重慶市南岸區(qū)人民檢察院

起 訴 書

渝南檢刑訴〔2019〕1070號

被告人羅某，男，1984年**月**日出生，身份證號碼5001081984********，漢族，大專文化程度，住重慶市南岸區(qū)**棟**單元**（戶籍地重慶市南岸區(qū)**路**號**幢**）。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，2019年2月2日被重慶市公安局南岸區(qū)分局刑事拘留，2019年3月11日經(jīng)本院批準(zhǔn)，同日由重慶市公安局南岸區(qū)分局執(zhí)行逮捕。

被告人李某甲，男，1984年**月**日出生，身份證號碼5103221984********，漢族，大專文化程度，住重慶市九龍坡區(qū)**路**號附**號**。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，2018年4月10日由重慶市公安局南岸區(qū)分局取保候?qū)彛?019年4月11日由重慶市公安局南岸區(qū)分局監(jiān)視居住。

被告人韓某某，女，1982年**月**日出生，身份證號碼5102021982********，漢族，大學(xué)本科文化程度，住重慶市渝中區(qū)**園**號**。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，2018年4月16日由重慶市公安局南岸區(qū)分局取保候?qū)彛?019年4月22日由重慶市公安局南岸區(qū)分局監(jiān)視居住。

本案由重慶市公安局南岸區(qū)分局偵查終結(jié)，以被告人羅某、李某甲、韓某某涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年5月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年5月10日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，已依法訊問被告人，審查了全部案件材料。期間，因事實不清、證據(jù)不足分別于2019年6月25日、2019年9月9日分別退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，公安機(jī)關(guān)分別于2019年7月25日、2019年10月9日再次移送審查起訴。因案情復(fù)雜，分別于2019年6月11日、2019年8月26日、2019年11月10日分別延長辦案期限半個月。

經(jīng)依法審查查明：被告人羅某于2011年4月11日在重慶市南岸區(qū)注冊成立了重慶**投資管理有限公司（以下簡稱**投資公司），注冊資金100萬元，住所地為重慶市南岸區(qū)**號**棟**層**號。被告人羅某持有**投資公司90%的股份并擔(dān)任法定代表人，被告人韓某某為公司股東并持有公司10%的股份。

**投資公司自成立以來，未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，通過安排業(yè)務(wù)員到街道各社區(qū)擺攤設(shè)點發(fā)放宣傳資料、打電話等方式，向不特定的社會群眾宣傳該公司的線下P2P的經(jīng)營模式，以年化收益10%-18%（主要是15%和18%）的高收益以及公司提供擔(dān)的低風(fēng)險吸引投資人來投資。

2011年至2015年3月份期間，有投資意愿的投資人首先與**投資公司簽訂“資產(chǎn)托管協(xié)議書”，簽訂該協(xié)議書的時候，投資人的錢還沒有轉(zhuǎn)到**投資公司賬戶上，依然由投資人自己保管，該協(xié)議約定了投資利息、期限等情況。然后由**投資公司尋找第三方的貸款人，貸款人找到后，再由投資人、貸款人和**投資公司簽訂一份“個人信用貸款合同”，該合同就約定將投資人托管給**投資公司的資金借給貸款人，**投資公司提供相應(yīng)服務(wù)和擔(dān)保責(zé)任，并向貸款人收取貸款總額3%的手續(xù)費和9%的服務(wù)管理費。貸款期限一般為12個月，貸款的月利息約為1.25%-1.5%，按月由貸款人支付等額本金和利息到羅某的銀行賬戶上，按月或者按年再由**投資公司返還等額本金和利息給投資人?！皞€人信用貸款合同”簽訂后，投資人的投資款先轉(zhuǎn)入羅某的銀行賬戶，扣除相應(yīng)手續(xù)費和服務(wù)管理費后,再通過羅某的賬戶轉(zhuǎn)到貸款人賬戶。

由于上述貸款的模式是信用貸款，部分貸款人到期無法償還貸款及利息，**公司因擔(dān)保責(zé)任要代為向投資人償還投資本金和利息，就產(chǎn)生了壞賬。于是從2015年3月份開始，**投資公司就要求貸款人必須提供抵押物。投資人首先與**投資公司簽訂"投資咨詢與管理服務(wù)協(xié)議”，**投資公司找到貸款人之后，再由資人、貸款人和**投資公司簽訂“機(jī)動車輛質(zhì)押借款合同”，這份合同中質(zhì)押的機(jī)動車就是貸款人提供用于貸款擔(dān)保的車輛，**投資公司收取的手續(xù)費還是貸款金額的3% ,服務(wù)管理費改為了借款保證金，按貸款金額的10%收取。然后投資人再跟貸款人簽訂一份“委托書”，約定貸款人用于質(zhì)押的車輛由**投資公司保管使用。除了上述內(nèi)容改變之外，“機(jī)動車輛質(zhì)押借款合同”的其他內(nèi)容與2015年3月之前的“個人信用貸款合同”內(nèi)容基本一致。

