江蘇省啟東市人民檢察院　

起?訴?書

啟檢二部刑訴〔2020〕471號　

被告人王某甲，女，1982年**月**日生，身份證號碼3208301982********，漢族，初中文化，無業(yè)，戶籍地江蘇省盱眙縣**街道辦事處**路**號**幢**單元**室，無固定住址。被告人王某甲因涉嫌貸款詐騙罪，于2020年5月22日被啟東市公安局刑事拘留，2020年6月25日經(jīng)本院批準逮捕，同日由該局執(zhí)行逮捕。

本案由啟東市公安局偵查終結(jié)，以被告人王某甲涉嫌貸款詐騙罪，于2020年8月25日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年8月27日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導(dǎo)致的法律后果，同日已告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其值班律師、被害單位的意見，審查了全部案件材料。被告人王某甲同意本案適用簡易程序。

經(jīng)依法審查查明：

2018年11月，劉某某、邵某某（均另案處理）等人合謀物色手頭拮據(jù)人員合伙騙取汽車貸款，并虛構(gòu)職業(yè)、收入、住址等信息將物色好的被告人王某甲等人包裝成客戶，至4S店選購能辦理車貸的汽車，由王某甲等人與金融機構(gòu)簽訂汽車抵押貸款合同，教唆王某甲等人謊稱赴外地落戶上牌，使4S店不便于派專人跟車監(jiān)督上牌，進而騙取車輛合格證。成功申請貸款后，邵某某提供購車首付款，并控制新車轉(zhuǎn)售他人。邵某某按事先約定的貸款金額比例與劉某某分成，劉某某再按約定的比例與王某甲等人分贓。被告人王某甲參與作案2起，涉貸款金額人民幣230000元，非法獲利66100元。具體犯罪事實分述如下：

1.2018年11月3日，被告人王某甲伙同劉某某、邵某某至河南省商丘市梁園區(qū)**汽車銷售有限公司，采取上述手段，由王某甲向**汽車金融有限公司（以下簡稱**金融公司）申請汽車消費貸款人民幣130000元購買邁騰B8L轎車一輛，分期付款24期。**金融公司于2018年11月6日放貸。王某甲提車后，由邵某某控制該車并轉(zhuǎn)售他人。王某甲從中非法獲利人民幣29000元。被告人王某甲向**金融公司歸還三期貸款后未再歸還余款，并關(guān)機使該公司無法與其取得聯(lián)系。

2.2018年11月30日，被告人王某甲伙同劉某某、邵某某等人至啟東市**鎮(zhèn)**汽車銷售有限公司（以下簡稱**公司），采取上述手段，由王某甲向**汽車金融有限公司（以下簡稱**金融公司）申請汽車消費貸款人民幣100000元購買本田雅閣轎車一輛，分期付款24期。**金融公司于當日放貸。被告人王某甲提車后，由邵某某控制該車并轉(zhuǎn)售他人。王某甲從中獲利人民幣37100元。王某甲向**金融公司歸還二期貸款后未再歸還余款，并關(guān)機使該公司無法與其取得聯(lián)系。

**金融公司、**金融公司均系經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的金融服務(wù)機構(gòu)，經(jīng)營范圍含購車貸款業(yè)務(wù)。2019年10月18日，**公司根據(jù)與**金融公司之間的《消費融資合作協(xié)議》，作為上述第2筆汽車消費貸款的保證人，向**金融公司先行全額賠付未還本息。

被告人王某甲于2020年5月21日被民警抓獲，歸案后如實供述犯罪事實。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.啟東市公安局調(diào)取的王某甲、劉某某、邵某某等人的銀行卡交易記錄、住宿記錄、機動車檔案資料、**金融公司和**金融有限公司的營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、汽車抵押貸款合同等書證；

2.證人趙某某、林某某、馬某某、王某乙、胡某某等人的證言；

3.被告人王某甲及另案處理共同犯罪人劉某某的供述與辯解；

4.啟東市公安局制作的辨認、檢查筆錄等。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人王某甲對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人王某甲伙同他人以非法占有為目的，騙取其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第（三）項的規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人王某甲伙同他人共同故意實施犯罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款的規(guī)定，是共同犯罪。被告人王某甲在共同犯罪中起主要作用，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十六條第一、四款的規(guī)定，是主犯，應(yīng)當按照其參與的全部犯罪處罰。被告人王某甲歸案后如實供述犯罪事實，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰。被告人王某甲自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以依法從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一、二款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

江蘇省啟東市人民法院

檢察官：顧菊

2020年9月25日

附：

????1.被告人王某甲現(xiàn)羈押于南通市看守所；

2.全部案卷材料和證據(jù)；

3.隨案移送認罪認罰具結(jié)書1份；

4.隨案移送量刑建議書1份。