哈爾濱市雙城區(qū)人民檢察院

起?訴?書

哈雙檢一部刑訴〔2020〕66號

被告人汪某某，男，1969年**月**日出生，公民身份證號碼2301821969********，滿族，小學文化，戶籍所在地黑龍江省哈爾濱市雙城區(qū)**鎮(zhèn)**村**委?，F(xiàn)住哈爾濱市雙城區(qū)**鎮(zhèn)***酒店。因涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證，于2019年12月2日被尚志市公安局刑事拘留。因涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，于2020年1月2日經(jīng)雙城區(qū)人民檢察院批準，于2020年1月2日被尚志市公安局執(zhí)行逮捕。

本案由哈爾濱市尚志市公安局偵查終結，以被告人汪某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年3月1日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年3月2日已告知被告人有權委托辯護人，依法訊問了被告人，聽取了辯護人的意見，審查了全部案件材料。本院于2020年4月15日第一次退回偵查機關補充偵查，偵查機關于2020年5月14日補查重報。本院于2020年4月2日、2020年6月13日延長審查起訴期限15日。

經(jīng)依法審查查明：

2016年10月份，蔡某某（另案處理）聯(lián)系被告人汪某某，希望以汪某某的名義為安某某（另案處理）辦理貸款。被告人汪某某謊稱貸款用途為酒店裝修及購買設備，用**鎮(zhèn)***大酒店房產(chǎn)抵押，以虛假材料于2016年11月5日在哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社貸款人民幣1400000元；于2017年11月5日在哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社貸款人民幣1400000元；于2018年10月28日在哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社貸款人民幣1400000元，合計貸款金額人民幣4200000元。在銀行放款后，被告人汪某某并未按約定使用貸款，而是改變貸款用途由劉某某（另案處理）交給安某某使用。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：

（1）雙城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額貸款授信審批表、雙城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額貸款授信審批會議紀要、借款申請書（2016年10月10日申請借款140萬元）、個人征信查詢授權書（2016年10月10日汪某某）、個人信用報告（證明汪某某于2016年10月10日以前五年之內貸款皆已還清）、個人征信查詢授權書（張某某）、個人信用報告（張某某于2016年10月10日以前五年之內無借款記錄）、個人征信查詢授權書（汪某某2017年11月5日）、個人信用報告（2017年11月5日前五年之內汪某某在2016年6月-2016年10月逾期一個月還款，逾期金額人民幣702615元）

（2）提款申請書（2017年11月5日申請?zhí)峥?40萬元）、放款通知書（2017年11月5日放款140萬元）、最高額擔保個人借款合同用款申請書（2017年11月5日借款140萬元）、個人征信查詢授權書（汪某某2018年10月28日）、個人信用報告（2018年10月28日前五年之內汪某某于2016年6月-2016年10月逾期一個月，逾期金額人民幣702646。）

（3）關于汪某某申請貸款的可行性調查報告（調查人員認為汪某某經(jīng)營活動正常，有還款能力和資金來源，抵押物足值、合法且能夠辦理抵押登記手續(xù)。故同意向汪某某發(fā)放授信期限三年的一證通貸款人民幣140萬元，一年一發(fā)放，執(zhí)行利率千分之8.4.貸款第一責任人王某某，王某某、周某某二人負責貸款發(fā)放后的監(jiān)督管理，并承擔按期收回的責任）、信用社貸款審批工作會議紀要（審貸小組同意貸款）、哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社關于汪某某申請貸款的風險評價報告（該借款人經(jīng)營穩(wěn)健、規(guī)范、信譽良好，風險相對較小。同意向汪某某發(fā)放抵押“一證通”貸款140萬元，授信限3年，執(zhí)行利率千分之8.4，采取一年一發(fā)放的方式。）、結婚證復印件、戶口本復印件（汪某某、張某某）、證明（汪某某、張某某結婚證中，汪某某出生日期填錯是工作人員的失誤）、房產(chǎn)證復印件、他項權證復印件、銀行卡復印件

（4）抵押物清單、個人借款申請審批表（2016年10月10日）、最高額個人擔保借款合同（汪某某2016年10月24日起至2019年10月23日借款100萬元）、最高額擔保個人擔保合同用款申請書（2016年11月5日、2018年10月28日申請借款140萬元）、提款申請書（2016年11月5日、2018年10月28日申請?zhí)峥?40萬）、放款通知書（2016年11月5日、2018年10月28日放款140萬）、黑龍江省農(nóng)村信用社借款憑證

（5）黑龍江省農(nóng)村信用社自然人其他貸款分類認定表（2016年10月24日、2017年9月20日、2018年3月21日三次按約定用途使用貸款，無貸款逾期情況無，貸款欠息情況，資產(chǎn)總額人民幣372.8萬，其中固定資產(chǎn)人民幣282.8萬，負債總額信用社借款人民幣140萬元，預計年經(jīng)營收入210萬，預計年凈收益70萬。經(jīng)營情況正常，產(chǎn)品市場需求良好借款人還款意愿較好，擔保合同有效，保證人代償能力較好，抵押物足值，易變現(xiàn)。）、貸款首次跟蹤檢查表、抵押貸款貸后檢查表（2017年1季度；2017年2季度；2017年3季度；2017年4季度；2018年1季度；2018年2季度；2018年3季度；2018年4季度；2019年1季度；2019年2季度；2019年3季度）

（6）抵押物未出租承諾書（2016年10月10日）、他項權證清單、黑龍江匯中房地產(chǎn)估價咨詢有限公司（評估汪某某房產(chǎn)價值2804940元）、不動產(chǎn)登記證明

（7）無法三方支付情況說明、自然人其他貸款經(jīng)濟檔案、非農(nóng)戶信用等級評估、貸前調查、非農(nóng)授信額度信息。

（8）戶籍信息、現(xiàn)實表現(xiàn)：無前科劣跡。

2.證人安某某、劉某某、初某某、周某某、王某甲、王某乙的證言；

3.被告人汪某某的供述和辯解。

本院認為，被告人汪某某謊稱貸款用途為酒店經(jīng)營，合計貸款金額人民幣4200000元，并改變貸款用途交由安某某使用，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任。建議判處有期徒刑一年三個月。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此????致

哈爾濱市雙城區(qū)人民法院

檢察官：侯廣學

2020年6月28日

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附件：

1.被告人汪某某現(xiàn)被羈押于哈爾濱市看守所。

????2.案卷材料和證據(jù)3冊