上海市金山區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬金檢刑訴〔2021〕255號

被告人鄭某某，女，1992年**月**日出生，公民身份號碼：3102271992********，漢族，大專文化，無業(yè)，戶籍在上海市松江區(qū)**鎮(zhèn)**樓村**號，住上海市松江區(qū)**路**弄**號**室。2020年5月12日因涉嫌貸款詐騙罪由上海市公安局金山分局刑事拘留，同月15日延長刑事拘留期限至三十天。同月28日由上海市公安局金山分局取保候?qū)彙?/span>

本案由上海市公安局金山分局偵查終結(jié)，以被告人鄭某某涉嫌貸款詐騙罪，于2021年1月28日移送本院審查起訴。本院受理后，于2021年1月29日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人及認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人；依法訊問了被告人，聽取了被告人及值班律師的意見，審查了全部案件材料。被告人鄭某某對本案同意適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2017年12月，被告人鄭某某在明知有外債且沒有還款能力的情況下，通過貸款中介徐某某（另案處理）至**商場辦理“家裝貸”，串通商場工作人員，以購買家裝用品為由，騙取建設(shè)銀行貸款人民幣7萬元，用于還債。后建設(shè)銀行多次向其催收，其拒不還款。至案發(fā)，尚余貸款人民幣6萬余元未歸還。

2021年5月12日，被告人鄭某某被公安機(jī)關(guān)抓獲，到案后如實供述了上述犯罪事實。案發(fā)后，被告人鄭某某家屬已代為全額償還銀行貸款。

上述事實，有以下證據(jù)證實：

1.同案關(guān)系人徐某某的供述，公安機(jī)關(guān)調(diào)取的銀行交易明細(xì)、定/銷貨單，證實被告人鄭某某騙取銀行貸款的經(jīng)過。

2.建設(shè)銀行提供的催收情況說明、借款合同、對賬單等材料，證實貸款資金約定用途、被告人鄭某某貸款詐騙的金額及催收情況。

3.被告人鄭某某家屬提供的個人還款憑證、個人貸款結(jié)清證明、情況說明，證實銀行貸款已全額還清。

4.被告人鄭某某的歷次供述及辨認(rèn)筆錄，對上述犯罪事實供認(rèn)不諱。

5.公安機(jī)關(guān)調(diào)取的戶籍資料，證實被告人鄭某某的身份信息。

6.公安機(jī)關(guān)出具的受案登記表、偵破經(jīng)過，證實本案案發(fā)及被告人鄭某某的到案情況。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人鄭某某對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人鄭某某以非法占有為目的，詐騙銀行貸款，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第（五）項，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人鄭某某認(rèn)罪認(rèn)罰，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。被告人鄭某某到案后如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款，可以從輕處罰。被告人鄭某某已全額償還銀行貸款，可以酌情從輕處罰。建議判處被告人鄭某某有期徒刑一年三個月，并處罰金人民幣三萬元，并適用緩刑。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

上海市金山區(qū)人民法院

檢??察??官?常亮偉

檢察官助理?侯艷瓊

2021年2月9日

附：

1.被告人鄭某某現(xiàn)取保候?qū)徲诰幼〉亍?/span>

2.偵查卷宗一冊。

3.《適用簡易程序建議書》一份。

4.《具結(jié)書》一份。

5.《聽取值班律師意見材料》一份。

6.相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)；

（一）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

第六十七條第三款犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第十五條犯罪嫌疑人、被告人自愿如實供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第一百七十六條人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。

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