臥龍區(qū)人民檢察院　

起?訴?書

宛龍檢一部刑訴〔2019〕682號　

被告人樊某某，男，1988年**月**日出生，身份證號碼4104821988********，漢族，大專畢業(yè)，原**公司負(fù)責(zé)人，住河南省汝州市**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月23日到南陽市公安局投案，同日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月11日經(jīng)臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人郭某某，女，1985年**月**日出生，身份證號碼4113291985********，漢族，大專畢業(yè)，原**公司門店經(jīng)理，住南陽市宛城區(qū)**街**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人張某甲，男，1991年**月**日出生，身份證號碼4113031991********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)組長，住南陽市臥龍區(qū)蒲山鎮(zhèn)**村**莊**組**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人王某某，女，1990年**月**日出生，身份證號碼4113281990********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)組長，住河南省新野縣**鎮(zhèn)**村**組。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月10日被南陽市公安局龍升分局取保候?qū)彙?/span>

被告人李某某，男，1998年**月**日出生，身份證號碼4104261998********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司客服，住河南省襄城縣**鄉(xiāng)**村。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人張某乙，綽號“張某乙”，男，?1990年**月*日出生，身份證號碼4113021990********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，戶籍住所地河南省南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**村**號，現(xiàn)住南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**大隊(duì)。因無證駕駛于2012年10月17日被南陽市公安局高新派出所行政拘留10日。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月10日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留，于2019年8月15日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局臥龍崗分局逮捕。

被告人周某某，男，?1993年**月**日出生，身份證號碼4127251993********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住河南省**縣**鄉(xiāng)**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人錢某某，男，1989年**月**日出生，身份證號碼4113021989********，漢族，高中畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人朱某某，女，1994年**月**日出生，身份證號碼4113021994********，漢族，大專畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住南陽市宛城區(qū)紅泥灣鎮(zhèn)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人謝某某，男，1985年**月**日出生，身份證號碼4113021985*********，漢族，小學(xué)畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月12日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月30日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人李某乙，女，?1981年**月**日出生，身份證號碼4113231981********，漢族，小學(xué)肄業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住南陽市臥龍區(qū)北京大道**區(qū)南院。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月4日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月30日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人湯某某，男，1994年**月**日出生，身份證號碼4113811994********，漢族，高中畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住河南省鄧州市**鄉(xiāng)**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月17日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人陳某某，女，漢族，1985年**月**日出生，身份證號碼4113811985********，漢族，本科畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住河南省鄧州市**鄉(xiāng)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月10日到南陽市公安局投案，次日被南陽市公安局龍升分局取保候?qū)彙?/span>

被告人張某丙，女，1988年**月**日出生，身份證號碼4113021988********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務(wù)員，住南陽市宛城區(qū)**鎮(zhèn)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經(jīng)南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年10月11日被南陽市公安局龍升分局取保候?qū)彙?/span>

本案由南陽市公安局龍升分局偵查終結(jié)，以被告人樊某某、郭某某、張某甲、張某乙、王某某、李某某、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙涉嫌詐騙罪，于2019年10月13日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被害人的意見，審查了全部案件材料。期間，補(bǔ)充偵查一次。

經(jīng)依法審查查明：

2017年7月1日，為拓展汽車金融和車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國**股份有限公司寧波分公司（以下簡稱**）與浙江**控股集團(tuán)有限公司（以下簡稱**公司?）簽訂為期三年的合作協(xié)議，共同合作辦理車貸等業(yè)務(wù)，由**公司開發(fā)客戶，向**提供的銀行辦理車貸業(yè)務(wù)，并由**承保；2018年7月南陽市工業(yè)路**大世界**樓的河南**有限公司（簡稱**）法人樊某某與**公司初步接觸進(jìn)行合作；同年10月，雙方正式簽訂協(xié)議，**受托辦理車貸業(yè)務(wù)。

