貴州省仁某某人民檢察院　

起?訴?書

仁懷檢刑訴〔2020〕186號(hào)

被告人肖某甲，男，1980年**月**日出生，公民身份號(hào)5221301980********，漢族，初中文化，無業(yè)，戶籍所在地貴州省仁某某，住貴州省仁某某**鎮(zhèn)**村**組**號(hào)。因涉嫌騙取貸款罪，于2020年6月27日經(jīng)仁某某公安局決定，同日被仁某某公安局刑事拘留。因涉嫌貸款詐騙罪，2020年7月31日經(jīng)仁某某人民檢察院批準(zhǔn)，2020年8月1日被仁某某公安局執(zhí)行逮捕，現(xiàn)羈押于仁某某看守所。

被告人趙某甲，男，1977年**月**日出生，公民身份號(hào)碼5221301977********，漢族，初中文化，無業(yè)，戶籍所在地貴州省仁某某，住貴州省仁某某**鎮(zhèn)**村**組**號(hào)。因涉嫌騙取貸款罪，于2020年7月1日經(jīng)仁某某公安局決定，同日被仁某某公安局刑事拘留。因涉嫌貸款詐騙罪，2020年7月31日經(jīng)仁某某人民檢察院批準(zhǔn)，2020年8月1日被仁某某公安局執(zhí)行逮捕，現(xiàn)羈押于仁某某看守所。

?本案由仁某某公安局偵查終結(jié)，以被告人肖某甲、陳某某（另案處理）、趙某甲三人涉嫌貸款詐騙罪，于2020年9月15日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年9月17日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，同日，告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人；依法訊問了被告人，聽取了被告人及其值班律師的意見，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用速裁程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2013年9月，被告人肖某甲、趙某甲、陳某某（另案處理）三人因在外差欠債務(wù)急需資金周轉(zhuǎn),便共同商定以肖某甲名義貸款,用陳某某夫妻共有房屋作為抵押，以釀酒需要資金為由，向仁某某**聯(lián)社(現(xiàn)仁某某**支行)申請(qǐng)貸款。為了順利獲取貸款,2013年9月25日,被告人肖某甲與趙某甲共同簽訂虛假的《高粱購銷合同》、《大曲購銷合同》、《醬香白酒生產(chǎn)協(xié)議》，與華輝的白酒生產(chǎn)手續(xù)等一并提交仁某某**聯(lián)社申請(qǐng)貸款230萬元。2013年11月19日,陳某某隱瞞自己已經(jīng)與妻子余某某離婚的事實(shí)，在未征得余某某同意的情況下，與肖某甲、趙某甲商量以用余某某身份信息辦理假的居民身份證,偽造陳某某與余某某的離婚協(xié)議,另找一名叫王某甲的女子冒充陳某某妻子余某某到仁某某住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局簽字辦理230萬元貸款的房屋抵押登記手續(xù)。2013年11月22日仁某某**聯(lián)社發(fā)放貸款230萬元付到趙某甲賬戶，貸款合同約定該筆貸款期限兩年，按季給息，分期付款。肖某甲、陳某某、趙某甲三人當(dāng)即將該款轉(zhuǎn)存到陳某某賬戶轉(zhuǎn)為定期存單。2013年11月23日,肖某甲、陳某某、趙某甲又以230萬元定期存單做抵押在仁某某**聯(lián)社申請(qǐng)貸款200萬元。貸款合同約定該筆貸款期限為兩年，按季給息，分期付款。仁某某**聯(lián)社將200萬元貸款發(fā)放到趙某丙的銀行賬戶后，肖某甲、陳某某、趙某甲將200萬元貸款取出,按照事前約定肖某甲實(shí)際獲取貸款136萬元，陳某某實(shí)際獲取貸款42萬元，趙某甲實(shí)際獲取貸款22萬元。三人約定各自對(duì)其實(shí)際獲取使用的貸款還本付息。肖某甲、陳某某、趙某甲等三人獲取貸款后，將貸款用于償還欠款、旅游、修酒廠、生活消費(fèi)等形式揮霍。貸款期間三人陸陸續(xù)續(xù)償還了部分貸款本息。后因被告人肖某甲、趙某甲三人均無穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來源，無法繼續(xù)按期歸還銀行貸款本息以致案發(fā)。

案發(fā)后，肖某甲通過仁某某公安局退還被害人貸款50萬元，陳某某通過本院退還被害人貸款50萬元，已取得仁某某**聯(lián)社的書面諒解?，F(xiàn)尚欠貸款本金1042634.8元，利息2134792.74元。?

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：受案登記表、立案告知書、立案決定書、戶籍證明、個(gè)人信息檔案、到案經(jīng)過、高梁購銷合同、儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)憑證、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證復(fù)印件、生產(chǎn)許可證、稅務(wù)登記證、食品流通許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、開戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、照片4張、楊灣村村委會(huì)出具的證明、醬香白酒生產(chǎn)協(xié)議、調(diào)取證據(jù)通知書、調(diào)取證據(jù)清單、仁某某聯(lián)社個(gè)人信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批表、放款通知書、提款申請(qǐng)書、存款凍結(jié)止付回復(fù)書、存款確認(rèn)書、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)書、共同債務(wù)承諾書、貸款用途聲明、大曲購銷合同、存單質(zhì)押擔(dān)保承諾書、個(gè)人借款合同、權(quán)利質(zhì)押合同、抵押承諾書、關(guān)于肖某甲申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告、關(guān)于肖某甲申請(qǐng)追加200萬元質(zhì)押貸款的調(diào)查報(bào)告、單身聲明書、婚姻登記記錄證明、離婚協(xié)議書、房屋租賃合同、放棄租賃權(quán)承諾書、催收情況、信貸業(yè)務(wù)到期通知書、逾期貸款催收通知書、貸款催收通知書、承諾書、還款記錄、情況說明、陳某某交易明細(xì)、對(duì)手信息、存款信息、存單消戶資料、關(guān)于肖某甲貸款結(jié)欠金額的情況說明；2.被告人肖某甲、陳某某、趙某甲的供述與辯解；3.證人趙某乙、汪某某、秦某甲、楊某某、張某某、謝某某、趙某丙、肖某乙、余某某、王某乙、梅某某、王某丙、陳某某、秦某乙、穆某某的證言；4.鑒定意見：司法鑒定意見書、房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告；5.視聽資料、電子數(shù)據(jù)：光盤11張。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人肖某甲、陳某某、趙某甲對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人肖某甲、趙某甲以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙手段，取得銀行貸款，將部分貸款用于修建、部分貸款用于償還欠款、賭博、旅游揮霍，造成貸款本息至今不能全部?jī)斶€，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人肖某甲、趙某甲到案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，系坦白，可以從輕處罰。被告人肖某甲、趙某甲系初犯；肖某甲、陳某某于案發(fā)后分別歸還貸款50萬元，客觀上減少了被害人的損失，并已取得被害人的書面諒解，以上情節(jié)量刑時(shí)應(yīng)綜合考量。被告人肖某甲、趙某甲自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以依法從寬處理。據(jù)此，建議判處肖某甲有期徒刑一年零三個(gè)月，并處罰金；判處趙某甲有期徒刑八個(gè)月，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

貴州省仁某某人民法院　

檢??察??官??楊存勤

???????????????????????????????????????????????檢察官助理??余??靜

2020年10月15日

附件：1.?案卷材料和證據(jù)5冊(cè)、光盤11張

??????2.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份

??????3.證人、鑒定人名單1份