上海市普陀區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬普檢金融刑訴〔2020〕253號(hào)

被告人李某甲，女，1987年**月**日生，公民身份號(hào)碼2205821987********，滿族，初中文化，無(wú)業(yè)，戶籍地吉林省集安市**街**委**組，現(xiàn)住地本市寶山區(qū)**路**弄**花園**號(hào)。2019年4月18日因涉嫌對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪被上海市公安局取保候?qū)彙?020年4月18日因涉嫌騙取貸款罪被上海市人民檢察院第二分院決定取保候?qū)彙?/span>

被告人沈某某，男，1983年**月**日生，公民身份號(hào)碼3101131983********，漢族，大專文化，上海*****真北商場(chǎng)員工，戶籍地上海市寶山區(qū)**鎮(zhèn)**村**樓**號(hào)，現(xiàn)住地上海市寶山區(qū)**路**弄**號(hào)。2019年11月25日因涉嫌非國(guó)家工作人員受賄罪被上海市公安局取保候?qū)彙?020年4月18日因涉嫌騙取貸款罪被上海市人民檢察院第二分院決定取保候?qū)彙?/span>

本案由上海市公安局偵查終結(jié)，以被告人李某甲、沈某某涉嫌騙取貸款罪于2020年4月17日移送上海市人民檢察院第二分院審查起訴。2020年5月6日，上海市人民檢察院第二分院將本案移交本院審查起訴。本院受理后，于當(dāng)日告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人及認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人；依法訊問了兩名被告人，聽取了被告人及其辯護(hù)人的意見，審查了全部案件材料。被告人李某甲、沈某某均同意本案適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2017年11月至2018年8月期間，被告人李某甲、沈某某在明知高某某、賁某某等借款人沒有購(gòu)買家裝意愿、利用中國(guó)**股份有限公司上海普陀支行（以下簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行）的“家裝貸”業(yè)務(wù)騙取銀行貸款資金，由被告人李某甲介紹貸款人、被告人沈某某聯(lián)系商戶，在本市普陀區(qū)真北路“*****”商場(chǎng)內(nèi)，通過讓商戶開具虛假的商品購(gòu)貨訂單、虛構(gòu)交易的方式，騙取建設(shè)銀行“家裝貸”的貸款資金，并從中獲利。

經(jīng)司法審計(jì)，被告人李某甲涉及的190名貸款人的貸款金額合計(jì)人民幣15101800元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及90名貸款人，合計(jì)人民幣6017447.83元；被告人沈某某涉及106名貸款人的貸款金額合計(jì)人民幣6782600元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及46名貸款人，合計(jì)人民幣2584321.82元。

2019年4月17日，被告人李某甲、沈某某分別于上海市寶山區(qū)華靈路1900弄228號(hào)102室、*****真北商場(chǎng)被民警抓獲，到案后兩名被告人均如實(shí)供述上述犯罪事實(shí)。

上述事實(shí)，有以下證據(jù)證明：

1、證人金某甲的證言、“家裝貸”的宣傳海報(bào)一張，證明其系*****真北商場(chǎng)精準(zhǔn)營(yíng)銷部的部門主管，其部門主要負(fù)責(zé)精準(zhǔn)對(duì)接客戶、拉攏客戶資源。2017-2018年，其部門對(duì)接建設(shè)銀行開展“家裝貸”業(yè)務(wù)，其對(duì)于本案中的“家裝貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行了具體的描述，該業(yè)務(wù)系指定用途貸款，除在商場(chǎng)內(nèi)購(gòu)買家裝外不得用作其他用途，該業(yè)務(wù)由精準(zhǔn)營(yíng)銷部牽頭負(fù)責(zé)并由樓管在各個(gè)樓層具體負(fù)責(zé)推廣。

2、證人高某某、賁某某的證言、銀行轉(zhuǎn)賬及還貸記錄、身份證明，證明高某某、賁某某系缺乏資金的借款人，上述兩人均未在*****商場(chǎng)真實(shí)購(gòu)買家裝商品，卻通過建設(shè)銀行的“家裝貸”項(xiàng)目騙取了貸款資金。其中被告人李某甲在幫助他人騙取貸款資金的過程中都有部分參與行為（提供銀行卡走賬），幫助高某某、賁某某從銀行騙取“家裝貸”貸款資金，并從中收取高額手續(xù)費(fèi)的事實(shí)。

3、證人金某乙、李某乙的證言、辨認(rèn)照片、銀行轉(zhuǎn)賬及還款記錄、身份證明，證明金某乙、李某乙系缺乏資金的借款人，其沒有實(shí)際購(gòu)買家裝意愿卻騙取了*****真北商場(chǎng)“家裝貸”的貸款資金的事實(shí)。

4、證人李某丙、黃某某、任某某、劉某某、鄭某某、葉某某、許某某的證言、銀行流水、微信聊天及轉(zhuǎn)賬記錄、辨認(rèn)照片，證明上述證人均系*****真北商場(chǎng)的商戶負(fù)責(zé)人，被告人李某甲在商場(chǎng)樓管被告人沈某某的介紹下，向李某丙、黃某某、鄭某某等商戶負(fù)責(zé)人給予好處費(fèi)，利用上述商戶開具虛假訂購(gòu)單，再通過商戶在*****的結(jié)算賬戶騙取“家裝貸”貸款資金并給予其好處費(fèi)的事實(shí)。

5、證人孫某某的證言，證明其系是上海*甲商務(wù)服務(wù)有限公司的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人。其所在的公司系*****旗下的全資子公司，星易公司與建設(shè)銀行合作的“家裝貸”業(yè)務(wù)曾通過其公司業(yè)務(wù)部向各個(gè)商場(chǎng)的精準(zhǔn)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人進(jìn)行培訓(xùn)，其公司明令禁止利用該類貸款套現(xiàn)的事實(shí)。

