黑龍江省湯旺縣人民檢察院

起??訴? 書

伊湯檢訴刑訴〔2020〕2號

被告人汪海軍，男，1961年**月**日出生，身份證號碼：2310271961********，漢族，大學文化，原系伊春**銀行股份有限公司**，住哈爾濱市**鎮(zhèn)**小區(qū)**號樓**單元**室。2019年4月18日因涉嫌違法違紀被伊春市監(jiān)察委員會采取留置措施。2019年10月14日案件移送至本院審查起訴同日采取刑事拘留措施，同年10月28日經(jīng)本院決定對汪海軍采取逮捕措施。

本案由伊春市監(jiān)察委員會偵查終結，以被告人汪海軍涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年10月14日向本院移送審查起訴。本院受理后，于同日已告知被告人有權委托辯護人，2019年10月25日依法訊問了被告人，聽取了辯護人的意見，審查了全部案件材料。本院于2019年11月29日退回監(jiān)察機關補充調(diào)查，監(jiān)察機關于2019年12月27日補查重報。本院于2019年11月14日和2020年1月28日延長審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

一、伊春**銀行**支行2012年向自然人程某某發(fā)放1600萬元貸款、趙某某發(fā)放1600萬元貸款，兩筆合計3200萬元貸款

2012年12月19日，伊春**銀行股份有限公司改制成立后，伊春市**黃金冶煉有限責任公司(以下簡稱“**黃金公司”)法定代表人王某某(另案處理)，因**行改制前在該行貸款不夠使用還需生產(chǎn)經(jīng)營資金，找到時任伊春**銀行**李某甲（另案處理）商議以**黃金公司的“合質金”作為貸款抵押物在伊春**銀行申請借款，李某甲同意后介紹王某某與時任**被告人汪海軍相識，并安排汪海軍負責辦理該筆貸款事宜。被告人汪海軍同工作人員到**黃金公司考察后，安排**支行按照王某某以往貸款程序負責辦理，**支行辦理貸款過程中在沒有按照貸款要求規(guī)定對抵押物進行專業(yè)的稱重和評估，按照符合貸款發(fā)放的要求為王某某找到自然人程某某、趙某某二人制作了虛假貸款的相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會審批后，由伊春**銀行授信**支行為頂名貸款自然人程某某發(fā)放貸款1600萬元（期限一年）、趙某某發(fā)放貸款1600萬元（期限一年），合計3200萬元。上述兩筆貸款到期后本息已全部清償。

二、伊春**銀行**支行2013年向自然人楊某某發(fā)放3400萬元貸款、**支行向劉某某發(fā)放3300萬元貸款，兩筆合計6700萬元貸款

2013年12月份，因王某某2012年11月份在**社以自然人牟某某、李某乙名義借款3200萬元和改制后同年12月份在**支行以自然人程某某和趙某某名義借款3200萬元已經(jīng)到期，王某某無力償還貸款，找到時任伊春**行**被告人汪海軍提出以**黃金公司抵押在伊春**銀行庫房的“合質金”作為抵押物借款6700萬元。汪海軍向李某甲匯報后，商定由**支行和**支行為王某某發(fā)放貸款。**支行和**支行在辦理貸款過程中未對貸款抵押物“合質金”進行稱重、重新檢測和貸前調(diào)查的情況下，按照符合貸款發(fā)放的要求為頂名貸款人楊某某和劉某某制作了虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員審批后，由伊春**銀行授信**支行為頂名貸款自然人楊某某發(fā)放貸款3400萬元（期限一年）、**支行為趙某某發(fā)放貸款3300萬元（期限一年），合計6700萬元。上述兩筆貸款到期后本息已全部清償。

三、伊春**銀行**支行2014年向自然人楊某某發(fā)放3400萬元貸款、**支行向劉某某發(fā)放3300萬元貸款，兩筆合計6700萬元貸款

2014年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2013年在**支行和**支行用楊某某和劉某某名義兩筆貸款即將到期，無力償還。王某某找到汪海軍二人商定王某某將貸款清償后，重新為王某某辦理貸款。汪海軍安排伊春**銀行**支行和伊春**銀行**支行依照上一年貸款程序辦理。**支行和**支行辦理貸款過程中在未對貸款抵押物“合質金”進行稱重、重新檢測和貸前調(diào)查的情況下，按照符合貸款發(fā)放的要求為頂名貸款人楊某某和劉某某制作了虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會審批后，由伊春**銀行授信**支行為頂名貸款自然人楊某某發(fā)放貸款3400萬元（期限三年）、**支行為趙某某發(fā)放貸款3300萬元（期限三年），合計6700萬元。上述兩筆貸款到期后合計貸款本金6700萬元均未償還，現(xiàn)已形成不良貸款，**支行楊某某名義貸款欠息664.88萬元，**支行劉某某名義貸款欠息648.65萬元。

