云南省玉某納西族自治縣人民檢察院

起?訴?書

玉檢公訴刑訴〔2020〕43號

被告人劉某某，男性，1972年**月**日出生，居民身份證號碼533222********363X，漢族，?？飘厴I(yè)，戶籍所在地云南省麗江市永勝縣，住麗江市永勝縣永北鎮(zhèn)***路**號附**號，永勝縣公安局紀檢組原組長，無前科。因涉嫌騙取貸款罪、高利轉(zhuǎn)貸罪，于2019年8月19日被麗江市公安局刑事拘留，經(jīng)麗江市人民檢察院批準，于2019年9月24日被麗江市公安局逮捕。

本案由麗江市公安局偵查終結(jié)，于2019年11月24日移送麗江市人民檢察院審查起訴，麗江市人民檢察院審查后于2019年12月4日將案件交我院辦理。本院受理后，于法定期限內(nèi)已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果、被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。本院于2020年1月19日第一次退回偵查機關(guān)補充偵查，偵查機關(guān)于2020年2月18日補查重報。本院分別于2020年1月3日、2020年3月18日延長審查起訴期限15天。

經(jīng)依法審查查明：

2014年10月17日，被告人劉某某為獲取貸款，虛構(gòu)了委托譚某某采購種植中藥材資金不足的理由，在譚某某不知情的情況下，編造了與譚某某簽訂的《種植中藥材委托采購種植協(xié)議》，向永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請貸款250萬元。永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過對劉某某面談質(zhì)詢，在告知其提供的貸款資料和貸款用途必須真實的前提下，同意以其房產(chǎn)抵押為其貸款。2014年10月27日，永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與被告人劉某某簽訂了《個人循環(huán)借款合同》，審批貸款230萬元，期限三年，月利率千分之八點一。2014年10月28日，被告人劉某某使用譚某某身份信息，以譚某某名義在永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社永北信用社代辦開設(shè)了一張銀行卡（賬號為623190000002356****),同時劉某某用自己的電話號碼1398704****為該銀行卡開通了網(wǎng)上銀行及短信提醒業(yè)務，在譚某某不知情的情況下，保管使用該卡。當天，被告人劉某某使用該卡接收了永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社出賬的230萬元貸款。2014年10月29日，劉某某從623190000002356****卡中將信用社的貸款轉(zhuǎn)賬給余某某50萬元、黃某甲20萬元；2014年11月1日，轉(zhuǎn)賬給田某某40萬元；2014年11月3日，轉(zhuǎn)賬給沈某某100萬元，還在此卡中取現(xiàn)18萬元。被告人劉某某將用于種植中藥材取得的貸款資金230萬元，未經(jīng)銀行允許擅自改變原申請貸款用途，實際用于借貸給他人或者歸還個人借款等事項。至2017年10月16日，劉某某將該筆貸款歸還完畢。

2017年10月21日，被告人劉某某為獲取貸款，又以同樣手段，虛構(gòu)了委托王某某種植中藥材資金不足的理由，在王某某不知情的情況下，編造了與王某某簽訂的《種植中藥材委托采購種植協(xié)議》，再次向永勝農(nóng)村商業(yè)銀行永北支行申請貸款220萬元。永勝農(nóng)村商業(yè)銀行通過對劉某某面談質(zhì)詢，在告知其提供的貸款資料和貸款用途必須真實的前提下，同意以其房產(chǎn)抵押為其貸款。2017年11月1日，永勝農(nóng)村商業(yè)銀行永北支行與劉某某簽訂了《個人循環(huán)借款合同》，審批貸款220萬元，，期限三年，年利率8.28%。2017年11月3日，劉某某借用王某某的一張銀行卡（賬號為622369035486****)接收了永勝農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放的貸款220萬元，扣除劉某某向王某某借的5萬元欠款后，將215萬元轉(zhuǎn)賬到本人的賬戶。當日，被告人劉某某將款項分別轉(zhuǎn)賬給黃某乙26萬元、李某某10萬元、沈某某100萬元、陸某某50萬元、谷某某20萬元。被告人劉某某將用于種植中藥材取得的貸款資金220萬元，未經(jīng)銀行允許擅自改變原申請貸款用途，實際用于借貸給他人或者歸還個人借款等事項。至2019年9月17日，劉某某將該筆貸款歸還完畢。

2014年10月28日，被告人劉某某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，編造虛假理由從永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社獲得信貸資金230萬元，月利率為千分之八點一。2014年11月3日，被告人劉某某將套取來的230萬元當中的100萬元以月息2分貸給沈某某。2014年12月至2016年10月，沈某某按月利息2萬元轉(zhuǎn)入劉某某的銀行賬戶（賬號為623190000002356****)，共支付46萬元。2016年11月至2017年10月，因沈某某覺得每月2萬元利息難以承受，劉某某將利息降為每月1.5分，沈某某向劉某某支付利息共計18萬元。2014年11月3日至2017年10月12日，沈某某共向劉某某支付利息64萬元，扣除同期銀行利息275760元，非法獲利364240元。2017年10月12日，被告人劉某某從永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的貸款到期，沈某某將100萬元本金歸還劉某某。

2017年11月3日，被告人劉某某再次以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，編造虛假理由從永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社獲得信貸資金220萬元，年利率8.28%。當日，被告人劉某某將套取來的220萬元當中的100萬元轉(zhuǎn)貸給沈某某。2017年12月，沈某某按月利息2萬元支付利息給劉某某。2018年1月至10月，沈某某按月利息1.5分支付利息給劉某某，共計15萬元。2017年11月3日至2018年10月16日，沈某某共向劉某某支付利息17萬元，扣除同期銀行利息77280元，劉某某非法獲利92720元。2018年10月16日和10月19日，沈某某分兩次將100萬元本金歸還給劉某某。

2017年11月3日，被告人劉某某再次以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，編造虛假理由從永勝縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社獲得信貸資金220萬元，年利率8.28%。當日，被告人劉某某將套取來的220萬元當中的20萬元轉(zhuǎn)貸給谷某某，谷某某以每月1.5分的利息（年利率18%)支付利息給劉某某。從2017年12月6日至2019年6月14日公安機關(guān)對劉某某涉嫌高利轉(zhuǎn)貸案立案偵查止，谷某某向劉某某支付利息5.2萬元。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1受立案手續(xù)、到案經(jīng)過，證實本案來源及被告人的到案經(jīng)過；

2被告人身份證明，證實被告人劉某某犯罪時系永勝縣公安局紀檢組長，已達刑事責任年齡，無前科；

3《個人循環(huán)借款合同》等書證，證實被告人劉某某向永勝縣農(nóng)村商業(yè)銀行貸款的經(jīng)過及金額；

4銀行交易明細，證實涉案貸款的資金去向及沈某某、谷某某向劉某某支付利息的金額；

5證人證言，證實案件事實；

6被告人供述與辯解，證實案件事實。

????上述證據(jù)來源及收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。

本院認為，被告人劉某某在向銀行申請貸款時虛構(gòu)事實、隱瞞真相、提供虛假材料，兩次騙取貸款450萬元后擅自改變貸款用途，情節(jié)嚴重，并將其中的220萬元轉(zhuǎn)貸給他人，共獲取利息86.2萬元，扣除同期銀行貸款利息，非法獲利40余萬元，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條及第一百七十五條之一的規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以騙取貸款罪、高利轉(zhuǎn)貸罪追究其刑事責任。至此，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

玉某納西族自治縣人民法院

檢察員：劉海峰

2020年4月1日

附：

????1.被告人劉某某現(xiàn)羈押于麗江市看守所。

2.案卷材料和證據(jù)5冊。