如東縣人民檢察院

起?訴?書

東檢二部刑訴〔2020〕1號

被告人王某某，男，1995年**月**日生，身份證號碼3206231995********，漢族，大專文化，住江蘇省南通市崇川區(qū)**小區(qū)**幢**室。被告人王某某因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年8月12日被如東縣公安局刑事拘留；同年9月15日經(jīng)本院批準逮捕，同日由如東縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由如東縣公安局偵查終結(jié)，以被告人王某某涉嫌信用卡詐騙罪、詐騙罪，于2019年11月15日向本院移送審查起訴。本院受理后，依法告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰的法律后果，依法訊問了被告人，聽取了辯護人、被害人的意見，審查了全部案件材料。期間，因案件重大復雜，經(jīng)本院決定兩次延長審查起訴期限十五日；又因案件部分事實不清、證據(jù)不足，經(jīng)本院決定兩次退回補充偵查，如東縣公安局補充偵查完畢，于2020年4月3日再次移送審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：

????2018年4月到2019年7月間，被告人王某某因資金周轉(zhuǎn)需要，通過網(wǎng)絡(luò)“借貸寶”軟件向“某甲”、“某乙”、“某丙”“某丁”、“某戊”、“某己”等十余名網(wǎng)絡(luò)個人借款，以借新還舊的方式進行周轉(zhuǎn)。上述借款平臺，放款手續(xù)簡便、利率高（一般為借款額30%左右），并當場扣除利息。起初，被告人王某某以其經(jīng)營的燒烤店收入及其個人信用卡套現(xiàn)來維持上述借款平臺的還本付息。一段時間后，被告人王某某通過網(wǎng)貸借款平臺借款金額及需要支付的利息越來越高，無法通過燒烤店經(jīng)營收入和其信用卡套現(xiàn)還本付息。2018年11月開始，被告人王某某對外編造自己是“平安保險、陽光保險兼職講師”等虛假身份，謊稱銀行有刷信用卡返現(xiàn)金、加油卡、手機、平板電腦、耳機等禮品活動，以此為誘餌，并承諾由其負責還本付息，先后騙取沈某某、孔某甲、繆某某等19人共計85張信用卡刷卡使用和套現(xiàn)總金額人民幣6427543.04元（以下幣種均為人民幣），歸還4777078.72元，尚有1650463.32元未歸還。期間，因騙取的信用卡套現(xiàn)不能維持其支付網(wǎng)貸平臺借款和信用卡透支的還本付息，被告人王某某又以辦理網(wǎng)貸借款可獲取多倍積分、返利、加油卡和電子產(chǎn)品為誘餌，或以資金周轉(zhuǎn)為由，故意隱瞞借貸還貸的事實，承諾還本付息，操作他人手機或讓他人在“網(wǎng)商貸”、“微粒貸”、“美團生活費”等十余個網(wǎng)貸平臺申請借款并轉(zhuǎn)賬給自己使用，共計2030649.77元，部分網(wǎng)貸平臺借款為分期還款，其分期歸還部分本息，尚有本息1468397.44元未歸還。期間，被告人王某某隱瞞個人債務(wù)，以資金周轉(zhuǎn)等為名，向被害人孔某乙、顧某某等人借款86901元，歸還3400元，尚有83501元未歸還。

具體如下：

1.2019年7月至8月，被告人王某某從被害人沈某某處騙得招商、平安、交通、民生、浦發(fā)、中信等銀行信用卡11張（含沈某某妻子張某甲、侄子王某甲的信用卡），累計刷卡使用套現(xiàn)人民幣1801713.56元，歸還1361993元（含尾號為939071的交通銀行信用卡超額還款5905元），尚有439720.56元未能歸還。

2019年7月至9月，被告人王某某操作被害人沈某某手機，從“網(wǎng)商貸”、“微粒貸”等借款平臺先后借款共計418500元供自己使用，已歸還278500元，尚有140000元未歸還。

2.2019年6月至7月，被告人王某某從被害人孔某甲處騙得平安、廣發(fā)、興業(yè)、民生、招商、南京、交通、建設(shè)、中信、浦發(fā)等銀行信用卡10張，累計刷卡使用套現(xiàn)人民幣221310元，已歸還129683.50元，尚有91626.50元未歸還。