四、伊春**銀行**支行2014年向**礦業(yè)發(fā)放3900萬元貸款

2014年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，王某某找到汪海軍二人商定以**黃金公司1.6萬噸“金精粉”作為貸款抵押物，并以王某某實際控制的**礦業(yè)名義申請借款3900萬元。汪海軍安排由**支行負責辦理該筆貸款，**支行工作人員在辦理貸款過程中未按照貸款規(guī)定對抵押物進行專業(yè)檢測和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為**礦業(yè)制作了虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會審批后，由伊春**銀行授信**支行為**礦業(yè)發(fā)放貸款3900萬元（期限一年）。該筆貸款到期后于2015年壓縮貸款本金及利息后辦理續(xù)貸。

五、伊春**銀行**支行2015年向**礦業(yè)發(fā)放3500萬元續(xù)貸貸款

2015年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2014年9月在伊春**銀行**支行以**礦業(yè)名義貸款3900萬元即將到期，無力償還。王某某找到汪海軍二人商定將貸款壓縮本金400萬元并償還貸款利息后辦理續(xù)貸。伊春**銀行**支行在未進行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為**礦業(yè)制作了符合貸款發(fā)放要求的虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會審批后，由伊春**銀行授信**支行為**礦業(yè)發(fā)放續(xù)貸貸款3500萬元（期限一年）。該筆貸款到期后于2016年辦理續(xù)貸。

六、伊春**銀行**支行2016年向**礦業(yè)發(fā)放3500萬元續(xù)貸貸款

2016年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2015年9月在伊春**銀行**支行以**礦業(yè)名義續(xù)貸貸款3500萬元即將到期，王某某無力償還，汪海軍與王某某商定由王某某償還貸款利息后繼續(xù)辦理續(xù)貸手續(xù)。伊春**銀行**支行在未進行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為**礦業(yè)制作了符合貸款發(fā)放要求的虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會進行審批后，由伊春**銀行授信**支行為**礦業(yè)發(fā)放續(xù)貸貸款3500萬元（期限一年）。2017年6月汪海軍在伊春**銀行內(nèi)部退養(yǎng)后，該筆貸款到期后于2017年繼續(xù)辦理續(xù)貸，截止2017年9月19日汪海軍離任后結欠貸款利息298.985552萬元，現(xiàn)已形成不良貸款。

七、伊春**銀行**支行2015年向自然人李某乙發(fā)放1800萬元貸款

2015年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2014年9月在伊春**銀行**支行以**礦業(yè)名義貸款3900萬元即將到期，無力償還。王某某與汪海軍二人商定以**黃金公司所有的“合質金”作為抵押物申請貸款1800萬元，用于償還**礦業(yè)名義貸款的壓縮本金及利息。汪海軍同意后安排伊春**銀行**支行負責辦理該筆貸款業(yè)務。**支行工作人員在辦理貸款過程中未按照貸款規(guī)定對抵押物進行專業(yè)檢測和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款自然人李某乙制作了虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會進行審批后，由伊春**銀行授信**支行為李某乙發(fā)放貸款1800萬元（期限三年）。該筆貸款到期后截止2018年6月30日欠貸款本金1800萬元、欠貸款利息361.55萬元。期間2015年12月31日償還貸款利息33萬元、2015年12月31日償還貸款利息6.6萬元，合計39.6萬元。

八、伊春**銀行營業(yè)部2014年向自然人李某乙發(fā)放2800萬元貸款

2013年12月末，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某在伊春**銀行改制前后有2000萬元左右貸款利息尚未清償，王某某與李某甲商定用抵押物繼續(xù)貸款，償還所欠利息。李某甲又與汪海軍商議由二人籌借2000萬元暫時償還王某某所欠貸款利息。2014年元旦上班后，汪海軍安排伊春**銀行營業(yè)部為王某某發(fā)放貸款，營業(yè)部工作人員在辦理貸款過程中未按照貸款規(guī)定對抵押物進行重新檢測和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款自然人李某乙制作了虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會進行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營業(yè)部為李某乙發(fā)放貸款2800萬元（期限一年）。該筆貸款到期后已償還貸款本金2800萬元及貸款利息282.242萬元。

九、伊春**銀行營業(yè)部2015年向自然人牟某某發(fā)放3800萬元貸款

2015年1月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2014年1月在伊春**銀行營業(yè)部以自然人李某乙名義借款2800萬元即將到期，無力償還。王某某與汪海軍商定以**黃金公司所有的2.2萬噸“金精粉”作抵押申請借款用于償還李某乙名義借款本金及利息。汪海軍同意后安排伊春**銀行營業(yè)部辦理該筆貸款，營業(yè)部工作人員在辦理貸款過程中未按照貸款規(guī)定對抵押物進行專業(yè)檢測和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款自然人牟某某制作了虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會進行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營業(yè)部為牟某某發(fā)放貸款3800萬元（期限一年）。該筆貸款到期后于2016年辦理了續(xù)貸，償還貸款利息379.413667萬元，截止2018年6月欠利息2.549667萬元。