由于**投資公司自身沒有資金，維持公司運行的資金（包括員工工資、提成、辦公費用等）均來源于投資人的投資款，加上部分貸款人到期不能償還貸款產(chǎn)生的壞賬，到2015年下半年，**投資公司資金出現(xiàn)了缺口。為支付之前投資人的利息和本金，被告人羅某指使被告人李某甲通過偽造之前貸款人的“網(wǎng)上銀行電子回單”、“機(jī)動車輛質(zhì)押借款合同”、“借據(jù)”、“委托書”等資料以虛構(gòu)借款人的方式欺騙投資人，使得投資人誤認(rèn)為自己的投資款借給了貸款人，從而繼續(xù)向**投資公司投資。

此外，為了維持**投資公司的運行，吸收新的投資款以償還之前的投資款本金及利息，被告人羅某對投資人謊稱**投資公司的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。于是，2015年11月23日，被告人羅某又在重慶市南岸區(qū)注冊成立了重慶**汽車租賃有限公司（以下簡稱**汽車公司），注冊資金20萬元，公司住所地仍為重慶市南岸區(qū)**號**棟**層**號，表面上被告人李某甲持有該公司95%的股份并擔(dān)任法定代表人，陳某某（另處）持有該公司5%的股份，但**汽車公司的股東李某甲、陳某某都只是掛名，**汽車公司的實際控制人仍然是羅某。

2015年11月**汽車租賃公司成立后，被告人羅某安排陳某某（另處）、喻某某（另處）等人使用投資人的投資款以**汽車租賃公司的名義陸陸續(xù)續(xù)從二手車市場購買了30-40輛二手車。被告人羅某授意李某甲等人將這些車重復(fù)抵押，以**汽車租賃公司或者羅某名義向投資人借款，與投資人簽訂了“機(jī)動車輛質(zhì)押借款合同”，抵押的機(jī)動車仍由**汽車租賃公司保管使用。被告人羅某、李某甲將新吸收的投資款用于償還以前投資人利息和本金、維持公司運行。同時，被告人羅某安排陳某某（另處）、喻某某（另處）等人將**汽車租賃公司名下的車輛出租，租金也用于償還投資人利息和本金以及公司運行。

2016年6月許，**投資公司、**汽車租賃公司資金鏈徹底斷裂。2016年11月10日，投資人李某乙等人向重慶市南岸區(qū)公安分局報案。

2019年2月2日，被告人羅某經(jīng)民警電話聯(lián)系后，主動到重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊投案。2019年4月10日，被告人李某甲經(jīng)民警電話聯(lián)系后，主動到重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊投案。2019年4月16日，被告人韓某某經(jīng)民警電話聯(lián)系后，主動到重慶市南岸區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊投案。

**投資公司成立之初，由于業(yè)務(wù)量比較少，公司人員只有羅某、韓某某、張某某（另處）、陳某某等人，韓某某和張某某等人負(fù)責(zé)吸引投資人到該公司投資，羅某負(fù)責(zé)把投資人投資款放貸出去，從中賺取利息差額和貸款手續(xù)費。從2013年開始，**投資公司業(yè)務(wù)逐漸變好，該公司就開始陸陸續(xù)續(xù)大量招聘人員，并成立了人事行政部、投資部、貸款部、風(fēng)控部、財務(wù)部，對公司人員的職位和分工也進(jìn)行了安排。人事行政部負(fù)責(zé)公司后勤、招聘、考核等工作；投資部負(fù)責(zé)對外宣傳，然后吸引客戶到公司投資，并且投資部員工根據(jù)其吸收的投資款的金額有1%-2.5%的提成；貸款部相當(dāng)于小貸公司，負(fù)責(zé)把客戶的投資款放貸出去；風(fēng)控部負(fù)責(zé)審核貸款人員的相關(guān)信息和償還貸款的能力，還負(fù)責(zé)追討未還錢的借款人的資金；財務(wù)部負(fù)責(zé)整個公司的財務(wù)管理，計算公司吸收的客戶投資款數(shù)額、到期應(yīng)支付的利息、到期應(yīng)償還的本金，以及公司到期應(yīng)收回的貸款等等。2015年**汽車租賃公司成立后，還成立了汽車租賃部，專門管理、出租**汽車租賃公司名下的車輛。

自**投資公司成立，羅某就一直擔(dān)任公司總經(jīng)理，全面管理公司事務(wù)。**投資公司成立貸款部、投資部等部門后，羅某還分管貸款部和風(fēng)控部，負(fù)責(zé)審核貸款人資信，決定是否放貸，并負(fù)責(zé)收回貸款。2015年11 月，**汽車租賃公司成立后，羅某除全面管理**汽車租賃公司，還專門負(fù)責(zé)車輛對外租賃工作。

