湖南省臨武縣人民檢察院

起?訴?書

湘臨檢公訴刑訴〔2019〕147號(hào)

被告人樓某某，男，1993年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3307241993********，漢族，小學(xué)文化程度，經(jīng)商，戶籍地浙江省東陽(yáng)市**鎮(zhèn)**村降祥，現(xiàn)住浙江省金華市婺城區(qū)**村小區(qū)**幢**單元**室，無(wú)前科。因涉嫌詐騙罪，于2019年5月30日被郴州市公安局抓獲歸案，于同日被刑事拘留，經(jīng)郴州市人民檢察院批準(zhǔn)于2019年7月6日被逮捕。

辯護(hù)人：浙某某。

本案由郴州市公安局直屬分局偵查終結(jié)，以被告人樓某某涉嫌詐騙罪，于2019年9月5日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，告知被害人依法享有的訴訟權(quán)利；并依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被害人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。其間，因案情重大、復(fù)雜，依法延長(zhǎng)審查起訴期限兩次（自2019年10月6日至2019年10月20日；2019年12月19日至2020年1月2日）;其間，因案情事實(shí)不清、證據(jù)不足，退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查一次（自2019年10月18日至2019年11月18日）。

經(jīng)依法審查查明：

2017年10月被告人樓某某來(lái)到郴州，在郴州市**企業(yè)管理咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀洋公司”）從事“套路貸”活動(dòng)。2017年底，進(jìn)一步擴(kuò)大“套路貸”業(yè)務(wù),被告人樓某某伙同任某某、羊某某、馬某某共同出資在郴州福城國(guó)際1212室（后搬至郴中心西大廳1301室）注冊(cè)成立了速億公司，速億公司和銀洋公司基本上是一套人馬兩個(gè)公司，速億公司設(shè)有業(yè)務(wù)部、審核部、外訪部、財(cái)務(wù)部等部門。任某某是速億公司管事的，負(fù)責(zé)審核、跟客戶溝通，車車均，金赟等人負(fù)責(zé)外訪工作，樓某某負(fù)責(zé)錄單及財(cái)務(wù)，業(yè)務(wù)部有業(yè)務(wù)員成某某（在逃）、朱某某（在逃）、馬某甲等人，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)介紹業(yè)務(wù)、拉客戶來(lái)貸款、接待來(lái)公司人員以及負(fù)責(zé)催收公司債務(wù)。被告人樓某某等人一直以公司名義對(duì)外宣傳，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、放款快等誘餌吸引被害人到公司借款，被害人到公司后，要求被害人先提供身份證等信息，繼而通過(guò)各種“名目”、“行規(guī)”制造虛假、虛高的借款合同誘使受害人簽訂虛高的借款合同。簽定合同后，由被告人或安排他人去被害人家里進(jìn)行家訪（為下一步催收做到好準(zhǔn)備），然后“放款”時(shí)收取高額各種名目的費(fèi)用（俗稱“砍頭息”），比如服務(wù)費(fèi)、平臺(tái)管理費(fèi)、押金等。待被害人質(zhì)疑這種“貸款”方式時(shí)，被告人樓某某等人就會(huì)以行規(guī)進(jìn)行搪塞。貸款成功后，被告人樓某某等人便是按期收賬（一般七天為一期），如被害人不如期還，便算逾期，而且隨意規(guī)定逾期費(fèi)用進(jìn)行加收，如被害人暫時(shí)無(wú)力償還，便會(huì)利用電話、微信催款，并威脅或上門催收進(jìn)行滋擾，逼迫被害人“還債”等手段最終達(dá)到非法占有被害人財(cái)物的目的以獲取巨額的非法經(jīng)濟(jì)利益。經(jīng)偵查，銀洋公司、速億公司在實(shí)施“套路貸”違法犯罪過(guò)程中共涉及被害人百余人，現(xiàn)已查明的僅被害人黃某甲、楊某某、李某甲、李某乙、何某某、劉某某、胡某某、谷某某、李某丙、黃某乙、曹某某11人共計(jì)被騙39010元，具體事實(shí)如下：