6、上海公信會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的會(huì)計(jì)鑒定意見書兩冊(cè)及其附卷，證明被告人李某甲、沈某某騙取建設(shè)銀行“家裝貸”貸款資金的具體流向及非法獲利等情況。經(jīng)司法審計(jì)，被告人李某甲涉及的190名貸款人的貸款金額合計(jì)人民幣15101800元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及90名貸款人，合計(jì)人民幣6017447.83元；被告人沈某某涉及106名貸款人的貸款金額合計(jì)人民幣6782600元，截至2019年12月5日，逾期的金額涉及46名貸款人，合計(jì)人民幣2584321.82元。

7、上海*乙商務(wù)服務(wù)有限公司（*****全資子公司）提供的“家裝貸”合作協(xié)議，證明建設(shè)銀行和*****商場(chǎng)合作的“家裝貸”貸款屬于有嚴(yán)格用途限制的信用貸款，不可提現(xiàn)。

8、關(guān)于“家裝貸”貸款條件的說明、情況說明、產(chǎn)品說明、建設(shè)銀行“家裝貸”合作協(xié)議等證據(jù)一組，證明涉案貸款的基本情況和操作流程。

9、上海*****家具裝飾市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理有限公司出具的問題貸款表格，證明被告人李某甲介紹多名貸款人騙取建設(shè)銀行“家裝貸”資金的具體情況。

10、建設(shè)銀行出具的貸款明細(xì)統(tǒng)計(jì)說明一組，證明涉案貸款涉及的貸款人員、貸款金額、逾期金額等具體情況。

11、被告人沈某某與商戶李*的聊天記錄一組，證明被告人沈某某與商戶串通騙取銀行“家裝貸”貸款資金并收取商戶給予的好處費(fèi)的情況。

12、被告人李某甲浦發(fā)銀行賬戶的銀行流水、支付寶記錄、貸款人的銀行流水、劉德旺銀行卡的流水、李某甲和沈某某的微信轉(zhuǎn)賬記錄一組，證明被告人李某甲利用本人銀行卡、支付寶及他人銀行卡走賬的具體情況以及被告人李某甲給予沈某某好處費(fèi)的情況。

13、公安機(jī)關(guān)調(diào)取的關(guān)于貸款商戶的銀行流水、工商資料等信息，證明*****真北商場(chǎng)涉案商戶的工商登記情況，以及這些商戶與被告人李某甲、沈某某共同騙取銀行貸款資金的情況

14、上海*****環(huán)球家具設(shè)計(jì)博覽有限公司、上海**有限公司的工商資料，證明上海*****環(huán)球家具設(shè)計(jì)博覽有限公司、上海**有限公司的企業(yè)具體情況。

15、上海*****家具裝飾市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理有限公司出具的員工在職證明，證明被告人沈某某2017年10月至2019年11月間擔(dān)任*****真北商場(chǎng)建材部樓管一職，負(fù)責(zé)商戶日常管理等工作的事實(shí)。

16、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍資料、到案經(jīng)過，證明被告人李某甲、沈某某的身份信息和到案經(jīng)過，二人均無(wú)前科。

17、被告人李某甲的供述，證明其在案發(fā)前從事貸款中介工作，2017年11月至2018年7月期間，其與*****真北商場(chǎng)內(nèi)樓管沈某某共謀，在明知貸款人無(wú)真實(shí)購(gòu)買家裝意愿的情況下，通過為貸款人偽造申請(qǐng)材料、開具虛假訂購(gòu)單等手段騙取銀行“家裝貸”業(yè)務(wù)資金，在此過程中，被告人李某甲曾多次給予被告人沈某某好處費(fèi)。

18、被告人沈某某的供述，證明其系上海*****真北商場(chǎng)員工，曾任該公司精準(zhǔn)營(yíng)銷部員工，案發(fā)前系*****真北商場(chǎng)一樓的樓管，主要職責(zé)是管理、維護(hù)轄區(qū)內(nèi)的商戶。被告人沈某某自2017年12月起陸續(xù)協(xié)助貸款中介被告人李某甲等人幫助實(shí)際沒有購(gòu)買家裝意愿的貸款人從銀行騙取“家裝貸”、“巢享貸”的資金，在此過程中，被告人李某甲曾多次給予其好處費(fèi)。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人李某甲、沈某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)無(wú)異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人李某甲、沈某某伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大的損失，其行為均已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第二十五條第一款、第一百七十五條之一，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人李某甲、沈某某到案后均如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰。被告人李某甲、沈某某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條，可以依法從寬處理。建議判處被告人李某甲有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣二十五萬(wàn)元；建議判處被告人沈某某有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法審判。

此致

上海市普陀區(qū)人民法院

檢察員：沈曉瓊

2020年8月7日

附：

1.被告人李某甲、沈某某現(xiàn)均被取保候?qū)徲诒臼?，被告人李某甲?lián)系方式：1851634****，被告人沈某某聯(lián)系方式：1391748****。

2.被告人李某甲辯護(hù)人褚某某，聯(lián)系方式：1376161****；被告人沈某某辯護(hù)人周某某，聯(lián)系方式：1391796****。

3.偵查卷宗17冊(cè)（含司法審計(jì)報(bào)告6冊(cè)）。

4.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》兩份。

5.《適用簡(jiǎn)易程序建議書》一份。

6.相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國(guó)刑法》

第二十五條第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。

第六十七條第三款犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

第一百七十五條之一以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第十五條犯罪嫌疑人、被告人自愿如實(shí)供述自己罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。

第一百七十六條人民檢察院認(rèn)定犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案件材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。