上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起 訴 書(shū)

滬浦檢金融刑訴〔2019〕1021號(hào)

被告人詹某，男，1966年**月**日生，公民身份號(hào)碼：3522261966********，漢族，初中文化，無(wú)業(yè)，戶(hù)籍地福建省**市**鎮(zhèn)**村**路**號(hào)。被告人詹某因涉嫌信用卡詐騙罪于2018年11月15日由上海市公安局浦東分局刑事拘留，同年11月18日延長(zhǎng)刑事拘留期限至三十天，同年12月14日經(jīng)本院批準(zhǔn)由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結(jié)，以被告人詹某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年2月14日移送本院審查起訴。本院受理后，于次日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人；依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。經(jīng)審查，于2019年3月26日退回補(bǔ)充偵查，上海市公安局浦東分局補(bǔ)充偵查終結(jié)于同年4月26日移送本院審查起訴。被告人詹某對(duì)本案同意適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2012年3月，被告人詹某向中國(guó)**銀行申領(lǐng)信用卡一張（賬號(hào)：46375800********）,在明知無(wú)還款能力的情況下，于2012年4月至2013年12月期間多次持卡透支消費(fèi)及取現(xiàn)，2013年12月9日最后一次有效還款后，經(jīng)該行多次催收超過(guò)三個(gè)月，仍未歸還，累計(jì)透支本金共計(jì)人民幣171,748.34元。

2012年8月，被告人詹某向**銀行申領(lǐng)信用卡一張（卡號(hào)：62292297********）,在明知無(wú)還款能力的情況下，于2012年8月至2013年9月期間多次持卡透支消費(fèi)及取現(xiàn)，2013年10月28日最后一次有效還款后，經(jīng)該行多次催收超過(guò)三個(gè)月，仍未歸還，累計(jì)透支本金共計(jì)人民幣292,057.45元。

2015年2月25日，**銀行向上海市公安局浦東分局報(bào)案，同日浦東公安分局立案?jìng)刹椤?018年11月8日，被告人詹某被**鐵路公安**站派出所民警抓獲，到案后如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。

上述事實(shí)，有以下證據(jù)證實(shí)：

1、**銀行和**銀行出具的報(bào)案書(shū)、信用卡申請(qǐng)表、持卡人賬單查詢(xún)等書(shū)證，證實(shí)被告人詹某分別向**銀行和**銀行各申領(lǐng)信用卡一張后，多次持卡透支消費(fèi)及取現(xiàn)的事實(shí)，截至公安機(jī)關(guān)立案之日，分別透支本金人民幣171,748.34元和292,057.45元未歸還。

2、**銀行和**銀行出具的催收記錄，證實(shí)被告人詹某經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還所欠本金。

3、被告人詹某的供述，證實(shí)其向**銀行和**銀行各申領(lǐng)信用卡一張后透支消費(fèi)，經(jīng)銀行多次催收后仍未歸還的事實(shí)。

4、上海市公安局浦東分局出具的案發(fā)經(jīng)過(guò)、**鐵路公安處**站公安派出所出具的到案情況說(shuō)明，證實(shí)被告人詹某的到案情況。

5、上海市公安局浦東分局調(diào)取的常住人口基本信息，證實(shí)被告人詹某的基本身份情況。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀(guān)真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人詹某對(duì)基本犯罪事實(shí)無(wú)異議。

本院認(rèn)為，被告人詹某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，超過(guò)規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人詹某到案后能如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

檢察員：楊震宇

2019年6月5日

附：

1、被告人詹某現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。

2、偵查卷宗二冊(cè)。

3、《適用簡(jiǎn)易程序建議書(shū)》（合議制）一份。

4、相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
……

（四）惡意透支的。

前款所稱(chēng)惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
……

第六十七條……

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第一百七十六條人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。