十、伊春**銀行營業(yè)部2016年向自然人牟某某發(fā)放3600萬元續(xù)貸貸款

2016年1月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2015年1月在伊春**銀行營業(yè)部以自然人牟某某名義借款3800萬元即將到期，無力償還。汪海軍與王某某商定將貸款壓縮本金200萬元，償還貸款全部利息后為王某某辦理續(xù)貸3600萬元。汪海軍安排伊春**銀行營業(yè)部辦理該筆續(xù)貸貸款，營業(yè)部在未進行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為頂名貸款自然人牟某某制作了發(fā)放貸款的虛假貸款材料上報伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會進行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營業(yè)部為牟某某發(fā)放續(xù)貸貸款3600萬元（期限一年）。該筆貸款到期后于2017年王某某又以柳某某名義頂替牟某某辦理了續(xù)貸，截止2018年6月該筆貸款欠貸款利息451.2375萬元。

十一、伊春**銀行營業(yè)部2017年向自然人柳某某發(fā)放3600萬元貸款

2017年3月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2016年1月在伊春**銀行營業(yè)部以自然人牟某某名義續(xù)貸借款3600萬元已逾期，無力償還貸款本息。因牟某某不同意繼續(xù)為王某某頂名貸款，王某某與汪海軍商定由王某某增加貸款抵押物更換頂名貸款人，為其繼續(xù)辦理續(xù)貸手續(xù)。營業(yè)部在未進行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為頂名貸款自然人柳某某制作了發(fā)放貸款的虛假貸款材料上報伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會進行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營業(yè)部為柳某某發(fā)放續(xù)貸貸款3600萬元（期限一年）。該筆貸款到期后截止2018年6月欠貸款本金3600萬元，欠利息247.5萬元。

十二、伊春**銀行營業(yè)部2015年向海南省儋州**礦石資源加工有限公司發(fā)放3300萬元貸款

2015年10月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，**黃金公司在伊春**銀行貸款利息未結清，王某某無力償還貸款利息，二人商定以王某某實際控制的儋州**礦石資源加工有限公司所有的10萬噸“鉛鋅礦石”作為抵押物并以儋州**名義貸款3400萬元，償還所欠利息。汪海軍同意后于2015年11月份安排時任**鄭某某帶領工作人員到海南與王某某辦理相關貸款事宜，因考慮跨省異地辦理企業(yè)貸款會增加貸款風險，伊春**銀行與海南省東方市**村鎮(zhèn)銀行股份有限公司組成銀團貸款，共同為王某某貸款3400萬元，海南**村鎮(zhèn)銀行作為此次貸款牽頭銀行，伊春**銀行作為成員行分別承擔100萬元貸款和3300萬元貸款。營業(yè)部工作人員在辦理貸款過程中未按照貸款規(guī)定對抵押物進行專業(yè)檢測和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款企業(yè)儋州**礦石資源加工有限公司制作了虛假的貸款相應材料上報到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過伊春**銀行貸款授信審批委員會進行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營業(yè)部為儋州**礦石資源加工有限公司發(fā)放貸款3300萬元（期限二年）。該筆貸款到期后海南東方**村鎮(zhèn)銀行承擔100萬元貸款本金及利息已償還，伊春**銀行承擔3300萬元截止2018年6月欠貸款本金3300萬元，欠利息565.8345萬元。

綜上，被告人汪海軍自2012年11月至2017年6月在伊春**銀行股份有限公司任職**期間涉嫌違法發(fā)放貸款共計15筆金額為46400萬元，截止2018年6月所欠貸款本金共計15400萬元，利息共計3241.18722萬元，本息合計18641.1872萬元。

被告人汪海軍于2019年4月17日被監(jiān)察委員會工作人員送至監(jiān)察委員會進行談話。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.?書證關于中國銀監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局關于同意伊春**銀行股份有限公司開業(yè)的批復、伊春**銀行股份有限公司營業(yè)執(zhí)照副本、中國銀監(jiān)會黑龍江省監(jiān)管局關于核準汪海軍任職資格的批復、伊春**銀行股份有限公司出具的王某某關聯(lián)貸款欠本、欠息情況統(tǒng)計表、伊春**銀行貸款檔案等；

2.?證人李某甲、門某某、朱某某、陳某某、鄭某某等人證言；

3.?被告人汪海軍的供述與辯解。

本院認為，被告人汪海軍違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關規(guī)定，在明知他人借名貸款、虛構借款用途及不符合發(fā)放貸款條件情況下，違規(guī)多次發(fā)放貸款達46400萬元且案發(fā)后造成所欠貸款本息18641.1872萬元，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責任。被告人汪海軍到案后如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

黑龍江省湯旺縣人民法院

?檢察員：丁祖霞

???????????????????2020年2月11日

附：

1．被告人汪海軍現(xiàn)羈押在嘉蔭縣看守所；

2．全部案卷陸拾陸冊；

3．證人名單伍份。

本起訴書所依據(jù)的法律條文：

《中華人民共和國刑法》

第一百八十六條??銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。

第六十七條??犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

被采取強制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實供述司法機關還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十六條??人民檢察院認為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應當追究刑事責任的，應當作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認罪認罰的，人民檢察院應當就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認罪認罰具結書等材料。