2019年6月至2019年7月，被告人王某某操作被害人孔某甲手機，從“網(wǎng)商貸”、“微粒貸”、“你我貸”、“美團生活費”、“分期樂”、“小贏卡貸”、“拍拍貸”、“花唄”、“好期貸”、“浦發(fā)萬用金”等借款平臺先后借款共計221018元供自己使用，未歸還。

2019年6月7日，被告人王某某以需要資金周轉(zhuǎn)為由，從被害人孔某甲處以微信提現(xiàn)轉(zhuǎn)款的方式，騙得3000元。

3.2019年6月至7月，被告人王某某從被害人孔某乙處騙得平安、興業(yè)、郵儲、招商、交通、建設(shè)、中信、民生等銀行信用卡8張，累計刷卡使用套現(xiàn)341687.36元，已歸還206978.32元，尚有134709.04元未歸還。

2019年6月至7月，被告人王某某操作被害人孔某乙手機，從?“微粒貸”、“借唄”、“小贏卡貸”、“招聯(lián)借款”、“信金寶”等借款平臺先后借款共計100080.77元供自己使用，未歸還。

2019年8月4日、5日，被告人王某某以還房貸、資金周轉(zhuǎn)為由，從被害人孔某乙處以支付寶轉(zhuǎn)賬的方式，兩次騙得7000元。

4.2019年6月至7月，被告人王某某從被害人孔某丙處騙得平安、興業(yè)、郵儲、工商等銀行信用卡4張，累計刷卡使用套現(xiàn)502337.98元，已歸還366496.17元，尚有135841.81元未歸還。

????2019年6月30日，被告人王某某讓被害人孔某丙從“借唄”借款平臺借款18000元供自己使用，未歸還。

????5.2019年4月至7月，被告人王某某從被害人季某某處騙得交通、平安、廣發(fā)、中信、江蘇、招商、浦發(fā)等銀行信用卡7張，累計刷卡使用套現(xiàn)955003.90元，已歸還728984.32元；2019年8月9日，被告人王某某的父親通過銀行向季某某江蘇銀行卡轉(zhuǎn)賬代歸還人民幣15000元；尚有211019.58元未歸還。

????2019年4月至7月，被告人王某某操作被害人季某某手機，從“微博借貸”、“美團生活費”、“小贏卡貸”、“招聯(lián)金融”、“花唄”、“微粒貸”、“還唄”、“網(wǎng)商貸”、“360借錢”、“e招貸”、“浦發(fā)萬用金”等借款平臺以分期還款的方式共計借款357297元，其分期還款38543.44元，尚有318753.56元未歸還。

????6.2019年7月至8月，被告人王某某從被害人繆某某處騙得民生、平安、興業(yè)等銀行信用卡3張，累計刷卡使用套現(xiàn)314762.04元，已歸還201546.52元，尚有113215.52元未歸還。

????2019年7月，被告人王某某操作被害人繆某某手機，從“微粒貸”、“美團生活費”、“小贏卡貸”、“招聯(lián)金融”、“借唄”等借款平臺共計借款260200元，未歸還。

????7.2019年1月至7月，被告人王某某從被害人朱某某處騙得交通、平安、中信、廣發(fā)、華夏（電子卡）等銀行信用卡5張，累計刷卡使用套現(xiàn)144313元，已歸還80234.94元，尚有64078.06元未歸還。

????2019年1月14日，被告人王某某操作被害人朱某某手機，從“微粒貸”、“借唄”等借款平臺共計借款13000元，未歸還。

????8.2019年1月至7月，被告人王某某從被害人陶某某處騙得招商、平安、民生、中信、廣發(fā)、興業(yè)、華夏、交通等銀行信用卡8張，累計刷卡使用套現(xiàn)790292.78元，已歸還675743元，尚有114549.78元未歸還。

????2019年2月至7月，被告人王某某操作被害人陶某某手機或讓陶某某自己申請，從“招聯(lián)金融”、“微粒貸”等多個網(wǎng)貸平臺借款，通過微信、支付寶轉(zhuǎn)賬共計260080元，已歸還120113元，尚有139967元未歸還。