**公司以被告人樊某某為法人、被告人郭某某為門店經(jīng)理，共同出資經(jīng)營該公司，業(yè)績利潤按照六四分成，通過業(yè)務(wù)員和同行介紹拓展業(yè)務(wù)：被告人李某某、阮某某（另案處理）擔(dān)任客服，被告人王某某、張某甲擔(dān)任組長，被告人李某乙、謝某某、張某丙、湯某某、錢某某、周某某、朱某某、陳某某、張某乙、胡某某（另案處理）等人擔(dān)任業(yè)務(wù)員。樊某某等人租賃三間辦公室，總經(jīng)理辦公室供自己使用，客服辦公室供郭某某、李某某、阮某某使用，業(yè)務(wù)辦公室供王某某、張某甲兩個(gè)直銷小組使用。工資發(fā)放方式采取底薪加提成的模式，郭某某負(fù)責(zé)公司內(nèi)部管理和員工統(tǒng)一培訓(xùn)，領(lǐng)取公司所有業(yè)績的總提成；張某甲和王某某負(fù)責(zé)培訓(xùn)新員工，指導(dǎo)小組成員做成每筆業(yè)務(wù)，自己也開展業(yè)務(wù)，領(lǐng)取業(yè)務(wù)提成和各自直銷小組業(yè)績的總提成；業(yè)務(wù)員是拓展、引導(dǎo)客戶簽單，領(lǐng)取所做每筆業(yè)績的提成；客服是引導(dǎo)客戶簽單，領(lǐng)取所做每筆業(yè)績的提成。

直銷三組組長被告人張某甲帶領(lǐng)本組業(yè)務(wù)員被告人李某乙、謝某某、張某丙、胡某某、湯某某等人，直銷五組組長被告人王某某帶領(lǐng)本組業(yè)務(wù)員被告人錢某某、周某某、朱某某等人，通過發(fā)送名片、收集挪車電話等渠道獲取車主信息，對外宣稱“低息、不押車、不看征信，不看大數(shù)據(jù)，快速放款”，誘使受害人到公司辦理車輛抵押貸款。在客戶咨詢時(shí)一直強(qiáng)調(diào)不押車，不收取其他費(fèi)用，利息低等優(yōu)點(diǎn)。通過公司統(tǒng)一培訓(xùn)，業(yè)務(wù)員在引導(dǎo)客戶簽約時(shí)，客服人員面對客戶均統(tǒng)一說法，采取欺騙誘導(dǎo)的方式讓客戶與**公司簽訂融資租賃協(xié)議，從中收取高額融資租賃費(fèi)用（按照銀行貸款金額的75%得出客戶車輛在**公司辦理的融資租賃費(fèi)用，**公司再從中收取3.04%管理費(fèi)，3%履約險(xiǎn)，1%科技費(fèi)，**返點(diǎn)4%，人保保證金3%，1850元GPS費(fèi)用，**再借機(jī)收取5%公司平臺(tái)管理費(fèi)，加收250元GPS費(fèi)用，上述費(fèi)用全部包含在客戶貸款的本金中，合計(jì)約占貸款本金的22%-24%），虛增客戶的貸款金額。

**公司在客戶簽約過程中收集客戶資料，為客戶在**銀行開設(shè)一個(gè)**銀行的個(gè)人電子賬戶，用于貸款和教導(dǎo)客戶下載**銀行“**”用于還款?？蛻粼?*銀行的貸款全額到賬后，由樊某某操控該賬戶，先將賬戶內(nèi)**需要收取的費(fèi)用轉(zhuǎn)到客戶的實(shí)際簽約貸款賬戶上，再要求客戶將該筆資金轉(zhuǎn)回**公司提供的賬戶；如果不轉(zhuǎn)，**工作人員謊稱會(huì)通知**銀行貸款余額不再發(fā)放；客戶在車輛被抵押的情況下，被迫將費(fèi)用轉(zhuǎn)回**后，**工作人員才把貸款余額轉(zhuǎn)到客戶提供的實(shí)際貸款賬戶，制造虛假給付痕跡；而后，**按**公司要求的各項(xiàng)費(fèi)用（3.04%管理費(fèi)，3%履約險(xiǎn)，1%科技費(fèi)，人保保證金3%，1850元GPS費(fèi)用）上交該公司，剩余部分由**公司支配。

