三明市梅列區(qū)人民檢察院

起 訴 書(shū)

梅檢公訴刑訴〔2019〕122號(hào)

被告人連某某，男，1982年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼3505211982********，漢族，專科文化，出生地福建省三明市梅列區(qū)，戶籍所在地及現(xiàn)住址福建省三明市梅列區(qū)**新村**幢**室。因涉嫌信用卡詐騙罪于2014年11月19日本院批準(zhǔn)逮捕，2018年10月2日由三明市公安局梅列分局執(zhí)行。

本案由三明市公安局梅列分局偵查終結(jié)，以被告人連某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2018年11月30日向本院移送審查起訴，本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，被害單位、被害人有權(quán)委托訴訟代理人，并依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

一、信用卡詐騙

2010年4月9日，被告人連某某向**銀行股份有限公司三明分公司申請(qǐng)信用卡一張（卡號(hào)為40967025********）。開(kāi)卡之日至2012年10月29日期間，被告人連某某均持卡正常消費(fèi)，2012年11月至2015年2月9日期間，被告人連某某多次持該卡透支消費(fèi)、取現(xiàn)，扣除卡內(nèi)原先余額及其歸還的部分款項(xiàng)，該卡已實(shí)際透支本金共計(jì)人民幣298106.6元。被告人連某某將透支的本金主要用于個(gè)人消費(fèi)。**銀行股份有限公司三明分公司發(fā)現(xiàn)該卡被透支后，先后于2014年3月12日、4月12日等以上門(mén)、郵寄掛號(hào)信等方式向被告人連某某催收，經(jīng)催收被告人連某某超過(guò)三個(gè)月仍未歸還透支本金。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.被告人連某某的供述和辯解；2.被害單位職工蔡某某、張某甲的陳述；3.證人黃某甲的證言；4.三明市公安局梅列分局制作的人像辨認(rèn)筆錄等筆錄；5.銀行交易明細(xì)、銀行催收材料、到案經(jīng)過(guò)、身份證明等書(shū)證。

二、非法吸收公眾存款

2012年下半年，被告人連某某想在三明地區(qū)以外的銀行辦理貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)來(lái)某某介紹認(rèn)識(shí)**銀行臺(tái)江支行員工余某甲（已判決），被告人連某某將相關(guān)材料遞交給余某甲后，未能在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)。后被告人連某某以做銀行“過(guò)橋貼現(xiàn)”為由開(kāi)始與余某甲進(jìn)行資金拆借，余某甲每次將200-500萬(wàn)不等的人民幣借給被告人連某某以賺取利息。后因連某某業(yè)務(wù)需要，余某甲將被告人連某某介紹給時(shí)任**銀行福清龍?zhí)镏行虚L(zhǎng)的陳某甲（已判決）認(rèn)識(shí)，陳某甲聽(tīng)余某甲介紹被告人連某某在從事銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，利潤(rùn)可觀，便也對(duì)外借款再轉(zhuǎn)借給被告人連某某以賺取利息差價(jià)，并于2013年4月21日與被告人連某某簽訂了《借款居間協(xié)議》，約定由陳某甲向連某某提供借款信息及途經(jīng)，并引薦被告人連某某和出借人直接洽談，協(xié)助被告人連某某完成借款，被告人連某某向陳某甲支付借款利息每日1.4‰。2013年5月13日，陳某甲又與被告人連某某簽訂《短期借款框架協(xié)議》，約定陳某甲向被告人連某某單筆或者多筆出借短期錢(qián)款，用于被告人連某某客戶企業(yè)的開(kāi)票保證金業(yè)務(wù)，被告人連某某向陳某甲支付借款利息每日0.6‰，余某甲作為被告人連某某借款的擔(dān)保人。

