深圳市南山區(qū)人民檢察院

起?訴?書(shū)

深南檢刑訴〔2019〕789號(hào)

被告人王某甲，男，1989年**月**日出生，身份證號(hào)碼4311261989********，漢族，初中文化，戶(hù)籍所在地湖南省永州市寧遠(yuǎn)縣，在深圳市無(wú)業(yè)，住東莞市黃江鎮(zhèn)公常路***，因涉嫌騙取貸款，于2018年11月16日被深圳市公安局南山分局刑事拘留；因涉嫌犯有騙取貸款罪，經(jīng)本院批準(zhǔn)，于2018年12月5日被深圳市公安局南山分局逮捕。

辯護(hù)人韋薇，女，深圳市前海律師事務(wù)所律師。

本案由深圳市公安局南山分局偵查終結(jié)，以被告人王某甲涉嫌騙取貸款罪，于2019年1月29日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。本院于2019年3月15日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年4月2日補(bǔ)查重報(bào)。本院于2019年3月1日、2019年5月3日延長(zhǎng)審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

2013年底至2014年5月期間，被告人王某甲伙同時(shí)任平安銀行振華支行零售部負(fù)責(zé)人的林某甲（已判決），明知周檢、唐某某、李某某、林某乙、郭某某、王某丙、孟某某（均已判刑）及歐陽(yáng)某某、歐某某（二人另案處理）等并不具備申請(qǐng)貸款資質(zhì)，仍為他們虛構(gòu)深圳市明某某茶葉市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)身份，并偽造虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行流水、租賃合同及水電費(fèi)收據(jù)等材料，教唆他們欺騙平安銀行面簽人員，向平安銀行申請(qǐng)“貸貸平安”商務(wù)卡業(yè)務(wù)，騙取貸款，并收取高額的好處費(fèi)，從中非法獲利。共計(jì)騙取貸款人民幣本金392萬(wàn)元（幣種下同），造成特別重大損失：

1.2013年10月份，曾跟隨王某甲做貸款業(yè)務(wù)，利用QQ推廣平安銀行貸貸卡貸款業(yè)務(wù)。2013年底，因自身償還債務(wù)的需要向王某甲提出申請(qǐng)辦理貸款，林某甲、王某甲為其準(zhǔn)備了虛假貸款材料，周檢簽名確認(rèn)并遞交給平安銀行貸款審核部門(mén)審核，2014年1月初，周檢成功騙取平安銀行貸款50萬(wàn)元。該筆貸款周檢共計(jì)使用貸款本金50萬(wàn)元，支付王某甲好處費(fèi)13萬(wàn)元。截止2015年10月27日,?周檢尚有本金50萬(wàn)元、利息(含罰金)195992.83元未歸還。

2.2013年底，唐某某因資金周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了王某甲，向王某甲提出申請(qǐng)辦理貸款。王某甲表示只需提供身份證即可辦理貸款，但必須支付貸款總額的40%作為傭金。王某甲等偽造了唐某某的建設(shè)銀行流水、明某某商業(yè)廣場(chǎng)的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料并由林某甲交到唐某某手中讓其簽名確認(rèn)。唐某某簽名確認(rèn)后遞交給平安銀行貸款審核部門(mén)審核。2014年3月初，唐某某成功騙取貸款50萬(wàn)元。該筆貸款唐某某共使用貸款本金48萬(wàn)元，支付王某甲好處費(fèi)20萬(wàn)元。截止2015年10月27日,唐某某尚有本金48萬(wàn)元、利息(含罰金)203706.3元未歸還。

3.2013年下半年，李某某因資金周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了王某甲，向王某甲提出申請(qǐng)辦理貸款，王某甲表示只需提供身份證即可辦理貸款，但必須支付高額傭金。王某甲等人偽造了李某某建設(shè)銀行流水、明某某商業(yè)廣場(chǎng)的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料，并由林某甲帶李某某到平安銀行進(jìn)行面簽。李某某簽名確認(rèn)并遞交給平安銀行貸款審核部門(mén)審核。2014年4月初，李某某成功騙取貸款50萬(wàn)元，該筆貸款李某某共計(jì)使用貸款本金人民幣50萬(wàn)元，支付王某甲好處費(fèi)22萬(wàn)元。截止2015年10月27日,李某某尚有本金50萬(wàn)元、利息(含罰金)175564.51元未歸還。2016年5月，李某某歸還了本金50萬(wàn)元，并與平安銀行簽署了利息還款協(xié)議，取得了銀行的諒解。

4.2014年2、3月，林某乙與郭某某因生意資金周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了王某甲,向王某甲提出申請(qǐng)辦理貸款。王某甲表示只需提供身份證、銀行卡等即可辦理貸款，但必須支付傭金。王某甲等偽造了林某乙的建設(shè)銀行流水、明某某商業(yè)廣場(chǎng)的租賃合同、收款收據(jù)、“宏文”茶葉批發(fā)行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等虛假證明材料并交給林某乙簽名確認(rèn)。林某乙簽名確認(rèn)并在王某甲的引領(lǐng)下前往平安銀行遞交給貸款審核部門(mén)審核，2014年5月，林某乙成功騙取貸款50萬(wàn)元，支付王某甲好處費(fèi)272500元。截止2015年10月27日，林某乙尚有本金425059.98萬(wàn)元，利息（含罰息）139140.16元未歸還。

