犯罪事實供認(rèn)不諱。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人陳某某對指控的犯罪事實和證據(jù)均沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人陳某某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，超過規(guī)定期限，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款的規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人陳某某主動投案，如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款的規(guī)定，系自首，可以從輕處罰。建議判處被告人陳某某有期徒刑三年以下,并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條、第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法審判。

此致

上海市虹口區(qū)人民法院

檢?察?員：沈憶佳

2020年3月27日

附：

1.?被告人陳某某現(xiàn)羈押于上海市第二看守所。

2.?案卷材料和證據(jù)三冊。

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》、《情況說明》各一份。

4.?相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條??有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

……

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

第六十七條第一款??犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第十五條??犯罪嫌疑人、被告人自愿如實供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第一百七十六條??人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。