上海市普陀區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬普檢金融刑訴〔2020〕253號

被告人李某甲，女，1987年**月**日生，公民身份號碼2205821987********，滿族，初中文化，無業(yè)，戶籍地吉林省集安市**街**委**組，現住地本市寶山區(qū)**路**弄**花園**號。2019年4月18日因涉嫌對非國家工作人員行賄罪被上海市公安局取保候審。2020年4月18日因涉嫌騙取貸款罪被上海市人民檢察院第二分院決定取保候審。

被告人沈某某，男，1983年**月**日生，公民身份號碼3101131983********，漢族，大專文化，上海*****真北商場員工，戶籍地上海市寶山區(qū)**鎮(zhèn)**村**樓**號，現住地上海市寶山區(qū)**路**弄**號。2019年11月25日因涉嫌非國家工作人員受賄罪被上海市公安局取保候審。2020年4月18日因涉嫌騙取貸款罪被上海市人民檢察院第二分院決定取保候審。

本案由上海市公安局偵查終結，以被告人李某甲、沈某某涉嫌騙取貸款罪于2020年4月17日移送上海市人民檢察院第二分院審查起訴。2020年5月6日，上海市人民檢察院第二分院將本案移交本院審查起訴。本院受理后，于當日告知被告人有權委托辯護人及認罪認罰可能導致的法律后果，告知被害人有權委托訴訟代理人；依法訊問了兩名被告人，聽取了被告人及其辯護人的意見，審查了全部案件材料。被告人李某甲、沈某某均同意本案適用簡易程序審理。

經依法審查查明：

2017年11月至2018年8月期間，被告人李某甲、沈某某在明知高某某、賁某某等借款人沒有購買家裝意愿、利用中國**股份有限公司上海普陀支行（以下簡稱建設銀行）的“家裝貸”業(yè)務騙取銀行貸款資金，由被告人李某甲介紹貸款人、被告人沈某某聯系商戶，在本市普陀區(qū)真北路“*****”商場內，通過讓商戶開具虛假的商品購貨訂單、虛構交易的方式，騙取建設銀行“家裝貸”的貸款資金，并從中獲利。

經司法審計，被告人李某甲涉及的190名貸款人的貸款金額合計人民幣15101800元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及90名貸款人，合計人民幣6017447.83元；被告人沈某某涉及106名貸款人的貸款金額合計人民幣6782600元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及46名貸款人，合計人民幣2584321.82元。

2019年4月17日，被告人李某甲、沈某某分別于上海市寶山區(qū)華靈路1900弄228號102室、*****真北商場被民警抓獲，到案后兩名被告人均如實供述上述犯罪事實。

上述事實，有以下證據證明：

1、證人金某甲的證言、“家裝貸”的宣傳海報一張，證明其系*****真北商場精準營銷部的部門主管，其部門主要負責精準對接客戶、拉攏客戶資源。2017-2018年，其部門對接建設銀行開展“家裝貸”業(yè)務，其對于本案中的“家裝貸”業(yè)務進行了具體的描述，該業(yè)務系指定用途貸款，除在商場內購買家裝外不得用作其他用途，該業(yè)務由精準營銷部牽頭負責并由樓管在各個樓層具體負責推廣。

2、證人高某某、賁某某的證言、銀行轉賬及還貸記錄、身份證明，證明高某某、賁某某系缺乏資金的借款人，上述兩人均未在*****商場真實購買家裝商品，卻通過建設銀行的“家裝貸”項目騙取了貸款資金。其中被告人李某甲在幫助他人騙取貸款資金的過程中都有部分參與行為（提供銀行卡走賬），幫助高某某、賁某某從銀行騙取“家裝貸”貸款資金，并從中收取高額手續(xù)費的事實。

3、證人金某乙、李某乙的證言、辨認照片、銀行轉賬及還款記錄、身份證明，證明金某乙、李某乙系缺乏資金的借款人，其沒有實際購買家裝意愿卻騙取了*****真北商場“家裝貸”的貸款資金的事實。

4、證人李某丙、黃某某、任某某、劉某某、鄭某某、葉某某、許某某的證言、銀行流水、微信聊天及轉賬記錄、辨認照片，證明上述證人均系*****真北商場的商戶負責人，被告人李某甲在商場樓管被告人沈某某的介紹下，向李某丙、黃某某、鄭某某等商戶負責人給予好處費，利用上述商戶開具虛假訂購單，再通過商戶在*****的結算賬戶騙取“家裝貸”貸款資金并給予其好處費的事實。

5、證人孫某某的證言，證明其系是上海*甲商務服務有限公司的財務部負責人。其所在的公司系*****旗下的全資子公司，星易公司與建設銀行合作的“家裝貸”業(yè)務曾通過其公司業(yè)務部向各個商場的精準營銷部負責人進行培訓，其公司明令禁止利用該類貸款套現的事實。

