福州市人民檢察院

起?訴?書(shū)

榕檢公二刑訴〔2017〕25號(hào)

被告人江某某，女，1971年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3501281971********，漢族，中專文化程度，經(jīng)商，住福建省福州市馬尾區(qū)**大道**號(hào)**小區(qū)**。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2016年3月11日被福州市公安局刑事拘留，同年4月15日經(jīng)本院批準(zhǔn)逮捕，同日由福州市公安局執(zhí)行逮捕。

被告人傅余容，女，1966年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3501281966********，漢族，高中文化程度，無(wú)業(yè)，住福建省福州市晉安區(qū)**路**號(hào)**小區(qū)**座**單元。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2016年4月6日被福州市公安局刑事拘留，同年4月15日經(jīng)本院批準(zhǔn)逮捕，同日由福州市公安局執(zhí)行逮捕。

被告人傅余健，男，1974年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3501281974********，漢族，中專文化程度，經(jīng)商，住福建省福州市倉(cāng)山區(qū)**小區(qū)**棟**室。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2016年4月7日被福州市公安局刑事拘留，同年4月15日經(jīng)本院批準(zhǔn)逮捕，同日由福州市公安局執(zhí)行逮捕。

本案由福州市公安局偵查終結(jié)，以被告人江某某、傅余容、傅余健涉嫌信用卡詐騙罪，于2016年6月15日向本院移送審查起訴。本院于2016年10月10日交由福州市鼓樓區(qū)人民檢察院審查辦理。福州市鼓樓區(qū)人民檢察院于2017年2月7日向福州市鼓樓區(qū)人民法院提起公訴后，于2017年3月13日收到福州市鼓樓區(qū)人民法院（2017）閩0102刑初115號(hào)《改變管轄通知書(shū)》，于2017年3月24日將案件報(bào)送本院審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。其間，本院和福州市鼓樓區(qū)人民檢察院分別于2016年7月29日和2016年11月23日兩次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，本院三次依法延長(zhǎng)審查起訴期限十五天。

經(jīng)依法審查查明：2014年6月至8月，被告人江某某作為福建*甲實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“*甲公司”）的實(shí)際控制人，以非法占有為目的，與被告人傅余容、傅余健共謀，隱瞞*甲公司實(shí)際未開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的的真相，使用虛假的證明文件虛構(gòu)*甲公司的履約擔(dān)保能力以及該公司與下游客戶的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，同時(shí)，安排傅余華等56名親友冒充*甲公司的下游客戶，向*乙銀行福建省分行申領(lǐng)福農(nóng)信用卡，并經(jīng)申請(qǐng)每人獲得授信額度人民幣40萬(wàn)元。之后，被告人傅余容、傅余健將56名辦卡人的福農(nóng)卡在*甲公司POS機(jī)上集中刷卡，再?gòu)?甲公司套取現(xiàn)金，從而騙取傅余華等56名登記持卡人以福農(nóng)卡為依托的一次授信的小額貸款共計(jì)人民幣2075.9528萬(wàn)元。被告人江某某、傅余容、傅余健將騙取的福農(nóng)卡內(nèi)的貸款，除部分錢(qián)款返還給發(fā)卡銀行外，余下錢(qián)款的大部分用于償還被告人江某某的個(gè)人債務(wù)，部分錢(qián)款人民幣168.34萬(wàn)元匯入被告人傅余健的個(gè)人賬戶，造成人民幣1913.536594萬(wàn)元的銀行貸款本金無(wú)法歸還。

被告人江某某于2016年3月10日被公安機(jī)關(guān)抓獲，被告人傅余容、傅余健于2016年4月6日向公安機(jī)關(guān)投案。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、中國(guó)銀行福建信用卡部出具的報(bào)案書(shū)、催收記錄、報(bào)案委托書(shū)、信用卡申請(qǐng)材料、銀行交易明細(xì)、情況說(shuō)明、借條、內(nèi)資企業(yè)登記基本情況表等書(shū)證；

2、證人傅某某、柯某某、王某某、葉某某、卓某某、黃某某、邵某某、周某某、陸某某、王某甲、楊某某、張某某、傅某甲、陳某某、傅某乙、潘某某、卓某甲、李某某、廖某某、劉某某、林某某、葉某甲、陳某甲、陳某乙、陳某丙、陳某丁等人的證言；

3、被告人江某某、傅余容、傅余健的供述和辯解；

4、被告人江某某、傅余容、傅余健對(duì)交易明細(xì)、信用額度申請(qǐng)材料、借條的辨認(rèn)筆錄，證人葉某甲、陳某甲、陳某乙、陳某丙、陳某丁等人對(duì)交易明細(xì)、信用卡申請(qǐng)材料、催收記錄的辨認(rèn)筆錄，證人傅某某、柯某某、王某某、葉某某、卓某某等人對(duì)被告人江某某、傅余容、傅余健的辨認(rèn)筆錄等；

5、認(rèn)定本案事實(shí)的證據(jù)還有：戶籍證明、抓獲經(jīng)過(guò)、福州市公安局出具的情況說(shuō)明等。

本院認(rèn)為，被告人江某某以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行貸款達(dá)人民幣19135365.94元，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人傅余容、傅余健結(jié)伙以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失達(dá)人民幣19135365.94元，其行為均觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第二十五條第一款的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十二條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

福州市中級(jí)人民法院

檢察員：王姝娜

檢察員：林建斌

2017年5月5日

附：

????1.被告人江某某、傅余容現(xiàn)羈押于福州市第二看守所，被告人傅余健現(xiàn)羈押于福州市第一看守所。

2.?卷宗27冊(cè)、專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告1冊(cè)。?

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