1、2018年1月，被害人黃某甲為平之前在“任總”的賬，被許士杰安排的業(yè)務(wù)員陳艷丹（另案處理）帶至速億公司找到樓某某貸款。黃某甲與樓某某表明來(lái)意后，樓某某表示可以借10000元給黃某甲，于是要求黃某甲提供身份證并在一張有空白處的合同上簽字，并拿了一張之前填好的借條讓黃某甲照抄一遍，因借款上寫著是14000元，黃某甲便問(wèn)樓某某“我只借了10000元，為什么要寫14000元的借條”站在一旁的陳艷丹講到“沒(méi)關(guān)系，我們關(guān)系都很好，到時(shí)你按10000元還就行了”，速億公司的業(yè)務(wù)員也以這是行規(guī)進(jìn)行“解釋”，黃某甲信以為真，便照抄了一遍借條。寫完借條后，被告人通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬7100元給黃某甲，黃某甲要借的10000元，寫了14000元的借條，實(shí)際到手只有7100元，便當(dāng)場(chǎng)向樓某某提出了質(zhì)疑，樓某某以要扣除平臺(tái)服務(wù)、中介費(fèi)、押金、保證金以其他費(fèi)用共2900元為由進(jìn)行搪塞。2018年4月，黃某甲被陳艷丹告知其借速億公司的錢已逾期，原本約定的三個(gè)月還款變成了七天一期還款，并要求黃某甲還款，陳艷丹又帶領(lǐng)黃某甲前往盈信通公司進(jìn)行貸款，歸還了樓某某所在公司部分貸款6000元，之后每周星期二，樓某某便會(huì)微信向黃某甲催收貸款，并隨意規(guī)定逾期，例如：有時(shí)通知黃某甲星期二上午九點(diǎn)之前還款，下午還款也算逾期，要加收100元的逾期費(fèi)，黃某甲逾期后，樓某某除了微信催收還派人到黃某甲上班的公司門口進(jìn)行催收。該筆貸款，黃某甲共償還了12000元。該筆貸款，黃某甲被騙5000元。

2018年6月27日，黃某甲再次通過(guò)速億公司業(yè)務(wù)員介紹到樓某某所在公司貸款，樓某某接待了黃某甲，并讓黃某甲簽了合同，貸款金額為8000元，合同虛高的借款合同金額為11370元，借期為15期，每7天為一期，每期還款758元，扣除上門考察費(fèi)、兩期利息的押金，黃某甲實(shí)際到手5584元，歸還到第8期共還了6064元時(shí)，也就是8月14日，因黃某甲無(wú)力償還之前借款，迫不得已又借了10000元，合同金額為14205元，期限也是15期，7天為一期，每期還947元，這次借這10000元，扣除“砍頭息”以及還清前一筆余款，黃某甲實(shí)際到手只有3678元。第三次借款，黃某甲償還了6382元后無(wú)力償還。被告人樓某某便向黃某甲催收，并到黃某甲父親所在的學(xué)校郴州市八中向催收。后經(jīng)郴州市的南塔派出所調(diào)解余款以2000元處理。后兩次貸款，黃某甲從速億公司共獲實(shí)際貸款9262元（5584+3678），而償還的貸款數(shù)為13688元，樓某某等人獲利4426元。

2、2018年5月15日，被害人楊某某被龍某甲帶到速億公司，被告人樓某某接待了楊某某，并以上述同樣的方式貸10000元給被害人楊某某，讓楊某某簽定金額為14205元，期限也是15期，7天為一期，每期還947元的借款合同，這10000元，扣除“砍頭息”，楊某某實(shí)際到手7106元。之后，楊某某通過(guò)微信或支付寶向樓某某進(jìn)行還款，還款金額共計(jì)17596元。到8月14日止，楊某某共還了樓某某12416元，樓某某等人獲利3980元。

3、2018年4月12日，被害人李某甲被一名唐姓女業(yè)務(wù)員帶到銀洋公司，被告人樓某某接待了李某甲，并讓李某甲簽訂了公司固定格式的空白合同，簽完合同后，樓某某還對(duì)被害人李某甲的住處進(jìn)行了查驗(yàn)并拍照，李某甲的貸款金額為8000元，合同金額為11370元，扣除“砍頭息”2874元，李某甲實(shí)得現(xiàn)金4824元，歸還被告人樓某某共計(jì)5315元，該筆借款尚未還清。

