湖南省吉首市人民檢察院

起?訴?書

吉檢刑檢刑訴〔2019〕455號

被告人楊某甲，女，1991年**月**日出生，身份證號碼4331301991********，苗族，高中文化，務(wù)工，戶籍所在地湖南省湘龍山縣**鎮(zhèn)**號。因涉嫌信用卡詐騙罪，經(jīng)吉首市公安局決定，于2019年9月12日被吉首市公安局刑事拘留；經(jīng)吉首市檢察院批準，于2019年10月18日被吉首市公安局逮捕。

本案由吉首市公安局偵查終結(jié)，以被告人楊某甲涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年12月18日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年12月18日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導(dǎo)致的法律后果，2019年12月18日已告知被害人的法定代理人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其值班律師的意見，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2015年10月29日，被告人楊某甲在中國工商銀行吉首人民路支行申辦1張額度為35萬元的車貸信用卡（卡號：62223300********），分36期歸還，每期還款9722元。辦理該車貸卡時，楊某甲向湘西州山河汽車貿(mào)易有限公司（以下簡稱山河公司）業(yè)務(wù)員唐某某提供身份信息、銀行流水等資料，其它資料由山河公司業(yè)務(wù)員唐某某向銀行提供，車貸信用卡辦理下來之后，唐某某替楊某甲支付了5萬余元的利息并要求其購買車輛，楊某甲表示有事急需用錢，請求暫緩購買車輛，后經(jīng)協(xié)商，2015年11月27日由唐某某將車貸卡的35萬元額度套現(xiàn)刷出，先給楊某甲15萬元應(yīng)急，剩余20萬元作為抵押由山河公司交唐某某保管，約定兩個月后楊某甲拿預(yù)先給的15萬元來購買車輛，唐某某再將車輛抵押變現(xiàn)給楊某甲。

楊某甲在2015年12月27日歸還第1期欠款后一直逾期未還款，唐某某催促楊某甲購買車輛，但楊某甲予以推脫，唐某某就拒絕將剩余的20萬元給楊某甲，后楊某甲也對唐某某暫時保管的那20萬元放任不管。2016年3、4月份楊某甲變更聯(lián)系方式后未告知銀行及山河公司，楊某甲逾期未還款后，工商銀行工作人員對其進行多次、多方式催收。截止2016年8月17日，楊某甲透支欠款本息合計344461.89元（其中本金340200元，利息、滯納金4261.89元）。2019年10月14日，唐某某將20萬元車貸卡資金交吉首市公安局，同日由吉首市公安局發(fā)還給工商銀行吉首人民路支行。

2019年9月3日，深圳市公安局沙河派出所民警在深圳市龍崗區(qū)坪地東方酒店大堂將被告人楊某甲抓獲歸案。楊某甲到案后如實供述其罪行。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.戶籍資料、到案經(jīng)過、工商銀行信用卡申請表、信用卡購車專項分期付款合同、銷售合同、銀行交易記錄、分期付款登記查詢、催收記錄、扣押及發(fā)放物品清單等書證；2.證人魯某某、熊某某、田某某、胡某某、杜某某、唐某某、楊某乙、孫某某的證言；3.被告人楊某甲的供述與辯解；4.辨認筆錄。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人楊某甲對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人楊某甲在無購車意愿的情況下，明知沒有還款能力而申領(lǐng)車貸信用卡，并惡意透支將資金挪作他用，至案發(fā)未歸還本金140200元，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款（四）項、第二款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。建議對被告人楊某甲在一年六個月有期徒刑內(nèi)量刑，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

吉首市人民法院

檢察員：范中元

2019年12月25日

附：1．被告人楊某甲現(xiàn)羈押于湘西州看守所

2．案卷材料2冊。認罪認罰具結(jié)書、量刑建議各1份。