5.2014年2、3月，郭某某與林某乙因生意資金周轉(zhuǎn)需要經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了王某甲,向王某甲提出申請(qǐng)辦理貸款。王某甲表示只需提供身份證、銀行卡等即可辦理貸款，但必須支付貸款總額的15%作為傭金。王某甲等偽造了郭某某的建設(shè)銀行流水、明某某商業(yè)廣場(chǎng)的租賃合同、收款收據(jù)、“玩洪黑茶批發(fā)店”的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等虛假證明材料并交給郭某某簽名確認(rèn)。郭某某簽名確認(rèn)并在王某甲的引領(lǐng)下前往平安銀行遞交給貸款審核部門(mén)審核申請(qǐng)貸款，2014年5月，郭某某成功騙取貸款50萬(wàn)元，支付王某甲好處費(fèi)275000元。截止2015年10月29日，郭某某尚有本金496000元，利息（含罰息）180758.81元未歸還。

6.王某丙與王某甲系叔侄關(guān)系，2014年1月16日，王某丙在王某甲的要求下，前往平安銀行深圳分行辦理平安銀行“貸貸卡”貸款。王某甲為王某丙虛構(gòu)茶葉經(jīng)營(yíng)戶(hù)身份，偽造虛假證明材料給王某丙簽名確認(rèn)并遞交給銀行，并教唆王某丙應(yīng)對(duì)平安銀行工作人員面簽時(shí)謊稱(chēng)自己經(jīng)營(yíng)茶葉商行，成功騙取50萬(wàn)元貸款。該筆款項(xiàng)由王某甲使用，截止2015年10月27日，王某丙尚有本金481622.16元，利息（含罰息）187219.63元未歸還。

7.2013年底，孟某某在QQ上認(rèn)識(shí)了王某甲，并向王某甲提出申請(qǐng)辦理貸款。王某甲向孟某某承諾只需提供身份證即可辦理貸款，但必須收取“包裝費(fèi)”，隨即雙方合謀，王某甲著手為孟某某申請(qǐng)貸款，王某甲等人偽造了孟某某的建設(shè)銀行流水、明某某商業(yè)廣場(chǎng)的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料并由林某甲帶孟某某到平安銀行進(jìn)行面簽。孟某某簽名確認(rèn)并遞交給平安銀行的貸款審核部門(mén)審核，2014年5月初，孟某某成功騙取平安銀行貸款額度20萬(wàn)元。該筆貸款孟某某共計(jì)使用貸款本金人民幣20萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元用于支付王某甲的包裝費(fèi)。截止2015年10月27日,孟某某尚有本金183012.82元、利息(含罰金)?66233.25元未歸還。

8.2014年3月，歐陽(yáng)某某、歐某某（另案處理）向王某甲提出申請(qǐng)辦理貸款。王某甲等人偽造了歐陽(yáng)某某、歐某某的銀行流水、明某某商業(yè)廣場(chǎng)的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料用于申請(qǐng)辦理貸款。歐陽(yáng)某某、歐某某分別成功騙取平安銀行貸款額度24萬(wàn)元、50萬(wàn)元。到目前為止，歐陽(yáng)某某尚有本金24萬(wàn)、利息(含罰金)?33.2萬(wàn)元未歸還；歐某某尚有本金50萬(wàn)元、利息(含罰金)?65.8萬(wàn)元未歸還。

上述貸款均為平安銀行“貸貸平安”卡產(chǎn)品，是以小額信用循環(huán)授信為核心的一款綜合化的金融服務(wù)產(chǎn)品，在授信額度內(nèi)可以循環(huán)使用，不需要一次性使用完，按照使用日期計(jì)息，最長(zhǎng)貸款期為三個(gè)月，到期還本還息。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書(shū)證：受、立案登記，抓獲經(jīng)過(guò)，貸貸平安商務(wù)卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、貸款合同、面簽聲明及貸款用途承諾書(shū)，個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，物業(yè)租賃合同，租賃證明，收款收據(jù)，銀行對(duì)賬單、流水，刑事判決書(shū)，平安銀行證明、貸款匯總，情況說(shuō)明，被告人身份信息等；2.證人證言：證人林某甲、周、唐某某、李某某、林某乙、郭某某、王某丙、孟某某及林某丙、林某丁、陳某某、王某丁娟的證言；3.被害人陳述：被害單位委托人孫某某的陳述；4.被告人的供述與辯解：被告人王某甲的供述與辯解；5.勘驗(yàn)、檢查、辨認(rèn)、偵查實(shí)驗(yàn)等筆錄：周檢、唐某某、李某某、林某乙、郭某某、孟某某等的辨認(rèn)筆錄；6.視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)：王某甲、林某甲等人騙取貸款案的電子文檔。

本院認(rèn)為，被告人王某甲無(wú)視國(guó)法，結(jié)伙以欺騙手段取得銀行貸款，造成特別重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

深圳市南山區(qū)人民法院

檢察員：劉志華

2019年5月17日

附：

????1.被告人王某甲現(xiàn)羈押在深圳市南山區(qū)看守所。

2.案卷材料和證據(jù)肆冊(cè)，光盤(pán)壹張。