2012年10月至2013年11月份，余某甲以做銀行承兌匯票生意或者直接以需要錢(qián)款為由，向陳某乙、馮某某、饒某某、翁某某、鄭某甲、王某某等23名親戚、朋友、同事非法吸收存款，以其控制的陳某丙、余某乙等銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的方式將錢(qián)匯款至被告人連某某個(gè)人賬戶或被告人連某某的公司賬戶。至2013年11月份，被告人連某某通過(guò)余某甲共向被害人饒某某吸收資金人民幣25萬(wàn)元（以下幣種同上），已還款5萬(wàn)元，造成損失20萬(wàn)元；向被害人鄭某乙吸收資金660萬(wàn)元，造成損失660萬(wàn)元；向被害人王某某吸收資金470萬(wàn)元，造成損失470萬(wàn)元；向被害人鄭某甲吸收資金580萬(wàn)元，造成損失580萬(wàn)元；向被害人陳某丁吸收資金90萬(wàn)元，造成損失90萬(wàn)元；向被害人陳某戊吸收資金350萬(wàn)元，造成損失350萬(wàn)元；向被害人馮某某吸收資金789萬(wàn)元，造成損失789萬(wàn)元；向被害人林某甲吸收資金80萬(wàn)元，造成損失80萬(wàn)元；向被害人翁某某吸收資金100萬(wàn)元，造成損失100萬(wàn)元；向被害人劉某甲吸收資金260萬(wàn)元，造成損失260萬(wàn)元；向被害人李某某吸收資金130萬(wàn)元，造成損失130萬(wàn)元；向被害人鄭某丙吸收資金500萬(wàn)元，已還款100萬(wàn)元，造成損失400萬(wàn)元；向被害人劉某乙吸收資金296萬(wàn)元，造成損失296萬(wàn)元；向被害人阮某某吸收資金50萬(wàn)元，已歸還10萬(wàn)元，造成損失40萬(wàn)元；向被害人陳某乙吸收資金95萬(wàn)元，造成損失95萬(wàn)元；向被害人章某某吸收資金65萬(wàn)元，造成損失65萬(wàn)元；向被害人吳某甲吸收資金200萬(wàn)元，造成損失200萬(wàn)元；向被害人張某乙吸收資金220萬(wàn)元，造成損失220萬(wàn)元；向被害人傅某某吸收資金25萬(wàn)元，造成損失25萬(wàn)元；向鄭某丁吸收資金100萬(wàn)元，造成損失100萬(wàn)元；向張某丙吸收資金170萬(wàn)元，造成損失170萬(wàn)元；向張某丁吸收資金110萬(wàn)元，造成損失110萬(wàn)元；向葉某某吸收資金25萬(wàn)元，造成損失25萬(wàn)元。綜上，被告人連某某通過(guò)余某甲向各被害人吸收資金共計(jì)6300萬(wàn)元，造成損失共計(jì)5275萬(wàn)元。

2013年3月至2013年12月份，陳某甲以幫助他人理財(cái)或者做票據(jù)生意，收益可觀為由，先后向林某丙、陳某庚、何某某、俞某某、池某某、陳某辛、陳某壬、張某戊等16人非法吸收存款，以直接轉(zhuǎn)賬或者由余某甲通過(guò)其控制的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬的方式將錢(qián)匯款至被告人連某某個(gè)人賬戶或者被告人連某某公司賬戶。至2013年12月被告人連某某通過(guò)陳某甲共向被害人林某丙吸收資金4650元，已還款1200萬(wàn)元，造成損失3450萬(wàn)元；向被害人陳某庚吸收資金12100萬(wàn)元，已還款9443. 0795萬(wàn)元，造成損失2656.9205萬(wàn)元；向被害人何某某吸收資金1159.15萬(wàn)元，已還款467. 8665萬(wàn)元，造成損失69l. 2835萬(wàn)元；向被害人池某某吸收資金1029萬(wàn)元，已還款387. 09萬(wàn)元，造成損失632.91萬(wàn)元；向被害人俞某某吸收資金200萬(wàn)元，已還款15.6萬(wàn)元，造成損失184.4萬(wàn)元；向被害人陳某壬吸收資金170元，造成損失170萬(wàn)元；向被害人倪某某吸收資金20元，已還款7.1164萬(wàn)元，造成損失12.8836萬(wàn)元；向被害人陳某辛吸收資金80萬(wàn)元，已還款3.825萬(wàn)元，造成損失76.175萬(wàn)元；向被害人紀(jì)某某吸收資金700萬(wàn)元，已還款45.2萬(wàn)元，造成損失654.8萬(wàn)元；向被害人薛某某吸收資金200萬(wàn)元，已還款4.5萬(wàn)元，造成損失195.5萬(wàn)元；向被害人張某戊吸收資金365萬(wàn)元，已還款114.14萬(wàn)元，造成損失250.86萬(wàn)元；向被害人陳某癸吸收資金20萬(wàn)元，已還款8533元，造成損失19.1467萬(wàn)元；向被害人吳某乙吸收資金30萬(wàn)元，已還款11.1萬(wàn)元，造成損失18.9萬(wàn)元；向被害人黃某乙吸收資金150萬(wàn)元，已還款16.4846萬(wàn)元，造成損失133.5154萬(wàn)元；向被害人鄭某戊吸收資金60萬(wàn)元，已還款25.2萬(wàn)元，造成損失34.8萬(wàn)元；向被害人武某某吸收資金200萬(wàn)元，造成損失200萬(wàn)元。綜上，被告人連某某通過(guò)陳某甲向各被害人吸收資金共計(jì)21124.15萬(wàn)元，造成損失共計(jì)9382.0947萬(wàn)元。