4、2018年被害人李某乙聽(tīng)其表哥李某甲講王嶺廣場(chǎng)附近有公司借款不要什么抵押，于是便把著試試的心理叫李某甲帶他去借款，當(dāng)時(shí)到了速億公司，是樓某某接待了李某乙，并向李某乙介紹了公司貸款業(yè)務(wù)講到：利息低，每天只要幾元錢，不要抵押，并拿來(lái)借款申請(qǐng)表讓李某乙填，樓某某對(duì)李某乙的家里進(jìn)行了家訪，家訪后，樓某某拿了有空白處的借款合同及借條讓李某乙簽，李某乙借7000元，合同上的金額為11040元，分24期，7天為一期，每期還460元，扣除“砍頭息”后到手5000多一點(diǎn)，之后，李某乙還清了，此次貸款，李某乙被騙5000余元。在償還上次貸款過(guò)程中，因還款有壓力，李某乙通過(guò)樓某某進(jìn)行了第二次借款，這次了也借7000元，但樓某某讓李某乙在借款合同及借條上寫13104元，扣除“砍頭息”后實(shí)際到手現(xiàn)金5058元，中間有逾期，被樓某某以發(fā)微信的方式催收，最后李某乙還清了這筆貸款，李某乙因此被騙8046元，共計(jì)還款12180元，樓某某等人獲利8820元。

5、2018年5月28日，被害人何某某被一名業(yè)務(wù)員帶到速億公司，被告人樓某某接待了何某某，并把何某某的身份信息錄入了公司的電腦系統(tǒng)，經(jīng)“審核”通過(guò)同意借9000元給何某某，以公司規(guī)定為由，要求何某某在借款合同上必須寫12780元，期限為15期，7天為一期，每期還款852元，扣除服務(wù)費(fèi)、押金等“砍頭息”2636元，何某某實(shí)際到手6346元，后何某某共還8960元，被騙2614元。2018年7月11日，被害人何某某在無(wú)力還貸的情況下，不得已再次向速億公司貸款，同樣的方式貸了9000元，實(shí)得6346元.兩次貸款共計(jì)還款給被告人樓某某14524元，第二筆借款沒(méi)有還清，樓某某等人獲利1832元。

6、2017年12月，被害人曹某某被一名業(yè)務(wù)員帶到速億公司，曹某某向速億公司的審核員提出借款10000元，經(jīng)“審核”后同意借給曹某某5000元，并要求曹某某在借款合同上必須寫7000元，期限為15期，7天為一期，每期還款476元。扣除保證金、平臺(tái)費(fèi)等“砍頭息”曹某某實(shí)際到手4059元，曹某某一共分15期還了7297元。樓某某等人獲利3238元。

7、2018年3月，被害人劉某某被一名業(yè)務(wù)員帶到速億公司，經(jīng)審核員審核，速億公司經(jīng)“審核”借6000元給劉某某，但必須簽訂10000元的借款合同，期限為15期，7天為一期，每期還款663元。扣除平臺(tái)費(fèi)、押金等“砍頭息”劉某某實(shí)際到手4824元，劉某某該筆貸款還了10期共計(jì)6630元，被騙1860元。2018年7月初為了償還在其他以“套路貸”公司的貸款，劉某某再次向速億公司貸款，經(jīng)審批，此次貸款金額為9000元，必須簽訂12000元的借款合同，分15期還，每期還款852元?？鄢脚_(tái)費(fèi)、押金等“砍頭息”實(shí)際到手6346元，該筆貸款劉某某還了13期共計(jì)11076元，樓某某等人獲利4730元。

