河北省石家莊市裕華區(qū)人民檢察院

起?訴?書

石裕檢公訴刑訴〔2020〕330號

被告人藺某某，女，1967年**月**日出生，公民身份號碼1301031967********，漢族，初中文化，戶籍所在地河北省石家莊市長安區(qū)**路**號**棟**單元**號，現(xiàn)住石家莊市**路**大街**公司宿舍，無業(yè)。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年9月27日被石家莊市公安局裕華分局刑事拘留，于2019年10月11日被石家莊市公安局裕華分局監(jiān)視居住，于2020年4月10日被本院取保候?qū)彙?/span>

本案由石家莊市公安局裕華分局偵查終結(jié)，以被告人藺某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年4月10日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年4月10日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。其間，本院兩次退回偵查機關(guān)補充偵查，于2020年9月10日延長審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

在沒有固定工作，月收入二、三千元的情況下，2013年10月14日被告人藺某某向中國光大銀行申請個人助業(yè)貸款370000元，用于償還個人賭債。2013年11月21日藺某某向中國光大銀行槐安路支行申請一張卡號為48169900********信用卡，之后使用該張信用卡進行透支消費，其中2013年12月至2015年3月該張信用卡每月消費在2-3萬元，2015年4月至2017年4月該張信用卡每月消費在5-6萬元，2017年5月至2018年1月該張信用卡每月消費在9-10萬元，2018年2月至2018年4月該張信用卡每月消費在19萬元左右。期間，該張信用卡還款后當(dāng)月出現(xiàn)相同或者相近數(shù)額的消費，還款數(shù)額均不能償還當(dāng)期欠款數(shù)額。至2018年4月該張信用卡因無法按時償還出現(xiàn)違約金，之后無有效還款。

2013年6月，藺某某在辦理光大銀行信用卡之前，相繼辦理了浦發(fā)銀行和中信銀行兩張信用卡，并使用此兩張信用卡進行消費，2015年5月中信銀行信用卡因未按期還款出現(xiàn)滯納金，之后三張信用卡仍被大額透支，至2018年4、5月份兩張信用卡因無法正常還款出現(xiàn)逾期違約金。

另查明，在藺某某使用光大銀行信用卡期間，2016年5月至2017年7月共向招聯(lián)消費金融有限公司辦理了數(shù)額為1000-2000元的個人消費貸款15筆。2016年9月、2018年1月向深圳平安普惠小額貸款有限公司辦理了數(shù)額為17000元、19000元個人消費貸款2筆。

其欠款期間，光大銀行工作人員多次通過短信、電話、信函等方式敦促藺某某還款未果。至案發(fā)，藺某某共欠本金164504.29元。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1書證：受案登記表，信用卡申請材料，銀行交易記錄，個人征信記錄等；2.證人證言：證人邢某某的證言；3.被告人供述和辯解：被告人藺某某的供述和辯解；4.視聽資料：催收短信、電子郵件，電話錄音等。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人藺某某對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人藺某某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收仍不歸還，惡意透支，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人藺某某認(rèn)罪認(rèn)罰，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

河北省石家莊市裕華區(qū)人民法院

檢察官：邱莉娜

2020年9月22日

附：

????????1.被告人藺某某現(xiàn)取保候?qū)徲谧√?

????????2.案卷材料和證據(jù)3冊，光盤3張? ???