三明市梅列區(qū)人民檢察院

起 訴 書

梅檢公訴刑訴〔2019〕122號

被告人連某某，男，1982年**月**日出生，居民身份證號碼3505211982********，漢族，?？莆幕?，出生地福建省三明市梅列區(qū)，戶籍所在地及現(xiàn)住址福建省三明市梅列區(qū)**新村**幢**室。因涉嫌信用卡詐騙罪于2014年11月19日本院批準(zhǔn)逮捕，2018年10月2日由三明市公安局梅列分局執(zhí)行。

本案由三明市公安局梅列分局偵查終結(jié)，以被告人連某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2018年11月30日向本院移送審查起訴，本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護人，被害單位、被害人有權(quán)委托訴訟代理人，并依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

一、信用卡詐騙

2010年4月9日，被告人連某某向**銀行股份有限公司三明分公司申請信用卡一張（卡號為40967025********）。開卡之日至2012年10月29日期間，被告人連某某均持卡正常消費，2012年11月至2015年2月9日期間，被告人連某某多次持該卡透支消費、取現(xiàn)，扣除卡內(nèi)原先余額及其歸還的部分款項，該卡已實際透支本金共計人民幣298106.6元。被告人連某某將透支的本金主要用于個人消費。**銀行股份有限公司三明分公司發(fā)現(xiàn)該卡被透支后，先后于2014年3月12日、4月12日等以上門、郵寄掛號信等方式向被告人連某某催收，經(jīng)催收被告人連某某超過三個月仍未歸還透支本金。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1.被告人連某某的供述和辯解；2.被害單位職工蔡某某、張某甲的陳述；3.證人黃某甲的證言；4.三明市公安局梅列分局制作的人像辨認(rèn)筆錄等筆錄；5.銀行交易明細(xì)、銀行催收材料、到案經(jīng)過、身份證明等書證。

二、非法吸收公眾存款

2012年下半年，被告人連某某想在三明地區(qū)以外的銀行辦理貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)來某某介紹認(rèn)識**銀行臺江支行員工余某甲（已判決），被告人連某某將相關(guān)材料遞交給余某甲后，未能在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)。后被告人連某某以做銀行“過橋貼現(xiàn)”為由開始與余某甲進行資金拆借，余某甲每次將200-500萬不等的人民幣借給被告人連某某以賺取利息。后因連某某業(yè)務(wù)需要，余某甲將被告人連某某介紹給時任**銀行福清龍?zhí)镏行虚L的陳某甲（已判決）認(rèn)識，陳某甲聽余某甲介紹被告人連某某在從事銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，利潤可觀，便也對外借款再轉(zhuǎn)借給被告人連某某以賺取利息差價，并于2013年4月21日與被告人連某某簽訂了《借款居間協(xié)議》，約定由陳某甲向連某某提供借款信息及途經(jīng)，并引薦被告人連某某和出借人直接洽談，協(xié)助被告人連某某完成借款，被告人連某某向陳某甲支付借款利息每日1.4‰。2013年5月13日，陳某甲又與被告人連某某簽訂《短期借款框架協(xié)議》，約定陳某甲向被告人連某某單筆或者多筆出借短期錢款，用于被告人連某某客戶企業(yè)的開票保證金業(yè)務(wù)，被告人連某某向陳某甲支付借款利息每日0.6‰，余某甲作為被告人連某某借款的擔(dān)保人。

2012年10月至2013年11月份，余某甲以做銀行承兌匯票生意或者直接以需要錢款為由，向陳某乙、馮某某、饒某某、翁某某、鄭某甲、王某某等23名親戚、朋友、同事非法吸收存款，以其控制的陳某丙、余某乙等銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的方式將錢匯款至被告人連某某個人賬戶或被告人連某某的公司賬戶。至2013年11月份，被告人連某某通過余某甲共向被害人饒某某吸收資金人民幣25萬元（以下幣種同上），已還款5萬元，造成損失20萬元；向被害人鄭某乙吸收資金660萬元，造成損失660萬元；向被害人王某某吸收資金470萬元，造成損失470萬元；向被害人鄭某甲吸收資金580萬元，造成損失580萬元；向被害人陳某丁吸收資金90萬元，造成損失90萬元；向被害人陳某戊吸收資金350萬元，造成損失350萬元；向被害人馮某某吸收資金789萬元，造成損失789萬元；向被害人林某甲吸收資金80萬元，造成損失80萬元；向被害人翁某某吸收資金100萬元，造成損失100萬元；向被害人劉某甲吸收資金260萬元，造成損失260萬元；向被害人李某某吸收資金130萬元，造成損失130萬元；向被害人鄭某丙吸收資金500萬元，已還款100萬元，造成損失400萬元；向被害人劉某乙吸收資金296萬元，造成損失296萬元；向被害人阮某某吸收資金50萬元，已歸還10萬元，造成損失40萬元；向被害人陳某乙吸收資金95萬元，造成損失95萬元；向被害人章某某吸收資金65萬元，造成損失65萬元；向被害人吳某甲吸收資金200萬元，造成損失200萬元；向被害人張某乙吸收資金220萬元，造成損失220萬元；向被害人傅某某吸收資金25萬元，造成損失25萬元；向鄭某丁吸收資金100萬元，造成損失100萬元；向張某丙吸收資金170萬元，造成損失170萬元；向張某丁吸收資金110萬元，造成損失110萬元；向葉某某吸收資金25萬元，造成損失25萬元。綜上，被告人連某某通過余某甲向各被害人吸收資金共計6300萬元，造成損失共計5275萬元。

