上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬浦檢金融刑訴〔2015〕266號

被告人王某，男，1977年**月**日生，公民身份號碼：3708281977********，漢族，大學文化，無業(yè)，戶籍在山東省濟寧市金鄉(xiāng)縣**鎮(zhèn)**街**號，住上海市嘉定區(qū)**鎮(zhèn)**路**弄**號**室。被告人王某于2015年1月23日因涉嫌信用卡詐騙罪由上海市公安局浦東分局刑事拘留，?2015年1月30日經(jīng)本院批準，同日由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結，以被告人王某涉嫌信用卡詐騙罪，于2015年3月31日移送本院審查起訴。本院受理后，于2015年3月31日告知被告人有權委托辯護人；依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人王某對本案同意適用簡易程序審理。

經(jīng)依法審查查明：

2009年1月至2013年7月間，被告人王某在明知無還款能力的情況下，先后向中信銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行及浦發(fā)銀行申領信用卡，后持上述銀行信用卡消費、取現(xiàn)，至案發(fā)時止拖欠上述五家銀行信用卡本金共計人民幣281,770.51元，經(jīng)上述銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，分述如下：

2009年1月，被告人王某向中信銀行申領信用卡（卡號為40339100********）一張，自2009年1月至2013年5月間持信用卡進行消費、取現(xiàn)，2014年8月19日最后一次還款人民幣300元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金共計人民幣1.33元。

2013年5月，被告人王某向中信銀行申領信用卡（卡號為62268800********）一張，自2013年6月至2014年3月間持信用卡進行消費、取現(xiàn)，2013年7月18日最后一次還款人民幣5,000元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金共計人民幣30,462元。

2009年1月，被告人王某向招商銀行申領信用卡（卡號分別為62257807********、43922683********）兩張，自2009年2月至2014年5月間持信用卡進行消費、取現(xiàn),2014年5月24日最后一次還款人民幣10,700元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金共計人民幣77,874.11元。

2009年8月，被告人王某向交通銀行申領信用卡（卡號為45812309********）一張，自2009年12月至2014年8月持信用卡進行消費、取現(xiàn),2014年5月23日最后一次還款人民幣1,300元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金共計人民幣12,827.88元。

2010年5月，被告人王某向光大銀行申領信用卡（卡號為48169900********）一張，自2011年6月至2014年8月間持信用卡進行消費、取現(xiàn),2014年5月10日最后一次還款人民幣20,000元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金共計人民幣134,420.02元。

2013年7月，被告人王某向浦發(fā)銀行申領信用卡（卡號為49845112********）一張，自2013年7月至2014年9月持信用卡進行消費、取現(xiàn),2014年6月9日最后一次還款人民幣5,000元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金共計人民幣26,185.17元。

2015年1月22日，被告人王某被公安機關抓獲歸案，到案后如實供述了自己的犯罪事實。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1、中信銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行及浦發(fā)銀行出具的報案材料、信用卡申領材料、交易明細，證實被告人王某實施信用卡詐騙的事實及數(shù)額。

2、中信銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行及浦發(fā)銀行出具的催收記錄等書證，證實上述五家銀行向被告人王某多次催收后超過三個月，其仍未還款的事實。

3、上海市公安局浦東分局出具的案發(fā)經(jīng)過表格，證實被告人王某的到案情況。

4、上海市公安局浦東分局出具的常住人口基本信息，證實被告人王某的身份情況。

5、被告人王某對上述犯罪事實供認不諱。

上述證據(jù)收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人王某對基本犯罪事實無異議。

本院認為，被告人王某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人王某如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條的規(guī)定，提起公訴，請依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

代理檢察員：顧玉蘭

2015年4月14日

附：

1、被告人王某現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。

2、偵查卷宗二冊。

3、《適用簡易程序建議書》（合議制）一份。

4、相關法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；……

（一）使用偽造的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

……

第六十七條……

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十二條??人民檢察院認為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應當追究刑事責任的，應當作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。