6、上海公信會計師事務所出具的會計鑒定意見書兩冊及其附卷，證明被告人李某甲、沈某某騙取建設銀行“家裝貸”貸款資金的具體流向及非法獲利等情況。經司法審計，被告人李某甲涉及的190名貸款人的貸款金額合計人民幣15101800元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及90名貸款人，合計人民幣6017447.83元；被告人沈某某涉及106名貸款人的貸款金額合計人民幣6782600元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及46名貸款人，合計人民幣2584321.82元。

7、上海*乙商務服務有限公司（*****全資子公司）提供的“家裝貸”合作協議，證明建設銀行和*****商場合作的“家裝貸”貸款屬于有嚴格用途限制的信用貸款，不可提現。

8、關于“家裝貸”貸款條件的說明、情況說明、產品說明、建設銀行“家裝貸”合作協議等證據一組，證明涉案貸款的基本情況和操作流程。

9、上海*****家具裝飾市場經營管理有限公司出具的問題貸款表格，證明被告人李某甲介紹多名貸款人騙取建設銀行“家裝貸”資金的具體情況。

10、建設銀行出具的貸款明細統計說明一組，證明涉案貸款涉及的貸款人員、貸款金額、逾期金額等具體情況。

11、被告人沈某某與商戶李*的聊天記錄一組，證明被告人沈某某與商戶串通騙取銀行“家裝貸”貸款資金并收取商戶給予的好處費的情況。

12、被告人李某甲浦發(fā)銀行賬戶的銀行流水、支付寶記錄、貸款人的銀行流水、劉德旺銀行卡的流水、李某甲和沈某某的微信轉賬記錄一組，證明被告人李某甲利用本人銀行卡、支付寶及他人銀行卡走賬的具體情況以及被告人李某甲給予沈某某好處費的情況。

13、公安機關調取的關于貸款商戶的銀行流水、工商資料等信息，證明*****真北商場涉案商戶的工商登記情況，以及這些商戶與被告人李某甲、沈某某共同騙取銀行貸款資金的情況

14、上海*****環(huán)球家具設計博覽有限公司、上海**有限公司的工商資料，證明上海*****環(huán)球家具設計博覽有限公司、上海**有限公司的企業(yè)具體情況。

15、上海*****家具裝飾市場經營管理有限公司出具的員工在職證明，證明被告人沈某某2017年10月至2019年11月間擔任*****真北商場建材部樓管一職，負責商戶日常管理等工作的事實。

16、公安機關出具的戶籍資料、到案經過，證明被告人李某甲、沈某某的身份信息和到案經過，二人均無前科。

17、被告人李某甲的供述，證明其在案發(fā)前從事貸款中介工作，2017年11月至2018年7月期間，其與*****真北商場內樓管沈某某共謀，在明知貸款人無真實購買家裝意愿的情況下，通過為貸款人偽造申請材料、開具虛假訂購單等手段騙取銀行“家裝貸”業(yè)務資金，在此過程中，被告人李某甲曾多次給予被告人沈某某好處費。

18、被告人沈某某的供述，證明其系上海*****真北商場員工，曾任該公司精準營銷部員工，案發(fā)前系*****真北商場一樓的樓管，主要職責是管理、維護轄區(qū)內的商戶。被告人沈某某自2017年12月起陸續(xù)協助貸款中介被告人李某甲等人幫助實際沒有購買家裝意愿的貸款人從銀行騙取“家裝貸”、“巢享貸”的資金，在此過程中，被告人李某甲曾多次給予其好處費。

上述證據收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人李某甲、沈某某對指控的犯罪事實和證據無異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人李某甲、沈某某伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大的損失，其行為均已觸犯《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款、第一百七十五條之一，犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任。被告人李某甲、沈某某到案后均如實供述自己的罪行，根據《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰。被告人李某甲、沈某某自愿認罪認罰，根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條，可以依法從寬處理。建議判處被告人李某甲有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣二十五萬元；建議判處被告人沈某某有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣十萬元。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法審判。

此致

上海市普陀區(qū)人民法院

檢察員：沈曉瓊

2020年8月7日

附：

1.被告人李某甲、沈某某現均被取保候審于本市，被告人李某甲聯系方式：1851634****，被告人沈某某聯系方式：1391748****。

2.被告人李某甲辯護人褚某某，聯系方式：1376161****；被告人沈某某辯護人周某某，聯系方式：1391796****。

3.偵查卷宗17冊（含司法審計報告6冊）。

4.《認罪認罰具結書》兩份。

5.《適用簡易程序建議書》一份。

6.相關法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第二十五條第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。

第六十七條第三款犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

第一百七十五條之一以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第十五條犯罪嫌疑人、被告人自愿如實供述自己罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第一百七十六條人民檢察院認定犯罪嫌疑人的犯罪事實已經查清，證據確實、充分，依法應當追究刑事責任的，應當作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案件材料、證據移送人民法院。

犯罪嫌疑人認罪認罰的，人民檢察院應當就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認罪認罰具結書等材料。