**投資公司成立后至2014年年底，韓某某任公司副總經(jīng)理，協(xié)助羅某管理公司的事務(wù)，負(fù)責(zé)管理人事行政、投資、財務(wù)。公司成立之初，韓某某通過帶領(lǐng)張某某、陳某某等業(yè)務(wù)員在街面發(fā)公司宣傳單、與客戶談投資等，教張某某等人學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)。由于當(dāng)時業(yè)務(wù)量不大，業(yè)務(wù)員的流動性較大，為了穩(wěn)住這些業(yè)務(wù)員，韓某某把其發(fā)展的投資人分給了張某某等人，由張某某等人獲得投資人的投資提成。2013年，**投資公司業(yè)務(wù)量增大，公司陸續(xù)招了一些人后，張某某升為投資部主管，由張某某帶領(lǐng)其他業(yè)務(wù)員去街面發(fā)公司宣傳單、跟客戶談投資，韓某某則直接管理張某某。2014年年底韓某某因為生病離開公司。2015年3、4月份，應(yīng)羅某要求，為了讓之前的投資人繼續(xù)投資，韓某某又回到**投資公司上班，但不在擔(dān)任公司任何職務(wù)，只是通過接待等方式負(fù)責(zé)維護(hù)穩(wěn)定之前其發(fā)展的投資人。

李某甲于2013年年底進(jìn)入**投資有限公司人事行政部上班。2014年年底韓某某生病離開公司后至公司資金鏈斷裂期間，李某甲接替韓某某負(fù)責(zé)管理財務(wù)部，負(fù)責(zé)審核財務(wù)報表、安排財務(wù)人員轉(zhuǎn)賬等事務(wù)。

經(jīng)審計：2014年4月15日至2017年3月29日期間，**公司涉嫌非法吸收公眾存款本金35,735,164.00 元，涉及90人。2014年4月15日至2017年12月21日期間，**公司還本返息金額11,562,477.00元。本案損失金額24,172,687.00元。

重慶**汽車租賃有限公司成立之前（2014年4月15日至2015年11月23日期間），**投資公司涉嫌非法吸收公眾存款本金13,079,330.00元，涉及51人。2015年1月1日至2015年11月23日期間，**投資公司涉嫌非法吸收公眾存款12,679,330.00元。重慶**汽車租賃有限公司成立之后（2015年11月23日至2017年3月29日期間）**公司涉嫌非法吸收公眾存款本金22,655,834.00元，涉及77人。

韓某某在2014年4月15日至2016年6月3日期間，涉嫌非法吸收公眾存款本金6,959,330.00元，涉及7人。其中：韓某某在2014年12月以前（含2014年12月）作為投資部管理人非法吸收公眾存款400,000.00元，2014年12月以后作為業(yè)務(wù)員非法吸收公眾存款6,559,330.00元。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1．被告人羅某、李某甲、韓某某的戶籍信息、抓獲經(jīng)過、投資人身份材料、投資本金清算單、銀行流水、投資咨詢與管理服務(wù)協(xié)議、機(jī)動車質(zhì)押借款合同、借據(jù)、質(zhì)押物清單、委托書、資金出借與回收計劃等書證；

2．證人鄧某某、張某某、熊某某、李某乙、陽某某等人的證言；

3．被告人羅某、李某甲、韓某某的供述和辯解；

4．司法審計報告。

本院認(rèn)為，被告人羅某伙同他人違反國家金融管理法律法規(guī)，向社會公眾非法吸收公眾存款13,079,330元，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。被告人李某甲違反國家金融管理法律法規(guī)，協(xié)助羅某向社會公眾非法吸收公眾存款12,679,330元，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。被告人韓某某違反國家金融管理法律法規(guī)，協(xié)助羅某向社會公眾非法吸收公眾存款6,959,330元，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。被告人羅某、李某甲、韓某某在非法吸收公眾存款犯罪中系共同犯罪，還適用《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款之規(guī)定。被告人羅某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，適用《中華人民共和國刑法》第二十六條第一款、第四款之規(guī)定。被告人李某甲、韓某某在共同犯罪中起次要作用，系從犯，適用《中華人民共和國刑法》第二十七條之規(guī)定。被告人羅某、李某甲以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資22,655,834元，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人羅某、李某甲在集資詐騙犯罪中系共同犯罪，還適用《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款之規(guī)定。被告人羅某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，適用《中華人民共和國刑法》第二十六條第一款、第四款之規(guī)定。被告人李某甲在共同犯罪中起次要作用，系從犯，適用《中華人民共和國刑法》第二十七條之規(guī)定。被告人羅某、李某甲犯數(shù)罪，處罰時還適用《中華人民共和國刑法》第六十九條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

被告人羅某主動投案并如實供述其非法吸收公眾存款的犯罪事實，系自首，適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定處罰。被告人李某甲主動投案并如實供述其非法吸收公眾存款以及集資詐騙的犯罪事實，系自首，適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定處罰。被告人韓某某主動投案并如實供述其非法吸收公眾存款的犯罪事實，系自首，適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此 致

重慶市南岸區(qū)人民法院

檢 察 官：鄭光軍

檢察官助理：蔣 洋

2019年11月22日

附：

1.被告人羅某現(xiàn)羈押于重慶市南岸區(qū)看守所、被告人李某甲現(xiàn)監(jiān)視居?。?531031****）、被告人韓某某現(xiàn)監(jiān)視居?。?730232****）；

2.偵查卷宗25冊、司法審計報告1份。