2013年3月至2013年12月份，陳某甲以幫助他人理財或者做票據(jù)生意，收益可觀為由，先后向林某丙、陳某庚、何某某、俞某某、池某某、陳某辛、陳某壬、張某戊等16人非法吸收存款，以直接轉(zhuǎn)賬或者由余某甲通過其控制的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的方式將錢匯款至被告人連某某個人賬戶或者被告人連某某公司賬戶。至2013年12月被告人連某某通過陳某甲共向被害人林某丙吸收資金4650元，已還款1200萬元，造成損失3450萬元；向被害人陳某庚吸收資金12100萬元，已還款9443. 0795萬元，造成損失2656.9205萬元；向被害人何某某吸收資金1159.15萬元，已還款467. 8665萬元，造成損失69l. 2835萬元；向被害人池某某吸收資金1029萬元，已還款387. 09萬元，造成損失632.91萬元；向被害人俞某某吸收資金200萬元，已還款15.6萬元，造成損失184.4萬元；向被害人陳某壬吸收資金170元，造成損失170萬元；向被害人倪某某吸收資金20元，已還款7.1164萬元，造成損失12.8836萬元；向被害人陳某辛吸收資金80萬元，已還款3.825萬元，造成損失76.175萬元；向被害人紀(jì)某某吸收資金700萬元，已還款45.2萬元，造成損失654.8萬元；向被害人薛某某吸收資金200萬元，已還款4.5萬元，造成損失195.5萬元；向被害人張某戊吸收資金365萬元，已還款114.14萬元，造成損失250.86萬元；向被害人陳某癸吸收資金20萬元，已還款8533元，造成損失19.1467萬元；向被害人吳某乙吸收資金30萬元，已還款11.1萬元，造成損失18.9萬元；向被害人黃某乙吸收資金150萬元，已還款16.4846萬元，造成損失133.5154萬元；向被害人鄭某戊吸收資金60萬元，已還款25.2萬元，造成損失34.8萬元；向被害人武某某吸收資金200萬元，造成損失200萬元。綜上，被告人連某某通過陳某甲向各被害人吸收資金共計21124.15萬元，造成損失共計9382.0947萬元。

2011年至2013年11月份期間，被告人連某某以公司經(jīng)營需要資金為由，向林某乙、莊某某、陳某己、陳某丙、黃某丙、黃某丁等13人非法吸收存款。至2013年11月份被告人連某某共向被害人林某乙吸收資金250萬元，已還款78.75萬，造成損失171.25萬元；向被害人莊某某吸收資金800萬，已還款58.8萬元，造成損失741.2萬元；向被害人陳某己吸收資金2150萬元，已還款507萬元，造成損失1643萬元；向被害人陳某丙吸收資金1000萬元，已還款57萬，造成損失943萬元；向被害人黃某丙吸收資金535萬元，已還款144萬元，造成損失391萬元；向被害人黃某丁吸收資金409.95萬元，已還款16.2萬元，造成損失393.75萬元；向被害人徐某甲吸收資金50萬，已還款14.4萬元，造成損失35.6萬元；向被害人詹某某吸收資金2915萬元，已還款205萬元，造成損失2710萬元；向被害人許某某吸收資金20萬，已還款8.4萬元，造成損失11.6萬元；向被害人肖某某吸收資金100萬元，造成損失100萬元；向被害人徐某乙吸收資金250萬元，造成損失250萬元；向被害人羅某某吸收資金300萬元，造成損失300萬元；向被害人來某某吸收資金200萬元，造成損失200萬元。綜上，被告人連某某向各被害人吸收資金共計8979.95萬元，造成損失共計7890.4萬元。

2018年10月1日，被告人連某某在菲律賓馬尼拉被民警抓獲。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1.被告人連某某的供述和辯解；2.被害人林某乙、莊某某、陳某己等人的陳述；3.證人余某甲、陳某甲、連某某等人的證言；4.三明市公安局梅列分局制作的人像辨認(rèn)筆錄等筆錄；5.福建鑫玉融會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司做出的執(zhí)行商定程序報告等鑒定意見；6.短期借款框架協(xié)議、借款居間協(xié)議、銀行交易明細(xì)、民事判決書、到案經(jīng)過、身份證明等書證。

本院認(rèn)為，被告人連某某以非法占有為目的，惡意透支信用卡，透支本金共計人民幣298106.6元，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人連某某未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，結(jié)伙向社會公眾吸收資金共計人民幣36404.1萬元，擾亂金融秩序，造成損失人民幣22547.4947萬元，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。被告人連某某的行為，適用《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款的規(guī)定，是共同犯罪。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

三明市梅列區(qū)人民法院

檢 察 員：謝宏

2019年6月4日

附：

1.被告人連某某現(xiàn)羈押于三明市看守所。

2.隨案移送全案卷宗十九冊及光盤五張。