上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬浦檢金融刑訴〔2015〕64號

被告人楊某某，男，1977年**月**日生，公民身份號碼：3522011977********，漢族，初中文化，無業(yè)，戶籍在福建省寧德市蕉城區(qū)**鎮(zhèn)**村**號。被告人楊某某于2014年11月18日因涉嫌信用卡詐騙罪由上海市公安局浦東分局刑事拘留，2014年11月20日延長刑事拘留期限至三十天，2014年12月24日經(jīng)本院批準(zhǔn)，同日由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結(jié)，以被告人楊某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2014年12月29日移送本院審查起訴。本院受理后，于2014年12月30日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人；依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人楊某某對本案同意適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2007年9月至2012年8月間，被告人楊某某先后向興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行以及光大銀行申領(lǐng)信用卡，后持上述銀行信用卡消費(fèi)、取現(xiàn)，至案發(fā)時止拖欠上述三家銀行信用卡本金共計人民幣111,842.94元，經(jīng)上述銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，分述如下：

1、2011年6月，被告人楊某某向興業(yè)銀行申領(lǐng)信用卡（卡號為48686166********）一張，在明知無還款能力的情況下，于2012年8月至2013年7月期間多次持該卡惡意透支消費(fèi)、取現(xiàn)，2013年7月31日還款人民幣8,300元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金人民幣43,889元。

2、2011年9月，被告人楊某某向浦發(fā)銀行申領(lǐng)信用卡（卡號為62222800********）一張，在明知無還款能力的情況下，于2011年10月至2013年2月期間多次持該卡惡意透支消費(fèi)、取現(xiàn)，2014年5月23日還款人民幣913元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金人民幣31,090.94元。

3、2012年6月，被告人楊某某向光大銀行申領(lǐng)信用卡（卡號為48169900********）一張，在明知無還款能力的情況下，于2012年6月至2012年12月期間多次持該卡惡意透支消費(fèi)、取現(xiàn)，2014年3月27日還款人民幣1,500元，后再無有效還款，累計拖欠銀行信用卡本金人民幣36,863元。

2014年11月17日，被告人楊某某因涉嫌浦發(fā)銀行信用卡詐騙犯罪被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案，到案后如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)，并于2014年12月向上述銀行歸還了全部本金。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行出具的報案材料、信用卡申領(lǐng)材料、交易明細(xì)，證實(shí)被告人楊某某實(shí)施信用卡詐騙的事實(shí)及數(shù)額。

2、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行出具的催收記錄等書證，證實(shí)上述銀行向被告人楊某某多次催收后超過三個月，其仍未還款的事實(shí)。

3、銀行出具的還款證明及業(yè)務(wù)憑證，證實(shí)被告人楊某某于2014年12月分別向興業(yè)銀行歸還欠款人民幣44,000元，向浦發(fā)銀行歸還欠款人民幣31,100元，向光大銀行歸還欠款人民幣36,900元。

4、上海市公安局浦東分局出具的案發(fā)經(jīng)過，證實(shí)被告人楊某某的到案情況。

5、上海市公安局浦東分局出具的常住人口基本信息，證實(shí)被告人楊某某的身份情況。

6、被告人楊某某對上述犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人楊某某對基本犯罪事實(shí)無異議。

本院認(rèn)為，被告人楊某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人楊某某如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款，可以從輕處罰。被告人楊某某退賠銀行全部本金，酌情可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條的規(guī)定，提起公訴，請依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

代理檢察員：顧玉蘭

2015年1月22日

附：

1、被告人楊某某現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。

2、偵查卷宗一冊。

3、《適用簡易程序建議書》（合議制）一份。

4、相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；……

（一）使用偽造的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

……

第六十七條??犯罪以后自動投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

被采取強(qiáng)制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十二條??人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。