?????2019年2月20日，被告人王某某擅自開通被害人陶某某民生銀行“全民樂”49000元，同年4月4日開通“全民樂”43000元，并轉(zhuǎn)為24期還款，到期共計需還款本息108609.44元；被告人王某某分期歸還部分借款，被害人陶某某仍需歸還本息96517.86元。

????2019年3月7日，被告人王某某擅自開通被害???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????人陶某某中信銀行分期借款共計19000元，并轉(zhuǎn)為36期還款，到期本息24266.80元；被告人王某某分期歸還部分借款，被害人陶某某仍需歸還本息16835.23元。

?????9.2019年1月，被告人王某某從被害人顧某某處騙得平安銀行信用卡1張，累計刷卡使用套現(xiàn)24044元，已歸還11074元，尚有12970元未歸還。

????2019年1月至2月，被告人王某某讓被害人顧某某手機操作從“借唄”、“招聯(lián)金融”、“美團生活費”、“有錢花”、“360借錢”、“你我貸”等網(wǎng)貸平臺借款，通過支付寶轉(zhuǎn)賬給其共計64000元；被告人王某某分期歸還部分借款，被害人顧某某已歸還和仍需歸還本息共計52113.64元。

????2019年5月11日，被告人王某某以資金周轉(zhuǎn)為名，通過支付寶轉(zhuǎn)賬方式，從被害人顧某某處騙得人民幣2000元。

?????10.2019年1月，被告人王某某從被害人劉某甲處騙得招商銀行信用卡1張，累計刷卡使用套現(xiàn)70000元，已歸還60000元，尚有10000元未歸還。

????2019年1月至7月，被告人王某某讓被害人劉某甲手機操作從“京東金融”、“美團生活費”、“360借錢”等網(wǎng)貸平臺借款，通過支付寶轉(zhuǎn)賬給其共計11760元；被告人王某某歸還4273元，尚有7487元未歸還。

?????11.2019年1月，被告人王某某從被害人王某乙處騙得興業(yè)銀行信用卡1張，累計刷卡使用套現(xiàn)30890元，已歸還17894.58元，尚有12995.42元未歸還。

????2019年1月至8月，被告人王某某操作被害人王某乙手機或讓王某乙自己申請從“微粒貸”、“借唄”、“360借錢”、“支付寶備用金”等網(wǎng)貸平臺借款，通過支付寶、微信轉(zhuǎn)賬給其共計70424元；被告人王某某歸還37876元，尚有32548元未歸還。

????12.2018年12月至2019年7月，被告人王某某從被害人曹某某處騙得民生、招商、中信、光大、華夏、廣發(fā)等銀行信用卡6張，累計刷卡使用套現(xiàn)370346元，已歸還322745元，尚有47601元未歸還。

????2018年12月至2019年2月，被告人王某某讓被害人曹某某從“借唄”、“微粒貸”、“玖富萬卡”等網(wǎng)貸平臺借款和辦理中信銀行“中信電子”、“中信圓夢”貸款，通過支付寶、微信轉(zhuǎn)賬給其共計106050元；被告人王某某歸還37906元，尚有68144元未歸還。

????2018年12月8日，被告人王某某以資金周轉(zhuǎn)為名，從被害人曹某某處騙得50000元，歸還3400元，尚有46600元未歸還。

????13.2019年4月至7月，被告人王某某從被害人張某乙處騙得平安、建設(shè)等銀行信用卡2張，累計刷卡使用套現(xiàn)51998元，已歸還33226.87元，尚有18771.13元未歸還。

????2019年4月至7月，被告人王某某讓被害人張某乙從“美團生活費”、“小贏卡貸”、“招聯(lián)金融”等網(wǎng)貸平臺借款，通過微信轉(zhuǎn)賬給其共計39901元；被告人王某某歸還18089元，尚有21812元未歸還。

????14.2019年7月，被告人王某某讓被害人潘某某持中國、興業(yè)、平安、民生、工商、廣發(fā)、招商、光大、華夏（華夏銀行卡主系潘某某妻子周某某）銀行信用卡在其經(jīng)營的燒烤店內(nèi)POS機刷卡使用套現(xiàn)共計246349.93元。