**公司對客戶制定還款計(jì)劃表，要求客戶以等額本息的方式按月還款，提前還款屬于違約，仍然需要按該還款單上顯示的余款歸還，客戶最終需要還款的金額遠(yuǎn)高于實(shí)收金額，且明顯高于合同顯示的放貸金額，其實(shí)際放貸利率和宣傳的內(nèi)容嚴(yán)重不相符。該公司假借民間借貸之名，根據(jù)情況讓不同客戶分別在車輛抵押貸款委托服務(wù)協(xié)議、賬戶查詢和抵押車輛處置授權(quán)書、不可撤銷擔(dān)保書及送達(dá)地址確認(rèn)書、車輛抵押合同、融資租賃咨詢服務(wù)協(xié)議、融資租賃合同（售后回租）、車輛買賣合同、車輛交接及處置聲明、擔(dān)保合同、部分連帶責(zé)任擔(dān)保函、銀行放款確認(rèn)書、承諾函、**車抵貸費(fèi)用清單、還款管理服務(wù)告知書、繳租溫馨提示函、保證協(xié)議、信用保險(xiǎn)分期付款協(xié)議書、受托支付委托書、客戶聯(lián)系人通訊錄、法律文書送達(dá)地址、方式及管轄法院確認(rèn)書等名目繁多的書面合同上單方簽字或者代客戶簽字，且各項(xiàng)合同均不讓客戶留存，使客戶誤以為自己貸款金額即為實(shí)際合同數(shù)額，還款計(jì)劃表上規(guī)定的還款金額也是以到手金額為基數(shù)，并且對需要?dú)w還的真正利率并不清楚。該公司通過上述虛構(gòu)事實(shí)、隱匿真相的方式，在惡意壘高借款人債務(wù)的同時(shí)，更為后期所謂的催債、討債行為從法律上提供了最重要的前置條件；上述一系列違規(guī)違法的行為方式與普通民間借貸雙方純粹的平等民事主體相違背，與前期向客戶宣稱的“無抵押、無擔(dān)保、利息低、無手續(xù)費(fèi)”的內(nèi)容嚴(yán)重不符，符合“套路貸”犯罪的行為特質(zhì)。

該公司把借款作為載體，通過套路設(shè)計(jì)多重收費(fèi)、虛增借款本息、設(shè)定不平等單方違約條款，上述環(huán)環(huán)相扣套路行為的完成，形成了出借人近似完美的舉證能力，其目的就是假借形式上的合法，以此實(shí)際獲取非法利益。

現(xiàn)已查明各被告人直接辦理的不押車貸款業(yè)務(wù)如下：

門店經(jīng)理郭某某：1、2019年1月18日，劉某乙剛通過郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出114200元，支付**公司費(fèi)用26411元，實(shí)際收到貸款87789元；2、2019年3月5日，杜某某通過郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出167700元，支付**公司費(fèi)用?34560元，實(shí)際收到貸款133140元。

業(yè)務(wù)組長張某甲：1、2018年9月30日，王某丙通過郭某某、張某甲在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出60700元，支付**公司費(fèi)用13856元，實(shí)際收到貸款46844元；2、2019年5月27日，白某某通過張某甲在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出50600元，支付**公司費(fèi)用?14284元，實(shí)際收到貸款36316元。

業(yè)務(wù)組長王某某：2018年11月8日，呂某某通過王某某、業(yè)務(wù)員周某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出91300元，支付**公司費(fèi)用19800元，實(shí)際收到貸款71500元。

業(yè)務(wù)員張某乙：1、2018年10月31日，宋某某通過張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從銀行貸款55100元，支付**公司費(fèi)用12764元，實(shí)際到手42336元；2、2018年11月23日，夏某某通過張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從銀行貸款35200元，支付**公司費(fèi)用9642元，實(shí)際到手25558元；3、2018年12月17日，張某丁通過**公司業(yè)務(wù)員張某乙、湯某某在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從銀行貸款75900元，支付**公司費(fèi)用16840元，實(shí)際到手59060元；4、2018年12月19日，楊某某通過**公司業(yè)務(wù)員張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從銀行貸款47900元，支付**公司費(fèi)用12284元，實(shí)際到手35616元；5、2019年1月21日，齊某某通過**公司業(yè)務(wù)員張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款（不押車）業(yè)務(wù)，從銀行貸款34400元，支付**公司費(fèi)用9417元，實(shí)際到手24983元。

業(yè)務(wù)員錢某某：1、2019年1月17日，馬某某通過錢某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出57500元，支付**公司費(fèi)用?13232元，實(shí)際收到貸款44268元；2、2019年5月13日，楊某某通過周某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出94704元，支付**公司費(fèi)用28289元，實(shí)際收到貸款66408元；3、2019年2月27日，王某戊通過錢某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出36800元，支付**公司費(fèi)用9385元，實(shí)際收到貸款27524元。

