淮北市相山區(qū)人民檢察院

起?訴?書(shū)

相檢刑訴〔2019〕38號(hào)

被告人楊某甲，男，1982年**月**日出生，身份證號(hào)碼3406211982********，漢族，中專(zhuān)文化，戶(hù)籍地為安徽省濉溪縣**鎮(zhèn)**路**號(hào)**排*號(hào)，現(xiàn)住淮北市**棟**單元**室。因涉嫌騙取貸款罪，于2018年10月16日被淮北市公安局刑事拘留，同年11月15日經(jīng)淮北市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，次日由淮北市公安局執(zhí)行逮捕。2019年1月30日被本院取保候?qū)彙?/span>

被告人張某甲，女，1985年**月*日出生，身份證號(hào)碼3406021985********，漢族，大學(xué)文化，戶(hù)籍地為淮北市相山區(qū)**路**號(hào)**棟**室，現(xiàn)住淮北市**棟**單元**室。因涉嫌騙取貸款罪，于2018年10月31日被淮北市公安局刑事拘留，同年11月15日被該局取保候?qū)彙?/span>

本案由淮北市公安局偵查終結(jié)，以被告人楊某甲、張某甲涉嫌騙取貸款罪移送淮北市人民檢察院審查起訴，淮北市人民檢察院轉(zhuǎn)至本院審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：

2016年3月28日，浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司與華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司簽署融資平臺(tái)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，達(dá)成在線個(gè)人、企業(yè)貸款領(lǐng)域合作，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，開(kāi)拓貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)，收集借款人信息和資料，并進(jìn)行貸款審核，審核通過(guò)后，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)該筆貸款進(jìn)行擔(dān)保，浙江網(wǎng)商銀行對(duì)華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司審核通過(guò)的貸款進(jìn)行放款。華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)立還款專(zhuān)戶(hù)，貸款人貸款逾期未還，由華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行代償。貸款性質(zhì)為個(gè)人信用貸款，用途為個(gè)人小額經(jīng)營(yíng)貸款，期限為一年，年利率7%。

2016年9月至2017年8月，被告人楊某甲因缺少周轉(zhuǎn)資金，先后為48名貸款人通過(guò)華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，為成功辦理貸款，楊某甲找到華安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司淮北中心支公司信用保證險(xiǎn)部經(jīng)理被告人張某甲，讓張某甲對(duì)其申請(qǐng)的貸款予以審核通過(guò)。張某甲在明知申請(qǐng)人及申請(qǐng)貸款的材料存在造假的情況，仍幫助楊某甲申請(qǐng)貸款，使其貸款申請(qǐng)順利通過(guò)華安保險(xiǎn)公司的審核。其中，楊某甲于2016年9月28日使用張某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年9月29日使用徐某甲名義辦理貸款19萬(wàn)元；2016年10月12日使用郭某甲名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年10月13日使用李某某名義辦理貸款18萬(wàn)元；2016年11月18日使用宋某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年11月18日使用張某丙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年11月25日使用吳某甲名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年11月29日使用鄒某甲名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年11月29日使用楊某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年12月1日使用許某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年12月2日使用郭某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年12月9日使用楊某丙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年12月16日使用楊某丁名義辦理貸款20萬(wàn)元；2016年12月16日使用鄒某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年1月6日使用張某丁名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年1月11日使用孫某甲名義辦理貸款18萬(wàn)元；2017年1月11日使用張某戊名義辦理貸款18萬(wàn)元；2017年1月11日使用徐某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年1月16日使用袁某某名義辦理貸款18萬(wàn)元；2017年1月16日使用劉某甲名義辦理貸款18萬(wàn)元；2017年1月19日使用劉某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年1月19日使用張某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年1月22日使用朱某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年1月22日使用徐杰某丙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年1月22日使用趙某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年2月7日使用吳某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年2月16日使用殷某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年2月17日使用張某庚名義辦理貸款18萬(wàn)元；2017年2月20日使用任某甲名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年2月20日使用楊某戊名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年2月23日使用候某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年2月24日使用徐某丁名義辦理貸款18萬(wàn)元；2017年2月24日使用孫某乙名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年2月27日使用徐某戊名義辦理貸款20萬(wàn)元；?2017年3月6日使用任某乙名義辦理貸款19萬(wàn)元；2017年3月7日使用張某辛名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年3月10日使用蔣某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年3月10日使用張某壬名義辦理貸款20萬(wàn)元。2017年3月16日使用馬某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年3月16日使用陳某甲名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年3月17日使用韓某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年3月20日使用鄒某丙名義辦理貸款20萬(wàn)元；?2017年3月21日使用羅某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；?2017年3月21日使用張某癸名義辦理貸款20萬(wàn)元；?2017年4月20日使用代某某名義辦理貸款20萬(wàn)元；2017年5月11日使用陳某乙名義辦理貸款15萬(wàn)元；2017年8月5日使用張某子名義辦理貸款30萬(wàn)元；2017年8月23日使用徐某己名義辦理貸款40萬(wàn)元。

以上48筆貸款共計(jì)969萬(wàn)元。2017年6月以來(lái)，上述貸款陸續(xù)出現(xiàn)逾期不還，至華安保險(xiǎn)公司到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，仍有四百余萬(wàn)元的貸款本金逾期未還。至2018年10月17日，楊某甲、張某甲已歸還全部逾期貸款。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.戶(hù)籍信息、到案經(jīng)過(guò)、銀行流水相關(guān)書(shū)證；

2.證人徐某己、陳某乙、張某子等人證言；

3.被害人周某某陳述；

4.?被告人楊某甲、張某甲供述和辯解；

5.?物證鑒定意見(jiàn)。

本院認(rèn)為，被告人楊某甲、張某甲以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分,應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究二被告人的刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

??????????????????????此致

安徽省淮北市相山區(qū)人民法院

?????????????????????????????檢察員：高陽(yáng)陽(yáng)?

???????????????????????????二○一九年三月四日

附：1.被告人楊某甲、張某甲現(xiàn)在其住處候?qū)彛?/span>

2.偵查卷宗14冊(cè)，光盤(pán)2張。