重慶市巫山縣人民檢察院

起?訴?書

山檢刑訴〔2020〕Z193號(hào)

被告人王某某，男，1976年**月**日出生，身份證號(hào)碼5122271976********，漢族，中專文化程度，巫山縣**有限公司法人代表，出生于重慶市巫山縣，戶籍地為重慶市巫山縣**街道**路**號(hào)，住重慶市巫山縣**街道**路**小區(qū)**單元**-**。因犯信用卡詐騙罪，于2017年7月10日被巫山縣人民法院判處有期徒刑一年，緩刑二年。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年10月20日被巫山縣公安局取保候?qū)?，?010年11月13日被本院取保候?qū)彙?/span>

本案由巫山縣公安局偵查終結(jié)，以被告人王某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年10月30日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年10月30日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，?2020年10月30日已告知被害單位有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被害單位的意見，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

1.2010年10月，被告人王某某到重慶**甲銀行巫山支行（以下簡(jiǎn)稱：**甲行）申辦了一張卡號(hào)為62221880********的信用卡。2011年7月，王某某使用假房產(chǎn)證又到**甲行申辦了一張卡號(hào)為62221889********的信用卡。兩張信用卡合并額度為10萬元，?2016年4月臨時(shí)調(diào)整額度至11萬元。王某某使用該信用卡透支用于房屋裝修等個(gè)人消費(fèi)。2014年3月，因信用卡欠款金額巨大，王某某辦理了分期還款業(yè)務(wù)。后因經(jīng)濟(jì)狀況惡化還款困難，王某某便采取先向他人借款償還**甲行信用卡欠款、再通過POS機(jī)用該信用卡套現(xiàn)取款還給他人的方式來防止信用卡逾期（俗稱“養(yǎng)卡”），其間王某某繼續(xù)透支該信用卡用于個(gè)人消費(fèi)。2016年6月，王某某的**甲行信用卡開始逾期，累計(jì)透支欠款本金109993.87元。此后，**甲行工作人員多次采取打電話、當(dāng)面催收、送達(dá)催收通知書等方式向王某某催收欠款。王某某便于2017年4月至2018年8月期間以遠(yuǎn)低于最低還款額的還款金額還款7次共計(jì)3050元，剩余欠款仍沒有償還。至案發(fā)，王某某已拖欠**甲行信用卡到期欠款共計(jì)335717.41元，其中本金106943.8元。

2.2011年9月26日，被告人王某某到中國(guó)**乙銀行巫山支行（以下簡(jiǎn)稱：**乙行）申辦了一張信用額度10萬元的白金信用卡（初始卡號(hào)為51495824********，后掛失補(bǔ)卡卡號(hào)為51495834********），2012年7月臨時(shí)調(diào)整額度至15萬元。王某某使用該信用卡透支用于房屋裝修等個(gè)人消費(fèi)，并于2013年6月辦理了分期還款業(yè)務(wù)。該信用卡2015年1月24日開始產(chǎn)生滯納金，?2016年6月開始逾期，累計(jì)透支欠款本金129964.44元。此后，**乙行工作人員多次采取發(fā)短信、郵寄催收函等方式，向王某某催收欠款。王某某便于2017年4月至2017年6月期間以遠(yuǎn)低于最低還款額的還款金額還款4次共計(jì)1536.34元，剩余欠款沒有償還。后**乙行于2018年7月提起民事訴訟，巫山縣人民法院于2018年8月2日判決王某某應(yīng)償還**乙行信用卡欠款本金及利息、費(fèi)用等合計(jì)184228.6元，但王某某仍然沒有還款。至案發(fā)，王某某已拖欠**乙行信用卡到期欠款共計(jì)184228.6元，其中本金128428.1元。

2018年8月16日，被告人王某某接到巫山公安民警通知后到巫山縣公安局接受調(diào)查，供述了事實(shí)經(jīng)過。王某某到案后于2018年9月16日向重慶**甲銀行巫山支行還款100元。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.?巫山縣公安局受案登記表、立案決定書、傳喚證、取保候?qū)彌Q定書、調(diào)取證據(jù)通知書、調(diào)取證據(jù)清單、接收證據(jù)清單、不動(dòng)產(chǎn)查詢結(jié)果、通話記錄、電話號(hào)碼信息、巫山縣**物資批發(fā)部管理登記卡、情況說明、調(diào)查情況說明、戶籍信息、抓獲經(jīng)過、行政處罰決定書，巫山縣人民法院刑事判決書、民事裁判文書、快遞單及送達(dá)回證，重慶**甲銀行巫山支行的報(bào)案說明、發(fā)卡查詢單、欠款查詢單、臨時(shí)額度調(diào)整查詢單、電話催收記錄表、信用卡催收回執(zhí)書、上門催收照片、現(xiàn)場(chǎng)催收照片及情況說明，中國(guó)**乙銀行巫山支行的換卡記錄查詢單、賬戶信息查詢單、額度調(diào)整歷史查詢單、短信催收截圖、催收函、掛號(hào)信函收據(jù)、EMS快遞單、還款交易明細(xì)表，王某某信用卡申請(qǐng)資料、信用卡交易明細(xì)表，**建材城銷售單等書證；

2.證人冉某某、諶某某、李某某、侯某某、段某某、向某某的證言；

3.被告人王某某的供述和辯解；

4.重慶市公安局物證鑒定中心出具的筆跡鑒定意見；

5.巫山縣公安局制作的現(xiàn)場(chǎng)催收照片提取筆錄；

6.巫山縣公安局提供的重慶**甲銀行催收電話錄音資料。

本院認(rèn)為，被告人王某某使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，在使用信用卡過程中透支大額款項(xiàng)后僅向發(fā)卡銀行償還遠(yuǎn)低于最低還款額的欠款，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過3個(gè)月仍不歸還，系惡意透支、數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第四項(xiàng)，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人王某某系在緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)發(fā)現(xiàn)判決宣告以前還有其他罪沒有判決，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十九條、第七十七條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)撤銷緩刑、數(shù)罪并罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

巫山縣人民法院

檢察官：黃占銳

2020年11月25日

???????????????????????????????????????

附件：

1.被告人王某某現(xiàn)取保候?qū)従佑诩抑?/span>

2.案卷材料3冊(cè)381頁，光盤5張

3.《認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度告知書》《證人名單》《量刑建議書》各1份