業(yè)務(wù)員周某某：1、2018年12月6日，范某某通過周某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出171000元，支付**公司費(fèi)用35192元，實(shí)際收到貸款135808元；2、2019年6月13日，牛某某中通過周某某、郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出41800元，支付**公司費(fèi)用10000元，實(shí)際收到貸款31800元。

業(yè)務(wù)員朱某某：1、2019年1月21日，鄧某某通過朱某某、王某某、阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出67900元，支付**公司費(fèi)用?15260元，實(shí)際收到貸款52640元；2、2018年11月29日，馬某乙通過朱某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出86300元，支付**公司費(fèi)用20512元，實(shí)際收到貸款65788元。

業(yè)務(wù)員謝某某：1、2018年11月22日，張某已通過謝某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出43900元，支付**公司費(fèi)用?10580元，實(shí)際收到貸款33320元；2、2018年10月18日，鄧某某通過謝某某、阮某某、郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出69500元，支付**公司費(fèi)用?15572元，實(shí)際收到貸款53928元；3、2019年4月26日，栗某某通過錢某某、客服人員阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出91300元，支付**公司費(fèi)用?21560元，實(shí)際收到貸款69740元；

業(yè)務(wù)員李某乙：1、2018年11月29日，騫某某通過李某乙、阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出42400元，支付**公司費(fèi)用?10368元，實(shí)際收到貸款32032元；2、2018年11月26日，鄒某某通過李某乙、郭某某、阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出77500元，支付**公司費(fèi)用?15774元，實(shí)際收到貸款61726元。

業(yè)務(wù)員湯某某：2018年11月24日，劉某丙過湯某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出79900元，支付**公司費(fèi)用?19140元，轉(zhuǎn)給湯某某押車費(fèi)1900元，實(shí)際收到貸款58860元。

業(yè)務(wù)員陳某某：2019年4月23日，劉某丁通過陳某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出40000元，支付**公司費(fèi)用?11000元，實(shí)際收到貸款29330元。

業(yè)務(wù)員張某丙：2019年5月20日，宋某某通過張某丙、客服人員阮某某（另案處理）在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，從**銀行貸出37500元，支付**公司費(fèi)用?10500元，實(shí)際收到貸款27000元。

**公司在與客戶簽訂單方合同時(shí)，利用客戶急于用錢的心理，故意隱瞞部分事實(shí)真相，虛增債務(wù)，制造虛假銀行流水，惡意壘高還款數(shù)額，完成為后續(xù)的催收完成了法律要件，使被害人在簽訂、履行所謂合同的過程中實(shí)際支付的費(fèi)用和需要還款的金額與其宣傳的內(nèi)容嚴(yán)重相悖；其在違規(guī)違法賺取高額利潤的主觀動(dòng)機(jī)支配下，利用被害人不諳其道的認(rèn)知，使用刻意掩蓋債權(quán)債務(wù)真相的高利放貸手段，背離被害人的真實(shí)意愿，誘使被害人在不明就里的情況下簽訂、履行所謂的合同，給人以符合雙方真實(shí)意思表示的外在假象，這與基于平等的民事意思自治簽訂的借款合同具有本質(zhì)的區(qū)別，無論其行為如何表現(xiàn)，都違背民事契約的公平自愿核心，本質(zhì)上屬于違法。

認(rèn)定上述犯罪事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證；2.物證；3.檢查、辨認(rèn)筆錄；4.證人證言；5、被害人陳述；?6.被告人供述。

本院認(rèn)為，被告人樊某某、郭某某、張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，數(shù)額分別為巨大和較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任，且系共同犯罪。被告人樊某某、郭某某、張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙認(rèn)罪悔過態(tài)度較好，可以從輕處罰；被告人樊某某、陳某某主動(dòng)投案，能夠如實(shí)供述犯罪事實(shí)，可以從輕或者減輕處罰；被告人張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙在共同犯罪中所起作用較小，可以從輕或者減輕處罰；建議對被告人樊某某、郭某某判處有期徒刑三年至四年，對被告人張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙分別判處六個(gè)月至二年六個(gè)月不等的有期徒刑。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

南陽市臥龍區(qū)人民法院

檢察員：冀鵬毅

郭??宇

2019年12月16日

附：1.被告人樊某某、郭某某、張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某現(xiàn)羈押在南陽市看守所；被告人陳某某、張某丙現(xiàn)取保候?qū)徳诩遥?/span>

?2.全案卷宗材料。