葫蘆島市龍港區(qū)人民檢察院

起?訴?書

葫龍檢公刑訴〔2020〕104號(hào)

被告人王某甲，男，1967年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼2114811967********，滿族，初中文化程度，興城**行**支行信貸員，戶籍所在地：遼寧省興城市，現(xiàn)住址：興城市**鎮(zhèn)**村。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年12月23日被葫蘆島市公安局刑事拘留。2020年1月21日，經(jīng)葫蘆島市人民檢察院批準(zhǔn)，被葫蘆島市公安局逮捕。

辯護(hù)人：丁寧，遼寧靳某某律師事務(wù)所律師。

被告人王某乙，男，1969年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼2114811969********，滿族，初中文化程度，興城**行**支行信貸員，戶籍所在地：遼寧省興城市，現(xiàn)住址：興城市**鄉(xiāng)**村。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年12月23日被葫蘆島市公安局刑事拘留。2020年1月21日，經(jīng)葫蘆島市人民檢察院批準(zhǔn)，被葫蘆島市公安局逮捕。

本案由葫蘆島市公安局偵查終結(jié)，以被告人王某甲、王某乙涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年3月20日向本院移送審查起訴。本院受理后，于法定期限內(nèi)已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其辯護(hù)人的意見，審查了全部案件材料。本院于2020年4月20日第一次退回公安機(jī)關(guān)實(shí)補(bǔ)充偵查，公安機(jī)關(guān)于2020年5月19日第一次補(bǔ)查重報(bào)。本院于2020年6月19日第二次退回公安機(jī)關(guān)實(shí)補(bǔ)充偵查，公安機(jī)關(guān)于2020年7月16日第二次補(bǔ)查重報(bào)。被告人同意本案適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

1、2006年5月至2012年5月，被告人王某甲任興城**行**支行信貸員期間，采取化整為零的手段，將大額貸款分解成多個(gè)小額信譽(yù)貸款，由常某乙、常某甲收集身份證件，借用他人名義違規(guī)發(fā)放給常某乙、常某甲貸款人民幣47萬元。

2、2010年12月，被告人王某甲明知常某乙借名李某甲貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

3、2010年12月，被告人王某甲明知常某乙借名王某丙貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

4、2010年12月，被告人王某甲明知常某乙借名張某甲貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

5、2011年12月，被告人王某甲明知常某乙借名李某甲貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

6、2011年12月，被告人王某甲明知常某乙借名王某丙貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

7、2011年12月，被告人王某甲明知常某乙借名張某甲貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

8、2011年12月，被告人王某甲明知常某乙借名李某乙貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

9、2011年12月，被告人王某甲明知常某乙借名張某乙貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣50萬元。

10、2014年6月，被告人王某甲明知常某乙借名常勝貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣150萬元。

11、2014年6月，被告人王某甲明知常某乙借名張某甲貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣270萬元。

12、2014年6月，被告人王某甲明知常某乙借名張某乙貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物杏林不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，催收采取借新還舊，違規(guī)轉(zhuǎn)據(jù)，甚至多增貸款，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣400萬元。

13、2015年11月，被告人王某甲明知常某乙借名張某乙貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物不進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，違規(guī)發(fā)放給常某乙貸款人民幣290萬元。

2006年5月至2015年11月，被告人王某甲違反規(guī)定發(fā)放給常某乙、常某甲貸款合計(jì)人民幣1557萬元，因逾期不能歸還，給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失。

14、2017年12月份，被告人王某乙任興城**行**支行信貸員，明知常某甲借名張某乙（另案起訴）貸款，對(duì)提供的虛假貸款資料、貸款用途、經(jīng)濟(jì)狀況、抵押物不按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、考察和貸后跟蹤。未認(rèn)真核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，未實(shí)地調(diào)查資料記載的真實(shí)性和貸款用途，對(duì)抵押物海域不進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對(duì)貸款資金的流向未進(jìn)行必要的跟蹤檢查，催收采取借新還舊，違規(guī)轉(zhuǎn)據(jù)，甚至多增貸款。違規(guī)發(fā)放給常某甲貸款人民幣420萬元，逾期不能歸還，給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失。

兩被告人自動(dòng)到案后自愿如實(shí)供述自己的犯罪行為認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、書證；2、證人證言；3、被告人供述辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人王某甲對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人王某甲、王某乙身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第186條第1款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人王某甲認(rèn)罪認(rèn)罰，依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，可以酌情從寬處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

葫蘆島市龍港區(qū)人民法院

檢??察??員：??曹瀛

2020年7月27日

附：

1．被告人現(xiàn)羈押于葫蘆島市看守所。

2．案卷材料14冊(cè)。

3．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份。

4．量刑建議書兩份。