????2019年7月，被告人王某某讓被害人潘某某從“招聯(lián)金融”、“小贏卡貸”、“美團生活費”、“有錢花”等網(wǎng)貸平臺借款，通過支付寶轉(zhuǎn)賬給其共計人民幣65600元。

????2019年7月30日，被告人王某某以資金周轉(zhuǎn)為名，從被害人潘某某處騙得16000元。

????案發(fā)前，被告人王某某及其父親歸還被害人潘某某共計264906.46元，尚有63043.47元未歸還。

????15.2019年7月，被告人王某某從被害人袁某某處騙得光大、平安銀行信用卡2張，累計刷卡使用套現(xiàn)37100.59元，歸還17400元，尚有19700.59元未歸還。

????16.2019年7月，被告人王某某從被害人蔡某甲處騙得廣發(fā)、中信、招商銀行信用卡3張，累計刷卡使用套現(xiàn)287500元，歸還136000元，尚有151500元未歸還。

????17.2019年7月，被告人王某某從被害人崔某某處騙得交通銀行信用卡1張，累計刷卡使用套現(xiàn)95000元，歸還68000元，尚有27000元未歸還。

????18.2019年5月，被告人王某某從被害人吳某某處騙得招商銀行信用卡1張，使用該信用卡申請“e招貸”分期借款30000元（到期本息32700元），歸還2725元，尚有27275元未歸還。

????19.2018年12月至2019年7月，被告人王某某從被害人秦某某處騙得民生、中信銀行信用卡2張，累計刷卡使用套現(xiàn)112893.90元，歸還95003.57元，尚有17890.33元未歸還。

????20.2019年5月至6月，被告人王某某讓被害人蔡某乙從“微粒貸”、“360借款”、“小贏卡貸”、“美團生活費”等網(wǎng)貸平臺借款，通過微信轉(zhuǎn)賬給其共計31800元；被告人王某某歸還10669元，尚有21131元未歸還。

????另查明，被告人王某某于2014年開始以購車需要資金等為由，向被害人劉某乙借款，因劉某乙無資金可借，遂讓劉某乙向銀行申請信用卡給其套現(xiàn)使用，王某某承諾由其負責還本付息；劉某乙先后辦理了交通、民生、平安、招商、中信、廣發(fā)、興業(yè)、浦發(fā)等銀行信用卡8張，交被告人王某某刷卡使用套現(xiàn)，截至案發(fā)仍有透支欠款未能歸還，劉某乙已歸還和仍需歸還本息共計72666.83元。

????期間，被告人王某某以被害人劉某乙的名義，從“你我貸”、“我來貸”、“分期樂”、“中騰信”、“閃電借”、“支付寶備用金”、“帶上錢”、“花唄”、“平安普惠”等網(wǎng)貸平臺借款供自己使用，截至案發(fā)仍有借款未能歸還，被害人劉某乙已歸還和仍需歸還本息共計57963.51元。

上述騙取的款項，被告人王某某用于歸還網(wǎng)貸借款本息、信用卡透支款本息、個人消費和購買加油卡、手機、平板電腦等物品返還被害人，以維持其謊稱刷信用卡、辦網(wǎng)貸有返利、獎品活動的假象。

2019年8月12日，被告人王某某主動到如東縣公安局投案，如實供述了上述主要犯罪事實。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.如東縣公安局調(diào)取的被告人及被害人銀行交易記錄、手機轉(zhuǎn)賬記錄復印件等書證；

2.證人丁某某、王某甲的證言；

3.被害人沈某某、孔某甲、季某某、繆某某等人的陳述；

4.被告人王某某的供述與辯解等。

本院認為，被告人王某某虛構(gòu)事實、隱瞞真相，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條的規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當以詐騙罪追究其刑事責任。被告人王某某主動投案，如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款的規(guī)定，可以從輕處罰；其自愿認罪認罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

????此致

如東縣人民法院

檢察員：季鑫鑫

2020年4月29日

?

附：

????1.被告人王某某現(xiàn)被羈押于如東縣看守所；

2.全部案卷材料。