8、2017年被害人胡某某被一名業(yè)務(wù)員帶到寶龍公司貸款，胡某某需要借15000元，寶龍公司只審批了10000元，扣除平臺(tái)費(fèi)、押金等“砍頭息”實(shí)際到手只有7000元。隨后寶龍公司的黃子龍說(shuō)可以幫胡某某到銀洋公司貸款6000元。在銀洋公司貸款6000元扣除平臺(tái)費(fèi)，押金等“砍頭息”實(shí)際到手4000元，借款合同金額必須要簽8000元，分15期還，7天為一期，每期還款546元。銀洋公司的借款合同是黃子龍直接拿來(lái)叫胡某某簽的。在銀洋公司的這筆貸款胡某某還了8期，每期還款546元，然后提前結(jié)清一次性還了3500元，共計(jì)還了7868元，被騙3868元。2018年6月胡某某因要償還其他“套路貸”公司的貸款，在微信上向銀洋公司再次提出貸款要求。銀洋公司直接讓胡某某來(lái)貸款。胡某某按照銀洋公司的指定的地點(diǎn)發(fā)現(xiàn)到的是速億公司，在跟工作人員說(shuō)明是銀洋公司叫來(lái)貸款的后，速億的工作人員直接審批了7000元貸給胡某某，但是借款合同金額要簽9945元，借款期數(shù)15期，7天為一期，每期還663元，扣除押金，平臺(tái)費(fèi)等實(shí)際到手4824元，該筆貸款胡某某還了9期共計(jì)5967元后無(wú)力償還剩下的貸款，隨后再次向速億公司提出續(xù)貸。這次續(xù)貸貸款7000元，合同簽借款合同金額9945元，借款期數(shù)15期，7天為一期，每期還663元，扣除押金，平臺(tái)費(fèi)等實(shí)際到手4824元，扣除上一筆在速億公司未結(jié)清的尾款2064元，所以實(shí)際到手只有2760元。這筆續(xù)貸胡某某只還了4期共計(jì)2652元，因無(wú)力償還一直處于拖欠逾期狀態(tài)。在拖欠逾期的這段時(shí)間中，速億公司一直在用微信和電話向胡某某催款，并用語(yǔ)言威脅胡某某。胡某某被逼無(wú)奈在2019年2月8日再次向速億公司還款2000元。胡某某向速億公司的這兩筆貸款實(shí)際到手7584元，共計(jì)還款10685元，樓某某等人獲利3101元。

9、2017年12月，被害人黃某乙由業(yè)務(wù)員陳某某介紹到銀洋公司貸款，后銀洋公司就把黃某乙介紹到其隔壁的速億公司貸款。速億公司審批了6000元的貸款額度給黃某乙，但必須要簽8000多元的貸款合同?？鄢脚_(tái)費(fèi)、押金等“砍頭息”實(shí)際到手只有4384元。黃某乙在還了銀洋公司8期貸款（每期700多元）、還了速億公司7期貸款（每期408元）后，一次性將9000元現(xiàn)金提前還給銀洋公司和速億公司結(jié)清貸款。樓某某等人獲利1488元。

10、2018年6、7月份，被害人李某丙在五嶺廣場(chǎng)通過(guò)速億公司發(fā)放的小卡片廣告找到郴中心的速億公司貸款。接待李某丙的是樓某某，樓某某審批了8000元貸款額度給李某丙，扣除押金、平臺(tái)費(fèi)等“砍頭息”實(shí)際到手6346元，并要求李某丙簽12000元的借款合同，分15期還，7天為一期，每期還款852元。此筆貸款李某丙在還了6期之后，因無(wú)法承受還款壓力，不能按期按時(shí)還款，只能分400、300、200的來(lái)還。直到2018年10月25日才將貸款全部還清，總計(jì)還了12780元，樓某某等人獲利6434元。

11、2018年8月28日至2018年11月27日，被害人谷某某在速億公司借款兩次，借款金額為20000元，借款期限為15期，每期7天，每期還款947元，扣除兩期的抵押金和服務(wù)費(fèi)等，后實(shí)際兩次借款到手的是14212元。被害人谷某某于2018年11月27日還清第一筆10000元借款總的還款金額為12311元。第二筆10000元借款共還款11184元。樓某某等人獲利9290元。

案發(fā)后，被告人樓某某被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案，后如實(shí)供述了上述事實(shí)。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證:《戶籍資料》、《抓獲經(jīng)過(guò)》、《立案決定書》、《拘留證》、《鑒定意見(jiàn)通知書》等相關(guān)文書；

2.證人證言：歐有林、黃某甲等六人的證言；

3.被害人陳述：曹某某、李某乙、李某甲等十一人的陳述；

4.被告人供述和辯解:樓某某的供述和辯解；

5.鑒定意見(jiàn)：《司法審計(jì)意見(jiàn)書》恒弘郴審字（2019）第1218號(hào)、《湖南省天網(wǎng)電子數(shù)據(jù)司法鑒定中心司法鑒定意見(jiàn)書》湘天網(wǎng)司鑒中心[2019]電鑒字第164號(hào)；

6.辨認(rèn)筆錄：彭某某、黃某乙等人的辨認(rèn)筆錄。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人樓某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人樓某某采取“套路貸”的手段，詐騙他人財(cái)物，共計(jì)人民幣39010元，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一、二款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

湖南省臨武縣人民法院

檢察員：鄺助法

2019年12月25日

附：

被告人樓某某現(xiàn)羈押于郴州市看守所；

案卷材料和證據(jù)卷十一冊(cè)；

證人名單（鑒定人名單）;?

4.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份。?