2011年至2013年11月份期間，被告人連某某以公司經(jīng)營(yíng)需要資金為由，向林某乙、莊某某、陳某己、陳某丙、黃某丙、黃某丁等13人非法吸收存款。至2013年11月份被告人連某某共向被害人林某乙吸收資金250萬(wàn)元，已還款78.75萬(wàn)，造成損失171.25萬(wàn)元；向被害人莊某某吸收資金800萬(wàn)，已還款58.8萬(wàn)元，造成損失741.2萬(wàn)元；向被害人陳某己吸收資金2150萬(wàn)元，已還款507萬(wàn)元，造成損失1643萬(wàn)元；向被害人陳某丙吸收資金1000萬(wàn)元，已還款57萬(wàn)，造成損失943萬(wàn)元；向被害人黃某丙吸收資金535萬(wàn)元，已還款144萬(wàn)元，造成損失391萬(wàn)元；向被害人黃某丁吸收資金409.95萬(wàn)元，已還款16.2萬(wàn)元，造成損失393.75萬(wàn)元；向被害人徐某甲吸收資金50萬(wàn)，已還款14.4萬(wàn)元，造成損失35.6萬(wàn)元；向被害人詹某某吸收資金2915萬(wàn)元，已還款205萬(wàn)元，造成損失2710萬(wàn)元；向被害人許某某吸收資金20萬(wàn)，已還款8.4萬(wàn)元，造成損失11.6萬(wàn)元；向被害人肖某某吸收資金100萬(wàn)元，造成損失100萬(wàn)元；向被害人徐某乙吸收資金250萬(wàn)元，造成損失250萬(wàn)元；向被害人羅某某吸收資金300萬(wàn)元，造成損失300萬(wàn)元；向被害人來(lái)某某吸收資金200萬(wàn)元，造成損失200萬(wàn)元。綜上，被告人連某某向各被害人吸收資金共計(jì)8979.95萬(wàn)元，造成損失共計(jì)7890.4萬(wàn)元。

2018年10月1日，被告人連某某在菲律賓馬尼拉被民警抓獲。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.被告人連某某的供述和辯解；2.被害人林某乙、莊某某、陳某己等人的陳述；3.證人余某甲、陳某甲、連某某等人的證言；4.三明市公安局梅列分局制作的人像辨認(rèn)筆錄等筆錄；5.福建鑫玉融會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司做出的執(zhí)行商定程序報(bào)告等鑒定意見(jiàn)；6.短期借款框架協(xié)議、借款居間協(xié)議、銀行交易明細(xì)、民事判決書(shū)、到案經(jīng)過(guò)、身份證明等書(shū)證。

本院認(rèn)為，被告人連某某以非法占有為目的，惡意透支信用卡，透支本金共計(jì)人民幣298106.6元，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人連某某未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，結(jié)伙向社會(huì)公眾吸收資金共計(jì)人民幣36404.1萬(wàn)元，擾亂金融秩序，造成損失人民幣22547.4947萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條第一款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。被告人連某某的行為，適用《中華人民共和國(guó)刑法》第二十五條第一款的規(guī)定，是共同犯罪。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

三明市梅列區(qū)人民法院

檢 察 員：謝宏

2019年6月4日

附：

1.被告人連某某現(xiàn)羈押于三明市看守所。

2.隨案移送全案卷宗十九冊(cè)及光盤(pán)五張。