上海市閔行區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬閔檢金融刑訴〔2020〕515號(hào)

被告人潘某某，男，1979年**月**日生，公民身份號(hào)碼：3522301979********，漢族，高中文化，農(nóng)民，戶籍在福建省周寧縣**鎮(zhèn)**村**號(hào)。2019年9月4日因涉嫌信用卡詐騙罪由上海市公安局閔行分局取保候?qū)彛?020年7月6日由本院決定繼續(xù)取保候?qū)彙?/span>

本案由上海市公安局閔行分局偵查終結(jié)，以被告人潘某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年7月6日移送本院審查起訴。本院受理后，于三日內(nèi)告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，并告知被害銀行有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被告人的意見，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2012年7月，被告人潘某某明知自身無還款能力，仍申領(lǐng)了卡號(hào)為62292253********的興業(yè)銀行信用卡，并消費(fèi)使用。2014年1月起，被告人潘某某透支信用卡資金，經(jīng)銀行工作人員多次催收仍不歸還。經(jīng)審計(jì)，截至2019年2月25日，潘某某尚未歸還興業(yè)銀行本金人民幣242211.5元。

2019年9月3日，被告人潘某某主動(dòng)投案，但到案后拒不認(rèn)罪。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下:?

1.興業(yè)銀行股份有限公司信用卡中心提供的報(bào)案書、信用卡申請(qǐng)材料、交易明細(xì)、催收記錄、止付催繳函、律師函及掛號(hào)信寄送證明；2.上海滬港金茂會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司出具的《會(huì)計(jì)鑒定意見書》；3.公安機(jī)關(guān)出具的受案登記表、工作情況；4.被告人潘某某的供述與辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。

本院認(rèn)為，被告人潘某某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支使用信用卡，透支人民幣24萬余元，數(shù)額較大，且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款、第二款之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法審判。

此致

上海市閔行區(qū)人民法院

檢察官：姚瑋

檢察官助理：郁倩倩

2020年10月29日

附：

1．被告人潘某某現(xiàn)取保候?qū)徲谧√?，?lián)系電話：1835936****。

2.案卷材料和證據(jù)二冊(cè)。

3.審計(jì)卷宗一冊(cè)。

4.相關(guān)法律條文。

相關(guān)法律條文

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

……

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第一百七十六條　人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

……